【正文】 處罰款100000港元及監(jiān)禁6個(gè)月。該條第13款規(guī)定：任何認(rèn)可保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)團(tuán)體沒(méi)有依法備存登記冊(cè)；沒(méi)有依法將保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督指明的資料備存于登記冊(cè)內(nèi)；沒(méi)有提供保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督規(guī)定提供的資料；沒(méi)有向保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督提供依法須提供的詳情；沒(méi)有交出依法須交出的簿冊(cè)或文件，即屬犯罪，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)簡(jiǎn)易程序定罪，可處罰款100 000港元，此外，在裁判官信納該項(xiàng)罪行持續(xù)期間，另加每日罰款500港元。第77條第14款規(guī)定保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)未按規(guī)定委任核算師的法律責(zé)任。任何保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)沒(méi)有遵從有關(guān)核算師委任的規(guī)定，即屬犯罪，可處罰款10 000港元，此外，在裁判官信納該項(xiàng)罪行持續(xù)期間，另加每日罰款500港元。（2）保險(xiǎn)高級(jí)管理人員第13A條規(guī)定，獲授權(quán)保險(xiǎn)人委任任何人為其控權(quán)人（常務(wù)董事或行政總裁），需先向保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督送達(dá)通知書(shū)，說(shuō)明建議委任該人為控權(quán)人，并經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督按照法定程序的認(rèn)可。對(duì)保險(xiǎn)公司違反規(guī)定委任控權(quán)人的，即屬犯罪，可處罰款200 000港元。對(duì)違規(guī)出任或繼續(xù)出任控權(quán)人的，即屬犯罪，可處監(jiān)禁2年，而在該項(xiàng)罪行持續(xù)期間，另加每日罰款2 000港元。第14條規(guī)定，凡獲授權(quán)保險(xiǎn)人的董事或控權(quán)人有任何改變，則保險(xiǎn)人須立即以書(shū)面將該事實(shí)通知保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督，否則，即屬犯罪，可處罰款200 000港元，如屬個(gè)人，則可另處監(jiān)禁2年，而在該項(xiàng)罪行持續(xù)期間，另加每日罰款2 000港元。（3）精算師和核算師第115A、15B條規(guī)定了保險(xiǎn)公司須委任核算師和精算師，并將核算師和精算師的委任和變更情況及時(shí)通知保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督，否則即屬犯罪，可處罰金的刑事責(zé)任。對(duì)非法保險(xiǎn)作了嚴(yán)格的限制《保險(xiǎn)公司條例》不僅對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)作了禁止性規(guī)定，而且對(duì)保險(xiǎn)詞語(yǔ)的使用也作了嚴(yán)格的限制。授權(quán)保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)會(huì)履行部分監(jiān)管職責(zé)《保險(xiǎn)公司條例》特別授權(quán)香港保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)代理人的監(jiān)管，并對(duì)保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)會(huì)制定的規(guī)定及采取的監(jiān)管措施給予法律的強(qiáng)制執(zhí)行力。保護(hù)保單持有人利益規(guī)定了非法從事保險(xiǎn)（中介）業(yè)務(wù)訂立的保險(xiǎn)合同的效力并不當(dāng)然無(wú)效，其效力由保單持有人進(jìn)行選擇。（二）監(jiān)管體系1990年，香港成立了保險(xiǎn)業(yè)管理處，實(shí)行以政府監(jiān)管和行業(yè)自律相結(jié)合的監(jiān)管體制。香港保險(xiǎn)監(jiān)管制度的內(nèi)容。（1）監(jiān)管立法?！侗ｋU(xiǎn)公司條例》是香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管制度的法律基礎(chǔ)，于1983年6月頒布，1984年1月1日起實(shí)施，1989年曾修改。該條例對(duì)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管主要分為三個(gè)方面：第一，對(duì)保險(xiǎn)公司市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管。一是實(shí)收資本；二是償付準(zhǔn)備金；三是董事及控權(quán)人必須符合相當(dāng)條件。第二，對(duì)保險(xiǎn)公司投資及償付能力方面的監(jiān)管。在投資方面，保險(xiǎn)公司必須遵守以下規(guī)定：一是在香港維持資產(chǎn)；二是資產(chǎn)類別上限。