【正文】 2508% （二）利潤表情況項(xiàng)目\日期2013/122014/122015/12增長率2015/072016/07增長率主營業(yè)務(wù)收入8337381156104772%5870162864%減：營業(yè)成本770407441095411%5353257989%營業(yè)稅金及附加1371%1111,%主營業(yè)務(wù)經(jīng)營利潤631967399359%51684864%加：其它業(yè)務(wù)利潤000%00%減：營業(yè)費(fèi)用8147831368%638777%管理費(fèi)用6897961002%578195%財(cái)務(wù)費(fèi)用15731,%5426%經(jīng)營利潤481651556917%38983865%加：投資收益000%00%營業(yè)外收入000%00%減：營業(yè)外支出000%00%利潤總額481651556917%38983865%減：所得稅87610311729%828921%少數(shù)股東損益000%00%凈利潤394041245188%30692944%（三）現(xiàn)金流量表項(xiàng)目\日期2013/122014/122015/12增長率2016/07經(jīng)營活動產(chǎn)生現(xiàn)金流入小計(jì)9842994690109512%77225經(jīng)營活動產(chǎn)生現(xiàn)金流出小計(jì)914159349998512%77226經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額701411900%1投資活動現(xiàn)金流入小計(jì)000%0投資活動現(xiàn)金流出小計(jì)000%0投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額000%0籌資活動現(xiàn)金流入小計(jì)000%0籌資活動現(xiàn)金流出小計(jì)700100%0籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額700100%0現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物凈增加額131190325%1（四）主要財(cái)務(wù)指標(biāo)財(cái)務(wù)指標(biāo)2013/122014/122015/122016/07資產(chǎn)負(fù)債率流動比率5,10,5,2,速動比率2,5,3,1,應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率存貨周轉(zhuǎn)率1,1,2,1,總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率銷售利潤率凈利潤增長率營業(yè)收入增長率三、報(bào)表科目分析（對于余額波動超過20%的科目必須要進(jìn)行比較分析）貨幣資金 單位：萬元截止到2016年7月份，收付款方式及現(xiàn)金流量相匹配。應(yīng)收賬款賬齡分析表 單位：萬元、%名稱金額（萬元）浙江新源控股2150黃山成平實(shí)業(yè)2532山東鄒平三立特2700寧夏中衛(wèi)大有冶煉1210包頭澤豐稀土科技有限公司1230石家莊漢騰化工有限公司1221洛陽市洛機(jī)鑄造有限公司2150衡水裕昌鑄鍛2680浙江大江合金鋼管1230馬鞍山雨山冶金新材料1540合計(jì)18643應(yīng)收賬款全部為下游客戶欠款，賬齡全部在6個(gè)月之內(nèi)。下游客戶主要為各地區(qū)規(guī)模較大的大中型企業(yè)，雙方合作良好，無呆壞賬風(fēng)險(xiǎn)。預(yù)付賬款 單位：萬元、月收款單位名稱金額預(yù)付原因是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)北化凱明特化工有限公司520貨款否滕州凱揚(yáng)化工510貨款否中國北方化工726貨款否大連廣匯化學(xué)有限公司911貨款否萊州市生態(tài)塑料工貿(mào)945貨款否唐山科潤化工592貨款否天津大田包裝容器562貨款否廣州迪美化工550貨款否藁城匯通木粉480貨款否淄博山岳經(jīng)貿(mào)958貨款否合計(jì)6754貨款否預(yù)付賬款為公司購買貨物預(yù)付上游款項(xiàng)，客戶與上游客戶合作關(guān)系時(shí)間較長，預(yù)付賬款屬于合理占用。其他應(yīng)收賬款 單位：萬元、月其他應(yīng)收賬款201萬元，為應(yīng)收天津供銷部201萬元。存貨 單位：萬元、％存貨名稱金額（萬元）木塑1202油品產(chǎn)品2789化工產(chǎn)品1244合計(jì)5235近三年企業(yè)存貨主要為木塑、油品、化工產(chǎn)品等。存貨不易變質(zhì)，公司近三年存貨變動不大。固定資產(chǎn) 單位：萬元該公司主要固定資產(chǎn)為公司生產(chǎn)及運(yùn)輸設(shè)備，固定資產(chǎn)凈值1722萬元。