【正文】 信譽(yù)度。通過誠信經(jīng)營提高盈利能力和發(fā)展質(zhì)量，使公司經(jīng)營規(guī)模不斷壯大，為渝北區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出更大貢獻(xiàn)。第5章 風(fēng)險(xiǎn)拔務(wù)計(jì)提辦法及風(fēng)險(xiǎn)控制辦法按照有關(guān)規(guī)定，本項(xiàng)目建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和拔備制度，進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。依據(jù)《重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）》，重慶市渝北區(qū)ⅹⅹⅹ小額貸款有限公司第一次投資人會(huì)計(jì)于ⅹⅹⅹⅹ年ⅹⅹ月ⅹⅹ日召開，會(huì)議研究了公司風(fēng)險(xiǎn)拔備金計(jì)提辦法：（1） 自公司依法注冊(cè)之日起，第一年不分紅。其紅得留成利潤提取，作為呆賬準(zhǔn)備和風(fēng)險(xiǎn)拔備金。（2） 自公司依法注冊(cè)之日起，第二年度，按利潤的50%分派紅分派紅利。其余50%留成利潤提取，作為風(fēng)險(xiǎn)拔備金。（3） 從第三年開始，每年從稅后利潤中計(jì)提10%留成利潤提取，作為風(fēng)險(xiǎn)拔備金。（4） 上述拔備金不足以彌補(bǔ)虧損風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，由公司股東會(huì)及時(shí)研究降險(xiǎn)方案。（5） 本辦法自公司登記注冊(cè)之日起執(zhí)行。 小額貸款公司可能面臨客戶違約或資信下降，帶來資產(chǎn)質(zhì)量惡化的風(fēng)險(xiǎn)，可通過不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理體制和內(nèi)控機(jī)制來保障資產(chǎn)質(zhì)量，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)的可控與風(fēng)險(xiǎn)的最小化。對(duì)可能面臨的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)《重慶市小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）》，重慶市渝北區(qū)ⅹⅹ小額貸款有限公司第一次投資人會(huì)議于ⅹⅹⅹⅹ年ⅹ月ⅹ日召開，會(huì)議研究了公司風(fēng)險(xiǎn)控制辦法：（1）以基層為核心。改變等客上門的做法，堅(jiān)持本土化信貸原則，主動(dòng)服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)企業(yè)。（2）對(duì)中小型企業(yè)，采取一次審貸、隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用、余額控制的辦法，降低貸款成本，提高資本金周轉(zhuǎn)率。（3）對(duì)客戶采取按月收息、分期收本的還款制度。對(duì)近期還款的客戶，可給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)及利息優(yōu)惠。這樣做既可降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，獲得充足現(xiàn)金流量，保持良好的財(cái)務(wù)運(yùn)行狀況。又能做早期預(yù)警，提早發(fā)現(xiàn)和控制潛在的風(fēng)險(xiǎn)。（4）對(duì)客戶經(jīng)理采取“三包一掛”制，即包放貸、包管理、包回收。績效工資與信貸業(yè)務(wù)的數(shù)量、質(zhì)量掛鉤。實(shí)行“一年一審、半年一核、一季一問、一周一訪”制度。這樣做，既能有效掌握內(nèi)部動(dòng)作及流程監(jiān)督，又能及時(shí)了解客戶的經(jīng)營狀況、償貸能力等信息。（5）協(xié)會(huì)為基礎(chǔ)。逐步推行信用戶、信用村、信用張（鎮(zhèn)）制度。采取三種聯(lián)保方式時(shí)行實(shí)施。一是強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)保。即信用好、孕利能力強(qiáng)的農(nóng)戶、企業(yè)之間聯(lián)保；二是親情聯(lián)保。即親緣關(guān)系人之間聯(lián)保；三是知情聯(lián)保。即互知底根人之間聯(lián)保。制定聯(lián)保章程，完善聯(lián)保協(xié)議。從而形成：“行業(yè)協(xié)會(huì)+聯(lián)保協(xié)議”的管理模式，使資本投放風(fēng)險(xiǎn)降低，利潤提升。（6）本辦法自公司登記注冊(cè)之日起執(zhí)行。第六章 公司組織機(jī)構(gòu)設(shè)置 本公司采取董事長授權(quán)下的總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。總經(jīng)理主持公司全面工作，公司設(shè)股東大會(huì)，董事會(huì)，監(jiān)事會(huì)，市場(chǎng)營銷部，財(cái)務(wù)管理部，信貸管理部，風(fēng)險(xiǎn)管理部，綜合管理部。