我國(guó)民營(yíng)企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)及其防范畢業(yè)論文-資料下載頁
2025-06-28 18:31本頁面
【正文】 產(chǎn)品,有的已經(jīng)進(jìn)入國(guó)家“火炬計(jì)劃”、“星火計(jì)劃”、“雙高一優(yōu)”,這些優(yōu)秀企業(yè)走出國(guó)門,充分利用外資,既可以提升民營(yíng)企業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力,又能融到資金。（二）健全為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)服務(wù)的法律法規(guī)和政策體系健全為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)服務(wù)的法律法規(guī)和政策體系。立法是發(fā)達(dá)國(guó)家支持中小企業(yè)融資、規(guī)范各類小額信貸活動(dòng)的重要措施。我國(guó)雖在2002年頒布了《中小企業(yè)促進(jìn)法》,為包括中小民營(yíng)企業(yè)在內(nèi)的廣大中小企業(yè)的發(fā)展、融資提供了法律上的保護(hù)和支持,但還缺乏更為細(xì)致、具有可操作性的法律、法規(guī)與之配套,如應(yīng)制定《中小企業(yè)信用擔(dān)保法》、《中小企業(yè)融資法》等一系列法規(guī)和政策,用以規(guī)范民營(yíng)企業(yè)自身的組織和經(jīng)營(yíng)行為,調(diào)節(jié)金融交易各方面的責(zé)、權(quán)、利關(guān)系,為民營(yíng)企業(yè)進(jìn)入金融市場(chǎng)提供法律保障和政策支持。,千方百計(jì)增加民營(yíng)企業(yè)的有效信貸投入。商業(yè)銀行應(yīng)與時(shí)俱進(jìn),重新進(jìn)行市場(chǎng)定位,將民營(yíng)企業(yè)作為一類重要客戶資源進(jìn)行重點(diǎn)開拓,信貸投向應(yīng)采取“只要效益好,不管大中小”的投資分散化原則,而“不應(yīng)把太多的雞蛋放在一個(gè)籃子里”,銀行真正做到收益與風(fēng)險(xiǎn)相匹配,防止風(fēng)險(xiǎn)沉淀和積累。,簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)程序,提高服務(wù)質(zhì)量和效率。各商業(yè)銀行要簡(jiǎn)化信貸審批環(huán)節(jié),新開戶企業(yè)經(jīng)過評(píng)級(jí)授信后,可直接申請(qǐng)貸款。從民營(yíng)企業(yè)的實(shí)際出發(fā),適應(yīng)民營(yíng)企業(yè)貸款額度小、周期短的特點(diǎn),盡量滿足其合理流動(dòng)資金貸款的需要,不要專門設(shè)置貸款額度的限制。要建立低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速審批“綠色通道”。授信制度目前在大型民營(yíng)企業(yè)中普遍運(yùn)用,而中小民營(yíng)企業(yè)很少被授信。銀行應(yīng)對(duì)那些與之保持經(jīng)常性往來關(guān)系、情況熟悉、信譽(yù)較好的中小民營(yíng)企業(yè)確定合理的授信額度。（三）發(fā)展民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，業(yè)化信用中介機(jī)構(gòu)。通過在金融市場(chǎng)上調(diào)查、收集、分析有關(guān)信用信息，專門為借貸雙方提供信用信息服務(wù)、減少信息不對(duì)稱、降低信貸成本和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)和組織稱為信用信息服務(wù)類金融中介，主要包括信用調(diào)查公司、信用征集公司、信用評(píng)價(jià)公司、信用擔(dān)保公司、信用咨詢公司、資質(zhì)認(rèn)證機(jī)構(gòu)等。我國(guó)的信用信息服務(wù)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展良莠不齊，甚至不少中介機(jī)構(gòu)在我國(guó)還不存在。因此，當(dāng)前應(yīng)大力推進(jìn)和規(guī)范發(fā)展包括信用調(diào)查、信用征集、信用擔(dān)保、信用咨詢等中介機(jī)構(gòu)在內(nèi)的各類社會(huì)信用信息服務(wù)機(jī)構(gòu)。專業(yè)化的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)以信息資源作為其經(jīng)營(yíng)對(duì)象，其產(chǎn)品是信用供給。民營(yíng)企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為第三方，可以通過信用擔(dān)保的形式為民營(yíng)企業(yè)的債務(wù)履約風(fēng)險(xiǎn)提供保證，從而降低后者融資的風(fēng)險(xiǎn)水平，補(bǔ)充其信用不足。民營(yíng)企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)在于對(duì)企業(yè)發(fā)展前景等軟信息的挖掘上，通過專業(yè)化的經(jīng)營(yíng)信息資源、專門人才的利用與培訓(xùn)以及專門技術(shù)的研究與開發(fā)，降低信息搜集與處理的成本，從而有效地降低風(fēng)險(xiǎn)，這一點(diǎn)是銀行及其他非信用中介機(jī)構(gòu)所不及的。