國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)性調(diào)整與我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展-資料下載頁(yè)
2025-06-23 01:09本頁(yè)面
【正文】 競(jìng)爭(zhēng)的加劇，保險(xiǎn)邊際利潤(rùn)已微乎其微，保險(xiǎn)投資將成為保險(xiǎn)業(yè)利潤(rùn)的主要來(lái)源。保險(xiǎn)投資又是保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)。如果沒(méi)有投資，開發(fā)變額壽險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)等新產(chǎn)品根本不可能進(jìn)行。面對(duì)來(lái)自投資經(jīng)驗(yàn)豐富的跨國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)的競(jìng)爭(zhēng)壓力，必須加快我國(guó)保險(xiǎn)投資的發(fā)展。為此，首先應(yīng)該盡量拓寬保險(xiǎn)投資渠道。在保險(xiǎn)公司內(nèi)控機(jī)制基本完善的情況下，逐步放開保險(xiǎn)投資方式準(zhǔn)入的限制，讓保險(xiǎn)公司參與金融市場(chǎng)上所有投資工具。其次在投資監(jiān)管方面，采取比較靈活富有彈性的監(jiān)管機(jī)制，一方面為防止保險(xiǎn)公司投資過(guò)分集中對(duì)不同投資方式和單項(xiàng)投資進(jìn)行比例限制；另一方面對(duì)比例限制保留一定的彈性，可以規(guī)定一定的自由投資比例，這樣以便于資本充足的保險(xiǎn)公司進(jìn)行更加適合自己的投資組合。再次，保險(xiǎn)公司應(yīng)該加強(qiáng)投資管理，對(duì)保險(xiǎn)投資進(jìn)行國(guó)際上流行的資產(chǎn)負(fù)債管理。 ?。ㄋ模┕膭?lì)兼并重組，支持經(jīng)營(yíng)機(jī)制完善、經(jīng)營(yíng)和管理技術(shù)先進(jìn)的大保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)集團(tuán)成長(zhǎng)一個(gè)國(guó)家的保險(xiǎn)實(shí)力、在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)能力主要體現(xiàn)在大型保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)集團(tuán)的實(shí)力上。實(shí)力雄厚的保險(xiǎn)公司也是抗衡國(guó)外跨國(guó)保險(xiǎn)公司的主要力量。為了培育中國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)，有必要通過(guò)政策引導(dǎo)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)企業(yè)依據(jù)市場(chǎng)機(jī)制進(jìn)行兼并重組和完善機(jī)制?！ 。ㄎ澹┘涌毂ｋU(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，改善保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)?！ ?chuàng)新是保險(xiǎn)業(yè)的生命之源，沒(méi)有創(chuàng)新，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展將停滯不前。保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)新包括組織方式的創(chuàng)新、產(chǎn)品的創(chuàng)新、營(yíng)銷方式的創(chuàng)新和管理方式的創(chuàng)新等很多方面，而產(chǎn)品的創(chuàng)新又是最主要的。目前我國(guó)保險(xiǎn)產(chǎn)品雷同，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不合理，市場(chǎng)細(xì)分不明顯。營(yíng)銷方式主要是代理人銷售。經(jīng)營(yíng)管理方式是粗放的，低效的?！ ≡诒ｋU(xiǎn)營(yíng)銷和管理方面，可以廣泛開展國(guó)際上通行的銀行保險(xiǎn)，嘗試網(wǎng)上保險(xiǎn)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)宣傳并銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。在產(chǎn)品設(shè)計(jì)和創(chuàng)新方面，首先要改變目前保險(xiǎn)市場(chǎng)細(xì)分不明顯的狀況，針對(duì)不同的保險(xiǎn)對(duì)象設(shè)計(jì)不同的險(xiǎn)種，滿足人們多方位、多層次的保險(xiǎn)需要。中國(guó)巨大的農(nóng)村老齡人口基本上沒(méi)有養(yǎng)老保險(xiǎn)，如何開拓廣大的農(nóng)村市場(chǎng)是急需解決的大問(wèn)題。要細(xì)分保險(xiǎn)責(zé)任，調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率，降低保險(xiǎn)成本。中國(guó)目前的汽車保險(xiǎn)市場(chǎng)中第三者責(zé)任保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任分級(jí)過(guò)分簡(jiǎn)單，僅僅使用車輛用途和車型這兩個(gè)分級(jí)變量，而國(guó)際上通常采用58個(gè)分級(jí)變量，包括車輛的行駛區(qū)域、駕駛員的年齡、性別等多個(gè)變量，這樣對(duì)不同的變量組合收取不同的費(fèi)率，既公平，又可以避免逆選擇。其次要開展險(xiǎn)種創(chuàng)新，引進(jìn)西方新型的保險(xiǎn)品種，對(duì)其進(jìn)行適合我國(guó)特色的改造。在保險(xiǎn)組織形式方面，可以嘗試保險(xiǎn)合作社等一些其他的組織形式11 / 11
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