【正文】 產(chǎn)業(yè)、行業(yè)和項目給予積極的信貸支持。引導(dǎo)政策性銀行采取銀政、銀企、銀農(nóng)合作形式，重點支持郊區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村小城鎮(zhèn)建設(shè)和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化建設(shè)。進一步發(fā)揮基層政府組織的力量，引導(dǎo)和推動金融機構(gòu)貼近農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展實際，開發(fā)設(shè)計新型金融產(chǎn)品，改進信貸方法，簡化貸款手續(xù)，完善支農(nóng)信貸體制，加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營、郊區(qū)二、三產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度。建立農(nóng)村貸款保證制度和農(nóng)戶信用評級機制，適度提高農(nóng)戶信用貸款額度，繼續(xù)完善農(nóng)戶小額信用貸款“公司+協(xié)會+農(nóng)戶”操作模式，擴大農(nóng)戶貸款覆蓋面。積極推動農(nóng)村消費貸款發(fā)展。（3） 積極培育和發(fā)展農(nóng)村保險市場。引導(dǎo)保險公司業(yè)務(wù)鏈條向農(nóng)村延伸，根據(jù)“三農(nóng)”特點開發(fā)適合的保險新產(chǎn)品，提高農(nóng)村地區(qū)的保險密度和保險深度。在兼顧農(nóng)民支付能力、商業(yè)保險公司盈利可能以及政府財政承受能力的基礎(chǔ)上，探索適合山東省特點的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展道路，建立政策性保險和商業(yè)性保險相結(jié)合的農(nóng)業(yè)保險制度。（4） 推進農(nóng)村金融組織創(chuàng)新。建立健全合作性金融、政策性金融、商業(yè)性金融多層次、多形式、廣覆蓋的支農(nóng)組織體系。貫徹國家適度調(diào)整和放寬農(nóng)村地區(qū)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策，創(chuàng)新農(nóng)村金融組織，爭取開辦多種所有制的農(nóng)村金融機構(gòu)，開展多種形式的小額信貸組織試點；引導(dǎo)農(nóng)戶發(fā)展資金互助組織，規(guī)范民間融資，促進更多民間資金為“三農(nóng)”發(fā)展服務(wù)。通過多方面努力，形成眾多的金融組織共同服務(wù)“三農(nóng)”和縣域經(jīng)濟的良好局面。（七） 積極推進金融創(chuàng)新金融創(chuàng)新應(yīng)緊密圍繞經(jīng)濟發(fā)展的需求，當(dāng)前情況下金融創(chuàng)新應(yīng)該著重于拉動消費；促進三農(nóng)；創(chuàng)新融資方式促進中小企業(yè)融資，如促進中小貸款公司的發(fā)展、擔(dān)保公司以及創(chuàng)新?lián)Ｐ问?；?chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)促進高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，支持產(chǎn)業(yè)升級改造，調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)；籌建新型經(jīng)濟金融組織，如私募基金、消費金融公司、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型基金等，滿足我省經(jīng)濟社會需求。金融創(chuàng)新應(yīng)緊密聯(lián)系經(jīng)濟發(fā)展的實際情況。（1）創(chuàng)新融資方式，強化對中小企業(yè)的金融支持。積極籌建專門為中小企業(yè)服務(wù)的中小企業(yè)投資公司，并鼓勵中小企業(yè)間建立互助金融組織，專門從事對中小企業(yè)的融資活動；積極組建更多的小額貸款公司；加大對擔(dān)保機構(gòu)的支持力度，并創(chuàng)新?lián)Ｐ问剑e極建立中小企業(yè)信用擔(dān)?；穑环e極發(fā)展典當(dāng)行業(yè)，發(fā)揮其在中小企業(yè)融資中的作用。（2）加大支持力度，推進高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展以及重點產(chǎn)業(yè)改造，促進我省產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。