【正文】 哪些？應(yīng)如何控制？ 五、論述題 第 19 頁(yè) 共 40 頁(yè) 答案參見我的新浪博客： 論商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。 A. 銀行承兌匯票 B. 備用信用證 C. 各類保函 D. 商業(yè)承兌匯票 4. 交易類中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿足客戶保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的需要，利用各種金融衍生工具進(jìn)行的資 金交易活動(dòng)。 A． 1 000 元 B． 5 000 元 C． 10 000 元 D． 50 000 元 5. 因交易對(duì)手無(wú)法履行合約或不履行責(zé)任而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)屬于（ ）。 （ ） 二、單選題 1. 由出票人簽發(fā)的委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人的票據(jù)是 （ ）。 （ ） 5. 商業(yè)匯票經(jīng)持票人背書后不可以轉(zhuǎn)讓。 利用插值法可計(jì)算出 r=% 二、略 第七章 習(xí)題 一、判斷題 1. 銀行匯票可在全國(guó)范圍內(nèi)使用，付款期限自出票日起 10 天。如果現(xiàn)在購(gòu)入并持有至到期，其預(yù)期的到期收益率是多少？ 二、簡(jiǎn)答題 1. 收益率曲線如何幫助銀行投資經(jīng)理選擇買賣證券？ 2. 收益率曲線策略的基本思路是什么？ 3. 如何構(gòu)建避稅組合？ 4. 比較杠鈴法和收益率曲線策略的異同。 第 14 頁(yè) 共 40 頁(yè) 答案參見我的新浪博客： 第五章 習(xí)題 一、簡(jiǎn)答題 1. 試述消費(fèi)貸款的特點(diǎn)和作用。 5. 簡(jiǎn)述質(zhì)押貸款與抵押貸款的區(qū)別。 五、簡(jiǎn)答題 1. 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行貸款政策的主要內(nèi)容及意義。 A. 利率 B. 承諾費(fèi) C. 補(bǔ)償余額 D. 隱含條款 3. 下列風(fēng)險(xiǎn)狀況，哪些應(yīng)歸類于操作風(fēng)險(xiǎn)范疇？（ ）。 A. 關(guān)注類貸款 B. 次級(jí)類貸款 C. 可疑類貸款 D. 損失類貸款 3. 由于對(duì)環(huán)境條件等外部因素判斷失誤而給銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)，一般歸納于（ ）。 （ ） 4. 資金邊際成本是指商業(yè)銀行每增加一單位可用于投資或貸款的資金所需支付的利息、費(fèi)用成本。 五、略；六、略；七、略。 6. 商業(yè)銀行借入資金時(shí)一般有哪些渠道。 2. 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的作用。 2. 某銀行可通過 7%的存款利率吸引 50 萬(wàn)元新存款。 A. 存款 B. 同業(yè)拆借 C. 再貼現(xiàn) D. 金融債券 E. 轉(zhuǎn)貼現(xiàn) 四、計(jì)算題 1. 假定一家銀行籌集了 500 萬(wàn)的資金，包括 200 萬(wàn)的活期存款， 300 萬(wàn)定期存款與儲(chǔ)蓄存款。 A. 市場(chǎng)利率的水平 B. 存款的期限結(jié)構(gòu) C. 銀行的盈利性 D. 客戶與銀行的關(guān)系 4. 商業(yè)銀行借入資金應(yīng)考慮的因素包括（ ）。 D. 同業(yè)拆借資金只能作 短期的用途。 A. 辦公費(fèi) B. 員工工資 C. 差旅費(fèi) D. 非利息支出 12. 關(guān)于同業(yè)拆借說(shuō)法不正確的是（ ）。 A．同業(yè)拆借 B. 回購(gòu)協(xié)議 C. 中央銀行借款 D. 發(fā)行長(zhǎng)期金融債券 8. 同業(yè)借款不包括（ ）。 A. 同業(yè)存款 B. 有獎(jiǎng)存款 第 6 頁(yè) 共 40 頁(yè) 答案參見我的新浪博客： C. 定期存款 D. 活期存款 4. 商業(yè)銀行的被動(dòng)負(fù)債是（ ）。 （ ） 8. 負(fù)債是商業(yè)銀行資金的全部來(lái)源。 （ ） 4. 高負(fù)債是商業(yè)銀行區(qū)別于其他企業(yè)的重要標(biāo)志之一。 四、論述題 試論述現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行提高資本金的策略。 2. 試述商業(yè)銀行資本金的構(gòu)成。 A. 20% B. 50% C. 70% D. 100% 2. 商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備金是（ ）。 （ ） 4. 資本充足率反映了商業(yè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。 第一章習(xí)題參考答案 一、判斷題 1.√ 2. 3. 4.√ 5. 6.√ 7. 8.√ 9.√ 二、略；三、略。 （） 第 2 頁(yè) 共 40 頁(yè) 答案參見我的新浪博客： 9. 商業(yè)銀行資金的安全性指的是銀行投入的信用資金在不受損失的情況下能如期收回。（） 5. 商業(yè)銀行具有明顯的企業(yè)性質(zhì)，所以常用于企 業(yè)管理的最優(yōu)化原理如邊際分享原理、投入要素最優(yōu)組合原理、規(guī)模經(jīng)濟(jì)原理也適用于商業(yè)銀行。