【正文】 哪些？應如何控制？ 五、論述題 第 19 頁 共 40 頁 答案參見我的新浪博客： 論商業(yè)銀行中間業(yè)務的創(chuàng)新。 A. 銀行承兌匯票 B. 備用信用證 C. 各類保函 D. 商業(yè)承兌匯票 4. 交易類中間業(yè)務指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或自身風險管理等方面的需要，利用各種金融衍生工具進行的資 金交易活動。 A． 1 000 元 B． 5 000 元 C． 10 000 元 D． 50 000 元 5. 因交易對手無法履行合約或不履行責任而導致?lián)p失的風險屬于（ ）。 （ ） 二、單選題 1. 由出票人簽發(fā)的委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人的票據(jù)是 （ ）。 （ ） 5. 商業(yè)匯票經(jīng)持票人背書后不可以轉(zhuǎn)讓。 利用插值法可計算出 r=% 二、略 第七章 習題 一、判斷題 1. 銀行匯票可在全國范圍內(nèi)使用，付款期限自出票日起 10 天。如果現(xiàn)在購入并持有至到期，其預期的到期收益率是多少？ 二、簡答題 1. 收益率曲線如何幫助銀行投資經(jīng)理選擇買賣證券？ 2. 收益率曲線策略的基本思路是什么？ 3. 如何構(gòu)建避稅組合？ 4. 比較杠鈴法和收益率曲線策略的異同。 第 14 頁 共 40 頁 答案參見我的新浪博客： 第五章 習題 一、簡答題 1. 試述消費貸款的特點和作用。 5. 簡述質(zhì)押貸款與抵押貸款的區(qū)別。 五、簡答題 1. 簡述商業(yè)銀行貸款政策的主要內(nèi)容及意義。 A. 利率 B. 承諾費 C. 補償余額 D. 隱含條款 3. 下列風險狀況，哪些應歸類于操作風險范疇？（ ）。 A. 關注類貸款 B. 次級類貸款 C. 可疑類貸款 D. 損失類貸款 3. 由于對環(huán)境條件等外部因素判斷失誤而給銀行帶來損失的風險，一般歸納于（ ）。 （ ） 4. 資金邊際成本是指商業(yè)銀行每增加一單位可用于投資或貸款的資金所需支付的利息、費用成本。 五、略；六、略；七、略。 6. 商業(yè)銀行借入資金時一般有哪些渠道。 2. 簡述商業(yè)銀行負債業(yè)務的作用。 2. 某銀行可通過 7%的存款利率吸引 50 萬元新存款。 A. 存款 B. 同業(yè)拆借 C. 再貼現(xiàn) D. 金融債券 E. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 四、計算題 1. 假定一家銀行籌集了 500 萬的資金，包括 200 萬的活期存款， 300 萬定期存款與儲蓄存款。 A. 市場利率的水平 B. 存款的期限結(jié)構(gòu) C. 銀行的盈利性 D. 客戶與銀行的關系 4. 商業(yè)銀行借入資金應考慮的因素包括（ ）。 D. 同業(yè)拆借資金只能作 短期的用途。 A. 辦公費 B. 員工工資 C. 差旅費 D. 非利息支出 12. 關于同業(yè)拆借說法不正確的是（ ）。 A．同業(yè)拆借 B. 回購協(xié)議 C. 中央銀行借款 D. 發(fā)行長期金融債券 8. 同業(yè)借款不包括（ ）。 A. 同業(yè)存款 B. 有獎存款 第 6 頁 共 40 頁 答案參見我的新浪博客： C. 定期存款 D. 活期存款 4. 商業(yè)銀行的被動負債是（ ）。 （ ） 8. 負債是商業(yè)銀行資金的全部來源。 （ ） 4. 高負債是商業(yè)銀行區(qū)別于其他企業(yè)的重要標志之一。 四、論述題 試論述現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行提高資本金的策略。 2. 試述商業(yè)銀行資本金的構(gòu)成。 A. 20% B. 50% C. 70% D. 100% 2. 商業(yè)銀行用于彌補尚未識別的可能性損失的準備金是（ ）。 （ ） 4. 資本充足率反映了商業(yè)銀行抵御風險的能力。 第一章習題參考答案 一、判斷題 1.√ 2. 3. 4.√ 5. 6.√ 7. 8.√ 9.√ 二、略；三、略。 （） 第 2 頁 共 40 頁 答案參見我的新浪博客： 9. 商業(yè)銀行資金的安全性指的是銀行投入的信用資金在不受損失的情況下能如期收回。（） 5. 