【正文】 幣 2000 億元人民幣 6商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完整的文檔管理平臺，為內(nèi)部審計(jì)部門及銀監(jiān)會對資本管理的評估提供支持。文檔應(yīng)至少包括( ABCD )。() 、高級管理層和相關(guān)部門的職責(zé)、獨(dú)立性以及履職情況 、風(fēng)險(xiǎn)管理等政策流程的制度文件 、資本充足率管理計(jì)劃、內(nèi)部資本充足評估報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型驗(yàn)證報(bào)告、壓力測試報(bào)告、審計(jì)報(bào)告以及上述報(bào)告的相關(guān)重要文檔 三、判斷題 （共34題）( V ) 超額貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行實(shí)際計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備超過預(yù)期損失的部分。()( V ) 風(fēng)險(xiǎn)管理體系：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及其它重要風(fēng)險(xiǎn)的管理目標(biāo)、政策、流程以及組織架構(gòu)和相關(guān)部門的職能。()( V ) 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會報(bào)告未并表和并表后的資本充足率。并 表后的資本充足率每半年報(bào)送一次，未并表的資本充足率每季報(bào)送一次。如遇影響資本充足率的特別重大事項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會報(bào)告。()( V ) 未經(jīng)銀監(jiān)會核準(zhǔn)，商業(yè)銀行不得變更市場風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法。()( V ) 交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其它項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。()( X ) 租賃業(yè)務(wù)的租賃資產(chǎn)余值的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50%()( V ) 市場風(fēng)險(xiǎn)指因市場價(jià)格（利率、匯率、股票價(jià)格和商 品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。()( V ) 現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為 0%()( X ) 商業(yè)銀行申請采用內(nèi)部評級法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，提交申請時(shí)內(nèi)部評級法資產(chǎn)覆蓋率應(yīng)不低于 50%，并在三年內(nèi)達(dá)到 70%。()( V ) 未經(jīng)銀監(jiān)會核準(zhǔn)，商業(yè)銀行不得變更信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)量方法。()( V ) 1土地儲備機(jī)構(gòu)應(yīng)組織開展對儲備土地的前期開發(fā)，為政府供應(yīng)“凈地”提供有效保障。進(jìn)行道路、供水、供電、供氣、排水、通訊、照明、綠化、土地平整等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的，應(yīng)通過公開招標(biāo)方式選擇工程設(shè)計(jì)、施工和監(jiān)理等單位，不得通過下設(shè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行工程建設(shè)。()( X ) 1年度土地儲備計(jì)劃中，新增儲備土地規(guī)模（含本年度收儲已在本年度供應(yīng)的儲備土地），原則上應(yīng)控制在市、縣本級前二年平均年供應(yīng)的儲備土地量之內(nèi)。()( X ) 1臨時(shí)使用儲備土地的期限不得超過三年，且不得轉(zhuǎn)包。臨時(shí)使用儲備土地取得的收入，按照非稅收入收繳管理辦法規(guī)定，全部繳入同級國庫，納入公共預(yù)算，實(shí)行“收支兩條線”管理。()( X ) 1土地儲備機(jī)構(gòu)應(yīng)于每年第二季度根據(jù)年度土地儲備計(jì)劃，編制下一年度土地儲備資金收支預(yù)算，經(jīng)國土資源主管部門審核后，報(bào)同級財(cái)政部門審定。()( X ) 1儲備土地的臨時(shí)利用，應(yīng)報(bào)上級人民政府國土資源主管部門、財(cái)政部門同意。()( V ) 1銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的第一責(zé)任主體。()( V ) 1銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代理國家有關(guān)部門或者其他機(jī)構(gòu)收費(fèi)，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前，明確告知客戶，尊重客戶對相關(guān)服務(wù)的自主選擇權(quán)。()( X ) 1分支機(jī)構(gòu)根據(jù)實(shí)際情況可自行制定和調(diào)整收費(fèi)項(xiàng)目名稱等要素。()( X ) 1金融機(jī)構(gòu)工作人員不得參與非法集資，但能適度參與民間融資。()( X ) 《關(guān)于深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》要求：積極配合有關(guān)部門進(jìn)一步改善小微企業(yè)金融服務(wù)的內(nèi)部生態(tài)環(huán)境。()( V ) 2商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率，高于同期存款利率的保證收益，應(yīng)當(dāng)是對客戶有附加條件的保證收益。