當(dāng)今我國消費信貸領(lǐng)域存在的信息非對稱狀況及其影響分析-資料下載頁
2025-06-30 11:57本頁面
【正文】 方法和形式以保證消費者能得到公正待遇。因此在我國的信用報告機(jī)構(gòu)中，居民應(yīng)有權(quán)通過征信系統(tǒng)了解自己的信用情況和信用等級，有權(quán)修改更正有關(guān)自己的錯誤訴訟。這也要求信用中介必須具備新的客戶服務(wù)器結(jié)構(gòu)以處理消費者的詢問，如美國三大信用報告機(jī)構(gòu)已建立一個共同800免費訪問中心通過電子格式處理消費者的詢問和糾錯。（4） 信用報告機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新我國信用報告機(jī)構(gòu)起步晚，但面對信息技術(shù)的浪潮，完全可以選擇較高起點，借鑒國外信用報告機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新品種，在提供信用報告的同時推出適合我國的信用報告業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品，如可借鑒采用自動化的信用申請程度業(yè)務(wù)及計分卡監(jiān)管（Score card monitoring products）業(yè)務(wù)，即信用報告機(jī)構(gòu)收集、分析、計分及評估所有與信用申請相關(guān)的資料，然后將資料傳送給信貸發(fā)放者，并向信貸發(fā)放者提供是否同意或拒絕發(fā)放信貸或需進(jìn)一步審查的推薦，這樣可以提高商業(yè)銀行信貸發(fā)放的效率。四、 當(dāng)前在開展試點的同時應(yīng)加快相關(guān)配套措施的完善工作 我國信用報告業(yè)是新興行業(yè)，涉及到消費者的相關(guān)權(quán)利、信譽等敏感問題，而且前該領(lǐng)域的法律法規(guī)尚是一片空白。美國于1971年正式通過了公平信用報告法案（FCRA），并由美國聯(lián)邦貿(mào)易委員會（FTC）負(fù)責(zé)執(zhí)行，各州針對信用報告業(yè)也制定了許多相關(guān)法律，形成了以公平信貸報告法案為主體的較為完善的監(jiān)管體系。因此必須以法律形式規(guī)范公共信息數(shù)據(jù)的取得和使用程序。制訂《公平使用信息法》，并修改《商業(yè)銀行法》和《反不正當(dāng)競爭法》，創(chuàng)造一個信息開放和公平使用信息的環(huán)境。 我國自4月1日起頒布實行《個人存款帳戶實名制規(guī)定》，該制度的推行成為建立我國個人基本帳戶和個人信用資料庫的基礎(chǔ)。但目前我國存款實名制剛剛起步，當(dāng)務(wù)之急必須推廣完善實名制，同時逐步建立個人基本帳戶，征集個人信用資料。 由上海市的實踐試點，我們發(fā)現(xiàn)其個人信用體系構(gòu)建實際是基于覆蓋面相對較廣、發(fā)展相對較為成熟的消費信貸的，其第一批180萬戶信用資料來源于取得消費信貸和可透支信用卡的用戶。截止1999年底，上海15家商業(yè)銀行個人信貸余額達(dá)574億元，占銀行各項代款余額10%以上，而上海人手中約有118萬張可透支信用卡。因此在目前缺乏相關(guān)機(jī)制的情況下，個人信用體系的建立依賴于消費信貸發(fā)展程度，隨著消費信貸的逐頻道擴(kuò)大，個人信用資料覆蓋面也逐漸擴(kuò)大，兩者之間存在一個相互促進(jìn)的作用機(jī)制。因此目前擴(kuò)大消費信貸的普及面對于促進(jìn)整個消費信貸的成熟與規(guī)范起著十分重要的作用。
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