【導(dǎo)讀】貸款額度作保證開立信用證的有關(guān)問(wèn)題................13

　　

【正文】 放的款項(xiàng)足額劃到主辦行指定的賬戶，禁止延遲劃付。劃付 方式應(yīng)按照中國(guó)建設(shè)銀行銀團(tuán)貸款會(huì)計(jì)核算規(guī)定執(zhí)行。 協(xié)辦行和參加行不按約定放款的，主辦行應(yīng)首先保證借款合同的履行，維護(hù)我行整體信譽(yù)，先墊付該行承擔(dān)的貸款資金，再向違約行追償該筆貸款資金，總行將對(duì)該違約行進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰或行政處罰。 利息 主辦行應(yīng)在每一付息日將所收取的借款人支付的利息從借款人賬戶劃出，并將協(xié)辦行、參加行實(shí)際應(yīng)收取的利息劃往協(xié)辦行、參加行指定的賬戶；如主辦行所收取的借款人支付的利息不足以支付協(xié)辦行、參加行實(shí)際應(yīng)收取的利息時(shí)，主 辦行應(yīng)按各成員行實(shí)際應(yīng)收利息的比例將所收取的利息分別劃往協(xié)辦行、參加行指定的賬戶 。 還款 貸款到期，借款人按照借款合同的規(guī)定歸還主辦行，主辦行即時(shí)按比例劃付到協(xié)辦行和參加行指定的賬戶。如借款人不能按期全額歸還銀團(tuán)貸款，對(duì)歸還部分，主辦行應(yīng)根據(jù)各成員行的貸款份額按比例分別劃歸其他各成員行。逾期部分的罰息由主辦行按有關(guān)規(guī)定統(tǒng)一向借款人計(jì)收。 管理和處罰 有下列情形之一的，總行應(yīng)對(duì)主辦行進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰或行政處罰： ，主辦行未及時(shí)向成員行通報(bào)，未采取必要 措施，導(dǎo)致貸款形成風(fēng)險(xiǎn)； ，致使借款人挪用貸款； ； 。 重大事項(xiàng) 內(nèi)部銀團(tuán)貸款在執(zhí)行過(guò)程中出現(xiàn)的重大事項(xiàng)，如貸款數(shù)額的增加、貸款展期、風(fēng)險(xiǎn)分類降級(jí)、債務(wù)重組、借款人提前或推遲提款、變更擔(dān)保、變動(dòng)利率、終止銀團(tuán)貸款、借款人違約事項(xiàng)的認(rèn)定等，應(yīng)召開協(xié)商會(huì)議解決，會(huì)議由各成員行選派相關(guān)負(fù)責(zé)人參加。 內(nèi)部銀團(tuán)同時(shí)授予主辦行在內(nèi)部銀團(tuán)貸款出現(xiàn)特殊危機(jī)或緊急情況時(shí)采取必要資產(chǎn)保全措施的權(quán)利。 成員行會(huì)議 主辦行一般應(yīng)每半年召集一次內(nèi)部銀團(tuán)成員行會(huì)議，主要通報(bào)借款人經(jīng)營(yíng)管理、項(xiàng)目建設(shè)、貸款使用、貸款質(zhì)量等情況；如遇有特殊情況，主辦行也可根據(jù)實(shí)際情況或者成員行的建議召集會(huì)議。 內(nèi)部銀團(tuán)貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類 由主辦行按照中國(guó)建設(shè)銀行相關(guān)管理制度執(zhí)行，協(xié)辦行對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的結(jié)果應(yīng)與主辦行保持一致。 