關(guān)于加強銀行外包業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的思考-資料下載頁
2025-08-29 15:00本頁面
【導(dǎo)讀】隨著我國商業(yè)銀行功能逐步完善，業(yè)務(wù)規(guī)模也在不斷擴(kuò)大，為了更穩(wěn)妥地達(dá)到降低成本及實現(xiàn)專業(yè)化等戰(zhàn)略目標(biāo)，突破“大而全”。理，以達(dá)到充分利用外部資源，改“自制”為“購買”。的一個重要選擇。但是，目前我國外包市場還未完全發(fā)育成熟，外包市場。防控的有效戰(zhàn)略目標(biāo)。制三方面作如下闡述。商業(yè)銀行外包交易的規(guī)模已相當(dāng)可觀并涉及整個IT行業(yè)。年間，國際外包業(yè)務(wù)市場產(chǎn)值已獲得百倍增長。外包公司往往能夠提供較商業(yè)銀行相比成本更低、質(zhì)量更高的風(fēng)險管理。如，德意志銀行之所以選擇將IBM作為長期。戰(zhàn)略伙伴轉(zhuǎn)變；三是離岸業(yè)務(wù)外包發(fā)展，De]oitte會計事務(wù)所報告顯示，2020年全球6770的金融服務(wù)公司中已設(shè)有離岸業(yè)務(wù)機構(gòu)。加速趨勢，較多商業(yè)銀行已開始試點BPO，如在營運流程外包業(yè)務(wù)方面，展望未來，商業(yè)銀行外包業(yè)務(wù)將會得到持續(xù)、快。安全感受到威脅。如果處理不當(dāng)，不僅影響員工的工作積極性，引起人員。外包業(yè)務(wù)移交及試運行階段實施方案不完善容易出現(xiàn)交接過程混亂，
【正文】 隊必須加強內(nèi)控管理，應(yīng)落實專人對照合同條款和銀行的操作要求，對日常運行嚴(yán)格管理，通過現(xiàn)場跟班作業(yè)、事后錄像檢查等，及時督促崗位人員合規(guī)操作。特別是在合作初期，對于流程細(xì)節(jié)有異議的，外包公司盡快反饋銀行，共同縮短業(yè)務(wù)磨合期。 （三）外包公司日常監(jiān)管不到位的防范措施 建立有效檢查機制：銀行應(yīng)成立牽頭管理部門，并形成相關(guān)職能部門參與的專項檢查小組，全方面地對外包業(yè)務(wù)做好定期與不定期的檢查。銀行檢查人員應(yīng)對照合同條款、對照操作要求，對外包公司運行進(jìn)行監(jiān)督管理，加大抽 查、暗訪力度，及時了解外包業(yè)務(wù)質(zhì)量和效率。銀行在發(fā)現(xiàn)問題的同時，協(xié)助外包公司盡快細(xì)化流程、規(guī)范流程、固化流程，全力做好業(yè)務(wù)指導(dǎo)及對外包服務(wù)商的持續(xù)評估、跟蹤了解等事宜。 建立溝通反饋機制：銀行與外包公司應(yīng)形成定期的溝通反饋機制：一方面，銀行應(yīng)在合同中明確外包公司運行狀況定期反饋的條款；另一方面對于查出的問題要求外包管理人員立即組織整改，同時銀行應(yīng)做好整改后的督辦與抽查，鞏固外包作業(yè)質(zhì)量?？傊?，銀行應(yīng)加強對外包業(yè)務(wù)處理過程管理，尤其是交接環(huán)節(jié)、作業(yè)環(huán)節(jié)的監(jiān)控管理。在業(yè)務(wù)移交試運行階段，銀行應(yīng)安排原崗位員 工進(jìn)行現(xiàn)場督導(dǎo)并逐步退出，保證外包順利交接。此外，如銀行針對提供固定作業(yè)場地的整點清分外包業(yè)務(wù)，不僅要求外包公司配備專職管理人員，銀行也應(yīng)配備專職外包業(yè)務(wù)管理人員，就外包作業(yè)產(chǎn)生的差錯和管理問題，及時進(jìn)行協(xié)調(diào)解決。 （四）銀行信息泄密風(fēng)險的防范措施 銀行應(yīng)與服務(wù)供應(yīng)商在合同中簽訂保密協(xié)議，明確保密條款、泄密法律責(zé)任及相應(yīng)賠付標(biāo)準(zhǔn)，并要求外包公司對員工開展保密知識培訓(xùn)，簽訂保密保證書，強化保密意識。銀行應(yīng)要求外包公司建立員工聯(lián)系制度，掌握員工個人姓名、身份證號碼、聯(lián)系電話、家庭住址、家庭其他成員姓 名及聯(lián)系電話等基本信息，填寫包含上述基本信息的登記表，連同身份證復(fù)印件報銀行備案，一旦發(fā)生信息泄密情況，能夠及時找到相關(guān)外包作業(yè)人員。 （五）業(yè)務(wù)應(yīng)急風(fēng)險的防范措施 銀行應(yīng)要求外包公司建立切實可行的應(yīng)急預(yù)案，并報銀行進(jìn)行備案。與此同時，銀行也有建立配套應(yīng)急預(yù)案以備突發(fā)事件的發(fā)生，可根據(jù)職權(quán)分工成立外包業(yè)務(wù)應(yīng)急隊伍，不僅負(fù)責(zé)審定業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，而且定期組織應(yīng)急演練。如銀行重要時段出現(xiàn)業(yè)務(wù)量突增狀況，外包公司無法進(jìn)行應(yīng)急處理，銀行應(yīng)充分調(diào)動內(nèi)部人力資源，臨時組織行內(nèi)其他業(yè)務(wù)處理人員，與外包公司一起，對 突發(fā)性業(yè)務(wù)高峰進(jìn)行應(yīng)急處理，及時處理各項業(yè)務(wù)，防止出現(xiàn)業(yè)務(wù)中斷、影響業(yè)務(wù)正常開展。再者，銀行一旦發(fā)現(xiàn)外包公司管理層變動、經(jīng)營狀況變化等原因出現(xiàn)退出征兆時，提前啟動后備機制，平穩(wěn)過渡，保證業(yè)務(wù)的連續(xù)處理。 綜合上述情況分析，銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)外包應(yīng)采取總體設(shè)計、統(tǒng)籌兼顧的戰(zhàn)略和審慎推進(jìn)、分步實施的策略，在實施過程中，應(yīng)遵循科學(xué)性、方向性和可操作性原則與方略。不強求一律，搞齊步走、一刀切，應(yīng)結(jié)合商業(yè)銀行自身戰(zhàn)略科學(xué)確定業(yè)務(wù)外包的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，推動銀行核心競爭力的進(jìn)一步提升。 風(fēng)險與機遇并存，但是并不意味 著把握機遇就會產(chǎn)生風(fēng)險，風(fēng)險可以預(yù)判，只要能增強對風(fēng)險的預(yù)見性與把控力，銀行的發(fā)展將會得到更均衡、更科學(xué)的發(fā)展。拋磚引玉，提出了一些對銀行外包業(yè)務(wù)發(fā)展的見解，有待共同研討與提高 。
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