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2025-05-12 06:03本頁面
【正文】 第四節(jié) 損失補償原則 ? ③ 保險委付 ? 保險委付是指被保險人在發(fā)生保險事故造成保險標的推定全損時，被保險人明確表示將該保險標的的一切權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險人，而請求保險人賠償全部保險金額的行為。 ? 委付的成立的條件： ?以保險標的的推定全損為條件；委付必須由被保險人向保險人提出；委付須就整體的保險標的提出要求；委付須經(jīng)保險人同意；委付不得有附加條件。 第四節(jié) 損失補償原則 ? 案例 A： ? 客戶分別選擇了 A、 B兩家公司的車損險，兩份保單的保額分別為 5萬元。在保險事故發(fā)生后，如果損失約為 1萬元，若該客戶選擇同時向兩家保險公司報案，能不能分別從兩家保險公司獲得 1萬元的保險賠償？ 第四節(jié) 損失補償原則 ? 案例 A：結(jié)果： ? 不能分別從兩家保險公司獲得 1萬元的保險賠償，而是由兩家保險公司按比例分攤賠償責(zé)任，一共賠償客戶 1萬元。 ? 評析： ? 財產(chǎn)險的賠償也遵循損失補償原則，保險賠償不能造成被保險人不當(dāng)?shù)美? 第四節(jié) 損失補償原則 ? 案例 B： ? 孟某駕駛機動車將學(xué)生常某撞傷。經(jīng)交警大隊認定，孟某負全部責(zé)任。常某住院治療后，因孟某拒不支付醫(yī)療費，常某向法院提起訴訟，孟某賠償醫(yī)療費、護理費等經(jīng)濟損失。因常某所在學(xué)校為其向豐縣財產(chǎn)保險公司辦理了 “ 團體學(xué)生健康綜合保險 ” ，常某得到孟某的賠償后，又起訴保險公司。保險公司認為人身保險適用損失補償原則，肇事方既已賠償，公司就不再負賠償義務(wù)。 第四節(jié) 損失補償原則 ? 案例 B：結(jié)果： ? 法院經(jīng)審理后，依法判決保險公司給付常某保險金。 本案中，常某和保險公司之間并未約定常某如受第三人侵權(quán)而得到第三人賠償?shù)?、保險公司可以對第三人已經(jīng)賠償?shù)牟糠植恢Ц侗ｋU金的免責(zé)條款。因此從保險合同的文義來講，保險公司的抗辯缺乏合同依據(jù)。常某依據(jù)人身保險合同，根據(jù)合同的相對性向保險公司主張保險金給付責(zé)任并無不當(dāng)。因此，常某在從侵權(quán)人處獲得損害賠償后，還有權(quán)再依保險合同要求保險公司支付保險金，保險公司拒絕支付保險金有悖法律規(guī)定。 第四節(jié) 損失補償原則 ? 評析 (案例 B )： ? 人和財產(chǎn)最本質(zhì)的區(qū)別在于人具有感覺、思維和精神，被保險人因保險事故的發(fā)生而造成的醫(yī)療、誤工、營養(yǎng)等物質(zhì)損失當(dāng)然是可以計算的，但因事故而造成的生理和心理痛苦卻是無法估算的。 ? 人身保險的標的是人的生命和身體 (健康和勞動能力 )，人身保險的目的是在被保險人的生命、身體的完整性受到侵害或損失時，對其損失以金錢方式予以彌補?；谏?、身體的經(jīng)濟價值無法用金錢來衡量，人身保險合同的當(dāng)事人可自由約定保險金額。人身保險合同只有保險金額的約定 ,而不是保險利益的價值確定，它是當(dāng)被保險人遭受人身的傷害、殘疾或者死亡情況時，才由保險人按保險合同事先雙方的約定給付保險金。因此，人身保險的保障是給付性的定額保險 。 第四節(jié) 損失補償原則 ? 評析 (案例 B )： ? 人身保險合同又被稱為 “ 定額保險合同 ” 或“ 定額給付性保險合同 ” 。既然法律規(guī)定對人身保險可以重復(fù)投保，也就意味著允許權(quán)利人得到多份保險金，而且如果被保險人因他人過錯遭到損失，在獲得保險公司的賠償后，并不影響其再向第三者行使索賠的權(quán)利，反之亦是如此。
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