【正文】 和產(chǎn)能過剩行業(yè)客戶的授信管理。u審慎確定房地產(chǎn)客戶授信總量和同業(yè)占比。控總量、調(diào)結(jié)構(gòu)，審慎核定 “兩高一資 ”、產(chǎn)能過剩及房地產(chǎn)行業(yè)客戶的授信額度?？乜偭?、調(diào)結(jié)構(gòu)，審慎核定 “兩高一資 ”、產(chǎn)能過剩及房地產(chǎn)行業(yè)客戶的授信額度。u加強(qiáng)對(duì) “ 兩高一資 ” 和產(chǎn)能過剩行業(yè)客戶的授信管理。216。政策背景252。國(guó)家連續(xù)出臺(tái)政策，加強(qiáng)對(duì) “ 兩高一資 ” 和產(chǎn)能過剩行業(yè)調(diào)控力度；252。有的行對(duì) “ 兩高一資 ” 和產(chǎn)能過剩行業(yè)授信掌握較松。216。擬定授信方案時(shí)須謹(jǐn)慎確定同業(yè)占比。216。項(xiàng)目貸款授信額度重點(diǎn)支持合法合規(guī)的在建、續(xù)建項(xiàng)目，對(duì)擴(kuò)大產(chǎn)能性質(zhì)的新建項(xiàng)目要從嚴(yán)核定授信額度。216。對(duì)鋼鐵、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、風(fēng)電設(shè)備等 6個(gè)產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)和產(chǎn)能矛盾突出的造船行業(yè)客戶（行業(yè)信貸政策確定的重點(diǎn)客戶除外），不得對(duì)存量客戶增加流動(dòng)資金貸款限額，非專項(xiàng)授信不得用于增加銀行承兌匯票融資，確需增加的須報(bào)銀行審批授信方案。 控總量、調(diào)結(jié)構(gòu)，審慎核定 “兩高一資 ”、產(chǎn)能過剩及房地產(chǎn)行業(yè)客戶的授信額度。u加強(qiáng)對(duì) “ 兩高一資 ” 和產(chǎn)能過剩行業(yè)客戶的授信管理。216。對(duì)存在產(chǎn)能落后、主導(dǎo)產(chǎn)品技術(shù)含量低、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈且無明顯優(yōu)勢(shì)、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)較高、連續(xù)三年經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量為負(fù)等問題的客戶，原則上核定 零授信 ，力爭(zhēng) 2年內(nèi) 完成融資壓縮退出任務(wù)。216。對(duì)國(guó)務(wù)院在《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)淘汰落后產(chǎn)能工作的通知》（國(guó)發(fā) [2023]7號(hào)）中明確的火電、煤炭、焦炭、鋼鐵、鐵合金、電石、電解鋁、水泥、平板玻璃、造紙、紡織、有色金屬等行業(yè)中須淘汰的 落后產(chǎn)能 客戶， 一律 核定 零授信 ，并須制定行之有效的融資壓縮計(jì)劃。控總量、調(diào)結(jié)構(gòu)，審慎核定 “兩高一資 ”、產(chǎn)能過剩及房地產(chǎn)行業(yè)客戶的授信額度。u審慎確定房地產(chǎn)客戶授信總量和同業(yè)占比。216。嚴(yán)格落實(shí)房地產(chǎn)開發(fā)貸款抵押和封閉管理要求，審查發(fā)現(xiàn)未按照銷售進(jìn)度及時(shí)收回貸款的項(xiàng)目，要逐筆分析風(fēng)險(xiǎn)狀況，存量貸款還款來源未落實(shí)的，不得增加授信。216。對(duì)國(guó)務(wù)院國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)下屬的 16家房地產(chǎn)主業(yè)客戶之外的央企，一律不得新增授信額度辦理房地產(chǎn)融資，存量房地產(chǎn)融資按期收回后所占用授信額度隨融資回收進(jìn)度 自動(dòng)作廢 。216。地方國(guó)資委明確的下屬非房地產(chǎn)主業(yè)客戶比照上述規(guī)定執(zhí)行。