【正文】 追償 ４、嚴(yán)格按承保方式賠償 ５、注意重復(fù)保險的分攤 ６、除外責(zé)任 一、火災(zāi)保險及其特征 二、火災(zāi)保險的一般內(nèi)容 三、火災(zāi)保險的主要險種 第二節(jié) 火災(zāi)保險 一、火災(zāi)保險及其特征 火災(zāi)保險，簡稱火險，是指存放在固定場所并 處于相對靜止?fàn)顟B(tài)的財產(chǎn)為保險標(biāo)的，由保險人承 擔(dān)保險財產(chǎn)遭受保險事故損失的經(jīng)濟賠償責(zé)任的一 種財產(chǎn)保險。 （最常見的財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)） 其特點如下： １、保險標(biāo)的只能存放在固定場所并處于相對靜止?fàn)顟B(tài)下。 ２、所承保財產(chǎn)的地址不得隨意變動。 ３、保險標(biāo)的十分繁雜、承保危險相當(dāng)廣泛。 二、火災(zāi)保險的 一般內(nèi)容 （一）火災(zāi)保險的適用范圍 （二）火災(zāi)保險的保險責(zé)任 （三）火災(zāi)保險的保險金額 （四）火災(zāi)保險的賠償 （一）火災(zāi)保險的適用范圍 １、從保險業(yè)務(wù) 來源 角度看，火災(zāi)保險是適用范圍最廣泛的一種保險業(yè)務(wù)，各種企業(yè)、團體及機關(guān)單位均可投保團體火災(zāi)保險；所有的城鄉(xiāng)居民家庭和個人均可投保家庭財產(chǎn)保險。 ２、從保險標(biāo)的范圍看，可保范圍包括： （１）房屋及其他建筑物和附屬裝修設(shè)備； （２）各種機器設(shè)備、工具、儀器及生產(chǎn)用具； （３）管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在產(chǎn)品等 （４）各種生活資料等。 （二）火災(zāi)保險的保險責(zé)任 保險責(zé)任： １、火災(zāi)及相關(guān)危險。 包括火災(zāi)、爆炸、雷電。 ２、各種自然災(zāi)害。 ３、有關(guān)意外事故 ４、施救費用。 除外責(zé)任： １、戰(zhàn)爭、軍事行動或暴力行為； ２、核子污染； ３、被保險人的故意行為； ４、各種間接損失； ５、保險標(biāo)的本身的缺陷、保管不善而致的損失等。 （三）火災(zāi)保險的保險金額 保險金額一旦確定，就是保險人承擔(dān)經(jīng)濟賠償?shù)淖罡呦揞~。 （四）火災(zāi)保險的賠償 在賠償時要注意以下事項： １、對固定資產(chǎn)分項計賠，每項固定資產(chǎn)僅適用 于自身的賠償限額。 ２、注意扣除殘值和免賠額。 ３、對團體火災(zāi)保險一般采用比例賠償方式， 對家庭財產(chǎn)保險一般采取第一危險賠償方式。 三、團體火災(zāi)保險 ? 保險標(biāo)的（承包范圍）－－ P158 可保財產(chǎn) 特別財產(chǎn) 不保財產(chǎn) ? 保險金額與賠款計算－－ P160 ? 案例－－ P16 P164 四 家庭財產(chǎn)保險 ? 家庭財產(chǎn)保險分為基本險和附加險 ? 保險費率、保險金額與賠款計算 －－ P166 案例－－ P167 一、運輸保險及其特征 二、運輸貨物保險 三、運輸工具保險 第三節(jié) 運輸保險 一、運輸保險及其特征 運輸保險是以處于流動狀態(tài)下的財產(chǎn)為保險標(biāo)的 一種保險，包括運輸貨物保險和運輸工具保險。 具有以下特征： １、保險標(biāo)的具有流動性。－最顯著特征 ２、保險風(fēng)險大而復(fù)雜。 ３、異地出險現(xiàn)象。 ４、第三者責(zé)任大。 二、運輸貨物保險 （一）運輸貨物保險的適用范圍 運輸貨物保險是以運輸過程中的各種貨物為 保險標(biāo)的，以運行過程中可能發(fā)生的有關(guān)風(fēng)險為保 險責(zé)任的一種財產(chǎn)保險。 （二）運輸貨物保險的一般內(nèi)容 (三）運輸貨物保險的險種 三、運輸工具保險 （一）運輸工具保險的適用范圍 （二）機動車輛保險 （三）船舶保險 （四）飛機保險 機動車輛保險 這是運輸工具保險中的主要業(yè)務(wù)，它以機器 為動力的陸上運輸工具為保險標(biāo)的，包括各種汽 車、摩托車、拖拉機等。－ P170 按照保險責(zé)任劃分， 可以分為：車輛損失險 和第三者責(zé)任保險。