法律知識對策淺談我國信貸消費存在的問題及其法律-資料下載頁
2025-06-19 15:38本頁面
【正文】 理程序中必須建立對消費者的不利信息通知制度，也就是在消費者的信用報告中，如果某些信息(包括過時信息)對消費者不利，可能會對信用評價結(jié)論產(chǎn)生不利影響，則應(yīng)將這些信息通知消費者，消費者有權(quán)對其作出解釋或予以糾正。專門機構(gòu)的評價與監(jiān)控是通過大量客戶與機構(gòu)長期持續(xù)互動，從而占有大量的動態(tài)信息，對任何消費者的評價系統(tǒng)標準相同，因而評價結(jié)論更公正，保證不出現(xiàn)歧視。經(jīng)營者的自行評價與監(jiān)控的信息來自自己與消費者的交易記錄，信息占有量較少，且可能不持續(xù)，因而評價的科學(xué)性很值得懷疑。因此，應(yīng)當建立全國性或地區(qū)性的專門機構(gòu)作為消費者信用評價與監(jiān)控的重要制度。通過科學(xué)的評價與監(jiān)控制度，可以對消費者的信用作出公正評價，從而消除經(jīng)營者對消費者信貸經(jīng)營的擔心和確保消費者信貸消費機會均等。．信貸消費機會均等制度為保證信貸消費機會均等，應(yīng)當建立公平的信貸消費條件，提供信貸消費的經(jīng)營者關(guān)心的是消費者信貸能否順利得到償還，而保障消費者清償債務(wù)的是信用和清償能力。因此，信貸消費條件主要以消費者的信用和清償能力為條件，而不得以性別、學(xué)歷、種族、宗教、民族、膚色、年齡、婚姻狀況、戶籍等作出歧視性規(guī)定。美國的《信貸機會均等法》、《B條例》對此作的明文規(guī)定，可資我國借鑒。其次，信貸消費條件應(yīng)公開?！瓣柟馐亲詈玫臍⒍緞保_信貸消費條件，可以監(jiān)督信貸消費條件是否有歧視性條款，同時建立消費者的申訴制度，如果消費者認為自己受到歧視，有權(quán)向有關(guān)組織或機構(gòu)提出申訴，直至訴訟。三、結(jié)束語綜上所述，通過立法，建立信貸消費之債權(quán)讓與制度、個人破產(chǎn)制度、格式合同監(jiān)管制度，消除消費者對信貸消費的不安全感。建立對破產(chǎn)欺詐和惡意信貸消費民事訴訟時效延長制度，信貸消費之債權(quán)讓與制度，科學(xué)的信用評價和監(jiān)控制度，使經(jīng)營者愿意提供更長期限的消費信貸，降低信貸消費條件和交易成本。建立科學(xué)的信用評價制度和監(jiān)控制度，信貸機會均等制度，消除信貸消費機會不均的障礙。從而使大多數(shù)的普通的消費者敢于并且有機會、有可能獲得信貸消費，信貸消費才可以逐漸成為規(guī)模，真正拉動經(jīng)濟增長。參考文獻［1］婁祖勤．《商業(yè)銀行信貸管理》，廣州：廣東經(jīng)濟出版社，1999年出版，P1～2；［2］[3](美)J．布萊思．《消費者行為學(xué)》，北京：中信出版社，1999年出版，P339；［4］張玉玲，李曉露．“知識分子眼中的‘信貸消費’”，載《光明日報》，1999年8月23日第6版．［5］王家福．《民法債權(quán)》，北京：法律出版社，1997年出版，P69．［6］曹思源．“論現(xiàn)行破產(chǎn)法的修改”，載《經(jīng)濟法學(xué)、勞動法學(xué)》，1999(4)；［7］李昌麒，許明月．《消費者保護法》，北京：法律出版社，1998年出版，P272．6 /
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