【正文】 。參考文件《佛山順德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司交易資金托管業(yè)務(wù)操作規(guī)程》三、企業(yè)信用等級證明通俗介紹銀行根據(jù)企業(yè)的申請，依據(jù)企業(yè)信用等級評定結(jié)果，為客戶開立證明書，以證明其在銀行的信用狀況的一種業(yè)務(wù)。43 / 107用途企業(yè)用作對外反映其在銀行的信用情況，多用于項(xiàng)目招投標(biāo)、工程項(xiàng)目申請或立項(xiàng)、科研項(xiàng)目申請或立項(xiàng)、專利項(xiàng)目申請或立項(xiàng)、政府專項(xiàng)資金等。適用對象經(jīng)工商行政管理部門（或主管部門）核準(zhǔn)登記，并在我行開立了銀行賬戶的企（事）業(yè)單位或其他經(jīng)濟(jì)組織。特點(diǎn)及優(yōu)勢服務(wù)網(wǎng)絡(luò)完善，辦理便捷；辦理方式多樣，處理靈活。業(yè)務(wù)知識要點(diǎn)（1）使用標(biāo)準(zhǔn)格式《企業(yè)信用等級證明》（見附件2），申請用途為用于招投標(biāo)、工程項(xiàng)目申請或立項(xiàng)、科研項(xiàng)目申請或立項(xiàng)、專利項(xiàng)目申請或立項(xiàng)、政府專項(xiàng)資金申請、 “星光工程” 計劃申報的，支行只須經(jīng)OA 內(nèi)部流程提交支行信 貸管理部經(jīng)理審批，再按照范本自行出具即可。（2）使用標(biāo)準(zhǔn)格式《企業(yè)信用等級證明》，申請用途非上述指定用途的，支行須經(jīng)OA內(nèi)部流程請示 總行信貸管理部審批后方可對外出具。營銷要點(diǎn)企業(yè)往往在參與項(xiàng)目投標(biāo)或遇到新合作伙伴的時候存在雙方互不信任的情況，需要由結(jié)算銀行出具信用等級證明以證實(shí)企業(yè)的實(shí)力，因此，應(yīng)多關(guān)注企業(yè)新業(yè)務(wù)或投標(biāo)項(xiàng)目的開展情況。參考文件《關(guān)于進(jìn)一步明確開具企業(yè)信用等級證明操作流程的通知》四、單位見證類業(yè)務(wù)通俗介紹根據(jù)單位客戶的申請，依據(jù)客觀事實(shí)，銀行為客戶開立證明書，以證明其在我行在申請事項(xiàng)范圍內(nèi)人民幣業(yè)務(wù)狀況的一種業(yè)務(wù)。適用對象經(jīng)工商行政管理部門（或主管部門）核準(zhǔn)登記，并在我行開立了銀行賬戶的企（事）業(yè)單位或其他經(jīng)濟(jì)組織。 。特點(diǎn)及優(yōu)勢業(yè)務(wù)種類齊全，滿足需要；服務(wù)網(wǎng)絡(luò)完善，辦理便捷；辦理方式多樣，處理靈活。業(yè)務(wù)知識要點(diǎn)（1）業(yè)務(wù)種類? 存款證明：出具關(guān)于客戶在我行各類人民幣賬戶存款余額、存款金額等情況的書面證明；? 資信證明：出具的關(guān)于其結(jié)算、融資（包括人民幣貸款、銀行45 / 107承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)和保函等）等業(yè)務(wù)情況的書面證明；? 開銷戶證明：出具關(guān)于客戶在我行各類人民幣賬戶開戶、銷戶情況的書面證明。? 銀行詢證函回函：應(yīng)申請單位要求對有特定格式內(nèi)容的銀行詢證函進(jìn)行回復(fù)的業(yè)務(wù)。（2）辦理原則 ? 存款證明、資信證明、開銷戶證明三種文本類證明的辦理原則是“分散受理、集中出證、有償服務(wù)” ；? 銀行詢證函回函業(yè)務(wù)的辦理原則是“分散受理、直接出證、有償服務(wù)” 。 （3）價格 現(xiàn)行按 200 元/筆辦理，將結(jié)合市場情況適時調(diào)整并進(jìn)行公示。營銷要點(diǎn) （1）留意企業(yè)新業(yè)務(wù)或投標(biāo)項(xiàng)目的開展情況； （2）關(guān)注客戶驗(yàn)資、年度審計的信息的收集。