商業(yè)銀行具有明顯的企業(yè)性質(zhì)，所以常用于企 業(yè)管理的最優(yōu)化原理如邊際分享原理、投入要素最優(yōu)組合原理、規(guī)模經(jīng)濟原理也適用于商業(yè)銀行。第 1 頁 共 40 頁 答案參見我的新浪博客： 各章習題及部分參考答案 第一章 習題 一、判斷題 1. 《金融服務現(xiàn)代化法案》的核心內(nèi)容之一就是廢除《格拉斯－斯蒂格爾法》。 （ ） 4. 在金融市場上，商業(yè)銀行等金融中介起著類似于中介經(jīng)紀人的角色。 （ ） 8. 商業(yè)銀行管理學研究的主要對象是圍繞稀缺資源信用資金的優(yōu)化配置所展開的各種業(yè)務及相關的組織管理問題。 2. 試結(jié)合我國實際論述商業(yè)銀行在金融體系 中的作用。 （ ） 3. 新巴塞爾資本協(xié)議對銀行信用風險提供了兩種方法：標準法和內(nèi)部模型法。 （ ） 二、單選題 1. 我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的（ ）。 第 4 頁 共 40 頁 答案參見我的新浪博客： A. 6 個月 B. 9 個月 C. 3 個月 D. 1 個月 三、簡答題 1．試述商業(yè)銀行資本金的功能。 5. 試述商業(yè)銀行提高資本充足率的途徑。 （ ） 3. 市場滲透定價法不強調(diào)利潤對成本的彌補。 （ ） 7. 我國目前資本市場利率仍然是市場利率與計劃利率并存。 A. 個人存款 B. 定期存款 C. 一般性存款 D. 單位存款 3. 使商業(yè)銀行負債成本最低的存款為（ ）。 A. 流動性存款 B. 原始存款 C. 定期存款 D. 發(fā)行長期金融債券 7. 商業(yè)銀行中長期借款包括（ ）。 A. NOW 賬戶 B. 定活兩便存款 C. 儲蓄存款 D. 自動轉(zhuǎn)賬服務賬戶 第 7 頁 共 40 頁 答案參見我的新浪博客： 11. 商業(yè)銀行的存款成本除了利息支出，還包括（ ）。 C. 同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準備金，降低了銀行的籌資成本。 A. 可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 B. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 C. 貨幣市場賬戶 D. 個人退休金賬戶 3. 影響存款成本定價的因素包括（ ）。 A. 免費定價 B. 有條件免費定價 C. 浮動費率 D. 固定費率 7. 以下屬于商業(yè)銀行“主動型負債”的是（ ）。求該銀行負債的加權平均成本率。存款為多少時銀行可獲得最大的利潤呢？ 五、簡答題 1. 簡述商業(yè)銀行負債的性質(zhì)。 5. 負債對商業(yè)銀行管理有何意義。 第三章習題參考答案 一、判斷題 1. 2.√ 3.√ 4.√ 5.√ 6. 7.√ 8. 二、單選題 10. C 三、多選題 四、計算題 1. 加權平均成本率 =全部負債利息總額 /全部負債平均余額 100% =[（ 200 8%+300 10%） /（ 200 85%+300 95%） ] 100% =% 2. 利潤 =貸款收益 存款成本 第 10 頁 共 40 頁 答案參見我的新浪博客： （ 1）（ 10%%） 100+50 %50 7%= （ 2）（ 10%8%） 150+50 8%50 7%= （ 3）（ 10%%） 200+50 %50 7%= （ 4）（ 10%9%） 250+50 9%50 7%= 所以采取第三種方案可以獲得最大利潤。 （ ） 3. 補償性余額實際上是銀行變相提高貸款利率的一種表現(xiàn)形式。 A. 信用貸款 B. 一般保證貸款 C. 連帶責任保證貸款 D. 票據(jù)貼現(xiàn)貸款 第 11 頁 共 40 頁 答案參見我的新浪博客： 2. 如銀行貸款已經(jīng)肯定要發(fā)生一定的損失，但損失金額尚不確定，此類貸款應歸屬于（ ）。 A. 保險 B. 抵押（或質(zhì)押） C. 貸款組合 D. 提取呆帳準備金 2. 下列項目中，哪些屬于銀行貸款價格構(gòu)成要素（ ）。 A. 票據(jù)貼現(xiàn) B. 證券交易商貸款 C. 循環(huán)信貸融資 D. 項目貸款 四、計算分析題 資料： 某上市公司資產(chǎn)負債表（ 2021 年 9 月 30 日） 單位：元 第 12 頁 共 40 頁 答案參見我的新浪博客： 資產(chǎn) 負債及股東權益 流動資產(chǎn) 流動負債 貨幣資金 99,059, 短期借