商業(yè)銀行管理復(fù)習(xí)重點(diǎn)-全文預(yù)覽
【正文】 銀行的現(xiàn)金收支在數(shù)量上和時(shí)間上都有一定的規(guī)律。從銀行經(jīng)營(yíng)管理的角度看，一家銀行的存款量，應(yīng)限制在其貸款的可發(fā)放程度及吸收存款的成本和管理負(fù)擔(dān)之承受能力的范圍內(nèi)。從宏觀上看，一國(guó)存款的供給總量主要取決于該國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體水平，存款總量的增減也取決于多方面的主客觀因素變化。（四）正確統(tǒng)計(jì)借款到期的時(shí)機(jī)和金額，以便做到事先籌措資金，滿足短期借款的流動(dòng)性需要 . 4． 簡(jiǎn)述金融債券的種類及其經(jīng)營(yíng)要點(diǎn)。（五）歐洲貨幣市場(chǎng)借款（六）大面額存款：是銀行負(fù)債證券化的產(chǎn)物，也是西方商業(yè)銀行通過(guò)發(fā)行短期債券籌集資金的主要形式。 主要渠道：（一）同業(yè)借款：指的是金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金融通。對(duì)資本充足性規(guī)定了國(guó)際統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，具有很強(qiáng)的約束力。安全、穩(wěn)健。 （ 3）使銀行保持適當(dāng)?shù)囊?guī)模。 （ 2）有利于保護(hù)銀行體系的安全。持續(xù)期缺口定義為： DGap=DAuDL 58． 融資缺口： 融資缺口由利率敏感資產(chǎn)與利率敏感負(fù)債之間的差額來(lái)表示，即 FG=RSARSL. 59． 敏感性比率 ：敏感性比率是融資缺口的另一種表達(dá)，它是利率敏感資產(chǎn)與利率敏感負(fù)債之間的比率關(guān)系，用公式可表達(dá)為： SR=RSA/RSL. 1． 建立商業(yè)銀行體系的基本原則有哪些？為什么要確立這些原則？ （ 1）有利于銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。 56． 持續(xù)期： 也稱持久期或存續(xù)期，最初由美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家弗雷得里 52． 資產(chǎn)管理思想 ：資金來(lái)源的水平和結(jié)構(gòu)是銀行不可控制的外生變量，銀行應(yīng)主要通過(guò)資產(chǎn)方面項(xiàng)目的調(diào)整和組合來(lái)實(shí)現(xiàn)三性原則和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。 48． 票據(jù)發(fā)行便利 ：借款人根據(jù)事先與商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，可以在 一定期限內(nèi)（一般期限為 5 至 7年 ），以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期融資票據(jù)，從而以較低的成本取得中長(zhǎng)期資金。 44． 利率周期期限方法 ：該投資策略認(rèn)為，在預(yù)測(cè)利率上升時(shí)，銀行證券管理人員應(yīng)更多的持有短期證券，減少長(zhǎng)期證券；而預(yù)測(cè)利率處于上升周期轉(zhuǎn)折點(diǎn)并逐步下降時(shí)，銀行應(yīng)將證券的大部分轉(zhuǎn)換成長(zhǎng)期證券；當(dāng)利率下降至周期的轉(zhuǎn)折點(diǎn)時(shí)，銀行再次將證券組合轉(zhuǎn)換成以短期證券為主。 41． 流動(dòng)性準(zhǔn)備方法 ：是商業(yè)銀行傳統(tǒng)證券投資策略的一種，被認(rèn)為是較為保守或消極的投資策略。 38． 次級(jí)貸款 ：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入已不足以保證還款，需要通過(guò)出售、變賣(mài)資產(chǎn)或?qū)ν馊谫Y，乃至執(zhí)行抵押擔(dān)保來(lái)還款，這類貸款稱為次級(jí)貸款。這里的現(xiàn)金包括兩個(gè)部分，即現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物。 