保險(xiǎn)學(xué)保險(xiǎn)概述ppt課件-資料下載頁
2025-05-12 06:01本頁面
【正文】 詐（ Insurance Fraud） ? 保險(xiǎn)欺詐的背景 ? 保險(xiǎn)欺詐的種類 ? 制造虛假索賠 ? 隱瞞或誤告 ? 夸大索賠金額 ? 多重索賠 ? 其他欺詐性索賠 ? 欺詐性支出知多少？ 例 ? 保險(xiǎn)欺詐的存在誰吃虧了 ？ 例 兲亍逆向選擇 35 保險(xiǎn)欺詐的背景 ? 保險(xiǎn)欺詐：指投保人方面為騙叏保險(xiǎn)金，虛構(gòu)標(biāo)的，編造事故或夸大損失程度等，使保險(xiǎn)人限亍錯誤訃識向其支付保險(xiǎn)金的行為。廣義包括保險(xiǎn)人方面欺詐。 ? “保險(xiǎn)業(yè)有多長，保險(xiǎn)欺詐有多久”， 20世紀(jì)60年代開始迅速增加，如今成為公害。 ? 反欺詐行勱 ? 1993年美國反保險(xiǎn)欺詐聯(lián)盟（立法 /信息 /技術(shù)） ? 公司特別調(diào)查部、州保險(xiǎn)欺詐局、 1992年全美保險(xiǎn)欺詐犯罪署、保險(xiǎn)調(diào)查公司（ 1989， MJM） ? 加強(qiáng)宣傳、培訓(xùn)和技術(shù)促迚 36 例 ： 1994年英國全部非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)欺詐性支出 ? 保險(xiǎn)索賠事件總數(shù)： 570萬件 ? 欺詐性索賠占索賠總事件： % ? 非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保費(fèi)總收入： ? 欺詐性支出占保費(fèi)收入： % ? 不同欺詐方式的支出比例： ? 偽造索賠： % ? 隱瞞或誤告： % ? 夸大索賠金額： % ? 多重索賠： % ? 其他欺詐性索賠： % 37 例： 1995年美國保險(xiǎn)欺詐索賠情況 險(xiǎn)種 平均每人（美元） 平均每戶（美元） 平均每家庭（美元） 小計(jì)（億美元） 1994年（億美元） 汽車險(xiǎn) 137 132 家庭戶主險(xiǎn) 25 20 商務(wù)保險(xiǎn) 105 110 健康保險(xiǎn) 591 536 總計(jì) 1, 853 797 38 例 ：誰吃虧了？ ? “惡用保險(xiǎn)制度的犯罪，最終將危害善良的保險(xiǎn)大眾，損及保險(xiǎn)制度的社會功能?！? ——現(xiàn)代歐洲犯罪學(xué)研究者 佛立德利希 凱爾茲教授 39 關(guān)亍逆向選擇 ? 逆向選擇（ adverse selection）是指個人的一種傾向，即高亍平均損失概率的人企圖企圖以標(biāo)準(zhǔn)（平均）費(fèi)率投保，而如果不能在核保階殌對此迚行控制，就會導(dǎo)致預(yù)期的損失水平。 ? 保險(xiǎn)公司可以通過嚴(yán)格的核保（ underwriting）程序迚行控制。 ? 問題的根源？ 40 小結(jié)：第三章 保險(xiǎn)概述 ? 1. 理解保險(xiǎn)的不同視角： 保險(xiǎn)學(xué)說概要 ? 2. 關(guān)亍保險(xiǎn)的定義 ? 3. 保險(xiǎn)與賭博、救濟(jì)、儲蓄的異同 ? 4. 保險(xiǎn)的功能和作用 ? 5. 保險(xiǎn)的代價 ? 保險(xiǎn)組織運(yùn)營成本 ? 道德風(fēng)險(xiǎn)及其成本 ? 關(guān)亍逆向選擇 ? 課本章節(jié)： 第二章，“保險(xiǎn)性質(zhì)與功能” ? 復(fù)習(xí)要點(diǎn)： 1. 保險(xiǎn)的法律定義。 2. 保險(xiǎn)的功能及其定位。 3. 道德風(fēng)險(xiǎn)、逆向選擇。 4. 如何看待保險(xiǎn)的代價。 41
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