國際保險業(yè)的結(jié)構(gòu)性調(diào)整與我國保險業(yè)發(fā)展-資料下載頁
2025-06-23 01:09本頁面
【正文】 競爭的加劇，保險邊際利潤已微乎其微，保險投資將成為保險業(yè)利潤的主要來源。保險投資又是保險產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)。如果沒有投資，開發(fā)變額壽險、萬能壽險等新產(chǎn)品根本不可能進行。面對來自投資經(jīng)驗豐富的跨國保險集團的競爭壓力，必須加快我國保險投資的發(fā)展。為此，首先應(yīng)該盡量拓寬保險投資渠道。在保險公司內(nèi)控機制基本完善的情況下，逐步放開保險投資方式準(zhǔn)入的限制，讓保險公司參與金融市場上所有投資工具。其次在投資監(jiān)管方面，采取比較靈活富有彈性的監(jiān)管機制，一方面為防止保險公司投資過分集中對不同投資方式和單項投資進行比例限制；另一方面對比例限制保留一定的彈性，可以規(guī)定一定的自由投資比例，這樣以便于資本充足的保險公司進行更加適合自己的投資組合。再次，保險公司應(yīng)該加強投資管理，對保險投資進行國際上流行的資產(chǎn)負(fù)債管理。 ?。ㄋ模┕膭罴娌⒅亟M，支持經(jīng)營機制完善、經(jīng)營和管理技術(shù)先進的大保險公司、保險集團成長一個國家的保險實力、在國際保險市場的競爭能力主要體現(xiàn)在大型保險公司和保險集團的實力上。實力雄厚的保險公司也是抗衡國外跨國保險公司的主要力量。為了培育中國的保險業(yè)，有必要通過政策引導(dǎo)，鼓勵保險企業(yè)依據(jù)市場機制進行兼并重組和完善機制?！ 。ㄎ澹┘涌毂ｋU業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，改善保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)?！ ?chuàng)新是保險業(yè)的生命之源，沒有創(chuàng)新，保險業(yè)的發(fā)展將停滯不前。保險業(yè)的創(chuàng)新包括組織方式的創(chuàng)新、產(chǎn)品的創(chuàng)新、營銷方式的創(chuàng)新和管理方式的創(chuàng)新等很多方面，而產(chǎn)品的創(chuàng)新又是最主要的。目前我國保險產(chǎn)品雷同，保險機構(gòu)不合理，市場細分不明顯。營銷方式主要是代理人銷售。經(jīng)營管理方式是粗放的，低效的。 在保險營銷和管理方面，可以廣泛開展國際上通行的銀行保險，嘗試網(wǎng)上保險，通過互聯(lián)網(wǎng)宣傳并銷售保險產(chǎn)品，加強風(fēng)險管理技術(shù)。在產(chǎn)品設(shè)計和創(chuàng)新方面，首先要改變目前保險市場細分不明顯的狀況，針對不同的保險對象設(shè)計不同的險種，滿足人們多方位、多層次的保險需要。中國巨大的農(nóng)村老齡人口基本上沒有養(yǎng)老保險，如何開拓廣大的農(nóng)村市場是急需解決的大問題。要細分保險責(zé)任，調(diào)整保險費率，降低保險成本。中國目前的汽車保險市場中第三者責(zé)任保險，風(fēng)險責(zé)任分級過分簡單，僅僅使用車輛用途和車型這兩個分級變量，而國際上通常采用58個分級變量，包括車輛的行駛區(qū)域、駕駛員的年齡、性別等多個變量，這樣對不同的變量組合收取不同的費率，既公平，又可以避免逆選擇。其次要開展險種創(chuàng)新，引進西方新型的保險品種，對其進行適合我國特色的改造。在保險組織形式方面，可以嘗試保險合作社等一些其他的組織形式11 / 11
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