u完善產(chǎn)業(yè)鏈下游融資授信管理模式。u完善非融資類保函授信管理方式。u完善商品融資業(yè)務(wù)授信管理方式。u完善應(yīng)收租賃款保理授信管理方式。 完善產(chǎn)業(yè)鏈下游融資授信管理模式，拓寬債項(xiàng)授信的適用范圍。完善產(chǎn)業(yè)鏈下游融資授信管理模式，拓寬債項(xiàng)授信的適用范圍 。 u完善產(chǎn)業(yè)鏈下游融資授信管理模式。216。政策背景 —— 產(chǎn)業(yè)鏈下游企業(yè)自身償債能力弱、無法核定授信額度，但在核心企業(yè)能對(duì)其提供信用增級(jí)、實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)可控的情況，可考慮允許產(chǎn)業(yè)鏈下游客戶占用核心企業(yè)授信額度辦理產(chǎn)業(yè)鏈項(xiàng)下業(yè)務(wù)，依托產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)拓展下游客戶并控制經(jīng)銷商融資風(fēng)險(xiǎn)。216。辦理?xiàng)l件252。已納入核心企業(yè)確認(rèn)的產(chǎn)業(yè)鏈下游名單。252。核心企業(yè)承諾為其融資項(xiàng)下產(chǎn)品（商品）提供回購(gòu)、承諾調(diào)劑銷售并保證調(diào)劑銷售成功或提供其他形式有效擔(dān)保。252。核心企業(yè)所在地分行集中辦理。完善產(chǎn)業(yè)鏈下游融資授信管理模式，拓寬債項(xiàng)授信的適用范圍。 u完善產(chǎn)業(yè)鏈下游融資授信管理模式。216?？烧加煤诵钠髽I(yè) 非專項(xiàng)授信額度 對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈下游客戶辦理 該產(chǎn)業(yè)鏈項(xiàng)下 的融資業(yè)務(wù)。216。產(chǎn)業(yè)鏈下游客戶如已占用核心企業(yè)授信額度辦理業(yè)務(wù)，不得再針對(duì) 同一交易背景 對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈下游客戶核定債項(xiàng)授信。216。同一產(chǎn)業(yè)鏈下游客戶對(duì)應(yīng) 多個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈 的，如采用占用核心企業(yè)授信方式辦理業(yè)務(wù)，須嚴(yán)格區(qū)分針對(duì)不同產(chǎn)業(yè)鏈的交易，分別占用不同核心企業(yè)的授信額度。216。產(chǎn)業(yè)鏈下游客戶與核心企業(yè)授信額度不得相互調(diào)劑（銀行另有規(guī)定除外）。產(chǎn)業(yè)鏈上游客戶的授信管理方式不變。216。核定核心企業(yè)授信額度時(shí)，須結(jié)合核心企業(yè)與下游客戶的結(jié)算特點(diǎn)考慮擬占用核心企業(yè)授信額度辦理的下游客戶融資需求。完善產(chǎn)業(yè)鏈下游融資授信管理模式，拓寬債項(xiàng)授信的適用范圍。 u完善非融資類保函授信管理方式。216。政策背景252。非融資類保函的風(fēng)險(xiǎn)主要取決于客戶的履約能力，不直接取決于客戶的財(cái)務(wù)實(shí)力；252。并不在客戶資產(chǎn)負(fù)債表中核算，目前按照償債能力核定授信的方法無法完全適應(yīng)該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特征；252?？煽紤]采用債項(xiàng)授信方式核定專項(xiàng)用于非融資類保函業(yè)務(wù)的授信額度，并以評(píng)價(jià)客戶履約能力為核心。完善產(chǎn)業(yè)鏈下游融資授信管理模式，拓寬債項(xiàng)授信的適用范圍。 u完善非融資類保函授信管理方式。216。非專項(xiàng)授信額度若無法滿足客戶在手及新接訂單項(xiàng)下非融資類保函業(yè)務(wù)需求，在同時(shí)滿足以下條件的前提下，可核定 專項(xiàng)用于辦理非融資類保函業(yè)務(wù)的 單筆 債項(xiàng)授信額度。252?？