【正文】 的。而在具體細(xì)節(jié)處理的結(jié)果上，由于把握尺度不一，理賠政策的不同，各家公司也可能產(chǎn)生不同結(jié)果。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)指導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)明確理賠服務(wù)的時(shí)間、程序和標(biāo)準(zhǔn)，逐步制定行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，向社會(huì)公開(kāi)承諾，并通過(guò)簽訂自律公約等形式在全行業(yè)普遍推行。目前，發(fā)達(dá)國(guó)家的保險(xiǎn)公司已經(jīng)總結(jié)出一套理賠方面的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和通行標(biāo)準(zhǔn)。如2004年12月24日經(jīng)濟(jì)合作組織（OECD）就推出了一套保險(xiǎn)理賠行為管理指南（OECD Guidelines for Good Practice for Insurance Claim Management），分別從報(bào)案、接案、理賠文件和流程、反欺詐、理算、理賠、時(shí)效、投訴處理、理賠相關(guān)服務(wù)、市場(chǎng)行為10個(gè)方面為其成員國(guó)的保險(xiǎn)公司提供了一套理賠文化范本。 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要在調(diào)研的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步建立健全分門別類的、與國(guó)際接軌的理賠從業(yè)人員標(biāo)準(zhǔn)，加大監(jiān)管力度，促進(jìn)整體素質(zhì)提高。完善準(zhǔn)入制度，廣泛推行行業(yè)及崗位標(biāo)準(zhǔn)，包括業(yè)內(nèi)評(píng)價(jià)、文化素質(zhì)、基本技能、從業(yè)經(jīng)歷等，實(shí)行定期的考核與崗位輪換、淘汰與晉級(jí)機(jī)制。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)指導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)參考保險(xiǎn)代理人、公估人、經(jīng)紀(jì)人持證展業(yè)的模式，在業(yè)內(nèi)逐步實(shí)施理賠從業(yè)資格準(zhǔn)入制度，并實(shí)現(xiàn)對(duì)理賠從業(yè)人員的系統(tǒng)管理，詳細(xì)記錄從業(yè)人員的優(yōu)劣行為，促進(jìn)理賠人員素質(zhì)自我提高。再就是要啟動(dòng)社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，建立執(zhí)業(yè)誠(chéng)信檔案，定期進(jìn)行評(píng)價(jià)。要在與保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)聯(lián)系較為緊密的行業(yè)或部門，廣泛聘用保險(xiǎn)社會(huì)監(jiān)督員，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)與社會(huì)環(huán)境的良性互動(dòng)，提高工作效率。另外，針對(duì)車輛保險(xiǎn)中的定損爭(zhēng)議問(wèn)題，可由保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合維修行業(yè)協(xié)會(huì)、物價(jià)管理機(jī)構(gòu)成立獨(dú)立組織，負(fù)責(zé)起草制訂車輛配件、維修工時(shí)價(jià)格系統(tǒng)，對(duì)相關(guān)配件、維修工時(shí)的價(jià)格制訂標(biāo)準(zhǔn)以及浮動(dòng)指導(dǎo)意見(jiàn)，統(tǒng)一維修行業(yè)與保險(xiǎn)公司、以及公估公司、物價(jià)鑒定機(jī)構(gòu)的定損標(biāo)準(zhǔn)，減少各方當(dāng)事人爭(zhēng)議，維護(hù)各方合法權(quán)益。在系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、維護(hù)及使用的具體實(shí)施過(guò)程中，可以采取有償使用的原則來(lái)進(jìn)行。，充分發(fā)揮保險(xiǎn)公估作用保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的存在與發(fā)展，源于保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)的獨(dú)特地位和特有職能。保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)介入保險(xiǎn)市場(chǎng)，不僅能有效地降低保險(xiǎn)商品的邊際交易成本，而且能維護(hù)保險(xiǎn)關(guān)系雙方當(dāng)事人的合法權(quán)益。在建立和完善保險(xiǎn)市場(chǎng)體系、實(shí)現(xiàn)由粗放型經(jīng)營(yíng)向集約型經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變的今天，加快培育和發(fā)展公估機(jī)構(gòu)是促進(jìn)保險(xiǎn)理賠規(guī)范化的需要。在國(guó)際上，由保險(xiǎn)公估人經(jīng)辦本國(guó)或代理國(guó)外保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)的公估業(yè)務(wù)是通行的做法。保險(xiǎn)公估人一度被形象地稱為“保險(xiǎn)裁判”，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)合同糾紛和理賠案件時(shí)，保險(xiǎn)公估人以獨(dú)立的立場(chǎng)來(lái)對(duì)案件的現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行勘察、檢驗(yàn)以及評(píng)估損失內(nèi)容，作為證據(jù)的第一手資料獲得方，公估人在保險(xiǎn)訴訟中也起到重要的作用。正因如此，保險(xiǎn)公估人以及保險(xiǎn)公估報(bào)告在法律上如何定位，不僅有著重要的意義，也決定著保險(xiǎn)公估業(yè)將來(lái)的發(fā)展。假如公估人所做的公估報(bào)告僅僅作為技術(shù)性的報(bào)告來(lái)提供參考，從法律的角度并未確定它的采信度，那么公估報(bào)告對(duì)于保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，約束力就相當(dāng)有限。