授信業(yè)務(wù)知識(shí)-資料下載頁
2025-08-05 07:21本頁面
【正文】 定期收集借款人或不動(dòng)產(chǎn)評(píng)估財(cái)務(wù)信息，以評(píng)估賬面貸款質(zhì)量及抵押品是否充足。在許多以資產(chǎn)作抵押的貸款業(yè)務(wù)和房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)中，借款人的資信程度與抵押資產(chǎn)之間有較高的相關(guān)聯(lián)系。在經(jīng)濟(jì)上升時(shí)期，借款人的收入狀況良好，其抵押的資產(chǎn)也保持較高的價(jià)值。此時(shí)，其在銀行的資信是非常高的。但如果產(chǎn)業(yè)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)問題，借款人的收入出現(xiàn)下滑，可能意味著其抵押品的價(jià)值同時(shí)下跌。十二、授信業(yè)務(wù)中需把握的三個(gè)區(qū)別：授信與授權(quán)的區(qū)別：授信與授權(quán)相比，最本質(zhì)的區(qū)別，他們所指的對(duì)象不同。授信的對(duì)象是銀行客戶，授權(quán)的對(duì)象是銀行下級(jí)行，但二者又有著密切的聯(lián)系。一方面，授信受制于授權(quán)。一般來講，對(duì)單一法人授信額度的審批權(quán)應(yīng)與信貸業(yè)務(wù)授權(quán)中確定的單個(gè)客戶信貸業(yè)務(wù)總量審批權(quán)限相結(jié)合，這也是授信管理制度于授權(quán)管理制度的接口。另一方面，授信又可彌補(bǔ)授權(quán)的不足。授權(quán)權(quán)限設(shè)定大了，難以起到控制信用風(fēng)險(xiǎn)的作用；授權(quán)權(quán)限設(shè)定小了，審批效率低，又難以滿足優(yōu)質(zhì)客戶大額、頻繁的融資需求。而實(shí)行授信管理恰好彌補(bǔ)了這一不足，在授權(quán)權(quán)限較小的情況下，通過核定授信額度，開戶行在授信額度內(nèi)實(shí)際發(fā)放信用時(shí)，就可只對(duì)具體業(yè)務(wù)申請(qǐng)的合規(guī)性進(jìn)行審核，在一定程度上解決客戶急需與農(nóng)發(fā)行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制要求的矛盾。 授信與貸款的區(qū)別：授信不能等同于貸款。授信是一種風(fēng)險(xiǎn)控制的總的概念。貸款是銀行或其他信用機(jī)構(gòu)向借款人所作的借款,須在一定期限內(nèi)歸還,并支付利息?？蛻魧?duì)銀行的需求不僅包括貸款，還有票據(jù)、信用證等。授信包括了銀行的表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)，開信用證也要授信。 公開授信和內(nèi)部授信的區(qū)別：授信有兩種：一種是銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制，內(nèi)部授信。還有一種是公開授信，或叫客戶授信，就是在內(nèi)部控制線或者額度內(nèi)告訴客戶的授信額度，這部分額度可以向外部公開，在這個(gè)授信額度內(nèi)提款審批就非常方便。
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