【導讀】創(chuàng)業(yè)者、中、小企業(yè)的發(fā)展，堅持執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定范圍內(nèi)開展小額貸款業(yè)務,做好金。認真履行法定職責。第七條股東參加股東大會，依法享有發(fā)言權(quán)、質(zhì)詢權(quán)、表決權(quán)等各項權(quán)利。第十二條股東大會對所有議事日程的提案應當進行逐項表決，不得以任何理由擱置或不予表決。不應計入出席股東大會有表決權(quán)的股份總數(shù)。聯(lián)股東應當出席股東大會，但沒有表決權(quán)，除非前款所述情況發(fā)生時。第十六條公司董事會應當保證股東大會在合理的工作時間內(nèi)連續(xù)舉行，直至形成最終決議。事會有義務采取必要措施，盡快恢復召開股東大會。第十八條股東大會各項決議的內(nèi)容應當符合法律和《公司章程》的規(guī)定。出席會議的董事應當忠實履行職。股東大會的決議違反法律、行政法規(guī)，侵犯股東權(quán)益的，股東有權(quán)依法向人民法院提起民事訴訟。權(quán)總股權(quán)的比例，表決方式以及每項提案表決結(jié)果。程序或會議秩序。

　　

【正文】 、管理部門與應用部門的職責，建立和健全計算機信息系統(tǒng)風險防范的制度，確保計算機信息系統(tǒng)設備、數(shù)據(jù)、系統(tǒng)運行和系 統(tǒng)環(huán)境的安全。 第一百 零五 條 公司應當明確計算機信息系統(tǒng)開發(fā)人員、管理人員與操作人員的崗位職責，做到崗位之間的相互制約，各崗位之間不得相互兼任。 公司分支機構(gòu) 應當配備計算機安全管理人員，明確計算機安全管理人員的職責。 第一百 零六 條 公司應 當對計算機信息系統(tǒng)的項目立項、開發(fā)、驗收、運行和維護整個過程實施有效管理，開發(fā)環(huán)境應當與生產(chǎn)環(huán)境嚴格分離。 技術部門與業(yè)務部門之間應當進行溝通協(xié)調(diào)，確保系統(tǒng)的整體安全。 第一百 零七 條 公司購買計算機軟、硬件設備，應當對供應商的資格條件進行嚴格審查，在使用前進行試用性安全測試，明確產(chǎn)品供應商對產(chǎn)品在使用期間應當承擔的責任，確保產(chǎn)品的正常使用和有效維護。 第一百 零八 條 公司計算機機房建設應當符合國家的有關標準，出入計算機機房應當有嚴格的審批程序和出入記錄，確保計算機硬件、各種存儲介質(zhì)的物理安全。 計算機 機房和營業(yè)網(wǎng)點應當有完備的計算機監(jiān)控系統(tǒng)，確保計算機終端的正常使用。 第一百 零九 條 公司應當建立和健全網(wǎng)絡管理系統(tǒng)，有效地管理網(wǎng)絡的安全、故障、性能、配置等，并對接入國際互聯(lián)網(wǎng)實施有效的安全管理。 第一百十條 公司應當對計算機信息系統(tǒng)實施有效的用戶管理和密碼 (口令 )管理，對用戶的創(chuàng)建、變更、刪除、用戶口令的長度、時效等均應當有嚴格的控制。 員工之間嚴禁轉(zhuǎn)讓計算機信息系統(tǒng)的用戶名或權(quán)限卡，員工離崗后應當及時更換密碼和密碼信息。 第一百十 一 條 公司應當對計算機信息系統(tǒng)的接入建立適當?shù)氖跈?quán)程序，并對接入后 的操作進行安全控制。 輸入計算機信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)應當核對無誤，數(shù)據(jù)的修改應當經(jīng)過批準并建立日志。 第一百十 二 條 公司應當及時更新系統(tǒng)安全設置、病毒代碼庫、攻擊特征碼、軟件補丁程序等，通過認證、加密、內(nèi)容過濾、入侵監(jiān)測等技術手段，不斷完善安全控制措施，確保計算機信息系統(tǒng)的安全。 第一百十 三 條 公司的網(wǎng)絡設備、操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)、應用程序等均應當設置必要的日志。 日志應當能夠滿足各類內(nèi)部和外部審計的需要。 第一百十 四 條 公司應當嚴格管理各類數(shù)據(jù)信息，數(shù)據(jù)的操作、數(shù)據(jù)備份介質(zhì)的存放、轉(zhuǎn)移和銷毀等均應當有 嚴格的管理制度。 第一百十 五 條 公司運用計算機處理業(yè)務，應當具有可復核性和可追溯性，并為有關的審計或檢查留有接口。 第一百十 六 條 公司應當盡可能利用計算機信息系統(tǒng)的系統(tǒng)設定，防范各種操作風險和違法犯罪行為。 第一百十 七 條 公司應當建立計算機安全應急系統(tǒng)，制定詳細的應急方案，并定期進行修訂和演練。 數(shù)據(jù)備份應當做到 機內(nèi)、機外雙備份， 異地存放，應當建立異地計算機災難備份中心。 