【正文】 處罰款100000港元及監(jiān)禁6個月。該條第13款規(guī)定：任何認可保險經紀團體沒有依法備存登記冊；沒有依法將保險業(yè)監(jiān)督指明的資料備存于登記冊內；沒有提供保險業(yè)監(jiān)督規(guī)定提供的資料；沒有向保險業(yè)監(jiān)督提供依法須提供的詳情；沒有交出依法須交出的簿冊或文件，即屬犯罪，一經發(fā)現簡易程序定罪，可處罰款100 000港元，此外，在裁判官信納該項罪行持續(xù)期間，另加每日罰款500港元。第77條第14款規(guī)定保險經紀機構未按規(guī)定委任核算師的法律責任。任何保險經紀沒有遵從有關核算師委任的規(guī)定，即屬犯罪，可處罰款10 000港元，此外，在裁判官信納該項罪行持續(xù)期間，另加每日罰款500港元。（2）保險高級管理人員第13A條規(guī)定，獲授權保險人委任任何人為其控權人（常務董事或行政總裁），需先向保險業(yè)監(jiān)督送達通知書，說明建議委任該人為控權人，并經過保險業(yè)監(jiān)督按照法定程序的認可。對保險公司違反規(guī)定委任控權人的，即屬犯罪，可處罰款200 000港元。對違規(guī)出任或繼續(xù)出任控權人的，即屬犯罪，可處監(jiān)禁2年，而在該項罪行持續(xù)期間，另加每日罰款2 000港元。第14條規(guī)定，凡獲授權保險人的董事或控權人有任何改變，則保險人須立即以書面將該事實通知保險業(yè)監(jiān)督，否則，即屬犯罪，可處罰款200 000港元，如屬個人，則可另處監(jiān)禁2年，而在該項罪行持續(xù)期間，另加每日罰款2 000港元。（3）精算師和核算師第115A、15B條規(guī)定了保險公司須委任核算師和精算師，并將核算師和精算師的委任和變更情況及時通知保險業(yè)監(jiān)督，否則即屬犯罪，可處罰金的刑事責任。對非法保險作了嚴格的限制《保險公司條例》不僅對保險業(yè)務的經營作了禁止性規(guī)定，而且對保險詞語的使用也作了嚴格的限制。授權保險業(yè)聯會履行部分監(jiān)管職責《保險公司條例》特別授權香港保險業(yè)聯會負責對保險代理人的監(jiān)管，并對保險業(yè)聯會制定的規(guī)定及采取的監(jiān)管措施給予法律的強制執(zhí)行力。保護保單持有人利益規(guī)定了非法從事保險（中介）業(yè)務訂立的保險合同的效力并不當然無效，其效力由保單持有人進行選擇。（二）監(jiān)管體系1990年，香港成立了保險業(yè)管理處，實行以政府監(jiān)管和行業(yè)自律相結合的監(jiān)管體制。香港保險監(jiān)管制度的內容。（1）監(jiān)管立法?！侗ｋU公司條例》是香港保險業(yè)監(jiān)管制度的法律基礎，于1983年6月頒布，1984年1月1日起實施，1989年曾修改。該條例對保險公司的監(jiān)管主要分為三個方面：第一，對保險公司市場準入的監(jiān)管。一是實收資本；二是償付準備金；三是董事及控權人必須符合相當條件。第二，對保險公司投資及償付能力方面的監(jiān)管。在投資方面，保險公司必須遵守以下規(guī)定：一是在香港維持資產；二是資產類別上限。第三，對市場行為的監(jiān)管。保險業(yè)監(jiān)督享有 10 項干預權力：限制新業(yè)務，資產托管，限制保費收入，委任經理人，規(guī)定作出法定存款，有關投資的規(guī)定，提前呈交財務資料，特定的精算調查及報告，其他干預權力，清盤。（2）行業(yè)自律。保險業(yè)內的自律措施成為香港保險法規(guī)修改和修訂的重要來源。香港政府通過立法，將保險行業(yè)內部的自律體系納入保險監(jiān)管的體系。通過保險業(yè)的組織，先將自律措施進行實踐，在證明可行之后，再通過立法機構修改法例，將其納入法律體系之中。這種自律與他律相結合的監(jiān)管制度，提高了立法的合理性和實施的有效性，得到了保險界的廣泛認可。第一，保險業(yè)聯會。香港保險業(yè)聯會成立于 1988年 6 月，成立的目的是代表會員與政府及其他團體商討、制訂規(guī)則及采取適當措施，務求保險業(yè)能在健全的基礎上發(fā)展。截至 2008 年 6 月末，香港保險業(yè)聯會共有 91 家一般保險會員公司和 45 家壽險會員公司。香港保險業(yè)聯會十分支持自律監(jiān)管制度，并于1996 年內推行多個項目，積極完善自律監(jiān)管的機制。