【正文】 險(xiǎn)就是醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)的簡(jiǎn)稱 。 65 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) ? ?（ 1）普通醫(yī)療保險(xiǎn)（責(zé)任最廣，保疾病、意外傷害等產(chǎn)生的門診、醫(yī)藥、檢查費(fèi)、住院費(fèi)等） ?（ 2）住院保險(xiǎn)（房費(fèi)、醫(yī)生治療費(fèi)、利用醫(yī)療設(shè)備費(fèi)、醫(yī)藥費(fèi)等） ?（ 3）手術(shù)保險(xiǎn)（只負(fù)責(zé)因做手術(shù)產(chǎn)生的費(fèi)用，如門診手術(shù)治療費(fèi)和住院治療費(fèi)） ?（ 4）綜合醫(yī)療保險(xiǎn)（全面的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)，包括醫(yī)療、住院、手術(shù)等一切費(fèi)用，保費(fèi)較高） ? ? （ 1）免賠額條款 免賠額的計(jì)算一般有三種：一是單一賠款免賠額 ， 針對(duì)每次賠款的數(shù)額；二是全年免賠額 ， 按全年賠款總計(jì) ， 超過一定數(shù)額后才賠付；三是集體免賠額 ， 針對(duì)團(tuán)體投保而言 。 66 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) （ 2） 比例給付條款 或稱共保比例條款 。 在大多數(shù)健康保險(xiǎn)合同中 ， 對(duì)于保險(xiǎn)人醫(yī)療保險(xiǎn)金的支出均有比例給付的規(guī)定 ， 即對(duì)超過免賠額以上的醫(yī)療費(fèi)用部分采用保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人共同分?jǐn)偟谋壤o付辦法 。 比例給付 ， 既可以按某一固定比例給付 ， 也可按累進(jìn)比例給付 。 （ 3） 給付限額條款 一般對(duì)保險(xiǎn)人醫(yī)療保險(xiǎn)金的最高給付均有限額規(guī)定 ，以控制總支出水平 。 67 （二）疾病保險(xiǎn) 疾病保險(xiǎn) 指以疾病為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。通常這種保單的保險(xiǎn)金額比較大，給付方式一般是在確診為特種疾病后，立即一次性支付保險(xiǎn)金額。 ? （ 1）個(gè)人可以任意選擇投保疾病保險(xiǎn)，作為一種獨(dú)立的險(xiǎn)種，它不必附加于其他某個(gè)險(xiǎn)種之上。 ? （ 2）疾病保險(xiǎn)條款一般都規(guī)定了一個(gè)等待期或觀察期，觀察期結(jié)束后保險(xiǎn)單才正式生效。 ? （ 3）為被保險(xiǎn)人提供切實(shí)的疾病保障，且程度較高。 ? （ 4）保險(xiǎn)期限較長。 ? （ 5）保險(xiǎn)費(fèi)可以分期交付，也可以一次交清。 68 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) 重大疾病保險(xiǎn)保障的疾病一般有心肌梗塞 、 冠狀動(dòng)脈繞道手術(shù) 、 癌癥 、 腦中風(fēng) 、 尿毒癥 、 嚴(yán)重?zé)齻?、 暴發(fā)性肝炎 、癱瘓和重要器官移植手術(shù) 、 主動(dòng)脈手術(shù)等 。 （ 1） 按保險(xiǎn)期間劃分 ① 定期重大疾病保險(xiǎn) ② 終身重大疾病保險(xiǎn) （ 2） 按給付形態(tài)劃分 按給付形態(tài)劃分 ， 重大疾病保險(xiǎn)有提前給付型 、 附加給付型 、 獨(dú)立主險(xiǎn)型 、 按比例給付型 、 回購式選擇型五種 。 Eg:中國人壽國壽康寧終身重大疾病保險(xiǎn) 69 ? 獲保障的二十種重大疾病 ? 一、惡性腫瘤 ——不包括部分早期惡性腫瘤 ? 二、急性心肌梗塞 ? 三、腦中風(fēng)后遺癥 ——永久性的功能障礙 ? 四、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù) ——須異體移植手術(shù) ? 五、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)（或稱冠狀動(dòng)脈旁路移植術(shù)） ——須開胸手術(shù) ? 