總行的職責(zé) 總行集團(tuán)客戶部負(fù)責(zé)內(nèi)部銀團(tuán)貸款產(chǎn)品的準(zhǔn)入和審批，協(xié)調(diào)內(nèi)部銀團(tuán)爭(zhēng)端； 總行公司業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)產(chǎn)品的管理、維護(hù)。 間接銀團(tuán)貸款 概述 定義 間接銀團(tuán)貸款指牽頭行單獨(dú)與借款人簽訂借款合同并向借款人發(fā)放或承諾發(fā)放貸款，然后牽頭行再通過(guò)將部分已經(jīng)發(fā)放的貸款或承諾發(fā)放的貸款分別轉(zhuǎn)讓給其他銀行（參加行）的方式，安排參加行發(fā)放貸款，由牽頭行和參加行共同組成的銀團(tuán)。一般情況下，間接銀團(tuán)貸款的牽頭行同時(shí)作為代理行負(fù)責(zé)貸款管理。 業(yè)務(wù)模式 更新型間接銀團(tuán)貸款 更新型的間接銀團(tuán)，是牽頭行與借款人簽訂《借款合同》后，經(jīng)借款人同意，牽頭行（一般同時(shí)作為代理行）將與借款人簽訂的貸款合同項(xiàng)下的發(fā)放貸款的義務(wù)中的一部分和由此而產(chǎn)生的要求借款人償還相應(yīng)貸款本息的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給交易對(duì)手（作為銀團(tuán)貸款的參加行）而形成的牽頭行與交易對(duì)手共同向借款人發(fā)放的貸款。 讓與型間接銀團(tuán)貸款 讓與型的間接銀團(tuán)（存量模式），是指牽頭行（一般同時(shí)作為代理行）將與借款人簽訂的貸款合同項(xiàng)下的已經(jīng)發(fā)放的部分貸款轉(zhuǎn)讓給交易對(duì)手（作為參加行），牽頭行與交易對(duì)手同時(shí)成為貸款人而形成的間接銀團(tuán)貸款。 我行可視當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)環(huán)境和行內(nèi)相關(guān)政策，決定承擔(dān)牽頭行、代理行或參加行的角色。 操作流程 我行作為牽頭行的更新型間接銀團(tuán)操作流程 《借款合同》，在征求借款人同意后，各分行公司業(yè) 務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)客戶進(jìn)行核準(zhǔn)，對(duì)于核準(zhǔn)同意的，各分行公司業(yè)務(wù)部與交易對(duì)手聯(lián)系，提出合作意向，并進(jìn)行商務(wù)磋商； ，參加行信貸審批通過(guò)后，牽頭行貸款份額轉(zhuǎn)讓事項(xiàng)通知借款人和擔(dān)保人，并取得信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓通知函的回執(zhí)； 、借款人簽署《間接銀團(tuán)貸款協(xié)議》，參加行與借款人簽訂《借款合同》；也可以由牽頭行與參加行直接簽署《間接銀團(tuán)貸款協(xié)議》，無(wú)須由參加行單獨(dú)與借款人簽署《借款合同》。 、代理行職責(zé)做好后續(xù)工作，包括貸后管理、資金劃付、客戶關(guān)系維護(hù)等。 我行作為牽頭行的讓與型間接銀團(tuán)操作流程 ，確定交易資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓價(jià)格、轉(zhuǎn)讓要求等，尋找交易對(duì)手，商談等文本； 《間接銀團(tuán)貸款協(xié)議》上報(bào)總行，總行負(fù)責(zé)對(duì)交易價(jià)格、資產(chǎn)出表、法律條款等進(jìn)行審批；交易對(duì)手同時(shí)安排貸款評(píng)審； ，分行書面通知相關(guān)借款人和擔(dān)保人后，各分行與交易對(duì)手簽訂《間接銀團(tuán)貸款協(xié)議》。 