第二，保險代理登記委員會。于 1993 年成立的保險代理登記委員會隸屬香港保險業(yè)聯會，主要處理保險代理的登記和對保險代理的投訴事宜。1995年6月后，委員會獲授權處理代理的登記及監(jiān)察代理。第三，保險索償投訴局。保險索償投訴局成立于1990年，是率先推行自律監(jiān)管的機構。若索償人認為其個人保單的索償個案未有獲得公平處理，可向投訴局投訴。索償投訴委員會負責審議、調停、裁決有關參加保險人士的投訴。截至2008年4月末，索償局的會員公司數目為115家會員公司，其中97家基本會員，其余18家為附屬會員。（3）中介制度。香港保險中介制度包括保險中介人制度與傭金制度。第一，保險中介人準則。一是區(qū)分了保險代理人和保險經紀人，保險代理人是保險公司的代表，而保險經紀人則是保單持有人的代表。二是保險中介人必須要經過保險公司的委任。任何人士如未獲委任為保險代理人或授權為保險經紀人，不得稱自己是保險中介人。三是禁止兼職。如保險代理人不能同時兼任保險經紀人。四是保險公司不得通過未獲其委任的保險代理人或未獲授權的保險經紀人訂立保險合同。 保險業(yè)監(jiān)督對于保險中介人有以下監(jiān)管權力：①如果保險代理人違反保險代理管理守則，其行為足已構成取消登記的理由，保險業(yè)監(jiān)督可以指示保險公司取消該保險代理人的登記。②如果保險經紀人未能遵守守則，保險業(yè)監(jiān)督可撤銷保險經紀人的獲授權資格。③在符合公眾利益的原則下，保險業(yè)監(jiān)督可向法院提出呈請將保險中介人清盤或宣布其破產。第二，傭金制度。在香港保險業(yè)內的傭金關系很復雜，包括經紀與代理人的傭金關系，承保人與再保人的傭金關系。從監(jiān)管的角度看，要注意的是保險公司與中介人公司之間的實際合約所訂的傭金率。傭金的管制可以在很大程度上限制惡性競爭。（4）政府引導。香港推行了三種強制性保險（或稱法令保險）即：①雇員賠償保險（勞工險所有雇主必須為其雇員（包括鐘點工）投保的險種）；②汽車第三者責任保險；③游艇責任保險。六、發(fā)展前景（一）前景隨著市場高度成熟、人口老化及社會整體日益富裕，不少保險公司都積極拓展退休計劃及財富管理業(yè)務，以滿足消費者的需要。政府計劃于2015年設立獨立保險業(yè)監(jiān)管局(保監(jiān)局)。為此，財經事務及庫務局于2013年10月成立工作小組，處理有關事宜，協助業(yè)界順利過渡至保監(jiān)局推行的新發(fā)牌制度。政府正與保險業(yè)商討設立保單持有人保障基金，涵蓋個人及中小企保單持有人，目的是在保險公司無力償債時為保單持有人提供安全網，令保險市場更穩(wěn)定。保險產品的多渠道分銷日漸普及，與地區(qū)發(fā)展趨勢一致。雖然保險產品主要由保險代理人銷售，但銀行分銷保險產品正快速增長。全球保險及再保險公司繼續(xù)視亞洲，尤其是中國內地，為最具增長潛力的地區(qū)。香港保險業(yè)及相關專業(yè)人士除了因中國內地加入世貿后實施的市場開放措施受惠外，亦可從內地與香港簽署的CEPA獲益。（二）期望與建議首先，推動香港保險市場的網絡化。隨著互聯網金融的快速發(fā)展，在21世紀以互聯網和大數據為特點的時代背景下，香港理應抓住時代趨勢，發(fā)展互聯網保險，設計出新型和多元化的保險產品。畢竟互聯網保險對行業(yè)的轉型升級，提高綜合競爭能力，拓展業(yè)務渠道，產品創(chuàng)新等方面有巨大促進作用。并且在內地人士來港買保險不斷增加的情況下，人民幣保險產品在香港的需求穩(wěn)增，香港保險業(yè)未來的發(fā)展方向也是網絡化。其次，應追求香港保險行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。在各種保險產品發(fā)展成熟的現階段，香港保險行業(yè)是否應考慮創(chuàng)新，設計研發(fā)出更多滿足不同人需求的創(chuàng)新型險種？最后，香港保險行業(yè)應推動內地業(yè)務發(fā)展，尋求傳統(tǒng)保險經紀以外的銷售渠道。據相關數據，2012年，中國內地保險密度為每人1144元人民幣，保險深度為3％。而在2012年，保險深度11％。隨著香港的保險市場日趨飽和，香港保險公司應考慮發(fā)展中國內地市場，吸引國內客戶。七、參考文獻及數據[1][J].南方金融，2008,09:3437[2]袁持平，田甜，[J].當代經濟，2007,08(上):89:// 專業(yè)整理分享