蛻粢雅c交易對(duì)手簽訂的合同或提交的標(biāo)書或中標(biāo)通知等，條款明確、清晰，不存在爭(zhēng)議或糾紛；252?？蛻艟邆湎鄳?yīng)的生產(chǎn)能力或經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，在手與預(yù)計(jì)新接訂單之和未超過客戶最大履約能力；252?？蛻艟哂谐晒?shí)施同類項(xiàng)目或交付同類商品的記錄；252。擬采購(gòu)貨物或購(gòu)建項(xiàng)目屬客戶主營(yíng)業(yè)務(wù)，符合國(guó)家相關(guān)經(jīng)濟(jì)政策，如屬出口業(yè)務(wù)，還須滿足所在國(guó)家（地區(qū)）法律要求；252。銀行能獲取客戶保函項(xiàng)下生產(chǎn)或建造活動(dòng)的相關(guān)信息或客戶能夠提供足額有效的反擔(dān)保。完善產(chǎn)業(yè)鏈下游融資授信管理模式，拓寬債項(xiàng)授信的適用范圍 。 u完善非融資類保函授信管理方式。216。須參照但不限于以下內(nèi)容對(duì)設(shè)定使用條件和管理要求：252。確定項(xiàng)目業(yè)主或交易對(duì)手名稱、建造項(xiàng)目或交易商品的質(zhì)量和進(jìn)度要求，合同項(xiàng)下約定的款項(xiàng)結(jié)算方式、結(jié)算周期、結(jié)算幣種等；252。確定具體訂單要求辦理的保函種類及開立時(shí)間、保函金額及確定方式、保函幣種及期限、保證金比例及擔(dān)保條件要求、賬戶監(jiān)管方式等；252。明確交易對(duì)手資金支付方式和賬戶管理要求，對(duì)于境內(nèi)業(yè)務(wù)應(yīng)要求資金在銀行封閉管理，對(duì)于境外業(yè)務(wù)應(yīng)盡量鎖定資金運(yùn)作方式；252。要求客戶交易對(duì)手資金到位進(jìn)度與保函項(xiàng)下生產(chǎn)或建造活動(dòng)相符。完善產(chǎn)業(yè)鏈下游融資授信管理模式，拓寬債項(xiàng)授信的適用范圍。 u完善商品融資業(yè)務(wù)授信管理方式。216。政策背景252。商品融資業(yè)務(wù)以質(zhì)押商品未來產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為首要還款來源，商品名錄管理和嚴(yán)格的質(zhì)押監(jiān)管要求進(jìn)一步降低了該業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，授信核定主要以質(zhì)押商品的評(píng)估價(jià)值作為主要依據(jù)，不取決于借款人的綜合償債能力。252。該業(yè)務(wù)符合債項(xiàng)授信的基本條件，可考慮納入債項(xiàng)授信范圍管理，采用單筆或循環(huán)方式核定授信。完善產(chǎn)業(yè)鏈下游融資授信管理模式，拓寬債項(xiàng)授信的適用范圍 。 u完善商品融資業(yè)務(wù)授信管理方式。216。對(duì)符合各行商品融資有關(guān)管理規(guī)定且在銀行 僅辦理 商品融資的綜合法人客戶，可分別按照 單筆 或 循環(huán) 方式核定 專項(xiàng) 用于辦理商品融資的 債項(xiàng) 授信。216。質(zhì)押率按照銀行商品融資有關(guān)管理規(guī)定確定，商品質(zhì)押期應(yīng)覆蓋授信額度有效期。216。單筆方式。252。授信參考值 =∑ 質(zhì)押物評(píng)估價(jià)值（或未來貨權(quán)估計(jì)價(jià)值） 質(zhì)押率。252。針對(duì)未來貨權(quán)項(xiàng)下的商品融資核定的債項(xiàng)授信超出實(shí)際審批的商品融資金額的部分自動(dòng)作廢。完善產(chǎn)業(yè)鏈下游融資授信管理模式，拓寬債項(xiàng)授信的適用范圍。 u完善商品融資業(yè)務(wù)授信管理方式。216。循環(huán)方式 —— 對(duì)符合下述條件的客戶，可在不超過以下公式測(cè)算的參考值內(nèi)按循環(huán)方式核定授信額度，在有效期內(nèi)周轉(zhuǎn)使用，但必須嚴(yán)格按照單筆債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制要求逐筆管理商品融資。 