【正文】 和非功能性需求，有效控制應用系統(tǒng)復雜度。構建企業(yè)服務總線，提高資源重用能力，實現(xiàn)動態(tài)、靈活的應用集成，加強多渠道服務整合，提高客戶體驗的一致性，構建可重用、快速滿足市場需求的服務平臺。建立統(tǒng)一的整合機制，支持將不同應用或組件提供的功能進行組合以實現(xiàn)新的業(yè)務功能；在開放、靈活和安全的基礎架構上，提供端到端的跨產品、跨渠道、跨平臺的統(tǒng)一解決方案；建立多渠道、多產品統(tǒng)一的客戶體驗，實現(xiàn)客戶信息和產品資源在不同渠道共享，提高各類渠道交叉銷售與協(xié)同服務功能。─ 實施產品化開發(fā)，提升客戶服務能力。在保持傳統(tǒng)業(yè)務領域產品的穩(wěn)定和發(fā)展基礎上，提高產品設計能力和差別化服務能力，在“成本可算、風險可控、信息充分披露”前提下，推進具有核心競爭力的金融產品創(chuàng)新，滿足多元化市場需求。以客戶為中心、市場為導向，提高市場需求與客戶需求分析水平。實現(xiàn)產品化開發(fā)，提煉產品屬性并進行集中管理和組合配置，實現(xiàn)產品屬性對產品生成、發(fā)布、銷售、使用的關聯(lián)控制，支持產品差異化定價。支持客戶產品功能的個性化定制，滿足客戶多元化、個性化需求。構建以市場為導向、統(tǒng)一規(guī)范的產品管理平臺，實現(xiàn)產品目錄自動生成和統(tǒng)一維護，推進全行范圍產品生命周期管理。建立、健全企業(yè)級客戶信息系統(tǒng)，統(tǒng)一客戶視圖，支持差異化客戶營銷。實現(xiàn)基本客戶信息數據統(tǒng)一管理、信息共享；以單一、完整、全景視圖展現(xiàn)客戶信息，唯一識別客戶。實現(xiàn)客戶群體分類，支持業(yè)務部門快捷、方便地獲得更準確、更完整的客戶信息數據，實現(xiàn)差異化營銷。擴大分析型客戶關系管理覆蓋業(yè)務范圍，加強與操作型客戶關系管理系統(tǒng)的有機整合與數據雙向交互，推進事件式營銷功能建設，共同組成集營銷創(chuàng)意、分析、實施、后評估等功能于一體的客戶關系管理系統(tǒng)。完善支付結算處理。加強與現(xiàn)代化支付系統(tǒng)對接的配套系統(tǒng)建設，提高國內跨行支付結算效率。研究建立統(tǒng)一的支付平臺，集成行內支付、境內跨行支付、境外匯款及其清算處理，統(tǒng)一管理行內、跨行支付，為支付業(yè)務提供高效的清算服務。完善票據系統(tǒng)處理功能，推動票據電子化發(fā)展。持續(xù)優(yōu)化票據系統(tǒng)業(yè)務流程，支持和推動票據影像和電子票據業(yè)務的發(fā)展，提高資金支付的效率和安全性，不斷擴大電子票據業(yè)務品種。─ 支持網點服務轉型，加強外聯(lián)系統(tǒng)建設與整合。提高網點營銷和服務能力，提升網點效能，實現(xiàn)客戶分流、客戶識別、客戶等待超時、高端客戶機會營銷監(jiān)控等功能，推進業(yè)務后臺集中化處理，加快網點由交易型、操作型向服務型、營銷型的職能轉變。加快柜面業(yè)務向電子銀行渠道轉移，優(yōu)化自助設備操作流程、提高響應效率，加大自助設備配置，分流柜面壓力。注重營業(yè)網點與自助設備、電子渠道的整合互動，創(chuàng)新網點業(yè)務運營模式，提高網點服務質量和營銷效率。在業(yè)務集中化運營基礎上，充分運用現(xiàn)代通訊技術，創(chuàng)新與客戶互動模式，提升客戶體驗；加強對業(yè)務處理狀態(tài)的遠程監(jiān)控、遠程授權研究，加強網點現(xiàn)場監(jiān)控與遠程監(jiān)控的整合，推進物理監(jiān)控與前中后臺業(yè)務管理有機結合。