關(guān)于加強(qiáng)銀行外包業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的思考-資料下載頁(yè)
【導(dǎo)讀】隨著我國(guó)商業(yè)銀行功能逐步完善，業(yè)務(wù)規(guī)模也在不斷擴(kuò)大，為了更穩(wěn)妥地達(dá)到降低成本及實(shí)現(xiàn)專業(yè)化等戰(zhàn)略目標(biāo)，突破“大而全”。理，以達(dá)到充分利用外部資源，改“自制”為“購(gòu)買”。的一個(gè)重要選擇。但是，目前我國(guó)外包市場(chǎng)還未完全發(fā)育成熟，外包市場(chǎng)。防控的有效戰(zhàn)略目標(biāo)。制三方面作如下闡述。商業(yè)銀行外包交易的規(guī)模已相當(dāng)可觀并涉及整個(gè)IT行業(yè)。年間，國(guó)際外包業(yè)務(wù)市場(chǎng)產(chǎn)值已獲得百倍增長(zhǎng)。外包公司往往能夠提供較商業(yè)銀行相比成本更低、質(zhì)量更高的風(fēng)險(xiǎn)管理。如，德意志銀行之所以選擇將IBM作為長(zhǎng)期。戰(zhàn)略伙伴轉(zhuǎn)變；三是離岸業(yè)務(wù)外包發(fā)展，De]oitte會(huì)計(jì)事務(wù)所報(bào)告顯示，2020年全球6770的金融服務(wù)公司中已設(shè)有離岸業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)。加速趨勢(shì)，較多商業(yè)銀行已開始試點(diǎn)BPO，如在營(yíng)運(yùn)流程外包業(yè)務(wù)方面，展望未來(lái)，商業(yè)銀行外包業(yè)務(wù)將會(huì)得到持續(xù)、快。安全感受到威脅。如果處理不當(dāng)，不僅影響員工的工作積極性，引起人員。外包業(yè)務(wù)移交及試運(yùn)行階段實(shí)施方案不完善容易出現(xiàn)交接過(guò)程混亂，
【正文】 隊(duì)必須加強(qiáng)內(nèi)控管理，應(yīng)落實(shí)專人對(duì)照合同條款和銀行的操作要求，對(duì)日常運(yùn)行嚴(yán)格管理，通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)跟班作業(yè)、事后錄像檢查等，及時(shí)督促崗位人員合規(guī)操作。特別是在合作初期，對(duì)于流程細(xì)節(jié)有異議的，外包公司盡快反饋銀行，共同縮短業(yè)務(wù)磨合期。 （三）外包公司日常監(jiān)管不到位的防范措施 建立有效檢查機(jī)制：銀行應(yīng)成立牽頭管理部門，并形成相關(guān)職能部門參與的專項(xiàng)檢查小組，全方面地對(duì)外包業(yè)務(wù)做好定期與不定期的檢查。銀行檢查人員應(yīng)對(duì)照合同條款、對(duì)照操作要求，對(duì)外包公司運(yùn)行進(jìn)行監(jiān)督管理，加大抽 查、暗訪力度，及時(shí)了解外包業(yè)務(wù)質(zhì)量和效率。銀行在發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的同時(shí)，協(xié)助外包公司盡快細(xì)化流程、規(guī)范流程、固化流程，全力做好業(yè)務(wù)指導(dǎo)及對(duì)外包服務(wù)商的持續(xù)評(píng)估、跟蹤了解等事宜。 建立溝通反饋機(jī)制：銀行與外包公司應(yīng)形成定期的溝通反饋機(jī)制：一方面，銀行應(yīng)在合同中明確外包公司運(yùn)行狀況定期反饋的條款；另一方面對(duì)于查出的問(wèn)題要求外包管理人員立即組織整改，同時(shí)銀行應(yīng)做好整改后的督辦與抽查，鞏固外包作業(yè)質(zhì)量?？傊y行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)外包業(yè)務(wù)處理過(guò)程管理，尤其是交接環(huán)節(jié)、作業(yè)環(huán)節(jié)的監(jiān)控管理。在業(yè)務(wù)移交試運(yùn)行階段，銀行應(yīng)安排原崗位員 工進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)督導(dǎo)并逐步退出，保證外包順利交接。