【正文】 保險(xiǎn)欺詐蔓延的態(tài)勢(shì)，通過(guò)立法應(yīng)對(duì)大量涌現(xiàn)的“軟欺詐”（比如像夸大或虛報(bào)損失索賠的情況等）是當(dāng)務(wù)之急，建議中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法修改時(shí)完善對(duì)“軟欺詐”的處罰規(guī)定，等時(shí)機(jī)成熟時(shí)再制定反保險(xiǎn)欺詐法。加強(qiáng)與公安、檢察、司法、醫(yī)政部門(mén)以及國(guó)際海事組織的合作, 發(fā)揮各自特長(zhǎng)。在目前條件下, 合作的方式應(yīng)該是多層次、全方位的。既包括高層合作, 也包括基層單位間的相互合作。 可以是個(gè)案合作, 也可以成立相應(yīng)聯(lián)絡(luò)機(jī)構(gòu)。合作內(nèi)容可包括編輯保險(xiǎn)欺詐案例、交流和傳授保險(xiǎn)欺詐偵破方法、發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)欺詐時(shí)應(yīng)采取的措施、防止保險(xiǎn)欺詐的方法和案件的協(xié)同偵破工作, 及時(shí)溝通保險(xiǎn)欺詐動(dòng)向等。由于涉外貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有國(guó)際貿(mào)易性質(zhì), 因此要加強(qiáng)與各國(guó)海事調(diào)查組織的合作與信息交流, 共同打擊跨國(guó)保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)。8. 加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理。保險(xiǎn)公司是保險(xiǎn)欺詐的直接受害者,加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理是有效預(yù)防和制止保險(xiǎn)欺詐的重要環(huán)節(jié)。為此,保險(xiǎn)公司應(yīng)做好以下幾方面的工作:首先,保險(xiǎn)公司要建立健全內(nèi)部控制機(jī)制,完善各項(xiàng)規(guī)章制度,提高員工反保險(xiǎn)欺詐的素質(zhì),不給保險(xiǎn)欺詐分子以可乘之機(jī)。保險(xiǎn)公司要提高反保險(xiǎn)欺詐工作重要性的認(rèn)識(shí),加大對(duì)反保險(xiǎn)欺詐工作的投入,為反保險(xiǎn)欺詐工作配備必要的人員和設(shè)備,從制度上規(guī)范理賠工作的程序,對(duì)保險(xiǎn)欺詐行為要一抓到底,決不姑息遷就,構(gòu)成犯罪的一定要及時(shí)向司法機(jī)關(guān)通報(bào),配合司法機(jī)關(guān)對(duì)保險(xiǎn)欺詐犯罪的查處,使一切犯罪分子都受到法律的嚴(yán)懲。其次,保險(xiǎn)公司應(yīng)杜絕內(nèi)外勾結(jié)騙賠事件的發(fā)生。保險(xiǎn)公司工作人員內(nèi)外勾結(jié)進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐,不僅降低了保險(xiǎn)欺詐的犯罪成本,而且也大大降低了犯罪風(fēng)險(xiǎn)。因此,如何杜絕保險(xiǎn)公司內(nèi)部員工利用職務(wù)之便或伙同外部人員共同實(shí)施保險(xiǎn)欺詐,是保險(xiǎn)公司預(yù)防和減少保險(xiǎn)欺詐的重要一環(huán)。保險(xiǎn)公司工作人員在辦理保險(xiǎn)理賠時(shí),應(yīng)當(dāng)實(shí)行回避原則,避免“關(guān)系賠”、“人情賠”。保險(xiǎn)公司工作人員應(yīng)嚴(yán)格遵守理賠程序,建立核賠制度,實(shí)行理賠監(jiān)督,把好理賠關(guān),有效預(yù)防和杜絕保險(xiǎn)公司工作人員利用職務(wù)之便進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐。第三,保險(xiǎn)公司要把好各個(gè)險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)關(guān),承保關(guān)。把好保單的設(shè)計(jì)關(guān)、承保關(guān)也是預(yù)防和減少保險(xiǎn)欺詐的重要環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)保單時(shí),要慎重考慮投保人、被保險(xiǎn)人、受益人所可能出現(xiàn)的道德風(fēng)險(xiǎn),要盡量具體、明確地規(guī)定保險(xiǎn)責(zé)任的承保范圍和責(zé)任免除條款,防止有人利用法律對(duì)格式條款的規(guī)定進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐活動(dòng),盡可能減少保險(xiǎn)欺詐產(chǎn)生的機(jī)會(huì)。