參考文件《佛山順德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司人民幣單位見證業(yè)務(wù)管理辦法》五、代扣費(fèi)業(yè)務(wù)通俗介紹客戶包括水費(fèi)、電費(fèi)、物業(yè)管理費(fèi)、天線費(fèi)等 300 多項(xiàng)業(yè)務(wù)可委托我行進(jìn)行扣收，滿足生活中的不同扣費(fèi)需要。業(yè)務(wù)對象有各種代扣費(fèi)需要的客戶，包含單位客戶和個人客戶。特點(diǎn)及優(yōu)勢包括水費(fèi)、電費(fèi)、物業(yè)管理費(fèi)、天線費(fèi)等 300 多項(xiàng)扣費(fèi)業(yè)務(wù)，滿足生活中的不同扣費(fèi)需要。公用事業(yè)類扣費(fèi)，可在扣費(fèi)單位完成扣費(fèi)簽約；商業(yè)類扣費(fèi)，在扣費(fèi)單位完成協(xié)議簽訂后，需到網(wǎng)點(diǎn)辦理柜臺扣費(fèi)簽約，通過校驗(yàn)賬戶密碼，保證扣費(fèi)關(guān)系真實(shí)性，防止賬戶被盜用。擁有順德最大的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，超過 300 個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，業(yè)務(wù)辦理方便快捷。六、輕松理“繳費(fèi)一本通”通俗介紹 “繳費(fèi)一本通 ”，歸 集所有家庭繳費(fèi)，化繁 為簡業(yè)務(wù)對象日常扣費(fèi)項(xiàng)目繁多的個人客戶。特點(diǎn)及優(yōu)勢多項(xiàng)生活扣費(fèi)集中管理,一目了然。47 / 107獨(dú)有扣費(fèi)通、賬戶通功能扣費(fèi)通：當(dāng)繳費(fèi)一本通余額不足時，自動從約定賬戶中扣減費(fèi)用差額，實(shí)現(xiàn)成功繳費(fèi)。賬戶通：每月自動從約定賬戶向繳費(fèi)一本通賬戶定額轉(zhuǎn)入款項(xiàng)，免卻銀行排隊(duì)存款的麻煩。開通短信通知功能，實(shí)時掌握扣費(fèi)情況，防止賬戶余額不足導(dǎo)致扣費(fèi)失敗。 （短信服務(wù)首年免費(fèi)，若當(dāng)年扣費(fèi)積分達(dá)到我行公布標(biāo)準(zhǔn)的，次年繼續(xù)贈送。 ）日常生活扣費(fèi)可累計積分，達(dá)到指定額度，兌換精美禮品。七、精英理財產(chǎn)品通俗介紹我行精英理財人民幣理財業(yè)務(wù)自 2022 年底開辦以來，產(chǎn)品種類日益豐富，逐步形成了風(fēng)險程度從低到高的理財產(chǎn)品鏈。目前已成功打造了“真情回 報” 、“優(yōu)利增長” 、“同享豐盛”、 “理想生活”等產(chǎn)品子品牌。業(yè)務(wù)對象有理財收益需求的中高端客戶，包含個人和單位客戶。特點(diǎn)及優(yōu)勢我行理財產(chǎn)品包括大客戶尊享理財計劃、優(yōu)利增長理財計劃、真情回報理財計劃和天天盈超短期理財計劃等系列，適合不同客戶群體的理財需要。理財資金劃轉(zhuǎn)由我行和托管行共同監(jiān)控，并以獨(dú)立項(xiàng)目方式進(jìn)行資金運(yùn)用，運(yùn)作規(guī)范，資金安全。我行擁有一支具備金融理財師專業(yè)資格的理財管理團(tuán)隊(duì)，可提供專業(yè)的理財服務(wù)；可根據(jù)個性化需求制定專門的理財產(chǎn)品。八、代理保險業(yè)務(wù)通俗介紹我行與保險公司簽訂保險兼業(yè)代理委托關(guān)系，代理保險公司銷售保險產(chǎn)品、代收保費(fèi)、代付理賠金，客戶只要在我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)即可辦理保險業(yè)務(wù)的一種金融服務(wù)。業(yè)務(wù)對象? 個人客戶有穩(wěn)定儲蓄的客戶；有保障、強(qiáng)制儲蓄、合理避稅需求的客戶；有較強(qiáng)理財意識的客戶；有為下一代或晚年提供保障和收益需求的客戶。? 公司客戶有各種財產(chǎn)保險需求的企事業(yè)單位客戶；在社會保險基礎(chǔ)上有進(jìn)一步補(bǔ)充商業(yè)保險需求的客戶；有保障、強(qiáng)制儲蓄、合理避稅需求的企業(yè)客戶。