此外，如銀行針對(duì)提供固定作業(yè)場(chǎng)地的整點(diǎn)清分外包業(yè)務(wù)，不僅要求外包公司配備專職管理人員，銀行也應(yīng)配備專職外包業(yè)務(wù)管理人員，就外包作業(yè)產(chǎn)生的差錯(cuò)和管理問(wèn)題，及時(shí)進(jìn)行協(xié)調(diào)解決。 （四）銀行信息泄密風(fēng)險(xiǎn)的防范措施 銀行應(yīng)與服務(wù)供應(yīng)商在合同中簽訂保密協(xié)議，明確保密條款、泄密法律責(zé)任及相應(yīng)賠付標(biāo)準(zhǔn)，并要求外包公司對(duì)員工開展保密知識(shí)培訓(xùn)，簽訂保密保證書，強(qiáng)化保密意識(shí)。銀行應(yīng)要求外包公司建立員工聯(lián)系制度，掌握員工個(gè)人姓名、身份證號(hào)碼、聯(lián)系電話、家庭住址、家庭其他成員姓 名及聯(lián)系電話等基本信息，填寫包含上述基本信息的登記表，連同身份證復(fù)印件報(bào)銀行備案，一旦發(fā)生信息泄密情況，能夠及時(shí)找到相關(guān)外包作業(yè)人員。 （五）業(yè)務(wù)應(yīng)急風(fēng)險(xiǎn)的防范措施 銀行應(yīng)要求外包公司建立切實(shí)可行的應(yīng)急預(yù)案，并報(bào)銀行進(jìn)行備案。與此同時(shí)，銀行也有建立配套應(yīng)急預(yù)案以備突發(fā)事件的發(fā)生，可根據(jù)職權(quán)分工成立外包業(yè)務(wù)應(yīng)急隊(duì)伍，不僅負(fù)責(zé)審定業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案，而且定期組織應(yīng)急演練。如銀行重要時(shí)段出現(xiàn)業(yè)務(wù)量突增狀況，外包公司無(wú)法進(jìn)行應(yīng)急處理，銀行應(yīng)充分調(diào)動(dòng)內(nèi)部人力資源，臨時(shí)組織行內(nèi)其他業(yè)務(wù)處理人員，與外包公司一起，對(duì) 突發(fā)性業(yè)務(wù)高峰進(jìn)行應(yīng)急處理，及時(shí)處理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，防止出現(xiàn)業(yè)務(wù)中斷、影響業(yè)務(wù)正常開展。再者，銀行一旦發(fā)現(xiàn)外包公司管理層變動(dòng)、經(jīng)營(yíng)狀況變化等原因出現(xiàn)退出征兆時(shí)，提前啟動(dòng)后備機(jī)制，平穩(wěn)過(guò)渡，保證業(yè)務(wù)的連續(xù)處理。 綜合上述情況分析，銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)外包應(yīng)采取總體設(shè)計(jì)、統(tǒng)籌兼顧的戰(zhàn)略和審慎推進(jìn)、分步實(shí)施的策略，在實(shí)施過(guò)程中，應(yīng)遵循科學(xué)性、方向性和可操作性原則與方略。不強(qiáng)求一律，搞齊步走、一刀切，應(yīng)結(jié)合商業(yè)銀行自身戰(zhàn)略科學(xué)確定業(yè)務(wù)外包的可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，推動(dòng)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的進(jìn)一步提升。 風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇并存，但是并不意味 著把握機(jī)遇就會(huì)產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)可以預(yù)判，只要能增強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)見性與把控力，銀行的發(fā)展將會(huì)得到更均衡、更科學(xué)的發(fā)展。拋磚引玉，提出了一些對(duì)銀行外包業(yè)務(wù)發(fā)展的見解，有待共同研討與提高 。
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