216。業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件：252。生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定、財(cái)務(wù)狀況正常、與銀行合作穩(wěn)定良好；252。擬質(zhì)押商品年平均庫(kù)存連續(xù)三年相對(duì)穩(wěn)定或持續(xù)增長(zhǎng)的客戶216。參考值 =∑ 辦理商品融資的商品上年平均庫(kù)存價(jià)值 質(zhì)押率。252。上年平均庫(kù)存價(jià)值取 上一會(huì)計(jì)年度 企業(yè)賬面價(jià)值或第三方提供的上年存貨價(jià)值的算術(shù)平均值；對(duì)具有季節(jié)性生產(chǎn)、庫(kù)存特點(diǎn)的商品，可以 庫(kù)存旺季 的算術(shù)平均值為準(zhǔn)。完善產(chǎn)業(yè)鏈下游融資授信管理模式，拓寬債項(xiàng)授信的適用范圍 。 u完善應(yīng)收租賃款保理授信管理方式。216。政策背景252。業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)是為承租人項(xiàng)目購(gòu)建活動(dòng)提供融資支持，目前將其置于非專項(xiàng)授信項(xiàng)下管理，無法體現(xiàn)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，需調(diào)整該業(yè)務(wù)授信管理方式，更好地支持 “ 信貸 +租賃 ” 業(yè)務(wù)組合創(chuàng)新。216。辦理應(yīng)收租賃款保理時(shí)，如銀行已就租賃標(biāo)的為承租人核定項(xiàng)目貸款專項(xiàng)授信 ，可直接占用該額度；如銀行未就租賃標(biāo)的為承租人核定項(xiàng)目貸款專項(xiàng)授信，滿足下列條件的，可核定 專項(xiàng) 用于應(yīng)收租賃款保理的 單筆債項(xiàng) 授信：252。擬購(gòu)建項(xiàng)目或資產(chǎn)用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，購(gòu)建活動(dòng)如需國(guó)家相關(guān)部門批（核）準(zhǔn)，已辦妥相關(guān)手續(xù)；完善產(chǎn)業(yè)鏈下游融資授信管理模式，拓寬債項(xiàng)授信的適用范圍。 u完善應(yīng)收租賃款保理授信管理方式。252。項(xiàng)目資本金已落實(shí)且符合國(guó)家關(guān)于資本金的相關(guān)要求，擬在其他銀行辦理的項(xiàng)目貸款已審批通過；252。承租人經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，財(cái)務(wù)狀況正常，且不屬于鋼鐵、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅、風(fēng)電設(shè)備和造船行業(yè)客戶及行業(yè)信貸政策確定的限制類、退出類客戶。216。對(duì)占用承租人授信辦理的 回購(gòu)型 應(yīng)收租賃款保理業(yè)務(wù)，應(yīng)立足承租人自身信用狀況分析核定授信，不得依托出租人信用狀況、超出承租人債務(wù)承受能力盲目核定（調(diào)增）承租人授信。216。對(duì)于新納入債項(xiàng)授信范圍的融資品種，須參照工銀發(fā)[2023]90號(hào)文規(guī)定設(shè)定授信使用條件和管理要求。u優(yōu)化工作機(jī)制。u增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)。u完善操作流程。優(yōu)化工作機(jī)制與流程，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，切實(shí)提高授信業(yè)務(wù)服務(wù)支持能力。優(yōu)化工作機(jī)制與流程，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，切實(shí)提高授信業(yè)務(wù)服務(wù)支持能力。u優(yōu)化工作機(jī)制。