49 / 107特點(diǎn)及優(yōu)勢種類多樣，滿足不同理財和保障需要，涵蓋教育、養(yǎng)老、疾病、意外、企業(yè)財產(chǎn)、人身意外、顧主責(zé)任、社會責(zé)任等保險范圍，滿足不同的投保和理財需要。分紅型壽險享受保障功能的同時可獲得收益分紅，而保單價值屬于免征稅款項(xiàng)，實(shí)現(xiàn)財富增值的同時又能合理避稅。當(dāng)發(fā)生保險承保事項(xiàng)時，社會保險在報銷比例和保障范圍上存在一定缺口，商業(yè)保險便起到了很好的補(bǔ)充作用。若發(fā)生意外事故，更可獲得一定的補(bǔ)償金額，讓您享受周全的保障。我行擁有一支超過 1800 人的持證保險業(yè)務(wù)隊(duì)伍，提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和專業(yè)的意見。九、代理基金業(yè)務(wù)通俗介紹開放式證券投資基金是指基金規(guī)模不固定，基金單位總數(shù)隨時增減，投資者可以按基金的報價申購或贖回基金單位的一種投資基金。業(yè)務(wù)對象有證券投資或基金投資經(jīng)驗(yàn)的客戶，包含機(jī)構(gòu)和個人客戶；有理財需求且具備一定風(fēng)險承受能力的客戶。特點(diǎn)及優(yōu)勢基金投資相比于股票、期貨等投資種類具有專家理財、分散風(fēng)險的特點(diǎn)，特別適合沒有時間和投資經(jīng)驗(yàn)，但又希望獲得更高投資收益的客戶群。我行擁有一支超過 400 人的持證證券營銷隊(duì)伍和理財團(tuán)隊(duì)，加上遍布城鄉(xiāng)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，為您提供專業(yè)、便利的理財服務(wù)。由基金公司定期向客戶寄送理財對賬單，投資理財更安心。十、代理貴金屬業(yè)務(wù)通俗介紹我行通過有黃金交易所會員資格的銀行合作，實(shí)現(xiàn)客戶對上海黃金交易所的掛牌交易合約，以保證金方式進(jìn)行交易，客戶可以選擇合約交易日當(dāng)天交割，也可以延期交割，同時引入延期補(bǔ)償費(fèi)機(jī)制來平抑供求矛盾的一種交易模式。業(yè)務(wù)對象有一定金融市場知識，有證券投資或基金投資經(jīng)驗(yàn)的客戶，包括機(jī)構(gòu)和個人客戶；有理財需求且具備一定的風(fēng)險承受能力，有充裕閑置資金的客戶。51 / 107特點(diǎn)及優(yōu)勢產(chǎn)品全面，滿足不同投資需要，涵蓋上海黃金交易所的實(shí)物產(chǎn)品和延期交收產(chǎn)品，有效滿足投資者的多樣化需求。雙向交易，杠桿效應(yīng)，可買升買跌，漲跌均有機(jī)會獲利，加上采用保證金方式交易，多倍杠桿，放大投資規(guī)模。當(dāng)日買入、當(dāng)日賣出，實(shí)行 T＋0 交易和清算，可滿足投資者日內(nèi)短線交易的需求。交易報價與上海黃金交易所系統(tǒng)實(shí)時同步，信息公開。十一、銀銀自動轉(zhuǎn)賬通俗介紹在證券保證金第三方存管模式下，我行與有存管資格的銀行合作，由存管銀行履行第三方存管的職責(zé)，通過我行與存管銀行的聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)客戶資金在我行結(jié)算賬戶與證券保證金賬戶之間實(shí)時劃轉(zhuǎn)功能的銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)對象有進(jìn)行證券交易的客戶，包括機(jī)構(gòu)和個人客戶； 已在其他銀行簽約第三方存管的客戶；有投資理財需要的客戶。特點(diǎn)及優(yōu)勢我行擁有本地最大的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，超過 300 個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)鎮(zhèn)街，業(yè)務(wù)辦理和資金劃轉(zhuǎn)近在咫尺。