加強與證券、保險以及其它外部機構信息互聯(lián)互通，推進外聯(lián)渠道服務的接入整合，提高網絡等資源利用率，倡導與外聯(lián)機構采用總對總對接方式，逐步減少分支機構外聯(lián)節(jié)點；研究建立數據交換標準，規(guī)范銀行外聯(lián)金融業(yè)務信息交換，提高外聯(lián)接口穩(wěn)定性。加強與監(jiān)管部門信息系統(tǒng)的互聯(lián)互通，實現(xiàn)監(jiān)管數據完整、及時、高效、安全報送。─ 支持流程銀行建設，提高業(yè)務運營效率。加快推進從“部門銀行”向“流程銀行”轉變，結合自身發(fā)展戰(zhàn)略，形成清晰的業(yè)務管理條線，統(tǒng)一規(guī)劃流程銀行業(yè)務架構，逐步完善業(yè)務流程模型；優(yōu)化組織架構，按照以客戶為中心的理念，系統(tǒng)改造和優(yōu)化業(yè)務流程和管理環(huán)節(jié)，提高業(yè)務運營效率，促進業(yè)務流程的標準化、規(guī)范化，控制操作風險與合規(guī)性風險。構建支持流程銀行基礎設施，建立公共信息標準，建立統(tǒng)一的應用架構與服務平臺、服務總線和工作流引擎，建立統(tǒng)一的運營管理平臺。建立和完善電子影像、驗印等底層支持系統(tǒng)，健全系統(tǒng)功能、提高系統(tǒng)穩(wěn)定性。建立全行或區(qū)域內集中作業(yè)處理平臺，持續(xù)完善數據中心與后臺運營中心建設，梳理、組裝業(yè)務活動，實現(xiàn)集中的流程化營運，提高信息實時性，統(tǒng)一風險管理，促進前中后臺分離。構建差異化客戶服務流程，在保證穩(wěn)定性和性能的前提下，兼顧不同區(qū)域、不同條件下多種流程要求，支持在不同場景下采用不同業(yè)務流程、不同界面、不同處理模式的需求，提高對業(yè)務變化的適應能力。─ 提升綜合服務能力，適應銀行戰(zhàn)略發(fā)展要求。推進國際化發(fā)展戰(zhàn)略的大中型銀行機構，應制定中長期發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，抓住國家加快實施“走出去”戰(zhàn)略機遇，以全球視野和創(chuàng)新思維推動國際化發(fā)展，努力構建國際先進、服務全球的核心應用系統(tǒng)，支持境內外實體、多語言環(huán)境、多時區(qū)服務，適應多監(jiān)管體系、不同會計準則要求，滿足多幣種、多國情、多操作習慣的要求，支持人民幣國際化，完善全球金融服務平臺。建立境內外統(tǒng)一的客戶數據模型與數據標準，支持客戶信息共享與業(yè)務聯(lián)動；提供全面、高效的數據服務，滿足各地區(qū)監(jiān)管數據加工、報送的內容要求和時效要求。加大境外機構電子渠道、自助渠道和物理網點的延伸支持，健全境外機構經營網絡。制定清晰的戰(zhàn)略規(guī)劃，保障并購、收購銀行核心應用系統(tǒng)的順利整合，支持與各類混業(yè)經營業(yè)務應用系統(tǒng)的對接。支持業(yè)務創(chuàng)新。核心應用系統(tǒng)建設要能夠適應組織架構和業(yè)務流程變化，快速響應市場需求，支持渠道服務多元化和業(yè)務創(chuàng)新，支持外匯、遠期結售匯、人民幣掉期、利率市場化、人民幣國際化等國內新業(yè)務領域創(chuàng)新。構建外匯資金一日多價交易平臺，提高應對市場匯率波動帶來的套匯等風險的能力。支持綜合經營與集團化發(fā)展。要完善風險管理和內部控制，建立防火墻，根據自身管理能力和經營業(yè)務復雜程度，積極穩(wěn)妥推進綜合經營試點，增強跨市場盈利能力。探索建立面向集團的信息科技體系架構，充分運用核心應用系統(tǒng)網絡、渠道及服務資源，建立一體化產品營銷和服務架構，開發(fā)跨市場、復合性的金融產品，滿足客戶“一站式”金融服務需求。在保障客戶信息安全與合規(guī)管理前提下，探索建立集團統(tǒng)一客戶視圖，實現(xiàn)集團內客戶信息共享、關聯(lián)管理，實現(xiàn)客戶統(tǒng)一評價和統(tǒng)一授信。逐步建立一體化的決策支持與管理經營分析系統(tǒng)，實現(xiàn)集團層面的經營分析和決策支持。逐步建設境外區(qū)域業(yè)務處理平臺，推進境外業(yè)務中后臺集約運營，提升境外機構業(yè)務拓展和客戶服務能力。探索建立境外機構分控中心，提高境外機構集中監(jiān)控、支持保障和統(tǒng)一生產調度管理能力。第二節(jié) 加強內部管理系統(tǒng)建設，提高精細化管理水平加強內部管理系統(tǒng)建設，推進管理流程優(yōu)化，深化信息資源運用，提高經營決策管理水平。─ 加大資金管理系統(tǒng)建設力度，提升清算資金管理水平。逐步構建清算資金管控平臺，提高資金管控能力。對本外幣的清算資金進行統(tǒng)一管理和監(jiān)控，全面獲取資金清算信息，構建有效的清算資金預測模型，建立高效、智能的資金調撥策略和機制，對大額資金實行系統(tǒng)硬性控制，提高清算資金使用效率。逐步建立和完善行內資金轉移定價機制，推動資金內部轉移自動定價，統(tǒng)一管理全行本外幣資金，提高資金使用效率。─ 推進內部管理系統(tǒng)建設，提升銀行內部管理水平。完善內部資源管理系統(tǒng)建設，建立和完善覆蓋境內外各級機構和從業(yè)人員的人力資源、財務費用、資產管理系統(tǒng)，支持多維度的財務資源投入產出分析及后評價體系，實現(xiàn)全行內部資源統(tǒng)一調配，支持規(guī)范、透明、精細化的流程管理，提高資源運用效率，提高財務風險控制能力，滿足信息披露要求。充分考慮與國際接軌以及未來發(fā)展需要，提供靈活的會計科目體系和多幣種、多會計準則、多會計主體以及并表支持。逐步實現(xiàn)預算及年終決算等功能與其他功能之間的松耦合，提高核心應用系統(tǒng)業(yè)務處理能力。完善管理會計系統(tǒng)建設，加強管理決策支持。集成績效考核理念、方法，實現(xiàn)對全行基礎業(yè)績指標的統(tǒng)一制定、發(fā)布和變更，建立機構、產品、員工等多個維度的業(yè)績分成與還原機制，實現(xiàn)系統(tǒng)功能與管理應用的良性互動。加強對財務核算精細化管理的支持，推動系統(tǒng)深入應用，為銀行成本分攤、資源和資本計劃制訂奠定基礎。─ 優(yōu)化報表系統(tǒng)建設，提升經營決策水平。建立架構統(tǒng)一的報表系統(tǒng)，實現(xiàn)指標的統(tǒng)一管理，優(yōu)化報表定制功能，優(yōu)化報表引擎，提升圖表展現(xiàn)效果，提高數據分析與展現(xiàn)能力，支持報表綜合查詢與分析，提高經營分析與決策水平，滿足外部監(jiān)管與信息披露要求。推進并表管理信息系統(tǒng)建設，提高集團層面風險管控能力。積極推進銀行集團財務、資本以及風險的并表管理，將附屬機構并表風險管理納入全行風險管理體系；識別集團層面大額風險暴露和關聯(lián)交易，提高風險管控能力；推進附屬機構數據采集渠道建設，加強附屬機構數據歸集和數據質量管理，推進并表管理自動化水平。