貸款安排行、代理行職責(zé)做好后續(xù)工作，包括貸后管理、資金劃付、客戶關(guān)系維護(hù)等。 總行的職責(zé) 、業(yè)務(wù)制度的編寫、產(chǎn)品優(yōu)化完善； 2 財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)讓與型間接銀團(tuán)中會(huì)計(jì)核算規(guī)定的解釋工作，對(duì)所出讓信貸資產(chǎn)能否出表出具意見，并對(duì)貸款出表分行應(yīng)遵從的注意事項(xiàng)提出建議。 《中國(guó)建設(shè)銀行法律性文件審查工作管理辦法（試行）》的規(guī)定及權(quán)限負(fù)責(zé)信貸資產(chǎn)出讓合同及相關(guān)協(xié)議的合法性審查，防范法律風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)信貸資產(chǎn)出讓業(yè)務(wù)提供法律咨詢意見。 附件 291銀 團(tuán)貸款委托書（格式） 關(guān)于：委托〔銀行名稱〕作為〔貸款安排描述〕 銀團(tuán)貸款牽頭行的函 〔銀行名稱〕： 貴行〔〕年〔〕月〔〕日出具的就題述貸款事項(xiàng)（以下稱“本貸款”）〔貸款建議書名稱〕收悉。 本公司同意接受貴行提出的貸款條件（詳見本函附件《〔貸款安排描述〕條件清單》），并在此委托貴行作為牽頭行，組織總額為〔幣種 /金額〕的銀團(tuán)貸款。 如在本銀團(tuán)貸款組團(tuán)期間內(nèi)（即截至〔日期〕）各貸款人所承諾的貸款份額低于本貸款總額，請(qǐng)貴行就本貸款總額與各成員所承諾的貸款份額總額的差額予以承銷，以確保我公司的融資計(jì)劃得以妥 善實(shí)施。 1 或， 如在本銀團(tuán)貸款組團(tuán)期間內(nèi)（即截至〔日期〕）各貸款人所承諾的貸款份額達(dá)到或高于〔金額 /幣種〕（以下稱“基準(zhǔn)承諾額”）但低于本貸款總額，請(qǐng)貴行就本貸款總額與各成員所承諾的貸款份額總額的差額予以承銷；但是，如在本銀團(tuán)貸款組團(tuán)期間內(nèi)（即截至〔日期〕）各貸款人所承諾的貸款份額不足基準(zhǔn)承諾額，則貴行有權(quán)宣布本貸款銀團(tuán)組團(tuán)失敗，且就此貴行不需承擔(dān)任何責(zé)任。 2 或， 銀團(tuán)貸款組團(tuán)期間，請(qǐng)貴行就本貸款總額中〔金額 /幣種〕的貸款額度（以下稱“貴行承銷額”）予以承銷，對(duì)其他〔金額 /幣種〕的貸款額度（以下稱 “其他承銷額”）貴行不承擔(dān)承銷責(zé)任。但是，如在本銀團(tuán)貸款組團(tuán)期間內(nèi)（即截至〔日期〕）貴行承銷額或其他承銷額任一方未能予以滿足，則貴行有權(quán)宣布本貸款銀團(tuán)組團(tuán)失敗，且就此貴行將不承擔(dān)任何責(zé)任。 3 或， 請(qǐng)貴行盡善意努力安排本銀團(tuán)貸款，選擇合適的銀行（包括貴行在內(nèi)）承擔(dān)貸款；但是，如在本銀團(tuán)貸款組團(tuán)期間內(nèi)（即截至〔日期〕）各貸款人所承諾的貸款份額低于本貸款總額， 1 此表述在牽頭行全額承銷的情況下采用。 2 此表述在牽頭行余額承銷的情況下采用。 3 此表述在牽頭行部分承銷的情況下采用。 則貴行有權(quán)宣布本貸款銀團(tuán)組團(tuán)失敗，且就此貴行不需承擔(dān)任何責(zé)任。 