需要 強(qiáng)調(diào)的是，民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)兩者的作用路徑是不同的，因此兩者之間不存在替代，而是一種互補(bǔ)關(guān)系。銀行與信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)保持長(zhǎng)期、密切的信息流與資金流協(xié)作關(guān)系，以進(jìn)一步降低信息成本，提高風(fēng)險(xiǎn)防范水平。首先擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，根據(jù)業(yè)務(wù)量的一定比例提取準(zhǔn)備金以沖抵壞賬損失。其次對(duì)于政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，財(cái)政應(yīng)給予一定的資金補(bǔ)償，盡管這會(huì)增加財(cái)政支出，但通過擔(dān)保機(jī)構(gòu)的商業(yè)化運(yùn)作，解決了民營(yíng)企業(yè)的融資問題，提高了企業(yè)盈利水平，從而可通過增加財(cái)政收入抵償支付的財(cái)政支出。最后，應(yīng)建立擔(dān)保基金和再擔(dān)?；鹬贫?，風(fēng)險(xiǎn)的防范、控制、分解和化解及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制是擔(dān)保機(jī)構(gòu)正常運(yùn)行的必備條件，由于民營(yíng)企業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)很大，還必須由政府支持，銀行和企業(yè)聯(lián)合建立風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)?；鸷驮贀?dān)?；?，以支持民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展和防范擔(dān)保機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)。（四）建立多樣化的融資制度,拓寬民營(yíng)企業(yè)的融資渠道“做媒”積極牽手銀企合作。銀行為尋找優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)愁,企業(yè)為獲得銀行貸款著急。政府最適合充當(dāng)銀企合作的“紅娘”,為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中緊密相關(guān)的兩大利益主體搭建相互溝通的平臺(tái)。，推動(dòng)民營(yíng)企業(yè)發(fā)展。一是要國(guó)家利用行政力量為民營(yíng)企業(yè)爭(zhēng)取到更加寬松的融資環(huán)境，為民營(yíng)企業(yè)爭(zhēng)取到更加優(yōu)惠的融資條件。二是要賦予民營(yíng)企業(yè)國(guó)民待遇，構(gòu)建出統(tǒng)一、透明、公開、公平、公正的國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)。在今后的政策制定和調(diào)整中應(yīng)當(dāng)不分內(nèi)資外資、國(guó)企私營(yíng)一律作為企業(yè)平等對(duì)待，盡可能減少超國(guó)民待遇以創(chuàng)造一個(gè)平等的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。三是營(yíng)造良好的社會(huì)信用體系，盡快建立全國(guó)統(tǒng)一的、動(dòng)態(tài)的信用信息征集系統(tǒng)、信用信息管理系統(tǒng)和信用信息查詢系統(tǒng)，形成規(guī)范運(yùn)作的社會(huì)信用獎(jiǎng)懲機(jī)制，確保民營(yíng)企業(yè)的各項(xiàng)跨國(guó)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都擁有可靠的信用信息平臺(tái)支持。,探索民營(yíng)企業(yè)融資的其他有效形式王書玲.《我國(guó)民營(yíng)企業(yè)融資問題研究》.科技管理研究,2007年6期 第217頁。例如,利用稅收優(yōu)惠政策間接扶持民營(yíng)企業(yè),利用上市融資、創(chuàng)業(yè)板塊融資、發(fā)行企業(yè)債券融資、外資金融機(jī)構(gòu)融資、外商直接投資融資、融資租賃融資等。,挖掘海外上市融資渠道。國(guó)內(nèi)企業(yè)海外上市的主要目的地有香港、納斯達(dá)克、紐約、新加坡等證券交易所,另有少量的企業(yè)在英國(guó)、德國(guó)、韓國(guó)、加拿大等地的證券交易所公開發(fā)行股票并上市。綜上所述,我國(guó)民營(yíng)企業(yè)融資難問題，是亟待解決的重要問題，對(duì)待民營(yíng)企業(yè)融資困難這一傳統(tǒng)問題,我們不應(yīng)當(dāng)拘泥于傳統(tǒng)觀念的束縛,而應(yīng)當(dāng)以現(xiàn)代的觀點(diǎn)去分析它,不僅要從國(guó)家政策的角度加大傾斜力度,而且也要從企業(yè)自身的角度去尋找對(duì)策。借鑒國(guó)內(nèi)、國(guó)外的良好經(jīng)驗(yàn)，根據(jù)具體的實(shí)際情況，拿出可操作的具體措施并加以實(shí)施。這樣,這一傳統(tǒng)問題必將會(huì)得到良好的解決,民營(yíng)企業(yè)必將達(dá)到一個(gè)發(fā)展的新境界，在社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)當(dāng)中發(fā)揮越來越重要的作用。15
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