216。提前介入與及時(shí)反饋機(jī)制。252。對(duì) 優(yōu)質(zhì)客戶、疑難業(yè)務(wù)、創(chuàng)新方案 ，授信部門要早介入、早做預(yù)案，對(duì) 授信受理、審查情況 要及時(shí)與前臺(tái)和分行溝通，強(qiáng)化主動(dòng)服務(wù)意識(shí)。216。動(dòng)態(tài)跟蹤與維護(hù)機(jī)制。252。授信后加強(qiáng)與前臺(tái)的溝通銜接，做好授信方案后續(xù)維護(hù)工作，避免錯(cuò)失市場(chǎng)發(fā)展或風(fēng)險(xiǎn)控制先機(jī)。優(yōu)化工作機(jī)制與流程，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，切實(shí)提高授信業(yè)務(wù)服務(wù)支持能力。u優(yōu)化工作機(jī)制。216。授信限時(shí)服務(wù)機(jī)制。252。對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)明確限時(shí)工作要求，提供及時(shí)高效的服務(wù)，提高授信運(yùn)行效率。216。授信風(fēng)險(xiǎn)提示機(jī)制。252。及時(shí)將授信時(shí)分析的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提示經(jīng)辦行，更好地服務(wù)于貸后管理。優(yōu)化工作機(jī)制與流程，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，切實(shí)提高授信業(yè)務(wù)服務(wù)支持能力。u增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)。216。要以對(duì)客戶的金融服務(wù)方案為基礎(chǔ)核定授信方案，要以授信方案為載體全面反映客戶 綜合化、個(gè)性化 融資需求，授信方案要體現(xiàn)個(gè)性化的客戶信貸政策，充分發(fā)揮授信環(huán)節(jié)的 協(xié)調(diào)服務(wù)功能，加強(qiáng)授信業(yè)務(wù)解決客戶 一攬子融資需求 的能力。216。實(shí)行主審查人全程跟蹤制，授信主審查人要統(tǒng)籌負(fù)責(zé)相應(yīng)客戶授信催報(bào)、審查、協(xié)調(diào)、批復(fù)、跟蹤及維護(hù)工作。216。對(duì)授信調(diào)查 \審查部門與審查部門分歧較大的授信方案，審查部門要主動(dòng)與調(diào)查 \審查部門協(xié)商，必要時(shí)采取共同實(shí)地調(diào)研、專題討論等形式，爭(zhēng)取達(dá)成一致意見。優(yōu)化工作機(jī)制與流程，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，切實(shí)提高授信業(yè)務(wù)服務(wù)支持能力。u完善操作流程。216。政策背景252。流程報(bào)送角色混亂，經(jīng)常出現(xiàn)多次簽批環(huán)節(jié)；252。集體審議、業(yè)務(wù)審批書等環(huán)節(jié)未全部實(shí)現(xiàn)電子化；252。在電子化流程方式下，一站式審批的要求對(duì)評(píng)級(jí)授信業(yè)務(wù)流程帶來了新的問題。優(yōu)化工作機(jī)制與流程，增強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，切實(shí)提高授信業(yè)務(wù)服務(wù)支持能力。u完善操作流程。216。各行要按照正常的調(diào)查 \審查、審查、審議、簽批、批復(fù)的順序完成電子化審批，在將流程報(bào)送至有權(quán)審批行審查前，所有環(huán)節(jié)均應(yīng)屬于 “ 調(diào)查 \審查 ” 、 “ 調(diào)查 \審查復(fù)核 ” 角色，不得出現(xiàn) “ 審查 ” 、 “ 審查復(fù)核 ” 及 “ 簽批 ” 等角色。謝謝觀看 /歡迎下載BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAIT