第二章保險的基本原則-資料下載頁
2025-07-06 17:15本頁面
【正文】 人身意外（既保意外，也保疾病）3000元。問其受益人可獲得多少保險金？分析? 獲得3000元賠償? 被保險人死亡的近因是心臟病發(fā)作，即疾病。意外傷害險只保意外傷害不保疾病，所以其受益人不能獲得意外傷害保險的10000元保險金，而只能獲得團體人身險的3000元。判定保險責(zé)任近因原則（一）多種原因連續(xù)發(fā)生：（1）各原因均為保險風(fēng)險，保險人負(fù)賠償責(zé)任。（2）前因和后因均為不保風(fēng)險，保險人不負(fù)責(zé)任。（3）前因為不保風(fēng)險，后因為承保風(fēng)險，保險人不負(fù)責(zé)。（4）前因為保險風(fēng)險，后因為不保風(fēng)險，保險人負(fù)賠償責(zé)任。案例? 某汽車投保機動車輛險,保險期限內(nèi),由于發(fā)動機故障導(dǎo)致自燃,在此同時,遭到冰雹襲擊,后因及時救助,:保險公司應(yīng)當(dāng)如何理賠?分析? 該車輛投保機動車輛險，自燃為除外責(zé)任,因未附加自燃險，在自燃損失與外界冰雹的砸傷易于分解時，保險人只承擔(dān)冰雹造成的損失。二、判定保險責(zé)任近因的原則（二）多種原因并存時的判定：（1）各原因均為保險風(fēng)險，保險人負(fù)賠償責(zé)任。（2）前因和后因均為不保風(fēng)險，保險人不負(fù)責(zé)任。（3）導(dǎo)致?lián)p失的多種原因中，沒有除外責(zé)任的，只要其中一個為承保風(fēng)險，無論其他原因如何，應(yīng)當(dāng)負(fù)賠償責(zé)任。（4）既有除外責(zé)任也有承保責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)分析損失結(jié)果是否能分解。若可以分解，保險人只對承保責(zé)任；若不能分解，則除外責(zé)任為近因，保險人不負(fù)責(zé)理賠。案例1? 國外某倉庫投保財產(chǎn)保險，保險期間敵機投彈導(dǎo)致燃燒起火，標(biāo)的全損，問：保險人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？分析? 不賠。? 導(dǎo)致倉庫受損的原因有敵機投彈和燃燒起火，一個原因?qū)儆趹?zhàn)爭行為，是財產(chǎn)保險的除外責(zé)任；后一項是保險責(zé)任。在此兩個原因中，敵機投彈是造成損失的近因，故保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。案例? 某人投保人身意外傷害險，保險期內(nèi)發(fā)生交通事故并導(dǎo)致下肢傷殘，但在康復(fù)過程中，突發(fā)心臟病，導(dǎo)致死亡。問：保險公司如何理賠？分析? 心臟病突發(fā)為獨立的新介入的原因，在人身意外傷害險中，不屬于保險責(zé)任范圍，但其為死亡近因，因此，保險人對被保險人死亡不承擔(dān)賠償責(zé)任，但對其因交通事故造成的傷殘應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險金的給付。二、判定保險責(zé)任近因的原則（三） 兩個或兩個以上原因間斷發(fā)生（1）間斷發(fā)生的原因都是保險風(fēng)險，沒有除外風(fēng)險或未保風(fēng)險介入，保險人對各個原因所致?lián)p失均負(fù)責(zé)賠償。（2）間斷發(fā)生的原因中有除外風(fēng)險或未保風(fēng)險介入，若除外風(fēng)險和未保風(fēng)險發(fā)行在承保風(fēng)險前，保險人的責(zé)任自承保風(fēng)險造成的損失開始負(fù)責(zé)；若除外風(fēng)險或未保風(fēng)險發(fā)生在承保風(fēng)險之后，保險人對損失的責(zé)任只負(fù)責(zé)到除外風(fēng)險和未保風(fēng)險介入之前。作業(yè)與思考題 ? 什么是保險利益原則？該原則有何現(xiàn)實意義? 人身保險和財產(chǎn)保險保險利益要求有何不同？? 近因原則的內(nèi)容? 結(jié)合實際談?wù)劷蛟瓌t在現(xiàn)實中的應(yīng)用。11 / 11
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