本公司計(jì)劃編制人員13人。其中：總經(jīng)理1人、副總經(jīng)理1人、財(cái)務(wù)總監(jiān)1人、專職會(huì)計(jì)1人，市場(chǎng)營業(yè)總監(jiān)1人，市場(chǎng)部職員2人，信貸管理人員1人，風(fēng)險(xiǎn)管理人員1人，綜合管理部2人?？偨?jīng)理：全面實(shí)施對(duì)公司的管理，負(fù)責(zé)公司的運(yùn)行，處理公司相關(guān)事務(wù)。副總經(jīng)理：協(xié)助總經(jīng)理工作。并依據(jù)總經(jīng)理的安排負(fù)責(zé)公司某項(xiàng)具體業(yè)務(wù)。股東大會(huì)：對(duì)公司重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，有權(quán)選任和解除董事，并對(duì)公司的經(jīng)營管理有廣泛的決定權(quán)。董事會(huì)：制作和保存董事會(huì)的議事錄，備置公司章程和各種簿冊(cè)，及時(shí)向股東大會(huì)報(bào)告資本的盈虧情況和在公司資不抵債時(shí)向有關(guān)機(jī)關(guān)申請(qǐng)破產(chǎn)等。監(jiān)事會(huì)：對(duì)公司財(cái)務(wù)以及公司董事、總經(jīng)理、財(cái)務(wù)總監(jiān)和董事會(huì)履行職責(zé)的合法性進(jìn)行監(jiān)督，維護(hù)公司及股東的合法權(quán)益。財(cái)務(wù)部：負(fù)責(zé)公司財(cái)務(wù)管理，資本運(yùn)行管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、與銀行的業(yè)務(wù)往來及短期融資。市場(chǎng)營銷部：采用客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)制的辦法，負(fù)責(zé)市場(chǎng)開發(fā)。對(duì)客戶提供金融信貸服務(wù)，建立客戶檔案及貸后服務(wù)，及時(shí)清收到期貸款；對(duì)上門客戶開展金融信貸及服務(wù)。風(fēng)險(xiǎn)管理部：對(duì)預(yù)到期或到期客戶的生產(chǎn)、經(jīng)營狀況進(jìn)行追蹤服務(wù)，清收的貸款及不良貸款；對(duì)誠信不足的客戶及時(shí)采取停止放貸，限期收回貸款的服務(wù)。制定公司發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)管理章程。負(fù)責(zé)公司客戶評(píng)估及資金信貸評(píng)估。信貸管理部：負(fù)責(zé)公司信貸管理。綜合管理部：負(fù)責(zé)公司日常行政事務(wù)及其分支機(jī)構(gòu)的全部安全事宜。公司組織結(jié)構(gòu)圖（圖）第7章 綜合結(jié)論 成立“重慶市渝北區(qū)小額貸款有限公司”是渝北區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的迫切需要，是解決渝北區(qū)中小企業(yè)、個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)、“三農(nóng)”資金投入不足等經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中融資難的有效解決途徑。擬成立的公司各股東在長期合作過程中，建立了良好地協(xié)作信任關(guān)系，資金能按時(shí)到位，從事小額貸款的經(jīng)營與管理已達(dá)成共識(shí)。同時(shí)，公司管理層擁有長期的從事經(jīng)濟(jì)管理及資金運(yùn)作的經(jīng)驗(yàn)，為以后的業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理奠定了良好的基礎(chǔ)。成立小額貸款公司疏通了中小企業(yè)、個(gè)體私營經(jīng)濟(jì)、“三農(nóng)”融資渠道，適應(yīng)了區(qū)域經(jīng)濟(jì)大發(fā)展和農(nóng)民致富奔小康的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展潮流，符合國家政策導(dǎo)向，能夠發(fā)積極的政策效應(yīng)和社會(huì)效應(yīng)。本企業(yè)小額貸款公司面農(nóng)戶、面向個(gè)體經(jīng)營戶、面向中小型企業(yè)提供信貸服務(wù)，一定程度上降低了融資成本，間接增加了農(nóng)戶、個(gè)體經(jīng)或戶和中小型企業(yè)的收入，具有廣闊的市場(chǎng)前景與豐富的客戶資源。本項(xiàng)目建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)拔備計(jì)提辦法和風(fēng)險(xiǎn)控制辦法，使企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)可控，可以保持一定的盈利水平和適度的股東投資回報(bào)率，可實(shí)行持續(xù)、穩(wěn)健的經(jīng)營，項(xiàng)目各項(xiàng)前期準(zhǔn)備工作基本就緒，具備了開業(yè)前的基本條件。綜上所述，本項(xiàng)目的實(shí)施是可行的。26 / 26