【正文】 間磨合性差，存在明顯的銜接“缺口”，相關(guān)法規(guī)的相應(yīng)條款之間存在沖突，語言不規(guī)范，表述不清晰，使得保險(xiǎn)理賠人員在處理賠償實(shí)務(wù)時(shí)，無所適從。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，國際上某些險(xiǎn)種因被欺詐而導(dǎo)致的賠款支出最高可達(dá)保險(xiǎn)費(fèi)收入的50%，平均保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的欺詐損失在10%—30%左右。投資收益能力的提高，將從根本上有助于促進(jìn)國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的費(fèi)率自主化的實(shí)施以及保險(xiǎn)公司服務(wù)能力的提升。雖然從保險(xiǎn)理論角度來看，各家理賠服務(wù)程序及內(nèi)容是大同小異，但對(duì)客戶而言仍是無法區(qū)分的。再就是要啟動(dòng)社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，建立執(zhí)業(yè)誠信檔案，定期進(jìn)行評(píng)價(jià)。保險(xiǎn)公估人一度被形象地稱為“保險(xiǎn)裁判”，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)合同糾紛和理賠案件時(shí)，保險(xiǎn)公估人以獨(dú)立的立場來對(duì)案件的現(xiàn)場進(jìn)行勘察、檢驗(yàn)以及評(píng)估損失內(nèi)容，作為證據(jù)的第一手資料獲得方，公估人在保險(xiǎn)訴訟中也起到重要的作用。我國保險(xiǎn)公估人在這方面的業(yè)務(wù)還沒有突破。一是制定市場行為規(guī)則，規(guī)范保險(xiǎn)市場競爭秩序，增加重大項(xiàng)目招投標(biāo)的透明度，監(jiān)督和促進(jìn)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)同業(yè)合作，共同抵制不誠信的行為。通過完成這次論文，讓我對(duì)自己兩年多來的保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)習(xí)做了一次完整的總結(jié)，所學(xué)的知識(shí)盡可能地在論文中體現(xiàn)，對(duì)我以后的工作也有很大的幫助?！巴ㄈ谫r付”淺析[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技，2008（18）[8]劉資媛。保險(xiǎn)市場中的保險(xiǎn)公估[J].探索與爭鳴，2006（3）[6]劉靜。 答謝辭通過查找相關(guān)資料及文獻(xiàn)，并結(jié)合自己所學(xué)知識(shí)以及十多年的保險(xiǎn)理賠工作經(jīng)歷，完成了題目為“從我國保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)狀淺析保險(xiǎn)‘理賠難’問題及對(duì)策”的論文。建設(shè)保險(xiǎn)誠信是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)經(jīng)營的特殊性，聯(lián)系社會(huì)的廣泛性，決定了保險(xiǎn)誠信建設(shè)對(duì)整體社會(huì)誠信環(huán)境的依賴性。這是解決目前保險(xiǎn)公司理賠業(yè)務(wù)仍為分離現(xiàn)狀的途徑之一。在建立和完善保險(xiǎn)市場體系、實(shí)現(xiàn)由粗放型經(jīng)營向集約型經(jīng)營轉(zhuǎn)變的今天，加快培育和發(fā)展公估機(jī)構(gòu)是促進(jìn)保險(xiǎn)理賠規(guī)范化的需要。完善準(zhǔn)入制度，廣泛推行行業(yè)及崗位標(biāo)準(zhǔn)，包括業(yè)內(nèi)評(píng)價(jià)、文化素質(zhì)、基本技能、從業(yè)經(jīng)歷等，實(shí)行定期的考核與崗位輪換、淘汰與晉級(jí)機(jī)制。最終，通過保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)督引導(dǎo)，促使保險(xiǎn)公司真正認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)理賠服務(wù)的重要性，加大對(duì)保險(xiǎn)理賠服務(wù)設(shè)施等方面的投入，使保險(xiǎn)理賠具有足夠的資源以保證服務(wù)質(zhì)量。2008年l0月，國務(wù)院放開了保險(xiǎn)資金投資未上市股權(quán)的限制，2009年2月，新保險(xiǎn)法又首次允許保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)(其中包括基礎(chǔ)設(shè)施和房地產(chǎn))。另一方面投保人也存在信用問題，其中最普遍的就是保險(xiǎn)欺詐。 當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)所運(yùn)用的法律、法規(guī)或條例，有些條款已經(jīng)難以適應(yīng)新形勢的需要，盡管有些部門已經(jīng)意識(shí)到問題的嚴(yán)重性，并正采取措施進(jìn)行改進(jìn)，但立法建設(shè)滯后的狀況并沒有得到根本的改變。沒有哪一種保險(xiǎn)能夠全面覆蓋日常生產(chǎn)、生活中所有的風(fēng)險(xiǎn)，也不存在一家商業(yè)保險(xiǎn)公司有足夠的能力承擔(dān)所有風(fēng)險(xiǎn)帶來的所有損失。在同樣的費(fèi)率厘定條件下，不同群體享受到的待遇不一樣，相對(duì)單獨(dú)個(gè)體或弱小群體來講顯然有失公允。：理賠內(nèi)控制度 “細(xì)”化為保證保險(xiǎn)賠付的準(zhǔn)確性，管控賠款支出，各保險(xiǎn)公司都會(huì)設(shè)置自己的理賠管理流程、制訂詳細(xì)的理賠管理制度，以防止理賠疏漏，擠壓理賠水分。、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展造成理賠服務(wù)資源不足長期制約保險(xiǎn)理賠服務(wù)水平發(fā)展的另一個(gè)根本因素也來源于保險(xiǎn)公司本身，即理賠服務(wù)資源的投入不足以滿足日常服務(wù)的要求。