【正文】 165 ? 隨后，人壽保險的發(fā)展打破了單純以被保險人的死亡為賠付條件的模式，開始出現(xiàn)無論被保險人生存或死亡都可以獲得保險金的兩全保險； ? 以被保險人健康為保險標(biāo)的的健康保險和意外保險； ? 到 20世紀(jì)末期還出現(xiàn)了分紅保險、投資連接保險等創(chuàng)新型險種。 166 （四）責(zé)任保險的起源 ? 責(zé)任保險是對無辜受害人的一種經(jīng)濟(jì)保障。盡管現(xiàn)代保險已經(jīng)有 300多年的歷史，但責(zé)任保險的興起卻只是近 100年的事。 167 ? 1855年，英國鐵路乘客保險公司首次向鐵路部門提供鐵路承運人責(zé)任保障，開了責(zé)任保險的先河。 ? 1870年，建筑工程公眾責(zé)任保險問世； ? 1875年，馬車第三者責(zé)任保險開始出現(xiàn)； ? 1880年，出現(xiàn)雇主責(zé)任保險； ? 1885年，世界上第一張職業(yè)責(zé)任保單－－藥劑師過失責(zé)任保險單由英國北方意外保險公司簽發(fā)； ? 1895年，汽車第三者責(zé)任險問世； ? 1900年責(zé)任保險擴(kuò)大到產(chǎn)品責(zé)任，承保的是酒商因啤酒含砷而引起的民事賠償責(zé)任。 168 ? 進(jìn)入 20世紀(jì)，責(zé)任保險迅速興起和發(fā)展，大部分的資本主義國家都把很多的公眾責(zé)任以法律規(guī)定形式強制投保。 ? 第二次世界大戰(zhàn)后，責(zé)任保險的種類越來越多，如產(chǎn)品責(zé)任保險以及各種職業(yè)過失責(zé)任保險層出不窮，這些，在發(fā)達(dá)的資本主義國家已成為制造商和自由職業(yè)者不可缺少的保險。 169 （五）再保險的出現(xiàn)與發(fā)展 ? 17世紀(jì)中葉，英國皇家交易保險公司和勞埃德咖啡館已經(jīng)開始經(jīng)營再保險業(yè)務(wù) ? 通過相關(guān)法例使再保險業(yè)務(wù)的經(jīng)營獲得合法地位 :1681年法國路易十四法令、 1731年德國漢堡法令、 1750年瑞典保險法令 ? 臨時再保險 ? 合同再保險：分保雙方建立穩(wěn)定業(yè)務(wù)聯(lián)系，簡化分保手續(xù)，提高效率 1813年，紐約鷹星火災(zāi)保險公司與聯(lián)合保險公司簽訂最早的固定分保合同 170 （六）信用與保證保險的產(chǎn)生和發(fā)展 – 保證保險實際上是一種擔(dān)保業(yè)務(wù)。 – 1702年，英國創(chuàng)辦了一家專門經(jīng)營保證保險的保險公司 —— 主人損失保險公司，開展了誠實保證保險業(yè)務(wù)。 – 主要承保雇員的不法行為致使雇主遭受的經(jīng)濟(jì)損失的保險。忠誠保證保險一般由雇主投保，主要保障被保險人（雇主）的貨幣和有價證券的損失、被保險人所有的財產(chǎn)損失、被保險人有權(quán)擁有的財產(chǎn)或?qū)Υ素?fù)有責(zé)任的財產(chǎn)、為保險單指定區(qū)域的可移動的財產(chǎn)。 171 – 19世紀(jì)中期，英國又出現(xiàn)保證公司，推出合同保證保險 – 1901年，美國馬里蘭州的城市存款公司推出合同擔(dān)保保險 – 1919年，英國政府成立出口信用擔(dān)保局 172 三、我國保險業(yè)的產(chǎn)生和發(fā)展 （一）外商保險業(yè)的侵入 – 1805年，英國駐印度加爾各答和孟買的洋行與其在廣州的洋行在廣州創(chuàng)辦了“廣州保險會社”，這是中國土地上的第一家專業(yè)保險公司。 – 1835年，英國怡和洋行收買了“廣州保險會社”，并更名為“廣州保險公司”。