一般法人授信業(yè)務管理辦法-資料下載頁
2025-09-05 09:10本頁面
【導讀】工作盡職指引》相關(guān)規(guī)定，制定本辦法。控制授信業(yè)務風險的目標。授信、額度控制、分級審批”的基本原則。（二）持有年審有效期的貸款卡；（五）有固定的經(jīng)營場所，經(jīng)營狀況良好，財務制度健全；（七）有良好的信用記錄和還款意愿，無問題授信余額；（八）申請用途符合國家法律法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定；人名單和簽字樣本等；料，提出書面的授信申請，并在本行開立結(jié)算賬戶?；蚺e辦方的書面同意。特殊行業(yè)的，須同時提交政府主管部門頒發(fā)的經(jīng)營許可證。特殊情況經(jīng)總行有權(quán)機構(gòu)批準，可根據(jù)半年度經(jīng)本行。效期原則上不得超過次年的6月30日。人主要負責人約談等方法進行。相關(guān)規(guī)定，認真測算各項評級指標，對定性打分的理由進行說明，并擬定信用等級測評報告書。信用評級復核人員應對調(diào)查人員測算的定。定性指標的最終得分以調(diào)查人與調(diào)查復核人員的評分進行綜合，由相應有權(quán)人員審定批準客戶的最終信用等級。定專人負責受理登記工作。登記內(nèi)容應包括：客戶名
【正文】 簽字樣本是否核對一致等 。 （三） 授信用途審核的主要內(nèi)容： 、借據(jù)等資料是否符合規(guī)定； ； ； ； 。 19 （四） 擔保價值審核的主要內(nèi)容： 審核擔保物價值確認（評估機構(gòu)是否經(jīng)本行準入）是否符合本行規(guī)定，抵質(zhì)押折扣率是否控制在規(guī)定或批復明確的范圍之內(nèi)等 。 （五） 授信批復審核的主要內(nèi)容： ，表述是否明確； ，審批程序是否合規(guī)； 、合規(guī)等 。 第三十三條 一般法人授信業(yè)務的出賬審核應關(guān)注的資料更新審核。 （一） 申請人與保證人放款當天的人行征信記錄審核，批復日至放款日無新增不良記錄； （二） 主要股東及主營業(yè)務無重大變化，工商登記錄查詢不超過 1 個月； （三） 循環(huán)授信業(yè)務定期 授信后檢查報告審核，無異常； （四） 抵質(zhì)押登記審核，無查封凍結(jié)。 第八章 授信后管理 第三十四條 本行對一般法人客戶根據(jù)信用等級的風險分類情況，按以下要求實行授信后檢查 ： （一） 資金使用情況首次檢查，應在授信資金到賬后十個工作日內(nèi)，對授信資金實際流向和用途進行跟蹤檢查，收集相關(guān)資20 料 。 （二） 日常維護檢查，具體檢查頻率為： AAA 級客戶不超過六個月， AA 級（含）以上客戶不超過三個月， A 級（含）以上客戶不超過 1 個月， A級（含）以下客戶不超過 15 天；業(yè)務風險分類正常的客戶不超過六個月，關(guān)注客戶不超過三個月，關(guān)注客戶的已逾期或欠息的不超過一個月，次級（含）以下客戶不超過15 天 。 兩項規(guī)定從嚴執(zhí)行 。 授信業(yè)務到期前必須完成一次資金使用情況檢查和一次客戶日常維護檢查。 第三十五條 一般法人授信業(yè)務實施后，管戶經(jīng)理及相關(guān)檢查監(jiān)督人員應對所有可能影響還款的因素進行持續(xù)監(jiān)測。重點監(jiān)測檢查內(nèi)容如下： （一） 客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同； （二） 授信項目是否正常進行； （三） 客戶的法律地位是否發(fā)生變化； （四） 客戶的財 務狀況是否發(fā)生變化； （五） 授信的償還情況； （六） 抵押品可獲得情況和質(zhì)量、價值等情況。 第三十六條 對一般法人客戶存在以下風險信號的，應采取相應的預警措施。 （一）與客戶品質(zhì)有關(guān)的信號 ； 21 ； 、業(yè)務、稅收或抵押擔保有關(guān)的信息 ， 或要求提供的其他文件； ； ； 、供貨商或其他客戶對授信客戶產(chǎn)生負面評價； ，向 多家 銀行借款或不斷在這些銀行中間借新還舊； ； ； ； ； 。 （二）客戶在銀行賬戶變化的信號 ； ； ，如總是突然向銀行提出借款需求； ； ； ； ； 22 。 （三）客戶管理層變化的信號 ； ； ； ； ； ； ； ； ； 。 （四）業(yè)務運營環(huán)境變化的信號 ； ； ； 、程序、質(zhì)量控制等； 。 （五）財務狀況變化信號 ，不斷申請延期支付或申請實施新的授信或不斷透支； ，不交割抵押品，授信23 抵押品情況惡化； ； ； ； ，短期債務超常增加； ； ，經(jīng)常用短期債務支付長期債務； ； ； ； ； 。 （六）其他預警信號 ； ； ； 。 第三十七條 授信后檢查中發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)以下影響履約能力的風險情況時，應及時向上級及主管部門書面 報告 ， 及時 采取有效的風險控制措施。 （一） 成本和費用失控。 （二） 客戶現(xiàn)金流出現(xiàn)問題。 24 （三） 客戶產(chǎn)品或服務的市場需求下降。 （四） 還款記錄不正常。 （五） 欺 詐，如在對方付款后故意不提供相應的產(chǎn)品或服務。 （六） 弄虛作假 ， 如偽造或涂改各種批準文件或相關(guān)業(yè)務憑證。 （七） 對傳統(tǒng)財務分析的某些趨勢，如市場份額的快速下降未作解釋。 （八） 客戶戰(zhàn)略、業(yè)務或環(huán)境的重大變動。 （九） 某些欺詐信號，如無法證明財務記錄的合法性。 （十） 財務報表披露延遲。 （十一） 未按合同還款。 （十二） 未作客戶破產(chǎn)的應急預案。 第三十八條 一般法人集團客戶母公司的授信后檢查 ， 應由主辦法負責 對集團整體經(jīng)營情況及風險狀況進行分析。成員行應對所經(jīng)辦業(yè)務的具體用信單位進行授信后檢查，并及時將檢查報告送主辦行。 第九章 附 則 第三十九條 本辦法由總行授信審 批 部負責解釋和修訂。 第四十條 本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行 。本行 相關(guān)產(chǎn)品管理制度與本辦法相沖突的，以本辦法為準。 25
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