前者屬于狹義的財產(chǎn)保險， 后者屬于責(zé)任保險。 在多數(shù)國家，均對機動車輛第三者責(zé)任保 險 采取強制保險的措施，以利于維護公眾的安 全。 機動車輛保險 ? 保險金額、保險期限和保險費 ? 賠償金額的計算－－ P173 ? 案例－ P174 第四節(jié) 貨物運輸保險 ? 概念－－ P178 ? 特點－－ P179 保險標(biāo)的的流動性 保險責(zé)任范圍的廣泛性 保險期限具有航程性 貨物保險的國際性 第四節(jié) 貨物運輸保險 ? 分類－－ P179 按運輸方式分類：（國際通用） 海上貨物運輸保險 陸上貨物運輸保險－－特點 航空貨物運輸保險－－特點 郵遞貨物運輸保險 一、工程保險及其特征 二、建筑工程保險 三、安裝工程保險 四、科技工程保險 第五節(jié) 工程保險 一、工程保險及其特征 工程保險是指以各種工程為主要承保對象的 一種財產(chǎn)保險。 工程保險具有以下特征： １、承保風(fēng)險責(zé)任廣泛而集中。 ２、涉及較多的利益關(guān)系人。 ３、不同工程保險險種的內(nèi)容相互交叉。 ４、工程保險采用工期保險單或分階段承包。 二、建筑工程保險 （一）建筑工程保險的適用范圍 （二）建筑工程保險的保險標(biāo)的與保險金額 （三）建筑工程保險的責(zé)任范圍 （一）適用范圍 適用于各種民用、工業(yè)用和公共事業(yè)用的 建筑工程。 建筑工程保險的被保險人大致包括以下幾個方面： １、工程所有人。 ２、工程承保人。 ３、技術(shù)顧問。 （二）保險標(biāo)的與保險金額 保險標(biāo)的主要有：－－ P187 １、物質(zhì)損失部分。分為 5項， 5項之和構(gòu)成總保險金額。 ２、第三者責(zé)任。采用賠償限額制。 ３、特種風(fēng)險賠償。它是對保險單上列明的地震、 洪水等特種風(fēng)險造成的各項物質(zhì)損失的賠償。 通常單獨規(guī)定賠償限額。 （三）責(zé)任范圍 包括物質(zhì)部分和第三者責(zé)任兩大部分。 對于錯誤設(shè)計引起的損失、停工引起的損失等 保險人不負責(zé)任。 與一般財產(chǎn)保險不同的是，建筑工程 保險采用的是工期保險單，即保險責(zé)任的 起止通常以建筑工程的開工到竣工為期。 三、安裝工程保險 （一）安裝工程保險的適用范圍 是指以各種大型機器設(shè)備的安裝工程項目 為保險標(biāo)的的工程保險。 （二）安裝工程保險的主要特點－－ P188 １、以安裝項目為主要承保對象。 ２、安裝工程風(fēng)險分布具有明顯的階段性。 ３、承保風(fēng)險主要是人為風(fēng)險，并具技術(shù)特色。 （三）保險標(biāo)的與費率。 保險標(biāo)的包括物質(zhì)損失、特種危險賠償和第三者 責(zé)任。 第六節(jié) 海上保險 ? 概念－－ P191 俗稱：水險，兼有財產(chǎn)保險和責(zé)任保險雙重性質(zhì)。 ? 特點－－ P192 ? 分類：（基本險種） 海上貨物運輸保險 －－ P194 船舶保險 運費保險 第六節(jié) 海上保險 ? 保險金額及保險費的計算－－ P198 ? CIF ＝ Cost ＋ Insurance + Freight ? CFR = Cost ＋ Freight ＋ Rate ? 案例－－ P199 復(fù)習(xí)思考題 練習(xí)題 1 13 重要概念 火災(zāi)保險 海上保險 財產(chǎn)保險 貨物運輸保險 平安險 水漬險 一切險 第一節(jié)人身保險概述 第二節(jié)人壽保險 第三節(jié)意外傷害保險 第四節(jié)健康保險 第八章 人身保險 重點、難點 [教學(xué)目的和要求 ]掌握人身保險的 特點、種類及內(nèi)容等。 [重點和難點 ]人壽保險的特點、種 類及條款、意外傷害保險 和健康保險的內(nèi)容。 [教學(xué)形式和方法 ]講授、案例 一、人身保險及其類別 二、人身保險的特點 第一節(jié) 人身保險概述 一、人身保險及其類別 人身保險是以人的生命、身體、 健康為保險標(biāo)的的一種保險。 定額保險 人身保險的險種很多，每一具 體險種都是各種保險責(zé)任以不同形 式的組合和搭配。 二、人身保險的特點 （一）保險金額的定額給付性 （二）保險期限的長期性、儲蓄性 （三）人身保險具有必然性和不確定性 （一） 定額給付性 人身保險的保險金額是由投保人和保險人 雙方約定后而確定的。