第 1 頁(yè) 共 40 頁(yè) 答案參見我的新浪博客： 各章習(xí)題及部分參考答案 第一章 習(xí)題 一、判斷題 1. 《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》的核心內(nèi)容之一就是廢除《格拉斯－斯蒂格爾法》。 （ ） 4. 在金融市場(chǎng)上，商業(yè)銀行等金融中介起著類似于中介經(jīng)紀(jì)人的角色。 （ ） 8. 商業(yè)銀行管理學(xué)研究的主要對(duì)象是圍繞稀缺資源信用資金的優(yōu)化配置所展開的各種業(yè)務(wù)及相關(guān)的組織管理問題。 2. 試結(jié)合我國(guó)實(shí)際論述商業(yè)銀行在金融體系 中的作用。 （ ） 3. 新巴塞爾資本協(xié)議對(duì)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)提供了兩種方法：標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法。 （ ） 二、單選題 1. 我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)不得超過核心資本的（ ）。 第 4 頁(yè) 共 40 頁(yè) 答案參見我的新浪博客： A. 6 個(gè)月 B. 9 個(gè)月 C. 3 個(gè)月 D. 1 個(gè)月 三、簡(jiǎn)答題 1．試述商業(yè)銀行資本金的功能。 5. 試述商業(yè)銀行提高資本充足率的途徑。 （ ） 3. 市場(chǎng)滲透定價(jià)法不強(qiáng)調(diào)利潤(rùn)對(duì)成本的彌補(bǔ)。 （ ） 7. 我國(guó)目前資本市場(chǎng)利率仍然是市場(chǎng)利率與計(jì)劃利率并存。 A. 個(gè)人存款 B. 定期存款 C. 一般性存款 D. 單位存款 3. 使商業(yè)銀行負(fù)債成本最低的存款為（ ）。 A. 流動(dòng)性存款 B. 原始存款 C. 定期存款 D. 發(fā)行長(zhǎng)期金融債券 7. 商業(yè)銀行中長(zhǎng)期借款包括（ ）。 A. NOW 賬戶 B. 定活兩便存款 C. 儲(chǔ)蓄存款 D. 自動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶 第 7 頁(yè) 共 40 頁(yè) 答案參見我的新浪博客： 11. 商業(yè)銀行的存款成本除了利息支出，還包括（ ）。 C. 同業(yè)拆借一般不需向中央銀行繳納法定存款準(zhǔn)備金，降低了銀行的籌資成本。 A. 可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶 B. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 C. 貨幣市場(chǎng)賬戶 D. 個(gè)人退休金賬戶 3. 影響存款成本定價(jià)的因素包括（ ）。 A. 免費(fèi)定價(jià) B. 有條件免費(fèi)定價(jià) C. 浮動(dòng)費(fèi)率 D. 固定費(fèi)率 7. 以下屬于商業(yè)銀行“主動(dòng)型負(fù)債”的是（ ）。求該銀行負(fù)債的加權(quán)平均成本率。存款為多少時(shí)銀行可獲得最大的利潤(rùn)呢？ 五、簡(jiǎn)答題 1. 簡(jiǎn)述商業(yè)銀行負(fù)債的性質(zhì)。 5. 負(fù)債對(duì)商業(yè)銀行管理有何意義。 第三章習(xí)題參考答案 一、判斷題 1. 2.√ 3.√ 4.√ 5.√ 6. 7.√ 8. 二、單選題 10. C 三、多選題 四、計(jì)算題 1. 加權(quán)平均成本率 =全部負(fù)債利息總額 /全部負(fù)債平均余額 100% =[（ 200 8%+300 10%） /（ 200 85%+300 95%） ] 100% =% 2. 利潤(rùn) =貸款收益 存款成本 第 10 頁(yè) 共 40 頁(yè) 答案參見我的新浪博客： （ 1）（ 10%%） 100+50 %50 7%= （ 2）（ 10%8%） 150+50 8%50 7%= （ 3）（ 10%%） 200+50 %50 7%= （ 4）（ 10%9%） 250+50 9%50 7%= 所以采取第三種方案可以獲得最大利潤(rùn)。 （ ） 3. 補(bǔ)償性余額實(shí)際上是銀行變相提高貸款利率的一種表現(xiàn)形式。 A. 信用貸款 B. 一般保證貸款 C. 連帶責(zé)任保證貸款 D. 票據(jù)貼現(xiàn)貸款 第 11 頁(yè) 共 40 頁(yè) 答案參見我的新浪博客： 2. 如銀行貸款已經(jīng)肯定要發(fā)生一定的損失，但損失金額尚不確定，此類貸款應(yīng)歸屬于（ ）。 A. 保險(xiǎn) B. 抵押（或質(zhì)押） C. 貸款組合 D. 提取呆帳準(zhǔn)備金 2. 下列項(xiàng)目中，哪些屬于銀行貸款價(jià)格構(gòu)成要素（ ）。 A. 票據(jù)貼現(xiàn) B. 證券交易商貸款 C. 循環(huán)信貸融資 D. 項(xiàng)目貸款 四、計(jì)算分析題 資料： 某上市公司資產(chǎn)負(fù)債表（ 2021 年 9 月 30 日） 單位：元 第 12 頁(yè) 共 40 頁(yè) 答案參見我的新浪博客： 資產(chǎn) 負(fù)債及股東權(quán)益 流動(dòng)資產(chǎn) 流動(dòng)負(fù)債 貨幣資金 99,059, 短期借