加強金融對科技研發(fā)的支持作用，重點解決科技企業(yè)的融資難題；積極開拓融資租賃、產(chǎn)業(yè)投資資金等融資方式，鼓勵民間資本參與投資高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)以及重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展；鼓勵保險公司開發(fā)新型險種，分散企業(yè)在產(chǎn)品研發(fā)到市場營銷各階段的風(fēng)險；積極吸引境內(nèi)外有實力的機構(gòu)出資籌建與高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)相應(yīng)的產(chǎn)業(yè)投資基金。 （3）爭取政策支持，籌建新型經(jīng)濟金融組織。積極爭取國家政策支持，成為金融改革和金融創(chuàng)新的試點，我省是經(jīng)濟大省，又處在經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型期，存在多種融資需求，要積極引進或籌建住房儲蓄銀行、村鎮(zhèn)銀行、私募基金、貸款公司、消費金融公司、汽車金融公司、證券融資公司、融資租賃公司、中小企業(yè)發(fā)展信托基金和住房信托基金等；根據(jù)國家政策和我省產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點，研究設(shè)立產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型基金等新型金融組織，推進山東省經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型；針對我省具體情況，研討農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展形式，探討開展村鎮(zhèn)銀行試點可能性，依靠我省地方金融機構(gòu)為農(nóng)村金融提供多樣化服務(wù)，為三農(nóng)發(fā)展提供金融支持。（八） 大力發(fā)展地方金融機構(gòu)地方金融機構(gòu)在推動地方經(jīng)濟社會發(fā)展中有相當(dāng)大的作用，在市級、縣級區(qū)域經(jīng)濟中，中小企業(yè)和三農(nóng)的主體絕大多數(shù)是民營企業(yè)，而地方金融要想有長足的發(fā)展，就必須將客戶定位于信譽好、效益高、生命旺盛的民營企業(yè)，地方金融機構(gòu)的發(fā)展在初期還應(yīng)緊密依靠地方經(jīng)濟，以服務(wù)地方經(jīng)濟為主，要積極推動地方金融與地方經(jīng)濟的相互融合和共同發(fā)展。（1）地方政府繼續(xù)優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，為地方金融機構(gòu)發(fā)展做好服務(wù)。地方政府應(yīng)推動企業(yè)和銀行以及各相關(guān)部門密切合作，建立新型銀政企合作關(guān)系；地方政府可以為地方金融機構(gòu)的發(fā)展提供一定優(yōu)惠政策，如提供優(yōu)質(zhì)的信貸項目，并積極幫助清理逾期貸款，化解金融風(fēng)險；建立健全社會信用體系，逐步建立企業(yè)信用記錄、信息征集、信用評價、信用信息咨詢服務(wù)等社會化網(wǎng)絡(luò)體系，綜合運用各種手段，遏制失信行為泛濫。（2）做優(yōu)做強地方法人商業(yè)銀行。引導(dǎo)和督促地方法人商業(yè)銀行完善公司治理，提高內(nèi)控與風(fēng)險管理能力，并幫助其借助資本市場，壯大資本實力，轉(zhuǎn)變發(fā)展模式，提高核心競爭力；條件允許的，引進戰(zhàn)略投資，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)或者聯(lián)合重組、整合資源，實現(xiàn)規(guī)模發(fā)展；支持有條件的銀行做大做強，首先實現(xiàn)省內(nèi)跨區(qū)域或向縣域延伸發(fā)展，提高本省的金融服務(wù)覆蓋面，條件成熟爭取跨省發(fā)展，提高我省金融輻射能力；支持做專做精，立足服務(wù)本地經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”。（3）繼續(xù)深化農(nóng)村合作金融機構(gòu)改革發(fā)展。堅持服務(wù)“三農(nóng)”方向，加快我省農(nóng)信改革，促進山東農(nóng)信發(fā)展成為現(xiàn)代化商業(yè)銀行。在省政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)的前提下，努力提高管理經(jīng)營能力，加強在產(chǎn)權(quán)制度、管理體制等方面的改革，積極推進農(nóng)村商業(yè)銀行試點；合理處理其歷史遺留的資產(chǎn)問題和不良貸款問題，增強資產(chǎn)完整性，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善公司治理，爭取公開發(fā)行上市。