嚴禁操作、管理管理人員私自隨身攜帶備份數(shù)據(jù)。 第九章 內(nèi)部控制的監(jiān)督與糾正 第一百十 八 條 公司應當指定不同的機構(gòu)或部門分別負責內(nèi) 部控制的建設、執(zhí)行和內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價。 內(nèi)部控制的建設、執(zhí)行部門負責設計內(nèi)部控制體系，組織、督促各業(yè)務部門、分支機構(gòu)建立和健全內(nèi)部控制。 內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門負責組織檢查、評價內(nèi)部控制的健全性和有效性，督促管理層糾正內(nèi)部控制存在的問題。 第一百十 九 條 公司應當建立內(nèi)部控制的報告和信息反饋制度，業(yè)務部門、內(nèi)部審計部門和其他控制人員發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制的隱患和缺陷，應當及時向董事會、管理層或相關部門報告。 第一百 二 十條 公司內(nèi)部控制的監(jiān)督、評價部門應當對內(nèi)部控制的制度建設和執(zhí)行情況定期進行檢查評價，提出 改進建議，對違反規(guī)定的機構(gòu)和人員提出處理意見。 第一百 二 十 一 條 公司 的 上級機構(gòu)應當根據(jù)自身掌握的內(nèi)部控制信息，對下級機構(gòu)的內(nèi)部控制狀況定期做出評價，并將評價結(jié)果作為經(jīng)營績效考核的重要依據(jù)。 第一百 二 十 二 條 公司應當建立內(nèi)部控制問題和缺陷的處理糾正機制，管理層應當根據(jù)內(nèi)部控制的檢查情況和評價結(jié)果，提出整改意見和糾正措施，并督促業(yè)務部門和分支機構(gòu)落實。 第一百 二 十 三 條 公司應當建立內(nèi)部控制的風險責任制： (一 )董事會、高級管理層應當對內(nèi)部控制的有效性負責，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔責任。 (二 )內(nèi)部審計部門應當對未執(zhí)行審計方案、程序和方法導致重大問題未能被發(fā)現(xiàn)，對審計發(fā)現(xiàn)隱瞞不報或者未如實反映，審計結(jié)論與事實嚴重不符，對審計發(fā)現(xiàn)問題查處整改工作跟蹤不力等行為，承擔相應的責任。 (三 )業(yè)務部門和分支機構(gòu)應當及時糾正內(nèi)部控制存在的問題，并對出現(xiàn)的風險和損失承擔相應的責任。 (四 )高級管理層應當對違反內(nèi)部控制的人員，依據(jù)法律規(guī)定、內(nèi)部管理制度追究責任和予以處分，并承擔處理不力的責任。 第十章 附 則 第一百 二 十 四 條 本制度由公司董事會 會負責解釋。 第一百 二 十 五 條 本制度 自公布之日起施行。 公司貸款操作規(guī)程 小額貸款有限公司信貸管理及其操作規(guī)程規(guī)定 第一章 總則 第一條 為加強小額貸款有限公司（以下簡稱“本公司”）信貸管理，規(guī)范信貸行為，防范信貸風險，優(yōu)化 客戶結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，推進貸款工作制度化、規(guī)范化、科學化。根據(jù)《公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《貸款通則》、《浙江省小額貸款公司試點暫行管理辦法》等國家有關經(jīng)濟金融法律法規(guī)規(guī)定，結(jié)合本公司實際，制定本暫行規(guī)定。 第二條 本規(guī)定是本公司建立信貸業(yè)務內(nèi)部管理相互制約機制、 實現(xiàn)對信貸業(yè)務規(guī)范運作及程序化管理的基本管理制度及操作程序。 第三條 本公司開展信貸業(yè)務必須遵循國家法律法規(guī)，應嚴格執(zhí)行《浙江省小額貸款公司試點暫行管理辦法》的相關規(guī)定，以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，以小額、流動、分散為信貸原則，準確、高效、安全地運作信貸資金。 第四條 本公司實行審貸分離、分級審批的制度。在辦理信貸業(yè)務過程中，將調(diào)查、審查、審批、貸后管理等環(huán)節(jié)的工作職責分解，由不同經(jīng)營層次和不同部門承擔，實現(xiàn)其相互監(jiān)督和制約。 第五條 本公司信貸人員應嚴格遵守國家金融法規(guī)和本公司的信貸管理制度 ，自覺遵循金融職業(yè)道德規(guī)范，廉潔奉公，作風正派，辦理信貸業(yè)務應嚴格遵守本辦法，嚴禁違規(guī)操作。 