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2025-06-29 06:03本頁(yè)面
【正文】 原則 ? ? （ 1）告知 ? 告知是指在訂立保險(xiǎn)合同過(guò)程中，投保人對(duì)已知和應(yīng)知的與保險(xiǎn)標(biāo)的及其風(fēng)險(xiǎn)程度有關(guān)的實(shí)質(zhì)性重要事項(xiàng)如實(shí)向保險(xiǎn)人所做的口頭或書(shū)面陳述。要求投保人將已知和應(yīng)知的所有情況盡量告知保險(xiǎn)人，不得保留。 ? 保險(xiǎn)人的告知 ? 明確列示 ? 明確說(shuō)明 第一節(jié) 最大誠(chéng)信原則 ? （ 2）保證 ? 保證是指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)在保險(xiǎn)期限內(nèi)的特定事項(xiàng)作為或不作為向保險(xiǎn)人所做的擔(dān)?；虺兄Z。 ? 明示保證 ：是以文字或書(shū)面的形式在保險(xiǎn)合同中載明，成為合同條款的保證。 ? 默示保證 ：是指雖未以條款形式列明，但是按照行業(yè)或國(guó)際慣例、有關(guān)法規(guī)以及社會(huì)公認(rèn)的準(zhǔn)則，投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)該作為或不作為的事項(xiàng)。 第一節(jié) 最大誠(chéng)信原則 ? （ 3）棄權(quán)與禁止反言 ? 例如： ? 某企業(yè)為職工投保團(tuán)體人身保險(xiǎn)，在提交的被保險(xiǎn)人名單上，已注明某被保險(xiǎn)人因肝癌已病休 2個(gè)月，但因代理人未嚴(yán)格審查，辦理了承保手續(xù)，簽發(fā)了保單，日后該被保險(xiǎn)人因肝癌死亡，保險(xiǎn)人不能因該被保險(xiǎn)人不符合投保條件而拒付保險(xiǎn)金。 ? 性質(zhì)： ? 保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同的客體 ? 保險(xiǎn)利益是認(rèn)定保險(xiǎn)合同有效的依據(jù) ? 保險(xiǎn)利益并非保險(xiǎn)合同的利益 ? 保險(xiǎn)利益確定的條件 ? 具備法律上承認(rèn)并為法律所保護(hù)的利益。 ? 必須是經(jīng)濟(jì)上已經(jīng)確認(rèn)或能夠確認(rèn)的利益。 ? 現(xiàn)有利益： ? 預(yù)期利益： ? 責(zé)任利益： ? 合同利益： 第二節(jié) 保險(xiǎn)利益原則 ? （ 2）人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益 ? 人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)利益決定于投保人與被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系 ? 投保人對(duì)自己的生命或身體具有保險(xiǎn)利益 ? 法律規(guī)定投保人與有親屬血緣關(guān)系的人具有保險(xiǎn)利益 ? 投保人對(duì)承擔(dān)贍養(yǎng)、收養(yǎng)等法律義務(wù)的人也具有保險(xiǎn)利益 ? 投保人與其有經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系的人具有保險(xiǎn)利益 ? *當(dāng)投保人以他人的生命或身體投保時(shí)，英美法系國(guó)家基本上采用 “ 利益主義 ” 。 ? 保險(xiǎn)利益的適用時(shí)限 ? 堅(jiān)持保險(xiǎn)利益原則的意義 第三節(jié) 近因原則 ? ? 判斷保險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的之間的因果關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。 ? 保險(xiǎn)關(guān)系上的近因并非是指在時(shí)間上或空間上與損失最接近的原因，而是指造成損失的最直接、最有效的起主導(dǎo)作用或支配性作用的原因，危險(xiǎn)事故的發(fā)生與損失結(jié)果的形成，須有直接的后果關(guān)系，保險(xiǎn)人才對(duì)發(fā)生的損失補(bǔ)償責(zé)任。判斷近因的原則是，近因不是最近的原因，而是造成事故最直接、最有效的原因。一戰(zhàn)期間， Leyland公司一艘貨船被德國(guó)潛艇的魚(yú)雷擊中后嚴(yán)重受損，被拖到法國(guó)勒哈佛爾港，港口當(dāng)局擔(dān)心該船沉沒(méi)后會(huì)阻礙碼頭的使用，于是該船在港口當(dāng)局的命令下?？吭诟劭诜啦ǖ掏猓陲L(fēng)浪的作用下該船最后沉沒(méi)。 1906年英國(guó) 《 海上保險(xiǎn)法 》 第五十五條規(guī)定 “ 除本法或保險(xiǎn)契約另有規(guī)定外，保險(xiǎn)人對(duì)于因承保之海難所致之損害，均負(fù)賠償責(zé)任，對(duì)于非因承保之海難所致之損害，均不負(fù)賠償責(zé)任。 第三節(jié) 近因原則 ? 案例 2： ? 某被保險(xiǎn)人投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，同時(shí)附加了意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)。醫(yī)院按照醫(yī)療規(guī)程操作，先為被保險(xiǎn)人進(jìn)行青霉素皮試，結(jié)果呈陰性。治療兩天后，被保險(xiǎn)人發(fā)生過(guò)敏反應(yīng)，雖經(jīng)醫(yī)院全力搶救，但醫(yī)治無(wú)效死亡。 ? 被保險(xiǎn)人的
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