（4）加強金融行業(yè)間合作，推動區(qū)域金融資源整合。整合地方金融資源，做大地方金融品牌，鼓勵金融機構(gòu)間相互參股，在條件成熟時，研究成立金融控股公司，擴大客戶對象，提高經(jīng)濟效益，降低經(jīng)營風(fēng)險；鼓勵銀行、證券、保險等行業(yè)開展多方面合作，發(fā)展交叉型金融業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新，充分發(fā)揮地方金融業(yè)在促進山東經(jīng)濟發(fā)展中的作用。（九） 防范金融風(fēng)險金融危機后，金融風(fēng)險防范顯得尤為重要。風(fēng)險的防范不僅需要執(zhí)法部門的有效監(jiān)督，也需要金融機構(gòu)和公會組織的自律。（1）發(fā)揮地方政府和一行三局金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機制的作用，加強對全省金融工作的指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)。建立健全金融信息共享機制與金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，完善金融監(jiān)管部門與其他經(jīng)濟主管部門的經(jīng)濟管理協(xié)調(diào)機制。政府還要積極做好地方不良金融資產(chǎn)的處置工作,依法清收盤活不良資產(chǎn),幫助金融機構(gòu)除去包袱。（2）相關(guān)部門應(yīng)加強對金融風(fēng)險監(jiān)管的支持作用。有關(guān)部門要加強金融信息化建設(shè)，加快社會信用信息系統(tǒng)的建立與完善，可以有效監(jiān)測金融系統(tǒng)的風(fēng)險；不斷優(yōu)化社會信用環(huán)境，完善社會信用信息系統(tǒng)，加大對失信行為的懲罰力度；金融部門與新聞單位加強交流和溝通，為金融業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好的輿論環(huán)境。（3）發(fā)揮金融同業(yè)公會、協(xié)會的規(guī)范自律作用。大力支持銀行、證券、保險等金融同業(yè)公會、協(xié)會的建設(shè)，充分發(fā)揮其在自我約束、信息溝通交流、協(xié)助監(jiān)管等方面的作用；加強對中介機構(gòu)的監(jiān)管，建立健全金融中介機構(gòu)市場準(zhǔn)入和退出機制，增強行業(yè)自律、規(guī)范執(zhí)業(yè)行為等各種制度建設(shè)，規(guī)范金融行業(yè)公會和中介機構(gòu)的建設(shè)和管理。（十） 實施金融人才戰(zhàn)略，形成金融人才匯集環(huán)境（1）繼續(xù)大力支持省內(nèi)高校金融教育，培養(yǎng)復(fù)合型、創(chuàng)新型、國際型、實戰(zhàn)型等高級金融人才，引導(dǎo)、資助山東高校與金融機構(gòu)合作建立金融人才培養(yǎng)基地，培養(yǎng)理論與實踐并重的現(xiàn)代金融人才。（2）加大金融人才資源開發(fā)，鼓勵員工接受在職教育，鼓勵從業(yè)人員參加金融分析師等各種認證考試。（3）深化金融人事制度改革，完善高管人員激勵約束機制和企業(yè)法人治理機制。對來魯發(fā)展的金融機構(gòu)高級管理人員給予適當(dāng)優(yōu)惠和便利支持，切實解決金融高管人員的后顧之憂。山東省可以借鑒紐約、東京等世界著名金融中心的人才培養(yǎng)經(jīng)驗，與世界著名金融中心建立金融業(yè)高級人才聯(lián)合培養(yǎng)計劃，把具備潛力的中高級金融人才送到世界著名金融中心實際鍛煉、聯(lián)合培養(yǎng)。附件：山東省銀行業(yè)發(fā)展規(guī)劃 銀行業(yè)是金融業(yè)的主體。“十五”以來，我省認真貫徹深入落實科學(xué)發(fā)展觀，堅決執(zhí)行中央關(guān)于金融工作的方針政策，積極推進銀行改革,大力改善銀行業(yè)服務(wù)水平，全省銀行業(yè)保持持續(xù)健康發(fā)展的良好勢頭，為促進經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展發(fā)揮了重要支撐和保障作用。本規(guī)劃研究了山東省“十一五”期間銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀與存在的問題，并在此基礎(chǔ)上提出了“十二五”期間山東銀行業(yè)發(fā)展的目標(biāo)與相關(guān)措施。