表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理思考-資料下載頁(yè)
2025-07-04 21:53本頁(yè)面
【正文】 。最后，要嚴(yán)格遵守風(fēng)險(xiǎn)選擇五原則：能夠識(shí)別、可以承擔(dān)、有利可圖、擅長(zhǎng)管理，市場(chǎng)潛力大。二、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和風(fēng)險(xiǎn)緩釋管理，發(fā)揮經(jīng)濟(jì)資本工具作用。要充分發(fā)揮內(nèi)部評(píng)級(jí)、資產(chǎn)組合等信用風(fēng)險(xiǎn)管理基本工具的作用，根據(jù)客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)合理選擇緩釋工具。提高經(jīng)濟(jì)資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的分析、監(jiān)控和決策支持作用，以經(jīng)濟(jì)資本為導(dǎo)向，以風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)為核心引導(dǎo)結(jié)構(gòu)調(diào)整，進(jìn)行客戶(hù)選擇和市場(chǎng)拓展。提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，樹(shù)立價(jià)格底線(xiàn)意識(shí)，針對(duì)客戶(hù)和產(chǎn)品特點(diǎn)制定差別化的價(jià)格底線(xiàn)，在價(jià)格底線(xiàn)之上積極營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)，達(dá)成共贏。三、充分發(fā)揮監(jiān)測(cè)系統(tǒng)作用。一要主動(dòng)運(yùn)用組合風(fēng)險(xiǎn)分析系統(tǒng)，通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理工具中的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、違約損失率、經(jīng)濟(jì)資本、風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)等，測(cè)算客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)收益和綜合貢獻(xiàn)，為差別化定價(jià)、綜合信貸方案設(shè)計(jì)、貸后風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施制定等業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理提供量化支持。二要通過(guò)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，監(jiān)控客戶(hù)的財(cái)務(wù)指標(biāo)、授信持續(xù)條件和行業(yè)限額等整體風(fēng)險(xiǎn)狀況。四、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)安排和客戶(hù)服務(wù)方案上的創(chuàng)新。針對(duì)我行優(yōu)質(zhì)大客戶(hù)，提供一攬子的解決方案，在客戶(hù)需求和銀行利益之間找到一個(gè)最佳的契合點(diǎn)，按照客戶(hù)樂(lè)于接受、能夠接受的方式，合理安排好風(fēng)險(xiǎn)，將科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)安排與客戶(hù)服務(wù)方案有機(jī)結(jié)合起來(lái)，在滿(mǎn)足客戶(hù)需求的同時(shí)實(shí)現(xiàn)預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)管控目標(biāo)，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。以中鐵七局為例，由于我行對(duì)其提供了綜合金融服務(wù)方案（涵蓋貸款、表外業(yè)務(wù)、臨時(shí)融資、年金、銀行卡、重客系統(tǒng)、現(xiàn)金管理、代發(fā)代付、信托產(chǎn)品和公開(kāi)信用等級(jí)等全方面產(chǎn)品），雖然表外業(yè)務(wù)我行收費(fèi)最高，但市場(chǎng)占比最大。五、強(qiáng)化貸后管理薄弱環(huán)節(jié)。一要圍繞“貸后管理年”活動(dòng)主題和要求，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)貸后管理的頻度和深度，及時(shí)了解客戶(hù)的資信狀況、償債能力及合同的履行情況。二要加強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目的檢查。既可以此了解項(xiàng)目的進(jìn)展情況,又可對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行過(guò)程中的問(wèn)題及時(shí)加以解決,督促客戶(hù)嚴(yán)格按合同要求履行義務(wù),檢查項(xiàng)目工程款的使用情況,防止與杜絕客戶(hù)把工程款、預(yù)付款挪作他用。8 /
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