長期投資 單位：萬元、%無其他應(yīng)付款 無預(yù)收賬款分析預(yù)收賬款1277萬元，主要為預(yù)收北京眾邦展覽有限公司1277萬元，預(yù)收賬款較去年同期增長1416%，主要由于北京眾邦展覽有限公司先行打款，尚未開具發(fā)票。所有者權(quán)益分析企業(yè)注冊資本1000萬元，未分配利潤32508萬元。對其他占比較大及異?？颇康恼f明無主營業(yè)務(wù)收入及成本分析企業(yè)近三年銷售收入分別為83373萬元，81156萬元，104772萬元，銷售收入穩(wěn)定，凈利潤為3940萬元、4124萬元、5188萬元，凈利潤逐年增加，主要由于企業(yè)將主營業(yè)務(wù)逐步往木塑材料方面轉(zhuǎn)型，由于木塑材料產(chǎn)品利潤率較乙二醇液壓油利潤高，導(dǎo)致企業(yè)利潤不斷增加。近三年?duì)I業(yè)成本與銷售收入相匹配。三費(fèi)分析企業(yè)近三年無貸款，財(cái)務(wù)費(fèi)用支出較小。管理費(fèi)用、營業(yè)費(fèi)用與銷售收入相匹配增長。增值稅、營業(yè)稅分析企業(yè)無稅收優(yōu)惠政策，按時(shí)繳稅。營業(yè)外收入及支出分析企業(yè)無營業(yè)外收入。投資收益分析企業(yè)無對外投資。所得稅分析企業(yè)所得稅繳稅正常。凈利潤分析企業(yè)凈利潤逐年遞增，凈利潤較為穩(wěn)定。企業(yè)近三年資產(chǎn)負(fù)債率較低，%，企業(yè)具備較強(qiáng)的償債能力。企業(yè)流動比率、速動比率高于其他行業(yè)，短期償債能力較強(qiáng)。經(jīng)營活動現(xiàn)金流企業(yè)近三年經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流為正，企業(yè)現(xiàn)金流良好。投資活動現(xiàn)金流企業(yè)近三年無投資活動。籌資活動現(xiàn)金流企業(yè)近三年無籌資活動。窗體底端窗體頂端第三部分 客戶銀行信用情況評價(jià)我行授信業(yè)務(wù) 單位：萬元客戶在我行無授信業(yè)務(wù)。他行授信業(yè)務(wù) 單位：萬元客戶在他行無授信業(yè)務(wù)?？蛻翥y行授信情況分析：客戶無銀行授信?？蛻魧ν鈸?dān)保情況表 單位：萬元被擔(dān)保人擔(dān)保品種金額擔(dān)保方式到期日是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)是否互保都市寶（唐山）科技產(chǎn)業(yè)集團(tuán)有限公司流貸3000保證擔(dān)保否否唐山市寬正商貿(mào)有限公司流貸1500保證擔(dān)保否否唐山市寬正商貿(mào)有限公司承兌4600萬元（敞口2300萬元）保證擔(dān)保否否客戶對外擔(dān)保情況分析：唐山寬正商貿(mào)有限公司在天津銀行流動資金貸款產(chǎn)生逾期，經(jīng)我行調(diào)查，目前正在做借新還舊手續(xù)，預(yù)計(jì)10月底能夠完成轉(zhuǎn)化。二、抵押擔(dān)保抵押機(jī)器設(shè)備單位：萬元所有權(quán)人唐山都市寶實(shí)業(yè)有限公司型號木塑生產(chǎn)設(shè)備數(shù)量購買日期2013/02/28購買價(jià)格2,額定使用壽命20已經(jīng)使用壽命2認(rèn)定價(jià)值2,抵押價(jià)值抵押率（%）抵質(zhì)押物情況分析: 抵押物狀況良好，按時(shí)保養(yǎng)，存放于公司生產(chǎn)車間內(nèi)。 主要抵押設(shè)備財(cái)產(chǎn)申請?jiān)斍楦郊?。三、保證（劉東明自然人）（一）保證人基本狀況評價(jià)客戶證件類型身份證客戶證件號碼130225196109020035客戶名稱劉東明性別男性家庭住址唐山市路北區(qū)銀安花園1016301聯(lián)系電話13933329898工作單位唐山市都市寶木塑開發(fā)有限公司單位職務(wù)高級領(lǐng)導(dǎo)單位地址高新區(qū)龍華道北其他情況說明:劉東明名下無財(cái)產(chǎn)。窗體底端窗體頂端（二）保證人銀行信用情況評價(jià)保證人信用情況單位：萬元（1）保證人銀行借款情況表開戶行信用等級貸款余額擔(dān)保方式貸款利率(%)上浮比例(%)貸款起期貸款止期貸款用途合計(jì)——————————————保證人借款情況分析：經(jīng)征信查詢，截止2016年8月25日，劉東明個(gè)人征信狀況良好，無不良逾期信用記錄。其配偶愛新覺羅靜征信顯示有1000萬元個(gè)人經(jīng)營性貸款產(chǎn)生逾期，當(dāng)前有逾期，逾期月份最長為8個(gè)月。信用卡近一年有3次逾期，當(dāng)前有1次逾期。（2）保證人其他授信業(yè)務(wù)情況無（3）保證人對外擔(dān)保情況表被擔(dān)保人全稱擔(dān)保金額擔(dān)保方式到期日是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)是否互保合計(jì)0————————保證人對外擔(dān)保情況分析無窗體底端窗體頂端保證人征信查詢情況經(jīng)征信查詢，截止2016年8月25日，劉東明個(gè)人征信狀況良好，無不良逾期信用記錄。