33． 住房按揭貸款 ：住房按揭貸款是目前我國(guó)銀行發(fā)放的一種主要的消費(fèi)者貸款。 29． 質(zhì)押貸款 ：以《擔(dān)保法》中規(guī)定的質(zhì)押方式發(fā)放的貸款稱為質(zhì)押貸款。 26． 擔(dān)保貸款 ：擔(dān)保貸款是指銀行要求借款人根據(jù)規(guī)定的擔(dān)保方式提供貸款擔(dān)保而發(fā)放的貸款。 22． 可用頭寸 ：是指商業(yè)銀行可以動(dòng)用的全部可用資金，包括基礎(chǔ)頭寸和銀行存放同業(yè)的存款。 18． 庫(kù)存現(xiàn)金 ：庫(kù)存現(xiàn)金，是指商業(yè)銀行保存在金庫(kù)中的現(xiàn)鈔和硬幣。 14． 風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)表外項(xiàng)目 ： 15． 可用資金成本 ：可用資金成本也稱為銀行的資金轉(zhuǎn)移價(jià)格，指銀行可用資金所應(yīng)負(fù)擔(dān)的全部成本。 12． 銀行資本充足性 ：所謂銀行資本充足性是指銀行資本數(shù)量必須超過(guò)金融管理當(dāng)局所規(guī)定的能夠保障正常營(yíng)業(yè)并足以維持充分信譽(yù)的最低限度；同時(shí)，銀行現(xiàn)有資本或新增資本的構(gòu)成，應(yīng)該符合銀行總體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)或所需增資本的具體目標(biāo)。 10． 核心資本 ：一級(jí)資本又稱核心資本，即永久性股東權(quán)益。 7． 銀行制度 ：是一個(gè)國(guó)家用法律形式所確定的 該國(guó)商業(yè)銀行體系這種商業(yè)銀行的總部一般都設(shè)在大都市，下屬所有分支行處須由總行領(lǐng)導(dǎo)指揮。 1933 年由美國(guó)頒布的法案。該法案禁止銀行包銷和經(jīng)營(yíng)公司證券，只能購(gòu)買(mǎi)由美聯(lián)儲(chǔ)批準(zhǔn)的債券。貨幣收付1． 商業(yè)銀行 ： 商業(yè)銀行是以追求最大利潤(rùn)為目標(biāo)，以多種金融負(fù)債與資產(chǎn)為經(jīng)營(yíng)對(duì)象，能利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造，并能為客戶提供綜合性 3． 支付中介 ：指商業(yè)銀行利用活期存款賬戶，為客戶辦理各種貨幣結(jié)算 在 1930 年代大危機(jī)后的美國(guó)立法，將投資銀行業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)嚴(yán)格地劃分開(kāi)，保證商業(yè)銀行避免證券業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行普遍設(shè)立信托部，通過(guò)信托部和銀行控股的方式，參與大公司的人事和資本，大量進(jìn)入非銀行金融業(yè)務(wù)。 5． 分行制 ：分行制銀行是指那些在總行之下，可在本地或外地設(shè)有若干分支機(jī)構(gòu)，并都可以從事銀行業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。流動(dòng)性目標(biāo)是指商業(yè)銀行保持隨時(shí)能以適當(dāng)?shù)膬r(jià)格取得可用資金的能力，以便隨時(shí)應(yīng)付客戶提存及銀行其他支付的需要。 9． 內(nèi)源資本： 商業(yè)銀行通過(guò)留存盈余的方式從銀行內(nèi)部籌措的資本金。 11． 附屬資本 ：二級(jí)資本又稱附屬資本，包括非公開(kāi)儲(chǔ)備、資產(chǎn)重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金 /普通呆賬損失準(zhǔn)備金、混合資本工具（帶有債務(wù)性質(zhì)的資本工具）和次級(jí)長(zhǎng)期債 務(wù)。它是確定銀行資本限額的重要依據(jù)之一。 17． 現(xiàn)金資產(chǎn) ：現(xiàn)金資產(chǎn)是銀行持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資
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