4 本公司在此授權(quán)貴行，無(wú)需通知或征得本公司同意，貴行即可進(jìn)行以下工作： （ 1） 選擇銀團(tuán)的〔副 牽頭行、〕代理行和參加行，并決定其在貸款銀團(tuán)內(nèi)部的分工。 （ 2） 制定貸款銀團(tuán)的籌組策略，安排貸款日程。 （ 3） 決定聘請(qǐng)律師和相關(guān)咨詢機(jī)構(gòu)。 （ 4） 根據(jù)本公司提供的資料，編制信息備忘錄、準(zhǔn)備及起草貸款合同等有關(guān)文件。 （ 5） 組織貸款合同及其他相關(guān)文件的簽字儀式。 （ 6） 采取一切貴行認(rèn)為根據(jù)法律、國(guó)際融資管理和貴行貸款管理制度要求必要的行動(dòng)和措施。 本公司承諾，自本委托書出具之日起至〔日期〕，本公司將不就本貸款委托其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債務(wù)籌資。 本公司承諾，與本次銀團(tuán)貸款安排有關(guān)的咨詢費(fèi)、安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)、參加費(fèi)、雜費(fèi)等一切費(fèi)用皆由本 公司承擔(dān)。 請(qǐng)貴行在接到本函之日起（）個(gè)工作日內(nèi)給予書面回復(fù)。 本委托書自簽署之日起生效。 〔借款人名稱〕（蓋章） 法定代表人 /負(fù)責(zé)人或授權(quán)代表（簽字） 〔〕年〔〕月〔〕日 抄送：〔〕 4 此表述在牽頭行盡最大努力包銷的情況下采用。 附件 292銀團(tuán)貸款委托書復(fù)函（格式） 關(guān)于：〔貸款安排描述〕銀團(tuán)貸款事宜 〔借款人名稱〕： 貴公司〔日期〕出具的〔銀團(tuán)貸款委托書名稱〕收悉。 我行十分榮幸接受貴公司的委托擔(dān)任牽頭行，為貴公司安排〔幣種 /金額〕（以下稱“本貸款總額”）的銀團(tuán)貸款。 為妥善履行我行職責(zé)，我行在此鄭重提請(qǐng)貴公司注意：本銀團(tuán)貸 款的貸款條件將以貸款銀團(tuán)與貴公司將來(lái)就本銀團(tuán)貸款正式簽署的具有法律效力的文件為準(zhǔn)；只有在就本銀團(tuán)貸款簽署正式的銀團(tuán)貸款合同并且在貴公司滿足了該合同項(xiàng)下的全部先決條件后，本銀團(tuán)貸款的各參加行才有義務(wù)履行貸款承諾、向貴公司提供本銀團(tuán)貸款項(xiàng)下的貸款款項(xiàng)。 順頌商褀！ 〔牽頭行名稱〕（蓋章） 法定代表人 /負(fù)責(zé)人或授權(quán)代表（簽字） 〔〕年〔〕月〔〕日 附件：〔〕 抄送：〔〕 附件 293銀團(tuán)籌組時(shí)間表（參考） 工作時(shí)間 進(jìn)展情況 第 1至 20天 公司業(yè)務(wù)部門完成項(xiàng)目調(diào)查評(píng)價(jià) 第 21至 30天 項(xiàng)目審批 第 31至 40天 牽頭行或安排行成立工作小組 確定銀團(tuán)籌組策略 —— 銀團(tuán)結(jié)構(gòu) .參加費(fèi)分配 —— 經(jīng)理團(tuán)名單 印制信息備忘錄 .準(zhǔn)備銀團(tuán)文件資料 第 41至 55日 組織經(jīng)理團(tuán) 擬定初步銀團(tuán)邀請(qǐng)名單 籌備經(jīng)理團(tuán)會(huì)議 編制銀團(tuán)文件 第 56日 經(jīng)理團(tuán)會(huì)議 －－銀團(tuán)邀請(qǐng)名單 －－保留及分銷目標(biāo) －－分工安排 －－工作進(jìn)度表 第 57至 59天 銀團(tuán)籌備工作最后階段 －－確定銀團(tuán)邀請(qǐng)名單 －－經(jīng)理團(tuán)授權(quán)邀請(qǐng)文件的發(fā)送 第 60天 發(fā)送銀團(tuán)邀請(qǐng)文件 第 61至 65天 處理函件 .