第三，對(duì)市場(chǎng)行為的監(jiān)管。保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督享有 10 項(xiàng)干預(yù)權(quán)力：限制新業(yè)務(wù)，資產(chǎn)托管，限制保費(fèi)收入，委任經(jīng)理人，規(guī)定作出法定存款，有關(guān)投資的規(guī)定，提前呈交財(cái)務(wù)資料，特定的精算調(diào)查及報(bào)告，其他干預(yù)權(quán)力，清盤(pán)。（2）行業(yè)自律。保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的自律措施成為香港保險(xiǎn)法規(guī)修改和修訂的重要來(lái)源。香港政府通過(guò)立法，將保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部的自律體系納入保險(xiǎn)監(jiān)管的體系。通過(guò)保險(xiǎn)業(yè)的組織，先將自律措施進(jìn)行實(shí)踐，在證明可行之后，再通過(guò)立法機(jī)構(gòu)修改法例，將其納入法律體系之中。這種自律與他律相結(jié)合的監(jiān)管制度，提高了立法的合理性和實(shí)施的有效性，得到了保險(xiǎn)界的廣泛認(rèn)可。第一，保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)會(huì)。香港保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)會(huì)成立于 1988年 6 月，成立的目的是代表會(huì)員與政府及其他團(tuán)體商討、制訂規(guī)則及采取適當(dāng)措施，務(wù)求保險(xiǎn)業(yè)能在健全的基礎(chǔ)上發(fā)展。截至 2008 年 6 月末，香港保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)會(huì)共有 91 家一般保險(xiǎn)會(huì)員公司和 45 家壽險(xiǎn)會(huì)員公司。香港保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)會(huì)十分支持自律監(jiān)管制度，并于1996 年內(nèi)推行多個(gè)項(xiàng)目，積極完善自律監(jiān)管的機(jī)制。第二，保險(xiǎn)代理登記委員會(huì)。于 1993 年成立的保險(xiǎn)代理登記委員會(huì)隸屬香港保險(xiǎn)業(yè)聯(lián)會(huì)，主要處理保險(xiǎn)代理的登記和對(duì)保險(xiǎn)代理的投訴事宜。1995年6月后，委員會(huì)獲授權(quán)處理代理的登記及監(jiān)察代理。第三，保險(xiǎn)索償投訴局。保險(xiǎn)索償投訴局成立于1990年，是率先推行自律監(jiān)管的機(jī)構(gòu)。若索償人認(rèn)為其個(gè)人保單的索償個(gè)案未有獲得公平處理，可向投訴局投訴。索償投訴委員會(huì)負(fù)責(zé)審議、調(diào)停、裁決有關(guān)參加保險(xiǎn)人士的投訴。截至2008年4月末，索償局的會(huì)員公司數(shù)目為115家會(huì)員公司，其中97家基本會(huì)員，其余18家為附屬會(huì)員。（3）中介制度。香港保險(xiǎn)中介制度包括保險(xiǎn)中介人制度與傭金制度。第一，保險(xiǎn)中介人準(zhǔn)則。一是區(qū)分了保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)公司的代表，而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則是保單持有人的代表。二是保險(xiǎn)中介人必須要經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司的委任。任何人士如未獲委任為保險(xiǎn)代理人或授權(quán)為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，不得稱自己是保險(xiǎn)中介人。三是禁止兼職。如保險(xiǎn)代理人不能同時(shí)兼任保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。四是保險(xiǎn)公司不得通過(guò)未獲其委任的保險(xiǎn)代理人或未獲授權(quán)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人訂立保險(xiǎn)合同。 保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督對(duì)于保險(xiǎn)中介人有以下監(jiān)管權(quán)力：①如果保險(xiǎn)代理人違反保險(xiǎn)代理管理守則，其行為足已構(gòu)成取消登記的理由，保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督可以指示保險(xiǎn)公司取消該保險(xiǎn)代理人的登記。②如果保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人未能遵守守則，保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督可撤銷保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的獲授權(quán)資格。③在符合公眾利益的原則下，保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督可向法院提出呈請(qǐng)將保險(xiǎn)中介人清盤(pán)或宣布其破產(chǎn)。第二，傭金制度。在香港保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的傭金關(guān)系很復(fù)雜，包括經(jīng)紀(jì)與代理人的傭金關(guān)系，承保人與再保人的傭金關(guān)系。從監(jiān)管的角度看，要注意的是保險(xiǎn)公司與中介人公司之間的實(shí)際合約所訂的傭金率。傭金的管制可以在很大程度上限制惡性競(jìng)爭(zhēng)。（4）政府引導(dǎo)。香港推行了三種強(qiáng)制性保險(xiǎn)（或稱法令保險(xiǎn)）即：①雇員賠償保險(xiǎn)（勞工險(xiǎn)所有雇主必須為其雇員（包括鐘點(diǎn)工）投保的險(xiǎn)種）；②汽車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)；③游艇責(zé)任保險(xiǎn)。六、發(fā)展前景（一）前景隨著市場(chǎng)高度成熟、人口老化及社會(huì)整體日益富裕，不少保險(xiǎn)公司都積極拓展退休計(jì)劃及財(cái)富管理業(yè)務(wù)，以滿足消費(fèi)者的需要。政府計(jì)劃于2015年設(shè)立獨(dú)立保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管局(保監(jiān)局)。為此，財(cái)經(jīng)事務(wù)及庫(kù)務(wù)局于2013年10月成立工作小組，處理有關(guān)事宜，協(xié)助業(yè)界順利過(guò)渡至保監(jiān)局推行的新發(fā)牌制度。政府正與保險(xiǎn)業(yè)商討設(shè)立保單持有人保障基金，涵蓋個(gè)人及中小企保單持有人，目的是在保險(xiǎn)公司無(wú)力償債時(shí)為保單持有人提供安全網(wǎng)，令保險(xiǎn)市場(chǎng)更穩(wěn)定。保險(xiǎn)產(chǎn)品的多渠道分銷日漸普及，與地區(qū)發(fā)展趨勢(shì)一致。雖然保險(xiǎn)產(chǎn)品主要由保險(xiǎn)代理人銷售，但銀行分銷保險(xiǎn)產(chǎn)品正快速增長(zhǎng)。全球保險(xiǎn)及再保險(xiǎn)公司繼續(xù)視亞洲，尤其是中國(guó)內(nèi)地，為最具增長(zhǎng)潛力的地區(qū)。香港保險(xiǎn)業(yè)及相關(guān)專業(yè)人士除了因中國(guó)內(nèi)地加入世貿(mào)后實(shí)施的市場(chǎng)開(kāi)放措施受惠外，亦可從內(nèi)地與香港簽署的CEPA獲益。（二）期望與建議首先，推動(dòng)香港保險(xiǎn)市場(chǎng)的網(wǎng)絡(luò)化。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，在21世紀(jì)以互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)為特點(diǎn)的時(shí)代背景下，香港理應(yīng)抓住時(shí)代趨勢(shì)，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，設(shè)計(jì)出新型和多元化的保險(xiǎn)產(chǎn)品。畢竟互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)對(duì)行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，提高綜合競(jìng)爭(zhēng)能力，拓展業(yè)務(wù)渠道，產(chǎn)品創(chuàng)新等方面有巨大促進(jìn)作用。并且在內(nèi)地人士來(lái)港買(mǎi)保險(xiǎn)不斷增加的情況下，人民幣保險(xiǎn)產(chǎn)品在香港的需求穩(wěn)增，香港保險(xiǎn)業(yè)未來(lái)的發(fā)展方向也是網(wǎng)絡(luò)化。其次，應(yīng)追求香港保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。在各種保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展成熟的現(xiàn)階段，香港保險(xiǎn)行業(yè)是否應(yīng)考慮創(chuàng)新，設(shè)計(jì)研發(fā)出更多滿足不同人需求的創(chuàng)新型險(xiǎn)種？最后，香港保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)推動(dòng)內(nèi)地業(yè)務(wù)發(fā)展，尋求傳統(tǒng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)以外的銷售渠道。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)，2012年，中國(guó)內(nèi)地保險(xiǎn)密度為每人1144元人民幣，保險(xiǎn)深度為3％。而在2012年，保險(xiǎn)深度11％。隨著香港的保險(xiǎn)市場(chǎng)日趨飽和，香港保險(xiǎn)公司應(yīng)考慮發(fā)展中國(guó)內(nèi)地市場(chǎng)，吸引國(guó)內(nèi)客戶。七、參考文獻(xiàn)及數(shù)據(jù)[1][J].南方金融，2008,09:3437[2]袁持平，田甜，[J].當(dāng)代經(jīng)濟(jì)，2007,08(上):89:// 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