強化信貸監(jiān)督執(zhí)行防控信貸操作風險-資料下載頁
2025-01-01 06:13本頁面
【正文】 案資料，監(jiān)督審批行提出的信貸管理要求是否落實； ?是否按照總行要求對借款人和擔保人進行貸后檢查（ 《 關于推進貸后管理電子化工作的通知 》 工銀信管 [2023]450號） 。 ?對逾期貸款是否按規(guī)定向借款人和保證人進行催收，借款人和保證人是否在催收通知書上簽字或蓋章等。 33 （二）法人信貸業(yè)務放款后作業(yè)監(jiān)督的工作要求 、有效性 ?監(jiān)督信貸業(yè)務辦理后形成的要件類、權證類、管理類、保全類、綜合類信貸業(yè)務檔案是否完整、有效，保管形態(tài)是否合規(guī)； ?后續(xù)檔案資料、管理類檔案是否及時更新并移交。 34 （三）個人信貸業(yè)務放款核準的工作要求 ?個人借款 /擔保合同、擔保合同是否為格式合同，非格式合同文本是否經(jīng)有權法律部門審核同意（如有必要）； ?個人借款 /擔保合同、擔保合同內容是否與審批意見一致； ?對采取受托支付方式的信貸業(yè)務，個人借款合同中是否明確約定交易對象名稱、賬戶等。 ?借款人、擔保人及相關人員是否簽字（簽章），個人借款 /擔保合同、擔保合同填寫是否無空項（無內容的空欄須畫“ /”號），借款金額、擔保金額、借款用途、借款期限、擔保期限、放款賬號、還款賬號、罰息、擔保條款、抵（質）押物清單、合同編號、簽署日期等填寫是否完整規(guī)范； ?個人借款 /擔保合同與擔保合同是否對應等。 35 （三）個人信貸業(yè)務放款核準的工作要求 ?審批行提出的前提條件是否逐項落實。對照審批意見中提出的前提條件，根據(jù)有關信貸檔案資料監(jiān)督前提條件是否逐條落實。 ?擔保是否落實。擔保人的擔保行為是否符合我行相關制度規(guī)定；抵（質）押率是否符合總行規(guī)定；是否已按照相關法律和我行相關制度規(guī)定辦理抵（質）押登記；抵（質）押登記內容與審批意見、抵（質）押合同、抵（質）押物清單、抵（質）押物權屬資料是否一致；質押貸款是否提供質物有效凍結止付憑證等。 36 （三）個人信貸業(yè)務放款核準的工作要求 ?審核貸款資金支付方式的合規(guī)性，是否存在應采用受托支付方式而采用自主支付方式的情況，貸款支付方式是否與審批確定的支付方式一致。 ?對采用貸款人受托方式的，應審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件。 37 （三）個人信貸業(yè)務放款核準的工作要求 、有效性 ?根據(jù) 《 個人信貸作業(yè)監(jiān)督要點 》 監(jiān)督權證類、貸款類、貸后類、合作機構及其項目類檔案是否完整、有效，保管形態(tài)是否合規(guī)。 38 （三）個人信貸業(yè)務放款核準的工作要求 ?貸款業(yè)務調查、審查、審批流程是否完整； ?信貸業(yè)務品種、貸款金額是否在業(yè)務審批行授權范圍內； ?貸款成數(shù)、利率及期限等是否符合相關政策文件規(guī)定； ?是否按要求查詢人民銀行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫和我行特別關注客戶系統(tǒng)； ?是否存在逆流程操作等。 39 （四）個人信貸業(yè)務放款后作業(yè)監(jiān)督的工作要求 ?根據(jù)經(jīng)辦行移交的后續(xù)檔案資料，監(jiān)督審批行提出的信貸管理要求是否落實； ?是否按照要求進行貸后檢查等。 ?監(jiān)督權證類、貸后管理類信貸業(yè)務檔案是否完整、有效，保管形態(tài)是否合規(guī)。 40 其他 關于印發(fā)《法人客戶信貸業(yè)務檔案管理辦法》的通知（工銀辦發(fā)【 2023】 439號） 信貸業(yè)務檔案保管形態(tài)要求（工銀辦發(fā) 【 2023】 439號文附件） 關于印發(fā) 《 個人信貸業(yè)務檔案管理辦法 》 的通知（工銀辦發(fā) [2023]650號） 關于集中審核法人信貸業(yè)務前提條件和貸款資金支付的通知（工銀渝辦 [2023]8號） 關于規(guī)范使用借款合同和擔保合同的指導意見 主從合同的填寫規(guī)則 關于印發(fā)公司客戶信貸業(yè)務擔保合同文本的通知（總行 202381）附件 關于印發(fā)新修訂相關業(yè)務合同文本的通知（ 2023123）附件 關于公司客戶貸款發(fā)放與支付管理有關事項的通知 (工銀辦發(fā) [2023]610號 ) 關于調整流動資金貸款受托支付標準的通知（工銀辦發(fā) [2023]510號） 41 謝 謝
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