第八章 加強風險管理基礎設施建設，提升風險管理水平“十二五”期間，大中型銀行要根據新監(jiān)管標準，按照“《新資本協(xié)議》與《第三版巴塞爾協(xié)議》同步推進，第一支柱與第二支柱統(tǒng)籌考慮”的總體要求，構建全面風險管理框架。要提高風險數據質量，建立全面、高效的風險數據管理環(huán)境。完善風險管理信息系統(tǒng)架構，建設統(tǒng)一的風險管理信息系統(tǒng)。加強風險管理信息應用，及時匯總集團層面并表風險敞口和流動性頭寸，提高風險管理與資本配置效率，進一步強化資本與風險管理掛鉤。第一節(jié) 完善信用風險管理系統(tǒng)建設規(guī)范模型開發(fā)驗證流程，提升模型的準確性。優(yōu)化零售、非零售內部評級模型，實現(xiàn)內部評級模型持續(xù)驗證和優(yōu)化，保障模型準確性和穩(wěn)定性。建立內部評級的審計、監(jiān)控體系，防范模型風險。完善內部評級體系，加強風險計量成果應用。實現(xiàn)對客戶、債項的二維評級，支持新資本協(xié)議風險參數及監(jiān)管資本、經濟資本計算，滿足信息披露要求。加強信用風險管理與信貸業(yè)務融合，實現(xiàn)統(tǒng)一額度管理，實現(xiàn)對關聯(lián)公司風險預警，充分利用內評法計量結果，完善行業(yè)、區(qū)域信貸政策，促進零售貸款審批自動化。根據風險特征與級別實施針對性營銷和差異化催收策略。支持集中押品管理，體現(xiàn)動態(tài)押品管理流程，為違約損失率（LGD）計量、風險撥備、信息披露提供更精確的風險緩釋數據。實施動態(tài)撥備制度，應對經濟周期的波動風險。建設組合管理系統(tǒng)，支持資產組合管理。充分考慮行業(yè)、地區(qū)、資產之間的相關性，建立信貸組合管理體系；開發(fā)、建立組合管理的工具、模型和方法，實現(xiàn)定量與定性相結合的主動組合管理；建立組合管理的緩釋手段與工具，控制與緩釋組合集中度風險。建立單一客戶、集團客戶、產品、行業(yè)、區(qū)域以及抵質押品的多維度集中度管理和監(jiān)控體系；配合組合管理系統(tǒng)，降低集中度風險；為客戶名單制度及行業(yè)、區(qū)域信貸政策以及抵質押品管理制度提供系統(tǒng)支持。第二節(jié) 推進市場風險管理系統(tǒng)建設支持金融市場業(yè)務前、中、后臺管理職能分離和功能連貫，使業(yè)務人員的職責邊界更為清晰。構建定價引擎、限額管理模塊，實現(xiàn)前中后一體化系統(tǒng)建設，提高系統(tǒng)控制能力。為復雜金融產品的定價提供系統(tǒng)支持，提高定價模型的透明度和準確性；實現(xiàn)高級計量方法對交易對手風險敞口的計量；開發(fā)研制限額管理模塊，對敞口、頭寸等指標實現(xiàn)信息系統(tǒng)的硬控制，對外匯、貴金屬、債券、票據等交易的綜合額度實現(xiàn)違規(guī)行為的自動預警，兼顧各類風險計量和限額管理方法應用環(huán)境以及及時性、準確性要求。推進內部模型法建設，提高覆蓋率，提高計量水平。市場風險計量要覆蓋境內外機構，在更廣泛的金融市場產品范圍內加以應用。優(yōu)化VaR計量模型，完善回溯測試及壓力測試功能，為實施市場風險內部模型法、有效配置經濟資本提供系統(tǒng)支持，提升市場風險管理水平和自主創(chuàng)新能力。