開通我行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子金融工具，隨時實(shí)現(xiàn)資金劃轉(zhuǎn)，證券交易更及時。我行部分網(wǎng)點(diǎn)配置了交易行情查詢機(jī)，在網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的同時可進(jìn)行股市行情的實(shí)時查詢。十二、網(wǎng)上銀行通俗介紹我行借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提供信息服務(wù)和金融交易服務(wù)的網(wǎng)絡(luò)自動服務(wù)系統(tǒng)。客戶可以登錄網(wǎng)上銀行辦理查詢、轉(zhuǎn)賬、匯兌、自助繳費(fèi)、批量代付款、電子對賬、理財?shù)雀鞣N金融服務(wù)。適用對象各種行業(yè)的企事業(yè)單位，特別是往來業(yè)務(wù)較多的客戶；往來業(yè)務(wù)較多的個人客戶；沒有時間到網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)或想進(jìn)一步節(jié)省業(yè)務(wù)辦理時間的客戶；商旅頻繁的企業(yè)主及財務(wù)管理人員。特點(diǎn)及優(yōu)勢? 功能強(qiáng)大，操作簡單：集查詢、轉(zhuǎn)賬、匯兌、繳費(fèi)、批量代付款、電子匯票、電子對賬、理財?shù)裙δ苡谝簧恚喢鞯牟僮鹘缑?，隨時隨地輕松體現(xiàn)網(wǎng)上金融服務(wù)，免卻柜臺排隊(duì)的麻煩，突53 / 107破網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)時間限制。? 介質(zhì)加密，安全可靠：包括注冊版、動態(tài)口令版、證書版三種不同身份介質(zhì)供客戶選擇，加上交易密碼的設(shè)置，安全可靠的電子金融業(yè)務(wù)體現(xiàn)。? 業(yè)務(wù)快捷，省時省錢：利用網(wǎng)上銀行匯款，免卻銀行排隊(duì)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)自助處理，款項(xiàng)快速達(dá)帳，費(fèi)用節(jié)省更多。營銷要點(diǎn)（1）該產(chǎn)品可向客戶提供開戶、查詢、對帳、行內(nèi)轉(zhuǎn)帳、跨行轉(zhuǎn)賬、信貸、網(wǎng)上理財、代發(fā)工資等傳統(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票及理財投資等。（2）全面實(shí)現(xiàn)無紙化交易，任何需要的時候使用網(wǎng)絡(luò)銀行的服務(wù)，不受時間、地域的限制，即實(shí)現(xiàn)方便、快捷、高效優(yōu)質(zhì)的服務(wù)（3）可節(jié)省企業(yè)財務(wù)管理成本，通過網(wǎng)上交易的業(yè)務(wù)費(fèi)用比柜臺辦理更低廉。參考文件《佛山順德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理辦法》《佛山順德農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作規(guī)程》十三、銀企直聯(lián)通俗介紹 銀企直聯(lián)又叫企業(yè)銀行，通過企業(yè)財務(wù)結(jié)算系統(tǒng)與銀行系統(tǒng)的無縫鏈接，把網(wǎng)上銀行功能真正融入到企業(yè)結(jié)算系統(tǒng)中，在企業(yè)電腦系統(tǒng)中實(shí)現(xiàn)賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬、匯款等功能，實(shí)現(xiàn)電子數(shù)據(jù)的實(shí)時互換，也就是說在企業(yè)的內(nèi)部系統(tǒng)和銀行間直接進(jìn)行信息交換。適用范圍銀企直聯(lián)適用于大型企業(yè)，需要有專業(yè)的財務(wù)管理電子系統(tǒng)匹配，并進(jìn)行一定的財務(wù)軟件開發(fā)后才能實(shí)現(xiàn)。