報(bào)告籌組進(jìn) 度 －－解釋有關(guān)詢問(wèn) －－處理回復(fù)文件 －－報(bào)告籌組進(jìn)度 第 66至 70天 確認(rèn)貸款合同（條款） 第 71天 銀團(tuán)正式組成 第 72至 75天 確定銀團(tuán)金額分配 －－經(jīng)理行確認(rèn)銀團(tuán)金額的分配并通知參加行 第 76至 85天 確定銀團(tuán)貸款合同 －－發(fā)送貸款合同給參加行 －－籌組簽約儀式 銀團(tuán)簽約 第 86至 90天 －－各參加行確認(rèn)的貸款合同 －－印制貸款合同 －－通知簽約儀式細(xì)節(jié) －－舉行簽約儀式 中國(guó)建設(shè)銀行 分行 年 月 日 附件 294銀團(tuán) 貸款邀請(qǐng)函（格式） 關(guān)于：〔借款人名稱〕〔貸款安排描述〕銀團(tuán)貸款事宜 〔銀行名稱〕： 我行已接受〔借款人名稱〕（以下稱“借款人”）的委托，作為牽頭行就〔貸款安排描述〕（以下稱“本貸款”）組建〔幣種 /金額〕的銀團(tuán)貸款。 我行謹(jǐn)此代表借款人誠(chéng)邀貴行參加本貸款銀團(tuán)。 本銀團(tuán)貸款的基本條件如《貸款條件清單》 (本函附件 1)所述（具體的貸款條件以貸款銀團(tuán)與借款人將來(lái)正式簽署的具有法律效力的文件為準(zhǔn)），請(qǐng)貴行基于獨(dú)立的判斷和責(zé)任對(duì)有關(guān)資料進(jìn)行研究、自行決定是否參與本貸款銀團(tuán)，并自行承擔(dān)與此相關(guān)的全部 責(zé)任。 另外，我行已根據(jù)借款人所提供的資料及信息編制了《信息備忘錄》（本函附件 2），該《信息備忘錄》將在貴行簽署《保密承諾函》（本函附件 3）并送達(dá)我行后向貴行提供。 我行在此鄭重聲明：本函所有附件以及有關(guān)本貸款的所有資料應(yīng)視作保密資料并予以妥善保管，未經(jīng)我行或借款人的事先書面同意，任何銀行及任何人員不能以任何方式將部分或全部保密信息透露給第三方，或者用于與本銀團(tuán)貸款無(wú)關(guān)的目的。 如貴行有意參加本銀團(tuán)貸款，請(qǐng)于年月日時(shí)〔（北京時(shí)間）以下稱“組團(tuán)截止日” 〕，以《貸款承諾函》（本函附件 4）的格式將 貸款承諾送達(dá)我行如下地址。 地址：市區(qū)街號(hào) 郵編： 收件人： 我行在此提請(qǐng)貴行注意下述事項(xiàng)： （ 1）本貸款銀團(tuán)的各貸款人的地位、貸款承諾額及其費(fèi)率條件如下表所示： 貸款人地位 貸款承諾額 費(fèi)率 利率 ? ? ? 本銀團(tuán)貸款最終分配的貸款份額將由我行與借款人協(xié)商后確定，我行有權(quán)對(duì)貴行承諾的貸款份額予以調(diào)減，一俟貴行向我行出具了《貸款承諾函》即視為貴行同意我行根據(jù)本貸款銀團(tuán)的組團(tuán)情況行使對(duì)貸款份額予以最終確定的權(quán)利。 （ 2）如貴行《貸款承諾函》 （本函附件 4）送達(dá)本行的日期遲于組團(tuán)截止日，或本行判斷貴行出具的貸款承諾對(duì)本函所附〔貸款條件清單名稱〕的任何貸款條件進(jìn)行了實(shí)質(zhì)性變更，皆可能導(dǎo)致貴行的貸款承諾不被接受。 （ 3）本銀團(tuán)貸款建議由貴行〔主辦行條件描述〕參加，并簽署有關(guān)本銀團(tuán)貸款的相關(guān)法律文本。 （ 4）在有關(guān)本銀團(tuán)貸款的任何文件中，各貸款人將按照下述原則排序：按〔具體描述在本銀團(tuán)