其配偶愛新覺羅靜征信顯示有1000萬元個(gè)人經(jīng)營性貸款產(chǎn)生逾期，當(dāng)前有逾期，逾期月份最長為8個(gè)月。信用卡近一年有3次逾期，當(dāng)前有1次逾期。窗體底端窗體頂端風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息查詢該客戶無風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息。第六部分 授信基本情況及結(jié)論一、授信原因及方案的確定2016年8月9日，總行風(fēng)險(xiǎn)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)化審批小組通過了該筆業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)化申請意見為：同意都市寶（唐山）科技產(chǎn)業(yè)集團(tuán)有限公司辦理流動資金貸款3000萬元（轉(zhuǎn)化金額較原授信業(yè)務(wù)無變化），用于歸還我行存量授信，期限一年，利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10%。由天津北京清河歐力信達(dá)科技發(fā)展有限公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，追加唐山都市寶實(shí)業(yè)有限公司機(jī)械設(shè)備作抵押（原審批抵押物），追加企業(yè)實(shí)際控制人劉東明及配偶無限連帶責(zé)任保證擔(dān)保。窗體底端窗體頂端窗體底端窗體頂端二、風(fēng)險(xiǎn)性分析及風(fēng)險(xiǎn)防范措施（一）授信風(fēng)險(xiǎn)分析企業(yè)目前在他行貸款出現(xiàn)逾期，我行將積極關(guān)注企業(yè)在他行融資變化情況。發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)上報(bào)。關(guān)注企業(yè)經(jīng)營狀況，關(guān)注木塑行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r。（二）風(fēng)險(xiǎn)防范措施加強(qiáng)企業(yè)貸后管理，嚴(yán)格按照我行對公授信業(yè)務(wù)貸后管理要求進(jìn)行管理。關(guān)注借款人應(yīng)收賬款回款情況，關(guān)注企業(yè)現(xiàn)金流，爭取逐步壓縮我行貸款。關(guān)注借款人及保證人生產(chǎn)經(jīng)營及盈利能力變化情況。關(guān)注借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)及集團(tuán)內(nèi)其他企業(yè)的經(jīng)營狀況。關(guān)注借款人及保證人應(yīng)收賬款回款情況。注：風(fēng)險(xiǎn)分析主要針對第一、第二還款來源的可靠性，包括市場風(fēng)險(xiǎn)、生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)等方面進(jìn)行分析，著重指出影響貸款安全的主要風(fēng)險(xiǎn)并指出防范風(fēng)險(xiǎn)的具體措施。窗體底端窗體頂端 第七部分 申報(bào)行最終結(jié)論同意都市寶（唐山）科技產(chǎn)業(yè)集團(tuán)有限公司辦理流動資金貸款3000萬元（轉(zhuǎn)化金額較原授信業(yè)務(wù)無變化），用于歸還我行存量授信，期限一年，利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10%。由天津北京清河歐力信達(dá)科技發(fā)展有限公司提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，追加唐山都市寶實(shí)業(yè)有限公司機(jī)械設(shè)備作抵押（原審批抵押物），追加企業(yè)實(shí)際控制人劉東明及配偶無限連帶責(zé)任保證擔(dān)保。注：最終結(jié)論應(yīng)說明授信業(yè)務(wù)的具體品種、金額、利率、或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、還款方式、保證或抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式等具體授信內(nèi)容，以及同意或不同意此筆業(yè)務(wù)的主要理由以及申報(bào)行其他意見。貸款行調(diào)查人簽字（雙人）貸款申請審批報(bào)告撰寫人簽字分行營銷部門總經(jīng)理簽字風(fēng)險(xiǎn)部審查人員簽字風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人簽字分行行長簽字38 / 38