一、山東省銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀 “十一五”期間，山東省銀行業(yè)保持著健康的發(fā)展勢頭，取得了以下成果： （一）組織體系逐步完善，市場結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化 目前，我省堅持以完善銀行組織體系為重點，通過發(fā)展壯大一批現(xiàn)有銀行業(yè)機構(gòu)、引進一批外來銀行業(yè)機構(gòu)、組建一批銀行業(yè)機構(gòu)，初步建立了由人民銀行宏觀調(diào)控，以國有獨資商業(yè)銀行為主體，政策性銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行(城市信用社)、農(nóng)村信用社(農(nóng)村合作銀行)、外資銀行機構(gòu)、小額貸款公司等為補充的銀行組織體系，并在此基礎(chǔ)上進一步完善了這一市場體系，擴充了外資銀行、農(nóng)村信用社（農(nóng)村合作銀行）等銀行的數(shù)目，加強了我省銀行業(yè)的整體實力。截至2009年末，全省銀行業(yè)機構(gòu)達278家，其中政策性銀行3家，國有商業(yè)銀行5家，股份制商業(yè)銀行11家，城市商業(yè)銀行15家（省內(nèi)城市商業(yè)銀行14家），農(nóng)村中小金融機構(gòu)141家（農(nóng)村合作金融機構(gòu)136家，新型農(nóng)村金融機構(gòu)5家），郵政儲蓄銀行1家，外資銀行9家，資產(chǎn)管理公司4家，財務(wù)公司5家，信托公司3家，小額貸款公司81家。另外，隨著市場化進程的加快，在資產(chǎn)和存貸款方面，我省股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行的占比不斷提升，與國有商業(yè)銀行競爭激烈，市場份額和集中度等正逐步優(yōu)化。隨著銀行業(yè)改革的不斷深入，股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行在我省的市場份額及規(guī)模不斷增大，雖然仍未打破國有商業(yè)銀行的壟斷地位，但已使得市場競爭越來越激烈，市場結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化。（二）業(yè)務(wù)規(guī)模不斷增長，實力持續(xù)壯大 山東省的銀行業(yè)務(wù)規(guī)模與增速在全國名列前茅，僅僅落后于個別發(fā)達省份。存貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基本業(yè)務(wù)。就存款類金融機構(gòu)的存貸款而言，山東省在規(guī)模上落后于蘇浙粵三省。就銀行業(yè)而言，山東省存貸款規(guī)模不斷增大，增長不斷加快。截至2010年6月底，全省本外幣各項貸款余額 30205 億元，；全省本外幣各項存款余額 39453 億元。 目前，我省致力于推動各銀行業(yè)機構(gòu)認真貫徹落實中央貨幣政策，努力爭取增加信貸規(guī)模，擴大信貸投放，全力保障重點項目建設(shè)進度和企業(yè)資金需求；引導(dǎo)各金融機構(gòu)積極調(diào)整信貸投向，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持力度，重點支持“三農(nóng)”、中小企業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、節(jié)能環(huán)保、自主創(chuàng)新等符合國家產(chǎn)業(yè)政策的項目，促進了全省經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整和發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變。2010年6月底，貸款余額44億元。這便是信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化的初步成果。 （三）創(chuàng)新力度不斷加大，經(jīng)營活力和服務(wù)功能持續(xù)增強 我省銀行業(yè)不斷增強服務(wù)意識，積極創(chuàng)新服務(wù)領(lǐng)域和服務(wù)品種。銀行業(yè)務(wù)不斷擴展，已從傳統(tǒng)的存、貸、匯發(fā)展到票據(jù)承兌及貼現(xiàn)、回購、大額可轉(zhuǎn)讓存單、國債交易以及資產(chǎn)托管等領(lǐng)域。 銀行運營體系網(wǎng)絡(luò)化、信息化建設(shè)取得了較大進展，服務(wù)便捷性顯著增強。 另外，我省銀行業(yè)還進行了各種各樣的機構(gòu)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新。例如大力發(fā)展農(nóng)村信用社以及村鎮(zhèn)銀行、發(fā)展小額貸款以及大聯(lián)保體貸款、開發(fā)信用評級與統(tǒng)一授信軟件等三方面的創(chuàng)新。