但從大多數(shù)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營考核機(jī)制來看，無外乎業(yè)務(wù)計(jì)劃達(dá)成、承保利潤達(dá)成、險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)占比以及合規(guī)性經(jīng)營等經(jīng)營性關(guān)鍵指標(biāo)，大都未將保險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量考核定為經(jīng)營性考核指標(biāo)，而僅作為其他評(píng)選指標(biāo)、參考指標(biāo)，其重視程度可見一斑；另一方面，經(jīng)營考核機(jī)制往往是年初制訂、年底兌現(xiàn)，僅看當(dāng)年的考核結(jié)果，而很少綜合歷年經(jīng)營狀況來進(jìn)行修正。目前我國的保險(xiǎn)公估人數(shù)據(jù)、信息、資料缺乏，管理薄弱，公估業(yè)務(wù)主要集中在技術(shù)含量較低、險(xiǎn)種較為傳統(tǒng)的如企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)的理賠業(yè)務(wù)上。在國際上，公估人可以分為代表被保險(xiǎn)人的公共公估人和代表保險(xiǎn)公司的獨(dú)立公估人。主要原因是保險(xiǎn)公司大多以自主理賠為主，制約了保險(xiǎn)公估業(yè)的發(fā)展。U39。這些都是在社會(huì)發(fā)展中，不同服務(wù)部門或機(jī)構(gòu)之間通過自身的摸索與協(xié)調(diào)而自發(fā)形成的一些新模式，對(duì)穩(wěn)定社會(huì)、加快事故處理等有一定的積極促進(jìn)作用，提高保險(xiǎn)理賠效率。 k! g6 m8 t/ ~) M% Q0 B3 r222222222222222理賠業(yè)務(wù)透明度差，有失公正。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員也集中在東部市場較為發(fā)達(dá)的省市地區(qū)，而急需拓展保險(xiǎn)市場的內(nèi)陸省份則人才稀少，這些都不利于我國保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。建國初期，我國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)種類不多，保費(fèi)收入較少，但從保險(xiǎn)業(yè)恢復(fù)經(jīng)營20多年來我國的保費(fèi)增長速度一直遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期GDP的增長速度，保費(fèi)收入年均增長超過20％，是國民經(jīng)濟(jì)中發(fā)展最快的行業(yè)之一。保險(xiǎn)理賠服務(wù)也長期受社會(huì)公眾貶駁，保險(xiǎn)“理賠難” 一直是保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展乃至社會(huì)的痛疾之一。②總分90分以上為優(yōu)，8089分為良，7079分為中，6069分為及格，60分以下為不及格?！娟P(guān)鍵詞】保險(xiǎn) 現(xiàn)狀 理賠 對(duì)策1．當(dāng)前保險(xiǎn)市場發(fā)展及保險(xiǎn)理賠服務(wù)現(xiàn)狀新中國成立60多年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)面貌和服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的能力發(fā)生了深刻變化。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的數(shù)量持續(xù)增加。至2010年，％，不到世界平均水平的1/2，保險(xiǎn)密度約為165美元，僅為世界平均水平的1/5，與發(fā)達(dá)國家平均水平相比仍相差甚遠(yuǎn)；同時(shí)，我國保險(xiǎn)賠償占災(zāi)害損失比例不到5%，而全球平均水平超過30%。 D查勘定損的某個(gè)環(huán)節(jié)或服務(wù)輻射不到的某個(gè)領(lǐng)域才交由公估公司、物價(jià)部門、修理廠、調(diào)查公司等外部機(jī)構(gòu)去完成。即由專業(yè)的保險(xiǎn)公估公司接受保險(xiǎn)當(dāng)事人的委托，負(fù)責(zé)保險(xiǎn)事故的查勘、驗(yàn)損和理算工作。 q。目前，我國保險(xiǎn)公估市場存在著專業(yè)公估人和兼業(yè)公估人兩種。這種格局的直接結(jié)果，就是保險(xiǎn)公估的獨(dú)立性受到挑戰(zhàn)。從國際保險(xiǎn)市場來看，保險(xiǎn)公司多以各種形式的投資作為贏利的途徑；而反觀我國保險(xiǎn)市場的經(jīng)營現(xiàn)狀，受相對(duì)投資渠道較少，投資能力較低等因素影響，投資收益率相對(duì)國際平均水平較低，而且由于央行降息，保險(xiǎn)公司的預(yù)計(jì)失誤等，造成大多保險(xiǎn)公司的投資收益率仍較差，因此，對(duì)承保利潤的獲取勢必成為各保險(xiǎn)公司經(jīng)營目標(biāo)之一，經(jīng)營重點(diǎn)脫離不開擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模、壓縮業(yè)務(wù)成本上，間接引發(fā)了理賠服務(wù)的一系列問題?！暗唾M(fèi)率、高費(fèi)用”的競爭手段削弱理賠服務(wù)能力自國家放開保險(xiǎn)市場以來，各保險(xiǎn)公司為了迅速搶占市場或者保份額，在業(yè)務(wù)競爭上可謂是煞費(fèi)苦心，特別是車輛保險(xiǎn)，市場競爭之激烈程度可以用“悲壯”來形容，價(jià)格戰(zhàn)曾一度陷入白熱化，帶來的惡果也是車險(xiǎn)業(yè)務(wù)連續(xù)多年巨額虧損。而隨著公司也從區(qū)域經(jīng)營轉(zhuǎn)向全國經(jīng)營，下級(jí)分支機(jī)構(gòu)呈等級(jí)式增長的同時(shí)，基礎(chǔ)設(shè)施和系統(tǒng)的薄弱問題逐一暴露無遺：系統(tǒng)運(yùn)轉(zhuǎn)速度慢、差錯(cuò)問題多、不能滿足多種實(shí)際情況需要