同年，英國人在香港開設(shè)了“保安保險公司” (即裕仁保險公司 )。 – 第二次鴉片戰(zhàn)爭后，英國陸續(xù)在華開設(shè)了一系列保險公司，形成了英商保險資本在遠(yuǎn)東的壟斷集團(tuán)。 173 （二）民族保險業(yè)的開創(chuàng)與發(fā)展 – 我國第一家華商保險公司是 1875年成立的上海保險招商局。 – 1876年和 1878年招商局又先后設(shè)立“仁和保險公司”和“濟(jì)和保險公司”，后來兩公司合并為“仁濟(jì)和保險公司”。 – 20世紀(jì)初，特別是第一次世界大戰(zhàn)期間，我國民族工業(yè)迅速發(fā)展，民族資本的保險業(yè)隨之興起。 上海解放前夕的 1949年，中外保險公司共有 400家左右，其中華商保險公司有 126家。 174 （三）中國現(xiàn)代保險業(yè)的發(fā)展 – 1949年上海解放后，首先接管了官僚資本的保險公司，并批準(zhǔn)了一部分私營保險公司復(fù)業(yè)。 – 1949年 10月，經(jīng)中央人民政府批準(zhǔn)，中國人民保險公司成立，它標(biāo)志著新中國以國營保險業(yè)為主導(dǎo)的保險市場的建立。 – 后來，由于錯誤的經(jīng)濟(jì)理論和保險理論，導(dǎo)致新中國保險業(yè)“兩起兩落”。 – 保險業(yè)獲得新生是 1979年，國務(wù)院同意逐步恢復(fù)保險業(yè)務(wù)。 – 1980年 2月，中國人民保險公司全面恢復(fù)了停辦 20余年 (1959年 — 1980年 )的國內(nèi)保險業(yè)務(wù)。 175 全國保險公司數(shù)量概況 財產(chǎn)保險公司 中資： 人保股份 大地財產(chǎn) 出口信用 中華聯(lián)合 太保財 平安財 華泰 天安 大眾 華安 永安 176 太平保險 民安 安信農(nóng)業(yè) 永誠 安邦 安華農(nóng)業(yè) 天平車險 陽光財產(chǎn) 陽光農(nóng)業(yè) 都邦 渤海 華農(nóng) 國壽財產(chǎn) 安誠 177 外資：美亞 東京海上 豐泰 皇家太陽 聯(lián)邦 三井住友 三星 中銀保險 安聯(lián) 日本財產(chǎn) 利寶互助 安盟 蘇黎世 現(xiàn)代財產(chǎn) 178 人壽保險公司 中資： 國壽股份 太保壽 平安壽 新華 泰康 太平人壽 民生人壽 生命人壽 國壽存續(xù) 平安養(yǎng)老 合眾人壽 華泰人壽 179 ? 太平養(yǎng)老 平安健康 人保健康 華夏人壽 正德人壽 國民人壽 長城 昆侖健康 瑞福德健康 國壽養(yǎng)老 180 ? 外資： ? 中宏人壽 太平洋安泰 中德安聯(lián) 金盛 信誠 中?？德?lián) 恒康天安 中意 光大永明 友邦 海爾紐約 首創(chuàng)安泰 中英人壽 181 ? ?？等藟? 招商信諾 廣電日生 恒安標(biāo)準(zhǔn) 瑞泰人壽 中美大都會 中法人壽 國泰人壽 聯(lián)泰大都會 中航三星 人保壽險 中新大東方 182 保險公司數(shù)量 5年增 120% ? 目前全國共有保險公司 102家，比 2023年增加 60家，數(shù)量增加了 120%。 ? 2023年上半年，全國實現(xiàn)保費收入 億元，同比增長 %。截至 2023年 6月底，保險公司總資產(chǎn)達(dá)到 ，比年初增長 %。保險資金運用余額為 元，實現(xiàn)資金運用收益 1374億元，同比增長 。 183 四、世界保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀 （一） 保險產(chǎn)業(yè)急劇擴(kuò)張 19世紀(jì)初期，全世界只有幾十家保險公司，到本世紀(jì)初的 1910年，全世界的私營保險公司總數(shù)已超過 2 500家，到 1985年，私營保險公司的數(shù)目超過了 14 000家。