保險(xiǎn)理財(cái)實(shí)操概論-資料下載頁
2024-12-31 11:16本頁面
【正文】 關(guān)注并分析相關(guān)的變化因素 ? 外部因素 ? 內(nèi)部因素 ? （二）與客戶溝通理財(cái)方案的修改建議 ? 詳細(xì)情況說明 ? 會(huì)談?dòng)涗? ? （三）理財(cái)新方案的確定 ? （四）修訂理財(cái)方案執(zhí)行計(jì)劃 ? 學(xué)習(xí)指導(dǎo) ? 掌握： ? 如何實(shí)施理財(cái)方案 ? 如何評(píng)估和調(diào)整理財(cái)方案 ? 基本概念 ? 理財(cái)方案的實(shí)施 理財(cái)方案的監(jiān)控 理財(cái)案例試題 (說明：本試卷共 4道實(shí)務(wù)案例，前三題為每題 20分，最后一題為 40分 ) ? 案例一： ? 高女士今年 30歲，是名護(hù)士，丈夫 33歲，是公務(wù)員，二人均有社保。有一兒子 4歲。房產(chǎn)有兩套，一套價(jià)值 23萬元自住，一套價(jià)值 40萬元，準(zhǔn)備出租，月租金目前不確定。高女士夫婦有每年為兒子存銀行定期 5000元的習(xí)慣，目前已存有 3萬元。家庭月收入 8700元，月支出約 1000元。每年年底有獎(jiǎng)金約 2萬元。請(qǐng)理財(cái)師對(duì)其家庭整體理財(cái)狀況提供專業(yè)建議。 ? 從理財(cái)?shù)慕嵌戎v，王先生家的保險(xiǎn)年繳保費(fèi)應(yīng)是家庭閑置收入的 20%。就目前王先生家庭狀況來看，王先生家的保險(xiǎn)應(yīng)保費(fèi)是年繳 。 王先生一家的保險(xiǎn)主要應(yīng)有意外傷害保險(xiǎn)，定期壽險(xiǎn)，健康險(xiǎn)（也就是大病醫(yī)療，住院醫(yī)療）以及養(yǎng)老保險(xiǎn)。就王先生的家庭成員的情況來看，孩子的保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和保額不宜過多，林太太的保險(xiǎn)也應(yīng)適量。主要是王先生的保險(xiǎn)，應(yīng)放在首位該占全家保費(fèi)的 50%多。這樣的理財(cái)保險(xiǎn)設(shè)計(jì)規(guī)劃是比較切合實(shí)際的。 案例二： ? 劉先生今年 35歲，在某私營企業(yè)任職，月薪 4000元；妻子 33歲，在某超市工作，月薪 3500元，夫妻雙方都有基本的社保和醫(yī)保，除自住房外，另有一套房子用于出租，每月有 900元的房租收入。劉先生夫婦不打算要孩子，是典型的“丁克家庭”，兩人每年出游兩次，花費(fèi) 1萬元左右；家庭每月日常開支 2023元左右，另外每月要給雙方父母 2023元生活費(fèi)。目前家庭有 9萬元的銀行存款， 2萬元的股票基金，沒有購買商業(yè)保險(xiǎn)。 ? 考慮到日后贍養(yǎng)雙方父母和自己今后的養(yǎng)老問題，劉先生想咨詢理財(cái)顧問，應(yīng)該如何規(guī)劃家庭資產(chǎn)，并同時(shí)補(bǔ)充哪些類型的商業(yè)保險(xiǎn)。 案例三： ? 小徐是一個(gè)快樂的“ 80后”女孩，去年畢業(yè)后就在一家外企做文員，今年 3月剛剛步入婚姻殿堂，老公是同校同學(xué)，現(xiàn)在在一家 IT公司工作。由于兩人都是剛剛參加工作，所以薪水還處在起步階段。在雙方父母的資助下他們買下了一套小戶型住房，每個(gè)月有一筆房貸要還。由于新婚的他們還是像戀愛時(shí)一樣經(jīng)常外出就餐、購物、娛樂，所以他們的薪水常常會(huì)顯得捉襟見肘，于是小徐意識(shí)到了理財(cái)?shù)闹匾?，想咨詢理?cái)顧問該如何理財(cái)。 案例四： ? 李先生現(xiàn)年 33歲，在一家軟件公司做高級(jí)程序員；妻子張女士 33歲，是典型的辦公室白領(lǐng)女性，二人有一個(gè) 3歲的兒子。夫妻二人年稅后收入在 30萬元左右。目前兩人租住房屋，每月租金 2500元。為了工作方便，李先生在年初購買了一輛價(jià)值 20萬元的汽車，貸款 10萬元，貸款期限為 5年，每月還貸 1900元，到年底還有 8萬元沒有還。金融資產(chǎn)方面 ,二人購買了一年期 20萬元的信托產(chǎn)品，擁有30萬元貨幣市場基金與 35萬元銀行存款。李先生家庭每月生活支出約 4000元 (含車輛使用費(fèi)用 )，孩子每年教育費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)等費(fèi)用 8000元，夫婦二人都希望將來能為孩子提供最好的高等教育，并能送兒子出國留學(xué)。張女士每年購物大約花去 6000元，夫婦二人每年會(huì)旅游一次，費(fèi)用 15000萬元。 ? 夫婦二人一直想要購買保險(xiǎn)，但對(duì)保險(xiǎn)并不了解，因此，希望理財(cái)規(guī)劃師能夠提供關(guān)于保險(xiǎn)方面的規(guī)劃。另外，李先生想要買一套 90平米 100萬的房子，希望理財(cái)規(guī)劃師可以幫助進(jìn)行購房規(guī)劃。夫婦二人計(jì)劃 55歲退休，預(yù)計(jì)可以活到 85歲，退休生活水平支出希望可以保持在現(xiàn)在八成的水平。 ? ? 請(qǐng)根據(jù)以上材料，為李先生一家提供家庭財(cái)務(wù)診斷和規(guī)劃建議，做出家庭理財(cái)規(guī)劃。 (不考慮通貨膨脹因素，汽車貶值、折舊因素，假定各項(xiàng)貸款利率均為 5％，銀行存款和貨幣市場基金的利息收入忽略不計(jì)，各種投資年收益率為 5％。 ) ? 答題要求及分值分布： ? 客戶財(cái)務(wù)狀況分析 ? (1)編制家庭財(cái)務(wù)報(bào)表 (5分 ) ? (2)客戶財(cái)務(wù)狀況的比率分析、客戶財(cái)務(wù)狀況預(yù)測和客戶財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià) (15分 ) ? 確定客戶理財(cái)目標(biāo) (5分 ) ? 制訂理財(cái)方案 (客戶資產(chǎn)配置方案，理財(cái)產(chǎn)品組合方案 )(10分 ) ? 理財(cái)方案的預(yù)期效果分析 (5分 ) 謝謝觀看 /歡迎下載 BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAIT
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