保險(xiǎn)公司工作人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),要根據(jù)有關(guān)規(guī)定,對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)標(biāo)的等進(jìn)行認(rèn)真審查,使投保人、被保險(xiǎn)人充分認(rèn)識(shí)到他們應(yīng)盡的義務(wù),明確告知投保人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)公司的承保范圍和責(zé)任免除條款,爭(zhēng)取他們對(duì)保險(xiǎn)公司工作的支持、理解和合作,避免保險(xiǎn)欺詐行為的發(fā)生。第四、保險(xiǎn)公司應(yīng)做好出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)的勘驗(yàn)工作。做好出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)的勘驗(yàn)工作是確保理賠工作準(zhǔn)確無(wú)誤的基本保證。無(wú)論是在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)還是在人身保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)公司接到出險(xiǎn)通知后,都應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定,加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)事故現(xiàn)場(chǎng)的勘驗(yàn)工作,遵循主動(dòng)、迅速、正確、合理的原則,作出科學(xué)正確的勘驗(yàn)結(jié)論,為保險(xiǎn)理賠工作獲得第一手的資料,避免保險(xiǎn)欺詐行為的發(fā)生。經(jīng)驗(yàn)證明,許多保險(xiǎn)欺詐案件都是因?yàn)榭彬?yàn)人員沒(méi)有對(duì)出險(xiǎn)事故、出險(xiǎn)損失進(jìn)行認(rèn)真審查造成的。如果勘驗(yàn)人員對(duì)每一保險(xiǎn)事故進(jìn)行認(rèn)真審查,就會(huì)大大降低保險(xiǎn)欺詐的成功率,就能有效地預(yù)防和減少保險(xiǎn)欺詐案件的發(fā)生。加強(qiáng)對(duì)代理人等中介人的管理。在我國(guó),許多保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入三分之一以上源于保險(xiǎn)代理?，F(xiàn)實(shí)問(wèn)題是代理機(jī)構(gòu)良莠不齊, 代理業(yè)務(wù)員素質(zhì)普遍不高。代理人往往為了得到保費(fèi)收入提成傭金,與保戶串通, 隱瞞標(biāo)的真相, 騙取保費(fèi)或賠償金。整治的重點(diǎn)是保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)和保險(xiǎn)人都要嚴(yán)格執(zhí)行《保險(xiǎn)代理人管理規(guī)定》, 具體做到“四個(gè)掌握”。即:掌握代理機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)有限責(zé)任和合法經(jīng)營(yíng)資格情況,掌握代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的來(lái)源和展業(yè)情況, 掌握承保和給付的真實(shí)來(lái)路、去向和掌握單證發(fā)放、回收、保費(fèi)劃轉(zhuǎn)、印章使用情況。另外, 要依法加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)評(píng)估中介人的監(jiān)管。探索引入公估制度，保證財(cái)產(chǎn)損失鑒定的公正性和合理性與保險(xiǎn)公估公司簽訂合作協(xié)議，對(duì)一些損失較大、疑難案件或有異議的案件協(xié)助調(diào)查和評(píng)估，逐步走向公估代理的路子，避免客戶對(duì)保險(xiǎn)公司“運(yùn)動(dòng)員兼裁判”身份的質(zhì)疑，處于中間人身份的公估公司也能夠比較客觀、公正地鑒定損失情況。在建立評(píng)估機(jī)構(gòu)代理業(yè)務(wù)的條件尚未成熟之前，通過(guò)考評(píng)，聘任一些水平較高的專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員，作為常年技術(shù)顧問(wèn)，對(duì)重大損失進(jìn)行技術(shù)鑒定也是一個(gè)非常有效的措施。1加強(qiáng)信息收集與交流。各保險(xiǎn)公司要聯(lián)合起來(lái),共同與保險(xiǎn)欺詐行為作斗爭(zhēng)。