【正文】 機(jī)制，培育優(yōu)良的合規(guī)文化，切實(shí)做好案件防控及風(fēng)險(xiǎn)防范工作展開了熱烈的演講。（三）加強(qiáng)內(nèi)控管理，堵塞合規(guī)漏洞為全面貫徹落實(shí)“合規(guī)文化建設(shè)年”活動，防范內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)，總行將合規(guī)文化活動與“標(biāo)準(zhǔn)行社建設(shè)相結(jié)合、與流程銀行建設(shè)相結(jié)合、與全面風(fēng)險(xiǎn)管理相結(jié)合、與案件防控相結(jié)合”的原則。盡可能發(fā)現(xiàn)操作業(yè)務(wù)中存在的問題和漏洞，及時提出整改意見和措施，將合規(guī)文化建設(shè)年活動逐步引向深入。結(jié)合“標(biāo)準(zhǔn)行社建設(shè)”開展對合規(guī)管理組織架構(gòu)是否健全、合規(guī)職責(zé)是否明確清晰、對崗位設(shè)置、工作職責(zé)、安全保衛(wèi)等合規(guī)工作是否正常等進(jìn)行了自查自糾。目前，我縣農(nóng)商行共16個支行，一個總部營業(yè)部，有十一個支行已成功達(dá)到一級行社標(biāo)準(zhǔn)，今年又申報(bào)了五個一級行社，總行現(xiàn)場驗(yàn)收工作已經(jīng)完成。結(jié)合“全面風(fēng)險(xiǎn)管理”,信貸方面以推行“貸款新規(guī)”和貸款“三項(xiàng)整治”活動為契機(jī)，財(cái)務(wù)方面以新的財(cái)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行為 切入點(diǎn)，要求各業(yè)務(wù)條線結(jié)合崗位職責(zé)，分別擬訂會計(jì)基礎(chǔ)規(guī)范考核標(biāo)準(zhǔn)、信貸規(guī)范管理標(biāo)準(zhǔn)，細(xì)化措施，全力防范風(fēng)險(xiǎn)；根據(jù)農(nóng)商行發(fā)展需要及時加強(qiáng)制度梳理和建設(shè)工作，今年我行結(jié)合總行流程建設(shè)的要求，組織各部門對現(xiàn)行各項(xiàng)規(guī)章制度進(jìn)行一次全面梳理和評估，及時對制度進(jìn)行廢、改、立。目前總行共出臺38項(xiàng)制度，有效確保了內(nèi)部管理各項(xiàng)制度的合規(guī)性。開展案件防控治理，提高風(fēng)險(xiǎn)防控水平。今年以來，我行通過對內(nèi)外部檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行分析，并從合規(guī)管理入手，重點(diǎn)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、前臺經(jīng)營、后臺監(jiān)督等三個環(huán)節(jié)強(qiáng)化內(nèi)部控制力度，歸納出了會計(jì)、信貸、電子銀行、中間業(yè)務(wù)等4個專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，11月15日，總行組織全行負(fù)責(zé)人及總部中層干部召開案件防控專題培訓(xùn)，針對普遍存在的薄弱環(huán)節(jié)總行制定了培訓(xùn)方案，切實(shí)做到提示在前，預(yù)警在先，還把這些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)作為各個崗位后續(xù)跟蹤檢查、培訓(xùn)考試的重點(diǎn)，制定各部門的檢查實(shí)施方案、考評方案、學(xué)習(xí)方案，建立構(gòu)建案件防控長效機(jī)制。（四）創(chuàng)建載體平臺，確?；顒由钊胍皇莿?chuàng)建網(wǎng)站專欄?？傂性诰W(wǎng)站主頁創(chuàng)建了“合規(guī)建設(shè)”專欄，及時、動態(tài)反映全行合規(guī)建設(shè)活動情況。二是定期編制合規(guī)簡報(bào)，目前已出簡報(bào)10期，及時向上級匯報(bào)本行的合規(guī)建設(shè)活動開展情況。三是、定期或不定期下發(fā)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提示。目前已下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示11例，及時向基層告知操作環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)隱患，有效防范并遏制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。同時為進(jìn)一步加強(qiáng)輿論宣傳，總行利用今年農(nóng)商行正式開業(yè)的大好契機(jī)，在報(bào)刊、新聞等多家媒體上廣 為宣傳，讓社會廣泛了解農(nóng)商行企業(yè)文化，增加社會認(rèn)同感，接受社會全面監(jiān)督。二、存在的不足（一）合規(guī)文化建設(shè)工作還有待進(jìn)一步加強(qiáng)近年來全行在樹立合規(guī)創(chuàng)造價值和合規(guī)人人有責(zé)的合規(guī)理念，提高干部、員工誠信意識與主動合規(guī)的自覺性收效顯著，但合規(guī)文化建設(shè)在我行還處在起步階段，在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中員工的合規(guī)理念和風(fēng)險(xiǎn)意識不夠深刻牢固，違規(guī)事項(xiàng)仍有發(fā)生，情面大于制度、習(xí)慣代替制度、信任代替管理等行為不同程度存在，制度執(zhí)行力不強(qiáng)或執(zhí)行存在偏差現(xiàn)象依然需要重視。