【正文】 員，20名的渠道經(jīng)理（配合當(dāng)?shù)厍郎痰目蛻魧徍说裙ぷ鳎?名財務(wù)人員，5名系統(tǒng)技術(shù)工程師，2名策劃人員，5名網(wǎng)絡(luò)推廣宣傳人員。公司將與每名雇員都簽定了勞動合同，與相關(guān)員工簽定保密合同，為員工購買了社保和住房公積金。4. 加大網(wǎng)絡(luò)推廣宣傳力度，提升企業(yè)和品牌知名度；5. 拓展公司的對外融資渠道途徑以加大對市場的占有率；某E購?fù)ㄏM金融區(qū)域市場利潤收入預(yù)計按客戶分類 2016年年度利潤收入預(yù)計 單位:萬元區(qū)域客戶商家渠道商合計陜西15000人1000家省級渠道505漳州5000人300家省級渠道195泉州8000人　800家296福州8000人2000家536廈門8000人　 2000家536福州高校20000人　340廈門高校35000人595福建其他區(qū)域　 5000人　1000家285浙江　 30000人3000家　省級渠道1160江蘇40000人　4000家　省級渠道1530河南50000人　3000家　省級渠道1500河北40000人2000家省級渠道1130山東50000人4000家省級渠道1700安徽30000人2000家省級渠道960合計344000人26100家8個省級渠道11368第十一部分 管理為了實現(xiàn)公司的目標(biāo)，為了實現(xiàn)公司經(jīng)營目標(biāo)，公司準(zhǔn)備在2016年新拓展江蘇、浙江、山東、湖南、湖北、河南、河北、安徽這些區(qū)域，增加：50名客服、審核人員，15名風(fēng)控人員，20名的渠道經(jīng)理（配合當(dāng)?shù)厍郎痰目蛻魧徍说裙ぷ鳎?名財務(wù)人員，5名系統(tǒng)技術(shù)工程師，2名策劃人員，5名網(wǎng)絡(luò)推廣宣傳人員。公司將與每名雇員都簽定了勞動合同，與相關(guān)員工簽定保密合同，為員工購買了社保和住房公積金。業(yè)務(wù)骨干每年工資約1824萬，業(yè)務(wù)助理每年工資約69萬；為了順利推進公司研發(fā)計劃，公司總部需要增加2研發(fā)人員，每名研發(fā)人員每年工資約7萬/年，隨著公司業(yè)務(wù)量的增加，總部還需增加少量生產(chǎn)員工，設(shè)置采購、倉管、品質(zhì)管理等崗位。新增加員工工資支出請見下表單位:萬元部門崗位員工人數(shù)年工資合計客服部客服305150審核部審核專員205100風(fēng)控部風(fēng)控人員15575　渠道部渠道經(jīng)理207140　財務(wù)部財務(wù)5735　策劃部策劃2612　技術(shù)部程序工程師51050　推廣部推廣人員5525　總計102587公司與每名雇員都簽定勞動合同，與相關(guān)員工簽定技術(shù)秘密和商業(yè)秘密保密合同，為員工購買醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育醫(yī)療保險和住房公積金。為了更好的管理各區(qū)域渠道商、公司內(nèi)部人員，公司制定了完善的員工管理制度、客戶授信額度審核制度、渠道商管理制度、商品訂單處理制度、客戶信用管理制度和聯(lián)盟商家財務(wù)管理制度、業(yè)務(wù)提成制度。 第十二部分 管理系統(tǒng)搭建現(xiàn)階段公司為了市場業(yè)務(wù)的拓展、公司人員的增加，運營中心準(zhǔn)備遷往廈門市軟件園二期之內(nèi)的辦公場地，預(yù)計辦公面積應(yīng)為500平米及以上（辦公區(qū)域、接待區(qū)域、展示區(qū)域、獨立技術(shù)開發(fā)區(qū)域、財務(wù)結(jié)算中心）最好為獨立整層辦公區(qū)域。 公司現(xiàn)有帶源碼的銀行卡收單管理系統(tǒng)（POSP系統(tǒng)），該系統(tǒng)按照銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)銀行卡收單規(guī)則開發(fā)而成，公司對該系統(tǒng)擁有完全的自主知識產(chǎn)權(quán)，可對接目前市面上所有的銀行、三方支付公司的銀行卡收單接口，為公司后期的網(wǎng)絡(luò)銀行資質(zhì)及銀行間的合作（納入銀行體系）做系統(tǒng)準(zhǔn)備。同時公司已經(jīng)委托有豐富管理系統(tǒng)開發(fā)經(jīng)驗的技術(shù)外包團隊開發(fā)信用消費管理系統(tǒng)，屆時開發(fā)測試完成之后將取代現(xiàn)有的系統(tǒng)，實現(xiàn)web、wap、app主流渠道的全覆蓋。