商業(yè)銀行管理復習重點-資料下載頁
2025-11-04 04:57本頁面
【導讀】1．商業(yè)銀行：商業(yè)銀行是以追求最大利潤為目標，之間的中介人，實現(xiàn)資金的融通。該法案禁止銀行包銷和經(jīng)營公司證券，只能購。買由美聯(lián)儲批準的債券。允許商業(yè)銀行以信托的名義代客買賣公司股票。1933年由美國頒布的法案。將投資銀行業(yè)務和商業(yè)銀行。業(yè)務嚴格地劃分開，保證商業(yè)銀行避免證券業(yè)的風險。下屬所有分支行處須由總行領導指揮。力，以便隨時應付客戶提存及銀行其他支付的需要。商業(yè)銀行體系·結構及組成這一體系的原則的總和。包括已發(fā)行并完全繳足的普通股·永久性積。通準備金及法定準備金中提取的儲備）。金轉移價格，指銀行可用資金所應負擔的全部成本。中扣除法定準備金以后的余額，即商業(yè)銀行可用資金；抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保。以確定是否給予貸款及相應的貸款條件?？睢⒖梢少J款以及損失貸款。出售、變賣資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y，乃至執(zhí)行抵押擔保來還款，等待定因素，損失金額還不能確定。制，明確各自的職責。
【正文】 。一建立以行長責任制為中心內(nèi)容的貸款管理責任制體系；二將貸款管理的權限與相應的責任分級落實到部門、崗位和個人，按照“統(tǒng)一領導、分級管理、各司其職、各負其責”的原則嚴格劃定信貸人員、信貸部門負責人、行長 的貸款管理權限和責任；三在劃分貸款責任的前提下，明確獎罰條件和標準，實行“獎優(yōu)罰劣”，將貸款管理工作的業(yè)績與有關人員的利益掛鉤；四建立信貸人員離職審計制度；3，貸款質(zhì)量的檢測與考核。一明確貸款質(zhì)量分類標準及認定程序和辦法；二建立貸款質(zhì)量監(jiān)測考核指標體系；三建立不良貸款的跟蹤管理制度。 12． 證券投資在商業(yè)銀行投資組合中的主要功能是什么？ 1，分散風險，獲取穩(wěn)定的收益；二，保持流動性；三，逆經(jīng)濟周期的調(diào)節(jié)手段；四，合理避稅。 13． 為什么大多數(shù)國家立法限定商業(yè)銀行證券投資的范圍？ (我覺得應該答商業(yè)銀行證券投資風險） 商 業(yè)銀行證券投資所面臨以下幾種風險： （ 1） .信用風險 是指由于證券發(fā)行人到期不能付息而使投資人遭受損失的可能性。這種風險主要受證券發(fā)行人的經(jīng)營能力、資本額大小、事業(yè)的前途和事業(yè)的穩(wěn)定性等影響 一般說來政府債券信用風險小，特別是中央政府債券，無信用風險可言。對公司債券和股票，國外有專門的資信評級機構，對公司發(fā)行的證券進行評判并分為不同級別。 （ 2）市場風險 市場風險是指由空頭和多頭等市場條件所引起的投資總收益變動中的相應部分。多頭市場和空頭市場的這交替，導致市場收益發(fā)生變動，進而引起市場風險。 （ 3） .利率風險 bb 是指市場利率的變動影響證券的市場價格，從而給投資者帶來損失的風險。市場利率與證券價格呈反方向變化：當市場利率上漲時，證券價格必然下跌；反之，當市場利率下跌時，證券價格必然上升。當市場利率上漲，證券價格下跌時，固定利率的投資者此時出售，價格上受損失；不出售，則利息上受損失。 另一方面，利率風險對持有不同期限的投資者有不同的影響。一般來說，長期債券對利率變動的敏感性要大于短期債券。利率上升，長期債券持有者遭到的損失大于短期債券；利率下降，長期債券獲得的利益要高于短期債券。 （ 4） .通 貨膨脹風險 是指因物價水平發(fā)生變化導致投資資本收益的不確定性而造成的損失。物價水平連續(xù)上漲后，貨幣購買力隨之下降，致使貨幣持有者無形中受損。當然，也使投資者承擔通貨膨脹的損失。 14． 商業(yè)銀行利用證券投資進行避稅的前提條件是什么？ 15． 為何要對表外業(yè)務活動加強監(jiān)管？如何加強對表外業(yè)務活動的監(jiān)管？ 表外業(yè)務杠桿率高，自由度大，而透明度差，所以表外業(yè)務隱含的風險也多，主要有：信用風險，市場風險，國家風險，流動性風險，籌資風險，結算風險，操作風險，定價風險，經(jīng)營風險以及信息風險。表外業(yè)務既可以給銀行帶來可觀的收益，也可能 使銀行陷入更大的困境，尤其是具有投機性的表外業(yè)務，其經(jīng)營風險難以估算，因此，商業(yè)銀行都加強了對表外業(yè)務的管理。 （一） 商業(yè)銀行對表外業(yè)務的管理： 1建立有關表外業(yè)務管理的制度，包括信用評級制度，業(yè)務風險評估制度，雙重審核制度； 2改進對表外業(yè)務風險管理的方法，包括注重成本收益率，注重杠桿比率，注重流動性比例管理。 （二） 對表外業(yè)務活動監(jiān)管： 1 完善報告制度，加強信息披露； 2 依據(jù)資信認證，限制市場準入； 3 嚴格資本管制，避免風險集中。 （三） 調(diào)整會計揭示方法 16． 商業(yè)銀行管理理論中，資產(chǎn)管理思想與負債管理思想，各自強調(diào)的管理重心和所處環(huán)境 差異是什么？ （ 1） 資產(chǎn)管理思想是傳統(tǒng)的商業(yè)銀行管理思想。早期商業(yè)銀行家認為銀行的負債主要取決于客戶的存款，銀行對此沒有決定權，是被動的。而商業(yè)銀行可以主動安排自己的資金運用，合理安排資產(chǎn)結構獲得利潤，并把資產(chǎn)管理作為管理的重點。隨著經(jīng)濟發(fā)展，經(jīng)歷了商業(yè)貸款理論、可轉換理論、預期收入理論三個階段。 負債管理思想產(chǎn)生于 20世紀 60年代，世界經(jīng)濟進入一個發(fā)展的黃金時期，對資金需求急劇增加，金融業(yè)的競爭加劇使商業(yè)銀行不得不尋求新的資金來源，以滿足資金的大量需求，管理重點逐漸轉移到負債方面。 （ 2） 二者環(huán)境差異 主要是資金的需求狀況不同，負債管理思想的環(huán)境是資金需求急劇增加的條件下產(chǎn)生的。 20世紀 70年代后期，產(chǎn)生了資產(chǎn)負債綜合管理思想，主要是由于市場利率大幅度上升，負債的成本上升，風險加大。資產(chǎn)負債綜合管理思想是從資產(chǎn)和負債兩個方面綜合考慮，保證資產(chǎn)的流動性、安全性和收益性有機統(tǒng)一。 17． 持續(xù)期的經(jīng)濟含義和特征是什么？ 持續(xù)期（ Duration）也稱久期。是固定收入金融工具的所有預期現(xiàn)金流入量的加 權平均時間，也可以理解為金融工具各期現(xiàn)金流抵補最初投入的平均時間。有效持續(xù)期實際上是加權的現(xiàn)金流量現(xiàn)值與未加權的現(xiàn)值之比 。 18． 當利率處于不同周期階段是，資產(chǎn)負債持續(xù)期正缺口和負缺口對銀行凈值有什么影響？ 正的或資產(chǎn)敏感型缺口，意味著銀行的凈利息收入會因利率水平下降而減少；反之，負的或負債敏感型缺口，意味著市場利率上升會導致凈利息收入下降。
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