（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制需進(jìn)一步完善雖然在各部門和經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)均設(shè)置了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理員崗位，但在對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理員管理上沒有建立正向激勵機(jī)制，導(dǎo)致有的合規(guī)管理員，“有合規(guī)管理員之名,卻未行合規(guī)管理之實(shí)”未能真正履行合規(guī)管理職責(zé)，缺乏責(zé)任心；由于受利益的制衡使得基層合規(guī)管理崗對本機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門的違規(guī)行為往往缺乏主動報(bào)告意識，影響了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的客觀性和真實(shí)性。（三）合規(guī)管理水平有待進(jìn)一步提高一是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏科技支撐。當(dāng)前我行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)與手段比較單一有限，難以適應(yīng)新形勢的要求，不能有效識別和評估新業(yè)務(wù)拓展、新客戶關(guān)系建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動態(tài)、持續(xù)的識別、計(jì)量、評估和管理的能力較弱，不能隨時發(fā)現(xiàn)和提示風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。對新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)不能提供有效的合規(guī)性測試。二是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工作是近幾年才倡導(dǎo)的一項(xiàng)新的管理工作，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員都是從其他崗位轉(zhuǎn)崗而來，缺乏針對性知識培訓(xùn)，自身掌握風(fēng)險(xiǎn)管理知識尚不能滿足風(fēng)險(xiǎn)管理的要求。三、建議（一）培育良好的合規(guī)文化氛圍，加快合規(guī)文化建設(shè)進(jìn)程。一是通過本部網(wǎng)站開辟合規(guī)文化建設(shè)專欄，定期編發(fā)合規(guī)文化建設(shè)專刊，宣傳有關(guān)合規(guī)政策和監(jiān)管文件，普及合規(guī)知識和理念。二是通過合規(guī)文化互動平臺，全員參與，在全行開展 “合規(guī)從我做起”征文，傳導(dǎo)合規(guī)知識，增強(qiáng)全員合規(guī)經(jīng)營意識，營造良好的合規(guī)文化氛圍。（二）完善合規(guī)管理機(jī)制，搭建垂直獨(dú)立的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)。建立正向的激勵機(jī)制，有效發(fā)揮不同層次合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理崗位的管理監(jiān)督職能，讓其真正承擔(dān)起制約和監(jiān)督的責(zé)任，協(xié)調(diào)和處理好各經(jīng)營單位業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控之間的關(guān)系，使合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理涵蓋各業(yè)務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)的全面及時監(jiān)控。進(jìn)一步優(yōu)化合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理流程，實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與業(yè)務(wù)管理的平行作業(yè)，提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的效率。（三）借助科技手段，探索合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、評估和測試新方 法，確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。借鑒他行經(jīng)驗(yàn)，嘗試建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測模型和指標(biāo)，收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，及時分析預(yù)警可能發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；同時，通過現(xiàn)場審核或非場審核對各項(xiàng)制度和流程的合規(guī)性進(jìn)行測試，對存在的缺陷，及時予以糾正。（四）加大培訓(xùn)力度，建設(shè)高素質(zhì)的員工隊(duì)伍。加快合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培育，對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人員進(jìn)行持續(xù)有效的培訓(xùn)，建立高素質(zhì)復(fù)合型的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍，以加強(qiáng)對金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)識別、度量和控制，使整個合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍在風(fēng)險(xiǎn)管理知識和能力上時刻保持先進(jìn)性和實(shí)用性。//////農(nóng)村商業(yè)銀行二〇一一年十二月五日