第二章 貸款對象及條件 第六條 貸款對象應當是本公司服務轄區(qū)內(nèi)經(jīng)工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的中、小、微型企業(yè)法人（包括農(nóng)業(yè)企業(yè)）、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶、農(nóng)戶或本公司服務轄區(qū)內(nèi)具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。 第七條 借款人申請信貸業(yè)務應當具備下列基本條件： （一）從事的經(jīng)營活動合法合規(guī)，符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會發(fā)展規(guī)劃要求。 （二）有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和良好的信用記錄，能按期償 還本息的能力。 （三）必須是獨立經(jīng)濟法人，經(jīng)濟實體或自然人，非獨立法人的分公司需由法人授權(quán)。 （四）必須在金融機構(gòu)開立個人結(jié)算賬戶、基本存款賬戶或一般存款賬戶，自愿接受本公司信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督。 （五）非自然人須持有經(jīng)工商行政管理機關辦理年檢手續(xù)的《營業(yè)執(zhí)照》，特殊行業(yè)須持有有權(quán)機關頒發(fā)的營業(yè)許可證，以及技術監(jiān)督部門頒發(fā)并經(jīng)過年檢的組織機構(gòu)代碼證、稅務部門頒發(fā)并經(jīng)過年檢的稅務登記證。 （六）非自然人須持有人民銀行核準發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡。 （七）企業(yè)單位應提供所從事項目的相關材料，包括法人代碼證、報表資料 、資質(zhì)證、規(guī)劃書、購銷合同等。 （八）除自然人以外的客戶，需有符合規(guī)定比例的資本金或規(guī)定比例的資產(chǎn)負債率。 第八條 信貸限制對象 （一）自然人貸款中一戶家庭（單獨立戶的除外）只允許有一個借款人，不得有二個或二個以上的借款人 出面借款。 （二）非自然人在本公司有貸款，其個人股東及其他自然人不得以個人名義貸款并用于該企業(yè)。 （三）年齡已超六十周歲或未滿十八周歲，身患重癥或絕癥者不得作為借款人或擔保人。 （四）在本公司有超過十五天逾期記錄的，但因特殊原因并經(jīng)貸款審批委員會審批同意的除外，不得再借。 （五）按貸款五 級分類標準，對正常類以下貸款客戶不得準入及新增貸款。 第九條 禁止貸款對象 （一）不具備貸款主體資格和基本條件。 （二）生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目。 （三）建設項目按國家規(guī)定應當報有關部門批準而未取得批準文件。 （四）生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護部門許可、特殊行業(yè)未取得有權(quán)部門頒發(fā)特殊行業(yè)經(jīng)營許可證的。 （五）在實行承包、租賃、聯(lián)營、合并（兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務、落實原有貸款債務或提供相應擔保；不得向有過逃廢金融債務行為的借款人發(fā) 放貸款（黑名單）。 （六）不得向曾為他人擔保而不履行擔保責任的借款人發(fā)放貸款。 （七）不得向無生產(chǎn)經(jīng)營場地、冒名移用、無固定居住場所的借款人發(fā)放貸款。 （八）不得向有意利用新老身份證在不同機構(gòu)取得貸款的借款人發(fā)放新貸款。 （九）有其他嚴重違法經(jīng)營行為。 （十）不得對本公司股東、本公司的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬投資或者擔任高級管理職務的企業(yè)法人和其他組織發(fā)放貸款。 （十一）不得跨區(qū)域發(fā)放貸款。 （十二）有關法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。 第三章 信貸業(yè)務種類 第十條 貸款按期限長短分為周轉(zhuǎn)貸 款和短期貸款；貸款按性質(zhì)分為中小微型企業(yè)貸款和“三農(nóng)”貸款；按貸款對象分為企業(yè)貸款和自然人貸款。 周轉(zhuǎn)貸款是指貸款期限在三個月以下（含 3 個月）的貸款。 短期貸款是指貸款期限在 3 個月以上 1 年以下（含 1 年）的貸款。 中小微型企業(yè)貸款是指對中、小、微型企業(yè)（除農(nóng)業(yè)企業(yè)）發(fā)放的各項貸款。 “三農(nóng)”貸款是指在堅持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務的原則下對農(nóng)業(yè)企業(yè)和農(nóng)戶發(fā)放的貸款。 企業(yè)貸款是指本公司服務轄區(qū)內(nèi)經(jīng)工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的中、小、微型企業(yè)法人（包括農(nóng)業(yè)企業(yè)）、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶。 自然 人貸款是指本公司服務轄區(qū)內(nèi)具有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人。 第十一條 貸款按有無擔保分為信用貸款和擔保貸款。擔保貸款包括保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款。 第十二條 信用貸款是指以客戶的信譽發(fā)放的貸款。 信用貸款發(fā)放需符合規(guī)定條件，農(nóng)戶小額信用貸款按信用等級限額為準。對企業(yè)法人發(fā)放信用貸款一律報本公司信貸審查委員會審查。 第十三條 保證貸款是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的保證方式以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，按約定承擔一般保證責任或連帶責任而發(fā)放的貸款。本公司發(fā)放的保證貸款 都為連帶責任保證貸款。 第十四條 辦理保證貸款，應當對保證人保證資格、資信狀況及其還款記錄進行審查，并簽訂保證合同。 第十五條 保證人是指具有代為清償能力的法人、其他組織或者公民。下列單位不得作為保證人： （一）國家機關。 （二）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體。 （三）企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門，但企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。 第十六條 保證貸款可采用一戶單保、一戶多保、分組聯(lián)保、擔保公司擔保等形式。自然人保證資格及代償能力可根據(jù)信用等級評定數(shù) 據(jù)確定。簽訂合同時保證人必須當面簽字并蓋章或簽字并按手?。ㄓ沂质持干弦还?jié)），并提供有效證件（非自然人為營業(yè)執(zhí)照、自然人為身份證）原件及復印件。 第十七條 10 萬元（含）以上的保證貸款原則上實行一戶多保；所有自然人貸款夫妻一方提出借款的，另一方必須提供保證。 非自然人貸款的，無論采用何種擔保（保證、抵押、質(zhì)押）方式，必須辦妥最高余額的第二保證人手續(xù)。 第十八條 公司制企業(yè)作為第三人為貸款人借款提供保證的，需提供董事會同意擔保決議書；合伙制企業(yè)作為第三人為貸款人借款提供保證的，需提供經(jīng)全體合伙人簽字同意的保 證意見書。 第十九條 保證額度的確定 保證額度 =N*（資產(chǎn)總額 負債總額） 已為他人提供的各類擔保余額 其中：（ 1）（資產(chǎn)總額 負債總額）的差額分別采用當期與上一年度財務數(shù)據(jù)計算并取較低值。 （ 2）原則上， N 不得大于 2，確需大于 2（不含）的應報公司待審會審定； 自然人為保證人，視其實力一般保證額度按其資產(chǎn)的 2 倍內(nèi)掌握，但最高保證額度不得超過 200 萬元。超過保證額度的，在貸款五級分類時，相應降低借款人及在本公司貸款的保證人的類別。 第二十條 抵押貸款是指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的抵押方式以借款人或第 三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。 第二十一條 貸款行不得接受下列財產(chǎn)抵押： （一）土地所有權(quán)及其他依法禁止流通或者轉(zhuǎn)讓的自然資源或財產(chǎn)。 （二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)。 （三）國家機關的財產(chǎn)。 （四）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施。 （五）所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)。 （六）以法定程序確認為違法、違章的建筑物。 （七）依法被查封、扣押、監(jiān)管或采取其他強制性措施的財產(chǎn)。 （八）租用或者代管、代銷的財產(chǎn)。 （九） 已出租的公有住宅房屋和未定租賃期限的出租住宅房屋；已依法公告在國家建設征用拆遷范圍內(nèi)的房地產(chǎn)；列為文物保護的古建筑