5商業(yè)銀行信貸風險防控對策-資料下載頁
2025-08-29 00:48本頁面
【正文】 了解涉貸企業(yè)是否涉足民間借貸；二是結合企業(yè)財務報表中相關會計科目進行比對分析。首先，關注企業(yè)財務費用科目，通過企業(yè)貸款情況測算出企業(yè)財 務費用，再與企業(yè)實際發(fā)生的財務費用進行比較，即可判斷出企業(yè)是否涉及高利貸。其次，關注企業(yè)預收賬款和應付賬款科目，這兩個會計科目與企業(yè)的生產經營緊密相關，如果企業(yè)這兩個會計科目長期不變，這很意味著企業(yè)生產經營出現(xiàn)了問題，很可能涉及民間借貸。最后，關注企業(yè)的資本公積科目，資本公積主要來源于資本溢價和捐贈，如果企業(yè)的實收資本較小，而資本公積較大，需要認真分析其中的原因，重點關注資本公積中是否有民間借貸資金。若發(fā)現(xiàn)企業(yè)對外擔保過多或涉及民間借貸，信貸人員需要及時對客戶進行風險提示，盡可能壓縮對外擔保，并盡快處理解決 民間借貸。對策四：練就火眼金睛，識別企業(yè)盲目擴張風險和第二還款來源風險。針對企業(yè)盲目擴張的行為，信貸人員在日常貸前調查和貸 第 6 頁 共 6 頁 后走訪中，應該仔細觀察分析，對盲目擴張的企業(yè)提出合理化的建議，制止客戶投資不熟悉領域和盲目投資房地產行業(yè)。并建議企業(yè)從自身的經營狀況和財務狀況出發(fā)，制定切合企業(yè)實際發(fā)展的經營計劃。對于第二還款來源風險，若擔保方式為第三方擔保，信貸人員應關重點注擔保企業(yè)是否存在盲目擴張風險，是否對外承擔過多擔保，是否涉及高利貸，關注企業(yè)銷售和經營狀況是否穩(wěn)定，關注擔保企業(yè)與被擔保企業(yè)是否為關聯(lián)企業(yè)等。若擔 保方式為抵押，信貸人員應重點關注抵押物的現(xiàn)狀是否已改變，關注抵押物的變現(xiàn)能力，以及抵押人是否擅自處分抵押物等。
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