()( X ) 2商業(yè)銀行對銷售人員可以采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法。()( V ) 2理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的余額在任何時(shí)點(diǎn)均以理財(cái)產(chǎn)品余額的35% 與商業(yè)銀行上一年度審計(jì)報(bào)告披露總資產(chǎn)的4%之間孰低者為上限。()( X ) 2商業(yè)銀行代銷代理其他機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品投資于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)的，必須由中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)審核批準(zhǔn)。()( X ) 2商業(yè)銀行可以通過電視、電臺渠道對具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳；通過電話、傳真、短信、郵件等方式開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳時(shí)，如客戶明確表示不同意，商業(yè)銀行不得再通過此種方式向客戶開展理財(cái)產(chǎn)品宣傳。()( X ) 2商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)及其銷售人員可以以中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、送實(shí)物、送保險(xiǎn)、產(chǎn)品停售等方式進(jìn)行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)銷售()( X ) 2商業(yè)銀行允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)()( V ) 2委托地方性商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司一級分支機(jī)構(gòu)向地方性商業(yè)銀行總部或一級分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一轉(zhuǎn)賬支付。()( X ) 2商業(yè)銀行可以將代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)委托給其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人。()( X ) 商業(yè)銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機(jī)制，可以為員工或允許員工對遞延兌現(xiàn)部分的薪酬購買薪酬保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等避險(xiǎn)措施降低薪酬與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性。()( V ) 3商業(yè)銀行應(yīng)建立科學(xué)的績效考核指標(biāo)體系，并層層分解落實(shí)到具體部門和崗位，作為績效薪酬發(fā)放的依據(jù)。()( X ) 3績效薪酬是商業(yè)銀行支付給員工的業(yè)績報(bào)酬和增收節(jié)支報(bào)酬，主要根據(jù)歷年經(jīng)營業(yè)績考核結(jié)果來確定。()( X ) 3高級管理層按照國家有關(guān)法律和政策規(guī)定負(fù)責(zé)本行的薪酬管理制度和政策設(shè)計(jì)，并對薪酬管理負(fù)最終責(zé)任()( V ) 3銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)就當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求，結(jié)合本行發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好和市場定位等因素，確定績效考評的具體指標(biāo)及權(quán)重。()參 考 答 案單選題D C D D B A A B C A 1C 1A 1C 1D 1B 1B 1C 1C 1D B 2B 2A 2B 2D 2B 2B 2D 2A 2C B 3A 3B 3D 3D 3C 3D 3B 3D 3C A 4A 4C 4D 4B 4C 4D 4B 4C 4A 50、C 5D 5B 5A 5D 5B 5C 5A 5C 5D 60、A 6B 6C 6A 6B 6B 6C 6D 6B 6A 70、B 7D 7C 7C 7A 7B 7D 7A 7D 7B 80、B 8D 8C 8B 8A 8D 8D 8B 8C 8D 90、A 9A 9A 9B 9D 9A 9B 9C 9B 9C 100、D 多選題ABCD ABC ABC ABCDEF AB ABC ABCDEF ABC ABC ABC 1BCD 1ABCDE 1ABCDE 1ABDE 1ABCD 1BCD 1ABCD 1ABCD 1ABD ABCD 2ABCD 2BC 2ABD 2BCD 2ABCD 2BCD 2ABD 2ABC 2ABCD ABCD 3BCD 3ABCDEF 3ABCDEF 3ABCD 3ABCDE 3ABC 3AB 3BCD 3ABC ABCD 4ABCDE 4ACD 4ABCD 4ABC 4BD 4ABCD 4ACD 4AC 4AB 50、CD 5ABCD 5ABC 5AB 5AC 5BCD 5ABC 5BCD 5ABD 5CD 60、ABCD 6BCD 6AD 6BCD 6ABCDE 6BCD 6ABCD 判斷題正確 正確 正確 正確 正確 錯(cuò)誤 正確 正確 錯(cuò)誤 正確 1正確 1錯(cuò)誤 1錯(cuò)誤 1錯(cuò)誤 1錯(cuò)誤 1正確 1正確 1錯(cuò)誤 1錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 2正確 2錯(cuò)誤 2正確 2錯(cuò)誤 2錯(cuò)誤 2錯(cuò)誤 2錯(cuò)誤 2正確 2錯(cuò)誤 錯(cuò)誤 3正確 3錯(cuò)誤 3錯(cuò)誤 3正確 第28