各保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)借鑒國(guó)外的經(jīng)驗(yàn),加強(qiáng)行業(yè)合作,停止并禁止惡性競(jìng)爭(zhēng),共同維護(hù)行業(yè)的整體利益,通過(guò)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)或其他形式,加強(qiáng)保險(xiǎn)公司之間的信息收集與溝通,共同研究和探討各保險(xiǎn)公司在反保險(xiǎn)欺詐中的有效措施和技術(shù),交流各自在反保險(xiǎn)欺詐方面的經(jīng)驗(yàn)和資料,共同維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。七、我國(guó)現(xiàn)行法對(duì)保險(xiǎn)欺詐法律責(zé)任的規(guī)定 《中華人們共和國(guó)保險(xiǎn)法》中關(guān)于保險(xiǎn)欺詐的規(guī)定：第一百三十八條 投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有下列行為之一，進(jìn)行保險(xiǎn)欺詐活動(dòng)，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任： 　?。ㄒ唬┩侗Ｈ斯室馓摌?gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的； 　?。ǘ┪窗l(fā)生保險(xiǎn)事故而謊稱(chēng)發(fā)生保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金；　?。ㄈ┕室庠斐韶?cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的； 　?。ㄋ模┕室庠斐杀槐ｋU(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病等人身保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的； 　　（五）偽造、變?cè)炫c保險(xiǎn)事故有關(guān)的證明、資料和其他證據(jù)，或者指使、唆使、收買(mǎi)他人提供虛假證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度，騙取保險(xiǎn)金的。 　　有前款所列行為之一，情節(jié)輕微，尚不構(gòu)成犯罪的，依照國(guó)家有關(guān)規(guī)定給予行政處罰。 第一百四十一條 保險(xiǎn)公司及其工作人員故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任?！吨腥A人民共和國(guó)刑法》中關(guān)于保險(xiǎn)詐騙罪的規(guī)定：第一百九十八條　有下列情形之一，進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬(wàn)元以上十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)：　?。ㄒ唬┩侗Ｈ斯室馓摌?gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，騙取保險(xiǎn)金的；　?。ǘ┩侗Ｈ恕⒈槐ｋU(xiǎn)人或者受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度，騙取保險(xiǎn)金的；　　（三）投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；　?。ㄋ模┩侗Ｈ恕⒈槐ｋU(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的；　?。ㄎ澹┩侗Ｈ恕⑹芤嫒斯室庠斐杀槐ｋU(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金的。　　有前款第四項(xiàng)、第五項(xiàng)所列行為，同時(shí)構(gòu)成其他犯罪的，依照數(shù)罪并罰的規(guī)定處罰。　　單位犯第一款罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑。保險(xiǎn)事故的鑒定人、證明人、財(cái)產(chǎn)評(píng)估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險(xiǎn)詐騙的共犯論處。《保險(xiǎn)管理暫行規(guī)定》中關(guān)于保險(xiǎn)欺詐的規(guī)定：第八十二條 保險(xiǎn)人員利用職務(wù)之便，故意編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，進(jìn)行虛假理賠，騙取保險(xiǎn)金被依法追糾刑事責(zé)任者，終身不得再?gòu)氖卤ｋU(xiǎn)工作、保險(xiǎn)代理工作或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)工作。 專(zhuān)業(yè)整理分享