幸福年年種子講師培訓(xùn)-資料下載頁
2024-12-31 23:21本頁面
【正文】 伴隨分紅遞增終了紅利利益享受基金 （減壓基金） 老本 （尊嚴(yán)基金） 將各項(xiàng)領(lǐng)取賦予生活化含義！ 兩個(gè)層面 幸福年年 價(jià)值挖掘 16％ ——高品質(zhì)養(yǎng)老生活 8％ ——享受基金，理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)不犧牲今天的生活 終了紅利 ——老本，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立、晚年尊嚴(yán)，對(duì)兒女最后的體貼 三倍保障 —— 全殘豁免家庭責(zé)任 財(cái)富積累是一個(gè)和風(fēng)險(xiǎn)相伴的過程 理財(cái)目標(biāo) 時(shí)間 基本保額保額保額分紅遞增年齡三倍身價(jià)保障 幸福年年提供高達(dá)三倍的身價(jià)保障，為您分擔(dān)家庭責(zé)任，呵護(hù)您的人生；萬一繳費(fèi)中途全殘失去工作能力了，就享受免繳續(xù)期保費(fèi)待遇，繼續(xù)享有保單未來所有利益。 條款解析 產(chǎn)品包裝 產(chǎn)品功用 保額分紅機(jī)制與優(yōu)勢 產(chǎn)品篇 分紅保險(xiǎn)：標(biāo)準(zhǔn)定義 ? 保險(xiǎn)公司以實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的部分向保單持有人分配紅利的保險(xiǎn)產(chǎn)品。 – 預(yù)定死亡率 VS 實(shí)際死亡率 ←→ 死差 – 預(yù)定費(fèi)用率 VS 實(shí)際費(fèi)用率 ←→ 費(fèi)差 – 預(yù) 定 利 率 VS 投資收益率 ←→ 利差 – 其他各項(xiàng)差益 保額分紅優(yōu)勢（一） 采用多差分紅，利源更充分 年 度 總 盈 余 分紅保險(xiǎn)合同中客戶的利益 客戶利益的法律描述 保險(xiǎn)公司每一會(huì)計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年全部可分配盈余的 70％。 —— 《分紅保險(xiǎn)管理暫行辦法》 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 分紅保險(xiǎn)經(jīng)營總盈余＝可分配盈余＋未分配盈余 年 度總 盈 余可分配盈余 70 ％未分配盈余 70 ％年度紅利終了紅利保額分紅優(yōu)勢（二） 特設(shè)終了分紅，分紅更徹底 紅利派發(fā)方式不同，保單價(jià)值不同 ? 保險(xiǎn)大多為長期產(chǎn)品，保單能否保值增值對(duì)保單未來價(jià)值影響巨大。 ? 保單價(jià)值＝ ? 保額分紅將每年的紅利以增加保額的方式體現(xiàn)，既體現(xiàn)了保險(xiǎn)保障的本質(zhì)，又能通過復(fù)利滾動(dòng)，持續(xù)增加保單的內(nèi)涵價(jià)值。 保單保障金額 每年基本消費(fèi)開支 (可維持年份 ) (必然會(huì)增加 ) (需要相應(yīng)增加 ) 保額分紅優(yōu)勢（三） 保障會(huì)長大，收益會(huì)長大 終了 紅利 終了終了紅利紅利基本保額 基本保額保費(fèi) 保費(fèi)年度紅利 年度紅利年度 紅利 終了 紅利 增加保額 復(fù)利遞增 平滑回報(bào) 新華特色 保額分紅機(jī)制全景圖 年 度 總 盈 余 可分配盈余 70 ％ 未分配盈余 70 ％ 終了 紅利 終了終了紅利紅利基本保額 基本保額基本保額基本保額保費(fèi) 保費(fèi)年度紅利 年度紅利年度 紅利 終了 紅利 增加保額 復(fù)利遞增 平滑回報(bào) 新華特色 保額分紅的魅力體現(xiàn)在 長期的回報(bào)， 守住這份承諾， 最終孕育而成的就是 稀世的珍珠。 