特點(diǎn)及優(yōu)勢? 實(shí)現(xiàn)多級賬戶資金的上收和下?lián)?、進(jìn)行資金的靈活調(diào)劑；? 自動發(fā)起對賬交易，進(jìn)行個性化對賬處理；? 財務(wù)實(shí)時監(jiān)控管理，實(shí)現(xiàn)“統(tǒng)收統(tǒng)支、收支兩條線” ； ? 保持業(yè)務(wù)和賬務(wù)處理的完整性和獨(dú)立性，規(guī)避稅務(wù)和法律風(fēng)險。營銷要點(diǎn)該業(yè)務(wù)適合對企業(yè)財務(wù)信息與銀行賬戶信息的實(shí)時一致性要求較高，注重財務(wù)工作效率，且具有 ERP 系統(tǒng)或財務(wù)軟件系統(tǒng)的大型集團(tuán)企業(yè)。銀企互聯(lián)有機(jī)聯(lián)接了企業(yè)財務(wù)系統(tǒng)和銀行業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，整合了雙方的系統(tǒng)資源，解決了長期困擾企業(yè)的銀企賬務(wù)信息55 / 107不一致問題，為企業(yè)財務(wù)決策提供實(shí)時、準(zhǔn)確、全面的賬務(wù)信息支持。十四、手機(jī)銀行通俗介紹我行為客戶提供一個以瀏覽器為基礎(chǔ)，并適用于各移動通訊運(yùn)營商的電子銀行服務(wù)。通過手機(jī)銀行，可以為客戶提供賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬等金融服務(wù)的電子銀行業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)對象年輕潮流一族；差旅頻繁的商務(wù)人士；上班一族，沒有時間到網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)的客戶。特點(diǎn)及優(yōu)勢包括查詢、轉(zhuǎn)賬、掛失、還貸、存款管理、積分管理等多項(xiàng)功能，無論何時何地，助您輕松完成銀行業(yè)務(wù)的辦理。采用業(yè)界標(biāo)準(zhǔn)的加密技術(shù)，只需一部可上網(wǎng)和支持 SSL瀏覽器的手機(jī)，無需安裝任何軟件，便可享受到安全、便捷的現(xiàn)代金融服務(wù)。使用手機(jī)銀行，最高可節(jié)省 60%的匯款手續(xù)費(fèi)，助您輕松實(shí)現(xiàn)便價金融。十五、電話銀行通俗介紹我行電話銀行 22223388，通過自助語音和人工服務(wù),全天候?yàn)榭蛻籼峁?7*24 不間斷服務(wù)。它集產(chǎn)品咨詢、交易受理等各項(xiàng)業(yè)務(wù)的全方位服務(wù)，讓客戶足不出戶就可以隨時查詢賬戶信息、產(chǎn)品信息、市場活動等信息，還可進(jìn)行約定轉(zhuǎn)賬、掛失等多項(xiàng)交易。業(yè)務(wù)對象想隨時隨地查詢賬戶變動情況，實(shí)現(xiàn)賬戶間資金劃轉(zhuǎn)的客戶，包含個人和單位客戶。特點(diǎn)及優(yōu)勢一個電話就可實(shí)現(xiàn)關(guān)系賬戶之間資金轉(zhuǎn)賬、余額積分查詢，賬戶明細(xì)查詢及傳真，突破查詢轉(zhuǎn)賬的時空限制?？杉s定每次轉(zhuǎn)賬和 24 小時累計轉(zhuǎn)賬限額，更好保障資金匯劃安全。撥通電話銀行，就可進(jìn)行自助或人工掛失，有效保障資金安全。通過電話銀行，可實(shí)現(xiàn)利率、匯率、網(wǎng)點(diǎn)電話、新業(yè)務(wù)等的資訊查詢，隨時隨地及時了解金融信息。57 / 107十六、短信業(yè)務(wù)通俗介紹通過手機(jī)短信實(shí)時掌握賬戶的變動情況，免除到銀行查詢的麻煩，方便又輕松。我行短信服務(wù)號碼：移動用戶“106573455538”，聯(lián)通用戶“10655966222”，電信用戶“1065920225188”。業(yè)務(wù)對象全國范圍內(nèi)的中國移動用戶、廣東省范圍內(nèi)的中國聯(lián)通和中國電信移動用戶，成功申請后可在移動網(wǎng)絡(luò)信號覆蓋范圍內(nèi)接收信息。適合資金往來頻繁，需隨時隨地掌握賬戶變動情況的客戶，