在“十二五”期間，依靠這類創(chuàng)新所提供的源源不斷的力量，山東省的銀行業(yè)能夠進一步的提高經(jīng)營績效，上升到更高的發(fā)展平臺。（四）銀行業(yè)改革不斷深入，服務(wù)經(jīng)濟功能逐步提高 “十一五”期間，我省大力支持國有商業(yè)銀行改革，市場競爭能力不斷增強，與此同時深化了農(nóng)村信用社改革，推動管理體制、產(chǎn)權(quán)制度和組織形式改革，加快農(nóng)村合作銀行組建步伐，積極開展農(nóng)村商業(yè)銀行試點；推動城市商業(yè)銀行立足服務(wù)地方經(jīng)濟、中小企業(yè)和社區(qū)居民，引進戰(zhàn)略投資，實現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營，加快在縣域和異地設(shè)立分支機構(gòu)，進一步增強了城商行的資本實力和市場競爭力。在不斷地改革推動下，地方銀行資產(chǎn)規(guī)模和資產(chǎn)質(zhì)量都有較大幅度提高。經(jīng)過多年的發(fā)展，地方金融機構(gòu)已經(jīng)成為服務(wù)縣域經(jīng)濟、“三農(nóng)”經(jīng)濟、支持個體企業(yè)和中小民營企業(yè)發(fā)展的重要力量。而地方銀行便是支持力量的主體部分。 按照“穩(wěn)妥有序、風(fēng)險可控、明確職責(zé)、規(guī)范運作”的原則，目前在全省17市全面開展了小額貸款公司試點工作，已批準(zhǔn)設(shè)立81家小額貸款公司，注冊資本達70億元，累計發(fā)放貸款106億元。穩(wěn)步推進新型農(nóng)村金融機構(gòu)試點，目前已達到5家，農(nóng)村金融體系得到進一步完善。（五）銀行業(yè)的運行環(huán)境逐步完善，風(fēng)險防控能力不斷增強 全省正逐步完善銀行業(yè)的運行環(huán)境，具體從以下方面入手：堅持政府主導(dǎo)、部門聯(lián)動和全社會參與，以構(gòu)建企業(yè)和個人征信系統(tǒng)為抓手，大力推進社會信用體系建設(shè)，進一步提高了全社會的信用意識；堅持依法行政，協(xié)調(diào)處理好金融領(lǐng)域的各類糾紛和矛盾爭端，嚴(yán)厲打擊惡意逃廢銀行債務(wù)行為；加強金融行政管理干部培訓(xùn)工作，進一步提高了領(lǐng)導(dǎo)干部金融知識水平和運用金融手段促進經(jīng)濟社會發(fā)展的能力。 另外，銀行業(yè)在信用評級與授信發(fā)面都進行了相應(yīng)的創(chuàng)新，并且加大了自身不良資產(chǎn)的處理能力，加快消化了歷史包袱，因而在風(fēng)險防控能力上也取得了較大的進步，銀行業(yè)運行質(zhì)量穩(wěn)步提高。目前，銀行業(yè)正致力于內(nèi)部風(fēng)險評價體系的建立，并積極協(xié)調(diào)解決了部分企業(yè)資金供應(yīng)問題，有效防止了因企業(yè)資金鏈斷裂可能發(fā)生的金融風(fēng)險，風(fēng)險防范能力正不斷增強。二、山東省銀行業(yè)存在的問題 （一）銀行業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)不均衡 山東省的銀行業(yè)存在內(nèi)部結(jié)構(gòu)的不均衡性。雖然股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行的實力正不斷壯大，但無論是資產(chǎn)還是存貸款，國有商業(yè)銀行仍占據(jù)主導(dǎo)地位，其次是股份制商業(yè)銀行，而城市商業(yè)銀行等中小銀行所占的比例微乎其微。這便造成了銀行業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)發(fā)展不均衡的格局。尤其是地方金融機構(gòu)“小、弱、散、缺”的問題比較突出，規(guī)模普遍比較小，創(chuàng)新能力弱，綜合實力和競爭力不夠強；個別地方銀行機構(gòu)發(fā)展方式比較粗放，法人治理結(jié)構(gòu)、科學(xué)決策機制還不夠健全和完善，個別金融機構(gòu)還存在一些風(fēng)險隱患，與可持續(xù)發(fā)展的要求不相適應(yīng)。（二）信用環(huán)境建設(shè)仍需加強 近年來，山東省在推進社會主義市場經(jīng)濟體制建設(shè)過程中，大力整頓和規(guī)范市場秩序，切實加強信用建設(shè)，取得了初步成效，信用狀況不斷得到改善。但是，企業(yè)失信行為還時有發(fā)生，社會的信用意識仍較為淡薄。企業(yè)信用建設(shè)是打造誠信山東的重點，企業(yè)是市場經(jīng)濟信用活動的重要主體，是銀行主要業(yè)務(wù)的載體，企業(yè)的信用素質(zhì)提高了，全社會的信用秩序就會發(fā)生根本好轉(zhuǎn)，作為現(xiàn)