保額分紅闡釋 產(chǎn)品篇 ——小結(jié) ? 我們銷售給客戶的不僅僅是一個(gè)簡單的產(chǎn)品 ? 更是一整套 系統(tǒng)的規(guī)劃＋專業(yè)的服務(wù) – 合理安排生命周期各階段的現(xiàn)金流，均衡一生財(cái)富 – 提供高額的身價(jià)保障，是其他理財(cái)產(chǎn)品所不具備的 – 代為客戶進(jìn)行投資規(guī)劃，保底保值、復(fù)利計(jì)息、承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn) – 其他多數(shù)理財(cái)工具所不具備的：免稅、遺產(chǎn)規(guī)劃、債務(wù)追償豁免、質(zhì)押貸款 …… 常見理財(cái)渠道 幸福年年理財(cái)保障計(jì)劃 項(xiàng)目 優(yōu)勢 劣勢 優(yōu)勢 特點(diǎn) 銀行 存款 存取自便 收益固定 保本 存在 均不提供身價(jià)和繳費(fèi)豁免保障，無法排除因意外、健康等導(dǎo)致收入中斷，存在長期理財(cái)目標(biāo)中途破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) ? 針對(duì)中長期理財(cái)和養(yǎng)老需求設(shè)計(jì)，有 10年、 20年兩種投資期供選擇，利益保底、定期回饋。 ? 專家理財(cái)服務(wù)，機(jī)構(gòu)專屬理財(cái)渠道，分散投資降低風(fēng)險(xiǎn)，收益更有保障。 ? 具有分紅功能，復(fù)利計(jì)息，保底保值，抵御通貨膨脹。 ? 伴隨投資過程提供三倍高額身價(jià)保障。 ? 繳費(fèi)期內(nèi)提供全殘豁免，免除后顧之憂。 ? 分紅和領(lǐng)取保險(xiǎn)金均依法享有免稅待遇。 ? 保單質(zhì)押貸款提供短期融資便利。 ? 遇有債務(wù)追償時(shí)，保單依法享有債務(wù)追償豁免權(quán)。 ? 合同期內(nèi)提供專業(yè)人員上門服務(wù)，免費(fèi)參加公司理財(cái)、健康、家庭教育等專家講座。 利益基于長期持有，不宜短期變現(xiàn)。 因此，該理財(cái)計(jì)劃針對(duì)的目標(biāo)是成年人的養(yǎng)老和長期理財(cái)規(guī)劃，少兒的成長、教育、終身財(cái)務(wù)規(guī)劃等長期需求。 國債 到期兌現(xiàn) 收益固定 保本 無利息稅 不提供保值，貶值由客戶承擔(dān) 利息為單利 股票 有較高的獲利空間 較易變現(xiàn) 極高的風(fēng)險(xiǎn)，中國股市參與者以投機(jī)者為主 不保本，損失完全由客戶承擔(dān) 對(duì)投資者的專業(yè)、經(jīng)驗(yàn)和精力有很高的要求 客戶承擔(dān)交易手續(xù)費(fèi)和印花稅 基金 有較高的獲利空間 風(fēng)險(xiǎn)比股票低 較易變現(xiàn) 受資本市場的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)影響較大 不保本，損失完全由客戶承擔(dān) 選擇要求較高的專業(yè)性 交易費(fèi)用較高 房地產(chǎn) 保值性較好 有一定的增值空間 可能帶來租金收入 價(jià)格高，投資門檻過高 變現(xiàn)較難 日常費(fèi)用高（物業(yè)費(fèi)） 升息加重貸款的還款負(fù)擔(dān) 政策風(fēng)險(xiǎn)：第二套房產(chǎn)貸款利率上調(diào) 稅務(wù)負(fù)擔(dān)重：交易稅、物業(yè)稅（醞釀中） 單一理財(cái)服務(wù) VS 一攬子綜合理財(cái)服務(wù) 幸福年年，好運(yùn)連連 ? 謝謝大家
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