因此，政府應(yīng)當(dāng)明確保險(xiǎn)公估人的法律地位，以解決公估公司面臨的效力有限的局面。，提升自身實(shí)力開(kāi)啟被保險(xiǎn)人一方的業(yè)務(wù)，將改變目前保險(xiǎn)公估公司業(yè)務(wù)來(lái)源單一的現(xiàn)狀，對(duì)于行業(yè)來(lái)講，發(fā)展空間不可限量。通過(guò)被保險(xiǎn)人打開(kāi)潛在的巨大市場(chǎng)，可以完全改善目前單一的業(yè)務(wù)來(lái)源，大幅度降低保險(xiǎn)公司對(duì)公估公司的業(yè)務(wù)限制，開(kāi)創(chuàng)保險(xiǎn)公估發(fā)展的新局面。這是解決目前保險(xiǎn)公司理賠業(yè)務(wù)仍為分離現(xiàn)狀的途徑之一。在香港保險(xiǎn)公估市場(chǎng)上，保險(xiǎn)公估公司除了處理保險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)外，還包括承保價(jià)值評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目評(píng)估。我國(guó)保險(xiǎn)公估人在這方面的業(yè)務(wù)還沒(méi)有突破。把業(yè)務(wù)范圍拓展到承保之時(shí)，這是保險(xiǎn)公估行業(yè)在被保險(xiǎn)人方面爭(zhēng)取業(yè)務(wù)來(lái)源之后的另一重大潛在市場(chǎng)。通過(guò)業(yè)務(wù)的拓寬，公估公司將迅速實(shí)現(xiàn)資金積累，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，更好地發(fā)揮公估業(yè)的作用。，提高公估服務(wù)水平隨著公估產(chǎn)業(yè)和企業(yè)的規(guī)模不斷擴(kuò)大，售后服務(wù)信息管理平臺(tái)也應(yīng)不斷更新升級(jí)。各公估公司應(yīng)全面整合業(yè)務(wù)，做強(qiáng)做大，淘汰部分不合格的公估公司，以便全面拓寬渠道，增設(shè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，提高服務(wù)水平，方便社會(huì)公眾就近辦理各類理賠業(yè)務(wù)。公估公司要及時(shí)捕捉市場(chǎng)信息，拓展自身發(fā)展的空間，發(fā)揮出公估公司專業(yè)技術(shù)強(qiáng)的優(yōu)勢(shì)。建設(shè)保險(xiǎn)誠(chéng)信是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特殊性，聯(lián)系社會(huì)的廣泛性，決定了保險(xiǎn)誠(chéng)信建設(shè)對(duì)整體社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境的依賴性。所以，政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)要切實(shí)肩負(fù)起營(yíng)造社會(huì)誠(chéng)信環(huán)境的責(zé)任，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展。一是制定市場(chǎng)行為規(guī)則，規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，增加重大項(xiàng)目招投標(biāo)的透明度，監(jiān)督和促進(jìn)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)同業(yè)合作，共同抵制不誠(chéng)信的行為。二是實(shí)施教育與引導(dǎo)，從構(gòu)建企業(yè)文化的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展目標(biāo)出發(fā)，高度重視誠(chéng)信建設(shè)，對(duì)其員工進(jìn)行誠(chéng)信教育，并建立有效的激勵(lì)懲處機(jī)制，樹(shù)立起保險(xiǎn)企業(yè)形象。具體的做法是在保監(jiān)會(huì)、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的指導(dǎo)下，逐步建立面向行業(yè)內(nèi)外的保險(xiǎn)信息網(wǎng)絡(luò)，包括保險(xiǎn)公司一般性業(yè)務(wù)溝通交流網(wǎng)絡(luò)。三是建立獎(jiǎng)懲機(jī)制，在建立保險(xiǎn)行業(yè)榮譽(yù)體系，定期考核評(píng)比的基礎(chǔ)上，隆重表彰全國(guó)范圍內(nèi)的誠(chéng)信建設(shè)先進(jìn)單位和個(gè)人，典型引路，弘揚(yáng)誠(chéng)信文化。同時(shí)建立保險(xiǎn)從業(yè)人員和被保險(xiǎn)人誠(chéng)信信息查詢網(wǎng)絡(luò)，對(duì)有不良記錄的保險(xiǎn)公司、代理人名單和惡意騙保騙賠被保險(xiǎn)人名單進(jìn)行公布。這樣一方面可使失信的業(yè)務(wù)員難以再?gòu)氖卤ｋU(xiǎn)業(yè)，為不誠(chéng)信行為付出沉重的代價(jià)，也可以起到警示教育的作用；另一方面也可使那些惡意騙保的投保人難以得逞。 答謝辭通過(guò)查找相關(guān)資料及文獻(xiàn)，并結(jié)合自己所學(xué)知識(shí)以及十多年的保險(xiǎn)理賠工作經(jīng)歷，完成了題目為“從我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀淺析保險(xiǎn)‘理賠難’問(wèn)題及對(duì)策”的論文。文中對(duì)我國(guó)當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展及保險(xiǎn)理賠服務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行了分析并提出了自己的建議。通過(guò)完成這次論文，讓我對(duì)自己兩年多來(lái)的保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)習(xí)做了一次完整的總結(jié)，所學(xué)的知識(shí)盡可能地在論文中體現(xiàn)，對(duì)我以后的工作也有很大的幫助。在此，對(duì)學(xué)習(xí)過(guò)程中給予我無(wú)私關(guān)心和指導(dǎo)幫助的呂錫文院長(zhǎng)及各位老師致以衷心的感謝！參考文獻(xiàn)[1]楊立新等。保險(xiǎn)賠償實(shí)務(wù)[M].北京：法律出版社，2000[2]李瓊等。保險(xiǎn)公估原理與實(shí)務(wù)[M].武漢：武漢大學(xué)出版社，2000 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