第三節(jié) 加強操作風險管理系統(tǒng)建設完善內外部操作風險數據的收集與管理，完善風險與控制自我評估（RCSA）、情景分析（SA）功能，提高關鍵風險指標（KRI）的自動化收集水平。有條件的銀行可建立計量模型，實施操作風險高級計量法；加強計量結果的應用，生成及時、全面的操作風險管理報告。完善反洗錢及黑名單檢測系統(tǒng)。強化洗錢風險識別能力，提高可疑交易報告的情報價值；構建境內外統(tǒng)一的黑名單檢測系統(tǒng)，提高黑名單檢測能力，增強對不同語言環(huán)境的支持，提高系統(tǒng)靈活性。提高違規(guī)、欺詐交易識別能力，在交易事前、事中、事后嵌入操作風險防控功能，利用數據挖掘分析工具識別內部操作違規(guī)行為、客戶交易習慣和可疑行為模式；持續(xù)分析并優(yōu)化監(jiān)控規(guī)則，提高對內部柜員違規(guī)和外部客戶欺詐交易的自動識別能力，持續(xù)推動業(yè)務流程改進；推進相關監(jiān)控系統(tǒng)的境外延伸工作，不斷提升銀行業(yè)務操作風險防控能力。第四節(jié) 推進資產負債管理信息化建設提高利率風險管理水平，建立銀行賬戶利率風險識別、監(jiān)控、報告系統(tǒng)，逐步覆蓋表內、表外以及境外分行的頭寸，實現(xiàn)銀行賬戶利率風險動態(tài)缺口分析、久期分析、情景模擬、動態(tài)壓力測試、限額管理等功能。提高流動性風險管理水平，支持現(xiàn)金流需求計劃的制定，建立流動性風險測算模型，提高支撐數據的準確性和時效性，在全行層面合理進行流動性資產和負債配置。支持新增量化指標計算。第五節(jié) 加強資本管理信息化建設支持新資本協(xié)議下多種方法的資本充足率計算，支持不同方法下的風險加權資產計算，實現(xiàn)差異比較和分析；實現(xiàn)資本充足率端到端的自動計量；在合并層面統(tǒng)一計算資本充足率。提高經濟資本在業(yè)務流程及內部管理中的運用，根據管理要求計算行業(yè)、業(yè)務產品、部門層級的經濟資本分配，并將計算結果應用于產品營銷、定價、授信、預算管理、資本管理、績效管理等領域，使基于風險調整的績效考核更為合理。支持新增、變化的監(jiān)管指標要求。第六節(jié) 建立信息披露和報告體系建立全面的信息披露和報告體系，制定管理政策和制度，實現(xiàn)不同維度信息披露報表，全面、準確實現(xiàn)本行資本結構、風險暴露頭寸、資本充足率等風險經營信息的收集、加工和披露，建立完整的報表體系；持續(xù)完善本行內部風險管理報告體系。第七節(jié) 構建風險數據環(huán)境 加大內部風險數據積累，提高數據質量。逐步建立統(tǒng)一的風險管理數據基礎，全面覆蓋新資本協(xié)議實施所需的業(yè)務數據，滿足新資本協(xié)議實施對數據積累時間跨度的要求。 通過數據清理、補錄、轉換等手段，改善原系統(tǒng)歷史數據質量，同時加大數據管控力度，確保原系統(tǒng)數據采集的完整性、準確性和一致性，為后續(xù)風險監(jiān)測、計量、分析提供支持。新的銀行業(yè)監(jiān)管標準要求重新界定資本及其最低要求，擴大監(jiān)管資本對風險的覆蓋范圍，引入杠桿率、動態(tài)撥備、流動性等指標，提出逆周期資本監(jiān)管要求，全面反映銀行業(yè)金融機構面臨的單體和系統(tǒng)性風險。各行要重視資產類、負債類數據的積累，滿足監(jiān)管要求新增指標的計算需要，加強源系統(tǒng)的數據標準化管理和質量控制，進一步提高銀行信息系統(tǒng)與銀行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)