當(dāng)今我國(guó)消費(fèi)信貸領(lǐng)域存在的信息非對(duì)稱(chēng)狀況及其影響分析-資料下載頁(yè)
2025-06-30 11:57本頁(yè)面
【正文】 方法和形式以保證消費(fèi)者能得到公正待遇。因此在我國(guó)的信用報(bào)告機(jī)構(gòu)中，居民應(yīng)有權(quán)通過(guò)征信系統(tǒng)了解自己的信用情況和信用等級(jí)，有權(quán)修改更正有關(guān)自己的錯(cuò)誤訴訟。這也要求信用中介必須具備新的客戶(hù)服務(wù)器結(jié)構(gòu)以處理消費(fèi)者的詢(xún)問(wèn)，如美國(guó)三大信用報(bào)告機(jī)構(gòu)已建立一個(gè)共同800免費(fèi)訪問(wèn)中心通過(guò)電子格式處理消費(fèi)者的詢(xún)問(wèn)和糾錯(cuò)。（4） 信用報(bào)告機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新我國(guó)信用報(bào)告機(jī)構(gòu)起步晚，但面對(duì)信息技術(shù)的浪潮，完全可以選擇較高起點(diǎn)，借鑒國(guó)外信用報(bào)告機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新品種，在提供信用報(bào)告的同時(shí)推出適合我國(guó)的信用報(bào)告業(yè)創(chuàng)新產(chǎn)品，如可借鑒采用自動(dòng)化的信用申請(qǐng)程度業(yè)務(wù)及計(jì)分卡監(jiān)管（Score card monitoring products）業(yè)務(wù)，即信用報(bào)告機(jī)構(gòu)收集、分析、計(jì)分及評(píng)估所有與信用申請(qǐng)相關(guān)的資料，然后將資料傳送給信貸發(fā)放者，并向信貸發(fā)放者提供是否同意或拒絕發(fā)放信貸或需進(jìn)一步審查的推薦，這樣可以提高商業(yè)銀行信貸發(fā)放的效率。四、 當(dāng)前在開(kāi)展試點(diǎn)的同時(shí)應(yīng)加快相關(guān)配套措施的完善工作 我國(guó)信用報(bào)告業(yè)是新興行業(yè)，涉及到消費(fèi)者的相關(guān)權(quán)利、信譽(yù)等敏感問(wèn)題，而且前該領(lǐng)域的法律法規(guī)尚是一片空白。美國(guó)于1971年正式通過(guò)了公平信用報(bào)告法案（FCRA），并由美國(guó)聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)（FTC）負(fù)責(zé)執(zhí)行，各州針對(duì)信用報(bào)告業(yè)也制定了許多相關(guān)法律，形成了以公平信貸報(bào)告法案為主體的較為完善的監(jiān)管體系。因此必須以法律形式規(guī)范公共信息數(shù)據(jù)的取得和使用程序。制訂《公平使用信息法》，并修改《商業(yè)銀行法》和《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》，創(chuàng)造一個(gè)信息開(kāi)放和公平使用信息的環(huán)境。 我國(guó)自4月1日起頒布實(shí)行《個(gè)人存款帳戶(hù)實(shí)名制規(guī)定》，該制度的推行成為建立我國(guó)個(gè)人基本帳戶(hù)和個(gè)人信用資料庫(kù)的基礎(chǔ)。但目前我國(guó)存款實(shí)名制剛剛起步，當(dāng)務(wù)之急必須推廣完善實(shí)名制，同時(shí)逐步建立個(gè)人基本帳戶(hù)，征集個(gè)人信用資料。 由上海市的實(shí)踐試點(diǎn)，我們發(fā)現(xiàn)其個(gè)人信用體系構(gòu)建實(shí)際是基于覆蓋面相對(duì)較廣、發(fā)展相對(duì)較為成熟的消費(fèi)信貸的，其第一批180萬(wàn)戶(hù)信用資料來(lái)源于取得消費(fèi)信貸和可透支信用卡的用戶(hù)。截止1999年底，上海15家商業(yè)銀行個(gè)人信貸余額達(dá)574億元，占銀行各項(xiàng)代款余額10%以上，而上海人手中約有118萬(wàn)張可透支信用卡。因此在目前缺乏相關(guān)機(jī)制的情況下，個(gè)人信用體系的建立依賴(lài)于消費(fèi)信貸發(fā)展程度，隨著消費(fèi)信貸的逐頻道擴(kuò)大，個(gè)人信用資料覆蓋面也逐漸擴(kuò)大，兩者之間存在一個(gè)相互促進(jìn)的作用機(jī)制。因此目前擴(kuò)大消費(fèi)信貸的普及面對(duì)于促進(jìn)整個(gè)消費(fèi)信貸的成熟與規(guī)范起著十分重要的作用。
環(huán)評(píng)公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1