南京銀行法人賬戶透支業(yè)務(wù)管理辦法-資料下載頁
2024-09-07 13:46本頁面
【導(dǎo)讀】項核定，客戶可以在核定的透支額度和透支期限內(nèi)循環(huán)使用。同戶名項下轉(zhuǎn)賬交易的業(yè)務(wù)。第五條本辦法適用的法人賬戶透支業(yè)務(wù)的對象為人民幣公司客戶。（二）客戶的財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況良好；結(jié)算業(yè)務(wù)50%（含）以上通過本行辦理；第六條法人賬戶透支額度。本授信額度有效期限內(nèi)。對符合條件需要連續(xù)辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的客戶，須。在上一期透支額度有效期屆滿前辦妥下一期額度審批手續(xù)。對不再敘做賬戶透支業(yè)務(wù)的客戶，透支額度有效期滿后不得再發(fā)生新的透支。第八條法人賬戶透支額度項下單筆透支業(yè)務(wù)的期限。法人賬戶透支主要用于解決客戶生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要。逾期未歸還的，按照合同約定的逾期貸款利率執(zhí)行。確定執(zhí)行利率，利隨本清。出法人透支賬戶額度申請，并按公開授信額度申報流程及相關(guān)要求辦理。面人員錄入相關(guān)信息，并收取透支額度承諾費。柜面人員審核透支用途符合本辦法第九條規(guī)定后予以支付。轉(zhuǎn)入逾期貸款管理，并將具體情況逐級報告。
【正文】 簽章） : 11 附錄 3： 法人賬戶透支業(yè)務(wù)柜面操作流程（暫行） 第一條 為促進我行法人賬戶透支業(yè)務(wù)的規(guī)范操作，防范操作風險，依據(jù)《南京銀行法人賬戶透支業(yè)務(wù)暫行管 理辦法》，制定本規(guī)程。 第二條 本規(guī)程主要用于規(guī)范法人賬戶透支業(yè)務(wù)的透支額度設(shè)置和注銷、透支業(yè)務(wù)發(fā)生、透支歸還、透支轉(zhuǎn)逾期及承諾費收取。 第三條 法人賬戶透支業(yè)務(wù)的額度設(shè)置和注銷使用“法人透支額度錄入 /修改 4354”交易（以下簡稱“ 4354”交易）。 第四條 各經(jīng)辦柜員在辦理法人賬戶透支額度設(shè)置時 ， 需憑信貸部門出具的《法人賬戶透支額度出賬通知書》、《法人賬戶透支合同》。 《法人賬戶透支額度出賬通知書》上必須具有客戶經(jīng)理簽字，《法人賬戶透支合同》上各 主體的簽章 必須齊全。 第五條 各經(jīng)辦柜員設(shè)置透支額度 時操作“ 4354”交易，按照《法人賬戶透支合同》第二條第一款記載的賬號錄入，系統(tǒng)自動回顯戶名，核對無誤后錄入《法人賬戶透支額度出賬通知書》記載的出賬號、校驗碼、開始透支日期、終止透支日期、透支額度、活期戶保留額度，操作標志選“設(shè)置”。該交易需經(jīng)營運主管授權(quán)后完成。《法人賬戶透支額度出賬通知書》隨業(yè)務(wù)流水裝訂入當日傳票。 第六條 “ 4354”交易完成后，系統(tǒng)自動聯(lián)動“統(tǒng)一收費 9569”交易，經(jīng)辦柜員根據(jù)《法人賬戶透支額度出賬通知書》記載，從透支賬戶收取透支承諾費（收費賬號是業(yè)務(wù)代號 5579 序號為 000003 的手續(xù)費收入賬號，戶名為“ 法人賬戶 透支貸款承諾費 ”），打印一式兩聯(lián)“綜合業(yè)務(wù)憑證”第一聯(lián)為客戶回單，第二聯(lián)為記賬憑證。透支賬號上余額不足以支付承諾費時，不得操作“ 4354”交易。 第七條 經(jīng)辦柜員辦理透支額度人工注銷時憑信貸部門出具的《法人賬戶透支額度人工取消通知書》操作“ 4354”交易，操作標志選“注銷”（此處為必輸項，如不輸系統(tǒng)默認為“設(shè)置”）。 已人工注銷透支額度項下的所有未歸還正常透支業(yè)務(wù)宣布提前到期需根據(jù)《法人透支賬戶人工轉(zhuǎn)逾期通知書》操作 “ 正常透支轉(zhuǎn)逾期 4357” 交易轉(zhuǎn)為逾期貸款。 12 第八條 透支業(yè)務(wù)發(fā)生時，經(jīng)辦柜員必須按照支付結(jié)算辦法的要求審核憑證，無誤后操作相應(yīng)的交易。 透支額度只可用于柜面主動付款的業(yè)務(wù)，且不可用于同戶名賬戶間資金劃轉(zhuǎn)。 第九條 營運主管需對使用透支額度的交易進行授權(quán)，系統(tǒng)提示“透支業(yè)務(wù)發(fā)生，需審核憑證用途”；透支資金不得用于同戶名劃轉(zhuǎn)、提取現(xiàn)金、歸還貸款本金、支付貸款利息和項目投資，不得以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權(quán)益性投資。 第十條 透支額度使用后，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)會每日檢查透支賬戶余額，超過保留額度部分會自動扣收。對于貸款客戶，系統(tǒng)扣收順序為先歸還貸款 后歸還透支。 第十一條 透支利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準利率上浮 10%～ 30%分檔執(zhí)行，當天使用透支額度當天歸還的不計息。 第十二條 透支業(yè)務(wù)發(fā)生 90 天后仍未歸還的，該筆透支業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為逾期貸款，且系統(tǒng)自動取消透支賬戶的透支額度及保留額度。該透支賬戶下其他透支業(yè)務(wù)仍視為正常的透支業(yè)務(wù)，如需轉(zhuǎn)逾期，則經(jīng)辦柜員需憑信貸部門出具的《法人透支賬戶人工轉(zhuǎn)逾期通知書》，操作“ 4357”交易。 第十三條 透支賬戶信息查詢使用“法人透支賬戶信息查詢 4455”交易。
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