公司也在組建自有的技術(shù)部門，伴隨著公司業(yè)務(wù)量的不斷發(fā)展，將不定期的根據(jù)市場的需求、發(fā)展趨勢更新管理系統(tǒng)。 公司管理系統(tǒng)要實現(xiàn)的目標(biāo)：“信用版的支付寶錢包”，實現(xiàn)聯(lián)盟商家、客戶、廠家、合作渠道的便捷化管理及運用的普及化。 管理系統(tǒng)功能版塊管理系統(tǒng)軟硬件開發(fā)投入成本如下：名稱支持類型投入金額備注銀行卡收單系統(tǒng)（POSP系統(tǒng)）Web大pos85萬　已完成銀行卡收單系統(tǒng)appApp手刷模式35萬　未投入天安加密機*2臺　已完成戴爾r720服務(wù)器*2臺5萬　已完成機房托管費用1年（2015年2016年）4萬　已完成消費金融管理系統(tǒng)Web、wap、app95萬　開始建設(shè)電子商城web、app、wap5萬　已完成機房托管費用1年（2016年2017年）4萬　四月份到期三方支付接口通道費用50萬　未投入銀行代扣接口費用50萬　未投入互聯(lián)網(wǎng)信息共享系統(tǒng)接口　　合計　第十三部分 融資計劃為了加快公司全行業(yè)生態(tài)鏈消費金融模式的市場推廣，公司本次計劃融資3000萬元（融資完成時間為2016年3月20日2016年5月1日，資金使用時間為2016年5月2日2016年11月1日）主要用于市場投入、人員擴充、系統(tǒng)搭建、授信額度的發(fā)放，由于現(xiàn)有客戶的急速增長導(dǎo)致其資金回流速度跟不上放款速度，以公司現(xiàn)有的資金不足以支持市場的發(fā)展需要，融入資金的具體使用計劃如下：資金使用規(guī)劃（融資時間2016年3月20日2016年5月1日）計劃資金（單位萬元）辦公場地軟件園二期500平米以上45萬每年系統(tǒng)軟件開發(fā)費用管理系統(tǒng)、POSP手刷app238系統(tǒng)、硬件托管服務(wù)等費用機房托管費4人員費用擴充人員的工資費用587借款授信額度客戶借款授信額度的發(fā)放2100宣傳推廣費用百度、問答、軟文等的推廣26總計3000說明：辦公場地的搬遷：目前軟件園二期的場地費用基本上為70元每平方（帶辦公家具的）。增大服務(wù)力度：增加渠道經(jīng)理，點對點的服務(wù)區(qū)域渠道商。加大市場推廣力度：百度、問答、軟文等投入技術(shù)投入： POSP手刷系統(tǒng)的搭建完善，配套以后的聯(lián)盟商家交易管理中心。 消費金融管理系統(tǒng)的搭建才能在技術(shù)層面上最終可以形成聯(lián)盟商圈閉環(huán)。 第十四部分 融資方式與回報分析1. 本次融資的融資方式與回報分析民間融資2016年某E購?fù)耖g融資融資方式單位：萬元民間融資總額3000投入最低投資金額最高投資金額投資者投入金額303000資金投入時間投資之日起至2016年11月1日止回報回報方式固定收益，每月付息固定收益，到期付息計息時間投資當(dāng)日投資當(dāng)日到期還款方式2016年11月2日到期還本2016年11月2日到期一次性還本息回報月息投資金額的2%投資金額的3%2016年某E購?fù)ㄍ顿Y機構(gòu)融資融資方式單位：萬元融資總額3000投入投資機構(gòu)投資金額3000股權(quán)占比10%資金投入時間投資之日起算1年時間回報回報方式參與公司整體年度利潤分成到期股權(quán)贖回方式合約期滿次日，公司根據(jù)屆時的公司市值評估回購股權(quán)贖回要求期限未滿可提前贖回，在清算完成股權(quán)所占利潤分成之外，期限余下時間公司可按照月息2%一次性支付投資機構(gòu)充當(dāng)違約金。第十五部分 總結(jié)本項目具有多方面的優(yōu)勢，具體如下：1. 市場容量：需求在中國，市場容量巨大；并且在2016年兩會之后有多項國家政策支持；2. 兼容現(xiàn)有主流互聯(lián)網(wǎng)消費金融成功模式的優(yōu)勢性；3. 定位：全行業(yè)生態(tài)鏈O2O消費金融；4. 成功的市場模式：為客戶提供本地化消費金融商品服務(wù)，口碑傳播；5. 成功的銷售策略：全面支持不同類型的聯(lián)盟商家，提升消費金融的運用場景；6. 具備發(fā)展時機，隨著消費觀念、消費模式、金融模式的改變重新及發(fā)展，市場急需綜合化的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)鏈消費金融模式以適應(yīng)更多的消費場景。 34 / 34