保險(xiǎn)學(xué)講座ppt課件-資料下載頁(yè)
2025-05-12 06:03本頁(yè)面
【正文】 第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 ? ③ 保險(xiǎn)委付 ? 保險(xiǎn)委付是指被保險(xiǎn)人在發(fā)生保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)標(biāo)的推定全損時(shí)，被保險(xiǎn)人明確表示將該保險(xiǎn)標(biāo)的的一切權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，而請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償全部保險(xiǎn)金額的行為。 ? 委付的成立的條件： ?以保險(xiǎn)標(biāo)的的推定全損為條件；委付必須由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人提出；委付須就整體的保險(xiǎn)標(biāo)的提出要求；委付須經(jīng)保險(xiǎn)人同意；委付不得有附加條件。 第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 ? 案例 A： ? 客戶分別選擇了 A、 B兩家公司的車(chē)損險(xiǎn)，兩份保單的保額分別為 5萬(wàn)元。在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，如果損失約為 1萬(wàn)元，若該客戶選擇同時(shí)向兩家保險(xiǎn)公司報(bào)案，能不能分別從兩家保險(xiǎn)公司獲得 1萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠償？ 第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 ? 案例 A：結(jié)果： ? 不能分別從兩家保險(xiǎn)公司獲得 1萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠償，而是由兩家保險(xiǎn)公司按比例分?jǐn)傎r償責(zé)任，一共賠償客戶 1萬(wàn)元。 ? 評(píng)析： ? 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的賠償也遵循損失補(bǔ)償原則，保險(xiǎn)賠償不能造成被保險(xiǎn)人不當(dāng)?shù)美? 第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 ? 案例 B： ? 孟某駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)將學(xué)生常某撞傷。經(jīng)交警大隊(duì)認(rèn)定，孟某負(fù)全部責(zé)任。常某住院治療后，因孟某拒不支付醫(yī)療費(fèi)，常某向法院提起訴訟，孟某賠償醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)等經(jīng)濟(jì)損失。因常某所在學(xué)校為其向豐縣財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司辦理了 “ 團(tuán)體學(xué)生健康綜合保險(xiǎn) ” ，常某得到孟某的賠償后，又起訴保險(xiǎn)公司。保險(xiǎn)公司認(rèn)為人身保險(xiǎn)適用損失補(bǔ)償原則，肇事方既已賠償，公司就不再負(fù)賠償義務(wù)。 第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 ? 案例 B：結(jié)果： ? 法院經(jīng)審理后，依法判決保險(xiǎn)公司給付常某保險(xiǎn)金。 本案中，常某和保險(xiǎn)公司之間并未約定常某如受第三人侵權(quán)而得到第三人賠償?shù)摹⒈ｋU(xiǎn)公司可以對(duì)第三人已經(jīng)賠償?shù)牟糠植恢Ц侗ｋU(xiǎn)金的免責(zé)條款。因此從保險(xiǎn)合同的文義來(lái)講，保險(xiǎn)公司的抗辯缺乏合同依據(jù)。常某依據(jù)人身保險(xiǎn)合同，根據(jù)合同的相對(duì)性向保險(xiǎn)公司主張保險(xiǎn)金給付責(zé)任并無(wú)不當(dāng)。因此，常某在從侵權(quán)人處獲得損害賠償后，還有權(quán)再依保險(xiǎn)合同要求保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)公司拒絕支付保險(xiǎn)金有悖法律規(guī)定。 第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 ? 評(píng)析 (案例 B )： ? 人和財(cái)產(chǎn)最本質(zhì)的區(qū)別在于人具有感覺(jué)、思維和精神，被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故的發(fā)生而造成的醫(yī)療、誤工、營(yíng)養(yǎng)等物質(zhì)損失當(dāng)然是可以計(jì)算的，但因事故而造成的生理和心理痛苦卻是無(wú)法估算的。 ? 人身保險(xiǎn)的標(biāo)的是人的生命和身體 (健康和勞動(dòng)能力 )，人身保險(xiǎn)的目的是在被保險(xiǎn)人的生命、身體的完整性受到侵害或損失時(shí)，對(duì)其損失以金錢(qián)方式予以彌補(bǔ)。基于生命、身體的經(jīng)濟(jì)價(jià)值無(wú)法用金錢(qián)來(lái)衡量，人身保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人可自由約定保險(xiǎn)金額。人身保險(xiǎn)合同只有保險(xiǎn)金額的約定 ,而不是保險(xiǎn)利益的價(jià)值確定，它是當(dāng)被保險(xiǎn)人遭受人身的傷害、殘疾或者死亡情況時(shí)，才由保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同事先雙方的約定給付保險(xiǎn)金。因此，人身保險(xiǎn)的保障是給付性的定額保險(xiǎn) 。 第四節(jié) 損失補(bǔ)償原則 ? 評(píng)析 (案例 B )： ? 人身保險(xiǎn)合同又被稱(chēng)為 “ 定額保險(xiǎn)合同 ” 或“ 定額給付性保險(xiǎn)合同 ” 。既然法律規(guī)定對(duì)人身保險(xiǎn)可以重復(fù)投保，也就意味著允許權(quán)利人得到多份保險(xiǎn)金，而且如果被保險(xiǎn)人因他人過(guò)錯(cuò)遭到損失，在獲得保險(xiǎn)公司的賠償后，并不影響其再向第三者行使索賠的權(quán)利，反之亦是如此。
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