目前，保險公司的數(shù)目已經(jīng)不下于 2萬家。 （二）保費收入增長，競爭更加激烈 1950年世界的保費收入僅為 210億美元左右，到 2023年全世界的保費收入已達(dá) 24 436億美元，50年間保費增長近 120倍。 184 （三） 保險金額巨大，索賠增多 2023年自然災(zāi)害和人為的重大事故造成保險損失達(dá) 120億美元，自 1970年至 2023年這一期間每年的損失平均達(dá) 215億美元。 （四）保險承保范圍日益擴(kuò)大，新險種不斷增加 貨物運輸、船舶、汽車、飛機(jī)、房屋、財產(chǎn)、人身 海洋開發(fā)、人造衛(wèi)星、航天飛機(jī)、核電站保險等 185 （五） 發(fā)達(dá)的資本主義國家的保險已經(jīng)發(fā)展到極高的水平 從保險深度看，保險同國民經(jīng)濟(jì)和科學(xué)文化的高度發(fā)展成正比。保險深度是指保險收入在國內(nèi)生產(chǎn)總值（ GDP）中所占的比重，它反映了一個國家的保險業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位。 （六）保險業(yè)務(wù)國際化 – 國際貿(mào)易的不斷發(fā)展保險標(biāo)的的價值越來越高 ,一家保險公司甚至是一國的保險公司很難單獨承保一個標(biāo)的，必須進(jìn)行國際合作。 186 五、世界保險業(yè)的發(fā)展趨勢 1．銀行和保險的業(yè)務(wù)融通發(fā)展 隨著市場金融結(jié)構(gòu)的迅速變化，銀行業(yè)和保險業(yè)打破了原先各自平行發(fā)展分業(yè)經(jīng)營的狀況，轉(zhuǎn)變?yōu)橄嗷B透，混業(yè)經(jīng)營，并呈蓬勃發(fā)展之勢。 2．保險業(yè)兼并與收購進(jìn)一步加劇 各國保險機(jī)構(gòu)紛紛展開兼并收購，擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模，增強綜合實力，借以拓展業(yè)務(wù)范圍，降低經(jīng)營成本，提高利潤水平。 187 3．保險業(yè)分工進(jìn)一步細(xì)化 大部分的保險業(yè)務(wù)，如保險展業(yè)、損失鑒定和保險咨詢等已從保險公司轉(zhuǎn)移出來，由專業(yè)保險代理公司、經(jīng)紀(jì)公司、公估公司以及保險顧客公司承擔(dān)。 4．保險公司更加重視資本運用，提高投資收益 – 由于保險競爭日益激烈，承保利潤變得微薄，甚至虧損，投資收益成為公司彌補承保虧損和獲得利潤的來源。 – 在 1996— 1999年間，美、加拿大、英國、法國、意大利的承保虧損率分別為 %、 %、 %、 %、 %，而由于投資收益率分別為 7%、 %、 9%、 %、 %，從而保證了保險公司的穩(wěn)健經(jīng)營。 188 5． 全球保險業(yè)一體化發(fā)展 指保險業(yè)在世界范圍內(nèi)整合。 隨著世界貿(mào)易組織成員國全面開放其銀行、保險和證券市場，幾乎所有發(fā)達(dá)國家和相當(dāng)一部分發(fā)展中國家，均已承諾開放其所有的保險領(lǐng)域。 6．理財型壽險需求旺盛 – 為滿足通貨膨脹對個人財富的侵蝕，保險公司推出理財型保險，如投資連結(jié)保險、分紅保險，受到市場歡迎。 189 7． 保險市場自由化 保險市場自由化，是保險適應(yīng)世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢變化、滿足投保人或被保險人客觀要求所必須采取的對策。 （ 1）放寬對費率的管制。 （ 2）保險服務(wù)自由化。 （ 3）放寬對保險公司設(shè)立的限制。 8．保險業(yè)務(wù)創(chuàng)新越來越重要 – 不斷變化的外部環(huán)境和日益激烈的市場競爭，保險公司必須不斷創(chuàng)新，以維持企業(yè)的生存和發(fā)展。 190 9． 使用信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)整合保險業(yè)務(wù) 在信息社會里，保險人能否掌握及處理瞬息萬變的各種信息，是在激烈競爭中立于不敗之地的關(guān)鍵，使用電腦網(wǎng)絡(luò)處理保險業(yè)務(wù)已成為保險業(yè)發(fā)展和業(yè)務(wù)管理中的重要手段。 10．追求更加有效的監(jiān)管模式 – 為適應(yīng)保險市場自由化的需求，應(yīng)逐步放寬對保險的管制，追求更加有效的監(jiān)管模式。 191 本節(jié)小結(jié) 在外國，保險思想的發(fā)祥地是經(jīng)濟(jì)貿(mào)易往來頻繁的地中海沿岸諸文明古國（古巴比倫、古埃及、古羅馬和古希臘）。 在東方，中國是傳統(tǒng)保險思想的發(fā)祥地之一。積糧備荒的傳統(tǒng)保險后備的思想源遠(yuǎn)流長，荒政思想很完善，倉儲制十分系統(tǒng)。但這些傳統(tǒng)的保險思想與措施并沒有演進(jìn)成為現(xiàn)代商業(yè)保險與社會保險制度。 海上保險源于航海中的海損分?jǐn)傇瓌t (共同海損 )和海上抵押借貸。抵押借貸標(biāo)志著保險萌芽向現(xiàn)代海上保險發(fā)展和轉(zhuǎn)化。 192 真正的火災(zāi)保險制度起源于德國和英國。大火災(zāi)后的房屋重建與資金籌集促進(jìn)了現(xiàn)代火災(zāi)保險的產(chǎn)生與發(fā)展。 專業(yè)人身保險的產(chǎn)生與海上保險的發(fā)展是分不開的。奴隸、航海旅客、船長、船員先后投保人身安全保險，這便是最初的人身意外保險。 17世紀(jì)，年金保險產(chǎn)生于“佟蒂法”。 1693年，埃德蒙 哈雷 (A. Hally)編制了世界上第一張生命表，為壽險保費的計算提供了科學(xué)的依據(jù)。 責(zé)任保險最早出現(xiàn)在英國。 20世紀(jì)以來，大部分西方發(fā)達(dá)國家對各種公共責(zé)任實行了強制保險以及有些國家實行嚴(yán)格的產(chǎn)品責(zé)任管理制度，進(jìn)一步促進(jìn)了責(zé)任保險的發(fā)展。 193 保證保險是隨著資本主義金融業(yè)的發(fā)展和各種經(jīng)濟(jì)活動中道德風(fēng)險發(fā)生頻繁而產(chǎn)生和發(fā)展起來的。 我國現(xiàn)代保險是 19世紀(jì)西方列強侵略中國，外商保險公司是作為保障其資本輸出和經(jīng)濟(jì)侵略的工具進(jìn)入中國的。 中國現(xiàn)代保險業(yè)經(jīng)歷“兩起兩落”的曲折發(fā)展過程，1979年以后，中國保險逐漸步入了一個飛速發(fā)展的黃金時期，其間經(jīng)歷了 4次重大改革，把中國保險業(yè)推上了一個又一個新臺階。 自然災(zāi)害和意外事故的客觀存在是保險產(chǎn)生的自然基礎(chǔ)；剩余產(chǎn)品的出現(xiàn)和增多是保險產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)前提；專業(yè)性保險是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物 。 194 THE END 195 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAIT