商業(yè)銀行全面風險管理研究畢業(yè)論文-資料下載頁
2025-06-28 17:52本頁面
【正文】 勵。失信者付出代價，保證市場經(jīng)濟的公平和效率的有效方法。（四）建立完善的操作風險控制機制 首先要根據(jù)操作風險決策層對操作風險定義，深入分析引起操作風險的原因，識別各業(yè)務(wù)線和管理環(huán)節(jié)可能存在的操作風險種類和風險點，評估其可能的影響并明確風險標志。根據(jù)全行風險管理能力和風險偏好，對已經(jīng)識別的風險，決定是否需要采取措施來控制和轉(zhuǎn)移這些風險，或決定是否承擔這些風險。并根據(jù)操作風險信息，選擇適當?shù)哪Ｐ瓦M行風險計量，或根據(jù)《新巴塞爾資本協(xié)議》和上述風險決策支持系統(tǒng)，采用相應(yīng)的方法和模型對操作風險進行模擬和度量，計提操作風險資本金。其次開發(fā)和應(yīng)用相應(yīng)的緩解和管理系統(tǒng)和模型，這樣決策層和管理層可以較全面地把握操作風險基本情況，及時調(diào)整和轉(zhuǎn)換風險管理的策略和方法。同時為了使決策層及時發(fā)現(xiàn)和糾正風險管理上的漏洞，并控制操作風險發(fā)生頻率，減少損失，應(yīng)對操作風險狀況和操作風險程度實行實時監(jiān)控，并設(shè)置相關(guān)的、系列的監(jiān)控指標來反映操作風險管理的有效性。（五）按照自律、激勵與控制原則，強化人員素質(zhì)和行為準則一切好的內(nèi)控制度與方法最終還是要由人去執(zhí)行，否則再好的制度也難以發(fā)揮效用。對銀行從業(yè)人員來說，對管理人員和操作人員的控制是內(nèi)部控制的核心。就目前情況及案例看，一些銀行出現(xiàn)問題的關(guān)鍵不是沒有制度，而是制度不落實。因此，蘇州建行要不斷提高會計人員素質(zhì)，強化會計人員行為準則，形成會計職業(yè)道德的自律機制，尤其要提高金融機構(gòu)負責人的誠信意識和法律意識。通過道德約束、制度約束及法律約束的有機結(jié)合，營造良好的誠信環(huán)境，使金融企業(yè)的負責人樹立守信光榮、失信可恥的觀念，充分發(fā)揮誠信示范作用。在人員配置上，充分調(diào)動會計人員積極性，合理分工、相互牽制，強化對會計人員的業(yè)務(wù)操作的過程控制，加強企業(yè)內(nèi)部控制與管理，可采用對會計人員信用等級評估等方法，變對會計人員的事后監(jiān)督為事先預警，做到事后、事中、事先三管齊下。在人員培訓方面要加大培訓力度，提高會計人員的綜合素質(zhì)。一是提高政治素質(zhì)。金融會計人員應(yīng)具有敏銳的政治頭腦、新銳的思想觀念、良好的思想品德和職業(yè)道德。二是提高文化素質(zhì)。利用薪酬激勵、素質(zhì)考核等手段，鼓勵會計人員努力提升自己的學歷層次，重視知識復合。三是提高業(yè)務(wù)素質(zhì)。要求會計人員應(yīng)具有一定的會計專業(yè)基礎(chǔ)理論知識、會計管理水平和會計組織能力機制得以有效運行。依法合規(guī)。嚴格遵守黨和國家方針政策、法律法規(guī)、監(jiān)管機關(guān)要求及總行有關(guān)規(guī)定，確保決策嚴密，程序規(guī)范。集體決策。通過完善決策事項和程序，把員工參與、專家咨詢、集體討論決定有機結(jié)合，充分體現(xiàn)民主集中制的決策要求。務(wù)實高效。妥善處理控制風險和提高效率的關(guān)系，保證決策科學合理。權(quán)責對稱。明確決策主體及其權(quán)力和責任，完善責任追究機制，使參與決策人員有權(quán)有責、權(quán)責對等?？偟膩砜矗晟苾?nèi)控制度、防范金融風險是蘇州建設(shè)銀行一項復雜和漫長的工作。蘇州建行應(yīng)該從現(xiàn)實的基礎(chǔ)條件出發(fā)，善于學習他行的先進經(jīng)驗，始終堅持“穩(wěn)健為本”的經(jīng)營原則，通過自身不懈努力，健全完善風險和內(nèi)控體制機制，形成具有自身特點的風險管理與內(nèi)控文化，才能在市場競爭日趨激烈、金融風險日益加大的環(huán)境中立于不敗之地。當前商業(yè)銀行的風險趨于全球化、多樣化、復雜化，這就需要我們順應(yīng)全面風險管理的新趨勢，構(gòu)建更合理和完善的商業(yè)銀行全面風險管理體系。采取適時而進的新方法，積極度量風險，科學管理風險，合理承擔風險，才能獲取與之相匹配的收益與進
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