六、終末期腎?。ɑ蚍Q慢性腎功能衰竭尿毒癥期） ——須透析治療或腎臟移植手術(shù) ? 七、多個(gè)肢體缺失 ——完全性斷離 ? 八、急性或亞急性重癥肝炎 ? 九、雙目失明 ——永久性不可逆 ? 十、癱瘓 ——永久完全 ? 十一、嚴(yán)重阿爾茨海默病 ——自主生活能力完全喪失 ? 十二、嚴(yán)重腦損傷 ——永久性的功能障礙 ? 十三、嚴(yán)重帕金森病 ——自主生活能力完全喪失 ? 十四、嚴(yán)重 Ⅲ 度燒傷 ——至少達(dá)體表面積的20% ? 十五、嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病 ——自主生活能力完全喪失 ? 十六、重型再生障礙性貧血 ? 十七、主動(dòng)脈手術(shù) ——須開胸或開腹手術(shù) ? 十八、嚴(yán)重多發(fā)性硬化癥 ? 十九、嚴(yán)重系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎病 ? 二十、嚴(yán)重重癥肌無力 ? 責(zé)任免除 ? 因下列情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或患合同所指重大疾病，本公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。 ? 一、投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害； ? 二、被保險(xiǎn)人故意自傷、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施； ? 三、被保險(xiǎn)人在合同成立或合同效力最后恢復(fù)之日起二年內(nèi)自殺，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無民事行為能力人的除外； ? 四、被保險(xiǎn)人服用、吸食或注射毒品； ? 五、被保險(xiǎn)人酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車； ? 六、被保險(xiǎn)人在合同生效（或最后復(fù)效）之日起一百八十日內(nèi)，患合同所指重大疾病或因疾病而身故； ? 七、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂； ? 八、核爆炸、核輻射或核污染； ? 九、遺傳性疾病，先天性畸形，變形或染色體異常。 ? 無論上述何種情形發(fā)生，導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故或患合同所指重大疾病的，合同終止，本公司向投保人退還合同的現(xiàn)金價(jià)值。投保人對(duì)被保險(xiǎn)人故意殺害或傷害造成被保險(xiǎn)人身故的，本公司退還合同的現(xiàn)金價(jià)值，作為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)處理。投保人對(duì)被保險(xiǎn)人故意殺害或傷害造成被保險(xiǎn)人患合同所指重大疾病的，本公司向被保險(xiǎn)人退還合同的現(xiàn)金價(jià)值。 70 （三）收入保障保險(xiǎn) 收入保障保險(xiǎn)指以因意外傷害 、 疾病導(dǎo)致收入中斷或減少為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn) 。 提供被保險(xiǎn)人在殘廢 、 疾病或意外受傷后不能繼續(xù)工作時(shí)所發(fā)生的收入損失補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)即是收入保障保險(xiǎn) 。 收入保障保險(xiǎn)一般可分為兩種 ， 一種是補(bǔ)償因 傷害 而致殘廢的收入損失 ， 另一種是補(bǔ)償因 疾病 造成的殘廢而致的收入損失 。 71 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) （ 1） 給付方式 收入保障保險(xiǎn)的給付一般是按月或按周進(jìn)行補(bǔ)償 ， 每月或每周可提供金額相一致的收入補(bǔ)償 。 殘疾收入保險(xiǎn)金應(yīng)與被保險(xiǎn)人傷殘前的收入水平有一定的聯(lián)系 。 在確定最高限額時(shí) ， 保險(xiǎn)公司需要考慮投保人的下述收入： ① 稅前的正常勞動(dòng)收入； ② 非勞動(dòng)收入； ③ 殘疾期間的其它收入來源； ④ 目前適用的所得稅率 。 