其依據(jù)是被保險人對人 身保險需要的程度，另一方面是投保人繳納保 費的能力。 人身保險是定額給付性保險，補償原則 及其派生的比例分攤原則和代位追償原則 不適合人身保險。 （二） 長期性 １、利率因素的影響 ２、通貨膨脹的影響 ３、預(yù)測因素的偏差 人身保險期限的長期性使得人身保險的經(jīng)營 受到外界因素的影響。 （三） 必然性和不確定性 以生命風(fēng)險作為保險事件的人壽保險，其 主要風(fēng)險因素是死亡率。 死亡率的波動與其他非壽險的風(fēng)險比 是相對穩(wěn)定的。巨災(zāi)風(fēng)險較少。 三、業(yè)務(wù)體系和分類 ? 人壽保險 ? 人身意外傷害保險 ? 健康保險 一、人壽保險的概念 二、人壽保險的種類 第二節(jié) 人壽保險 一、概念 人壽保險是以人的生命為保險標(biāo)的 以人的生死為保險事件，當(dāng)發(fā)生保險事件 時，保險人履行給付保險金責(zé)任的一種 保險。－－ P213 人壽保險采用的保費是均衡費率 而不是自然費率。 特點－－ P213 二、種類 （一）傳統(tǒng)壽險 （二）現(xiàn)代壽險 （一）傳統(tǒng)壽險 定期死亡保險 終身死亡保險 死亡保險 普通生存保險 年金保險 生存保險 普通兩全保險 期滿雙賠兩全保險 養(yǎng)老附加兩全保險 聯(lián)合兩全保險 兩全保險 人壽保險 （按照保險責(zé)任劃分） 定期死亡保險－ P216 又稱定期壽險，是以被保險人在規(guī)定期限內(nèi) 發(fā)生死亡事故為前提而由保險人負責(zé)給付保險金 的人壽保險。如果期限屆滿，被保險人仍然生存， 保險人不再承擔(dān)保險責(zé)任，也退還保險費。 特點：１、保險期限短 ２、保險費率低 適合對象：１、短期內(nèi)當(dāng)然危險工作的人 ２、經(jīng)濟收入低，子女未成年。 終身保險－－ P217 是一種不定期的死亡保險。只要投保人按時 繳納保費，自保單生效之日起，被保險人不論何 時死亡，保險人都給付保險金。 特點：１、保險費率較高。 ２、均衡保費。 ３、受益人可領(lǐng)到數(shù)目確定的保險金。 ４、保單具有現(xiàn)金價值。 普通生存保險－－ P215 是以被保險人在規(guī)定期限內(nèi)生存作為給付 保險金條件的保險。如果在保險期間被保險 人死亡，所繳保險費不予退還，其所繳保費 將充作所有到約定期限屆滿時，仍然生存的 被保險人的保險金。 年金保險－－ P215 即保險人在約定的期限內(nèi)，按照一定的 周期給付保險金的保險。 年給付年金 季給付年金 月給付年金 即期年金 延期年金 定期年金 終身年金 期初年金 期末年金 無返還年金 返還年金 躉繳年金 分期繳年金 固定年金 變動年金 個人年金 聯(lián)合年金 １、給付周期 ２、給付起期 ３、給付期限 ４、給付日期 ５、有無返還 ６、繳費方式 ７、繳費數(shù)量 ８、投保人數(shù) 年金保險的分類 兩全保險－－ P218 是指被保險人不論在保險期限內(nèi) 死亡還是生存到保險期屆滿，保險人 都給付保險金的保險。 特點：１、承保責(zé)任最全面 ２、保險費率較高 ３、具有儲蓄的性質(zhì) 普通兩全保險： 是指不論被保險人在保險期間內(nèi) 死亡還是生存至保險期滿，保險人都 給付同樣數(shù)額保險金的保險。 業(yè)務(wù)種類 期滿雙賠兩全保險： 是指在被保險人期滿生存的情況下 保險人給付兩倍于約定保險金額的保險 金，如果被保險人在保險期內(nèi)死亡，保 險人只給付約定數(shù)量的保險金的保險。 這一險種的設(shè)計是基于投保人期滿生存比期內(nèi)死亡更需要錢的考慮。 養(yǎng)老附加兩全保險： 是指被保險人如果期滿生存，保險人 給付按照約定的保險金額；被保險人如果 期內(nèi)死亡，保險人按照約定金額的一定 倍數(shù)給付保險金。 這個險種重點放在被保險人死后， 被保險人的家屬身上。 聯(lián)合兩全保險： 是由幾個共同投保的兩全保險。在 保險期內(nèi)聯(lián)合被保險人中的任何一人 死亡時，保險人給付全部保險金，保單 因履行而終止；如果在保險期內(nèi)，聯(lián)合 被保險人無一死亡，保險期滿時，保險金 由全體被保險人共同領(lǐng)取。 (二）現(xiàn)代壽險－－ P219 １、變額壽險 ２、萬能壽險 ３、變額萬能壽險 １、變額壽