72 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) （ 2） 給付期限 給付期限為收入保障保單支付保險(xiǎn)金最長的時(shí)間 ， 可以是短期或長期的 ， 因此有短期失能及長期失能兩種形態(tài) 。 短期補(bǔ)償 是為了補(bǔ)償在身體恢復(fù)前不能工作的收入損失 ， 而 長期補(bǔ)償則規(guī)定較長的給付期限 ， 這種一般是補(bǔ)償全部殘廢而不能恢復(fù)工作的被保險(xiǎn)人的收入 。 （ 3） 免責(zé)期間 又稱等待期間或推遲期 。 是指在殘疾失能開始后無保險(xiǎn)金可領(lǐng)取的一段時(shí)間 ， 即殘廢后的前一段時(shí)間 ， 類似于醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)中的免責(zé)期或自負(fù)額 ， 在這期間不給付任何補(bǔ)償 。 73 第四節(jié) 健康保險(xiǎn) 殘疾 指由于傷病等原因在人體上遺留的固定癥狀 ， 并影響正常生活和工作能力 。 通常導(dǎo)致殘疾的原因有先天性的殘障 、 后天疾病遺留 、意外傷害遺留 。 收入保障保險(xiǎn)對(duì)先天性的殘疾不給付保險(xiǎn)金 ，并規(guī)定只有滿足保單載明的全殘定義時(shí) ， 才可以給付保險(xiǎn)金 。 （ 1） 完全殘廢 完全殘廢一般指永久喪失全部勞動(dòng)能力 ， 不能參加工作 （ 原來的工作或任何新工作 ） 以獲得工資收入 。 74 – ① 全殘 – ② 絕對(duì)全殘 – ③ 原職業(yè)全殘 – ④ 收入損失全殘 – ⑤ 推定全殘 – ⑥ 列舉式全殘 全部殘廢給付金額一般比殘廢前的收入少一些 ， 經(jīng)常是原收入的 75%80%。 雙目永久失明的； 兩上肢腕關(guān)節(jié)以上或兩下肢踝 關(guān)節(jié)以上缺失的； 上肢腕關(guān)節(jié)以上及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失的； 一目永久完全失明及一上肢腕關(guān)節(jié)以上缺失的； 一目永久完全失明及一下肢踝關(guān)節(jié)以上缺失的； 四肢關(guān)節(jié)機(jī)能永久完全喪失的； 咀嚼、吞咽機(jī)能永久完全喪失的； ………… 75 （ 2） 部分殘廢 部分殘廢是與全部殘廢的定義相對(duì)而言，是指部分喪失勞動(dòng)能力。如果我們把全部殘廢認(rèn)為是全部的收入損失，部分殘廢則意味著被保險(xiǎn)人還能進(jìn)行一些有收入的其他職業(yè)，保險(xiǎn)人給付的將是全部殘廢給付的一部分。 部分殘廢給付＝全部殘廢給付 （ 殘廢前的收入－殘廢后收入 ） /殘廢前的收入 （ 3） 其他給付類型 收入補(bǔ)償保險(xiǎn)是對(duì)被保險(xiǎn)人的收入損失進(jìn)行有效的補(bǔ)償 ， 通常因條件的不同而具有不同類型 。 76 （ 四 ） 長期護(hù)理保險(xiǎn) 長期護(hù)理保險(xiǎn)是為因年老 、 疾病或傷殘而需要長期照顧的被保險(xiǎn)人提供護(hù)理服務(wù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)慕】当ｋU(xiǎn) 。 長期護(hù)理保險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍分為醫(yī)護(hù)人員看護(hù) 、 中級(jí)看護(hù) 、照顧式看護(hù)和家中看護(hù)四個(gè)等級(jí) ， 但早期的長期護(hù)理保險(xiǎn)產(chǎn)品不包括家中看護(hù) 。 典型長期看護(hù)保單要求被保險(xiǎn)人不能完成下述五項(xiàng)活動(dòng)之兩項(xiàng)即可： ① 吃； ② 沐??； ③ 穿衣； ④ 如廁； ⑤ 移動(dòng) 。除此之外 ， 患有老年癡呆等認(rèn)知能力障礙的人通常需要長期護(hù)理 ， 但他們卻能執(zhí)行某些日?；顒?dòng) ， 為解決這一矛盾 ，目前所有長期護(hù)理保險(xiǎn)已將老年癡呆和阿基米得病及其它精神疾患包括在內(nèi) 。 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. 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