【正文】 識(shí)和保險(xiǎn)消費(fèi)理念滯后、保險(xiǎn)消費(fèi)水平低、消費(fèi)結(jié)構(gòu)畸形等因素，導(dǎo)致了保險(xiǎn)消費(fèi)的盲目性，消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品后并不能準(zhǔn)確了解自身的保障和權(quán)益，從而引起來后期賠付、給付時(shí)的糾紛問題。4 中國(guó)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的具體措施　　就保險(xiǎn)利益一致性而言，保險(xiǎn)公司與消費(fèi)者的利益是一致的，而不是對(duì)立的。如果保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，保險(xiǎn)消費(fèi)者就難以拿到應(yīng)得賠償；如果保險(xiǎn)公司坑害消費(fèi)者的利益，買保險(xiǎn)人越來越少，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)就會(huì)陷入困境。因此，解決消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問題，一定要抓住要害，只有這樣，保險(xiǎn)行業(yè)才能健康發(fā)展，消費(fèi)者才能最終受益。通過上述分析，借鑒國(guó)外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀，提出以下三個(gè)方面的對(duì)策建議：，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的知情權(quán) 規(guī)范保險(xiǎn)公司作業(yè)，強(qiáng)化行業(yè)自律，增強(qiáng)對(duì)侵權(quán)行為的約束。加大違反公約行為的曝光力度，在行業(yè)內(nèi)通報(bào)，向社會(huì)公開。通過提高公布頻度，為消費(fèi)者購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品提供依據(jù)。保險(xiǎn)公司應(yīng)履行如實(shí)告知義務(wù)，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的知情權(quán)。，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的公平交易權(quán)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管，同時(shí)積極促進(jìn)行業(yè)自律制度發(fā)展。要加強(qiáng)預(yù)防性保護(hù)，堅(jiān)持微觀審慎監(jiān)管，強(qiáng)化償付能力監(jiān)管的約束力，從根本上保障消費(fèi)者利益實(shí)現(xiàn)；要加強(qiáng)過程性保護(hù)，完善產(chǎn)品備案制度，加強(qiáng)保險(xiǎn)費(fèi)率與產(chǎn)品定價(jià)的公平性審查；同時(shí)健全行業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度，推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部規(guī)范化建設(shè)，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的公平交易權(quán)，建立良性有序的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)。，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的自主選擇權(quán)通過建立監(jiān)管部門、行業(yè)、消費(fèi)者組織、社會(huì)媒體及公眾等多方參與的保險(xiǎn)消費(fèi)者教育平臺(tái)，加大權(quán)益保護(hù)和宣傳教育力度，重點(diǎn)普及宣傳對(duì)欺詐誤導(dǎo)行為識(shí)別、保險(xiǎn)合同條款解釋、車險(xiǎn)理賠程序介紹以及投訴方法，開展長(zhǎng)效的保險(xiǎn)知識(shí)教育和消費(fèi)者信息宣傳，倡導(dǎo)理性消費(fèi)觀念，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的自主選擇權(quán)，提高消費(fèi)者維權(quán)意識(shí)和自我保護(hù)能力，進(jìn)一步提高消費(fèi)者素質(zhì)，加強(qiáng)消費(fèi)者權(quán)利保護(hù)意識(shí)，逐步將消費(fèi)者保險(xiǎn)知識(shí)普及納入到長(zhǎng)遠(yuǎn)的公民基礎(chǔ)教育范疇中來，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的求償權(quán)通過制定一套保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的運(yùn)作程序和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)自律管理程序，從保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益受到損害發(fā)生糾紛投訴開始，建立一套全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴電子信息跟蹤系統(tǒng)和電子檔案系統(tǒng)，全程跟蹤保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴處理的全過程，直到處理完畢，并建立投訴處理信息庫(kù)。被投訴核實(shí)后的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將其納入不良行記錄，以利于保險(xiǎn)消費(fèi)者的識(shí)別的相關(guān)部門的監(jiān)督管理，確保維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的求償權(quán)。，維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的隱私權(quán)切實(shí)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)銷售環(huán)節(jié)的管理。強(qiáng)化對(duì)銷售人員的教育培訓(xùn)，增強(qiáng)依法從業(yè)意識(shí)，提高職業(yè)道德和業(yè)務(wù)技能水平。嚴(yán)格核保審查，落實(shí)電話回訪，確保銷售人員履行如實(shí)告知義務(wù)，著力消除銷售誤導(dǎo)、不實(shí)宣傳、違規(guī)承諾等現(xiàn)象。加強(qiáng)對(duì)電話銷售、網(wǎng)上銷售等新型銷售方式的規(guī)范和管理，銷售活動(dòng)應(yīng)遵守消費(fèi)者通常的生活習(xí)慣和作息時(shí)間，嚴(yán)禁對(duì)消費(fèi)者造成騷擾，嚴(yán)密保護(hù)消費(fèi)者個(gè)人資料的安全。5 結(jié)論保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)于保險(xiǎn)公司來講，是巨大的財(cái)富。保險(xiǎn)監(jiān)管部門已強(qiáng)烈意識(shí)到保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的權(quán)益是決定行業(yè)能否在逆境中獲得穩(wěn)定增長(zhǎng)的關(guān)鍵。在當(dāng)前的金融領(lǐng)域，公眾對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的認(rèn)可程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行、證券、基金，也正是在這種相對(duì)弱勢(shì)的境況下，每一單保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的促成都可能需要保險(xiǎn)營(yíng)銷人員主動(dòng)拜訪、多次上門、反復(fù)講解。由于人員素質(zhì)的參差不齊、保險(xiǎn)公司對(duì)保費(fèi)的盲目追求以及行業(yè)監(jiān)管的不到位等原因，使得營(yíng)銷過程中不斷出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)、理賠服務(wù)環(huán)節(jié)拒賠惜賠等現(xiàn)象，這也使得行業(yè)形象嚴(yán)重受損，面臨信任危機(jī)。目前，保險(xiǎn)營(yíng)銷大軍已超過300萬人，此外還有2500多家的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)、近20萬家的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，三類主體共為行業(yè)貢獻(xiàn)了超過80%的保費(fèi)收入，但也是損害消費(fèi)者權(quán)益的高發(fā)區(qū)。2月9日，保監(jiān)會(huì)正式下發(fā)了《關(guān)于做好保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），針對(duì)理賠難、銷售誤導(dǎo)、服務(wù)質(zhì)量不高等問題揮出重拳?！锻ㄖ芬郧袑?shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，從建立完善保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度和體制、加大信息披露等九個(gè)方面對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)提出明確要求，進(jìn)一步提高全行業(yè)對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的重視程度，形成保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體、保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和社會(huì)各界認(rèn)識(shí)統(tǒng)一、同心協(xié)力、齊抓共管的保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作格局。開展保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期的系統(tǒng)工程。保險(xiǎn)業(yè)要充分認(rèn)識(shí)到這項(xiàng)工作的長(zhǎng)期性、復(fù)雜性和艱巨性，進(jìn)一步解放思想，迎難而上，在實(shí)踐中不斷豐富保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的內(nèi)容，不斷完善保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的辦法，不斷提升保險(xiǎn)業(yè)的形象，使保險(xiǎn)業(yè)更好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展大局，更好地服務(wù)于廣大人民群眾。謝 辭時(shí)間如白駒過隙，匆匆而過，大學(xué)的四年生活就要結(jié)束了，在這里我要感謝我的指導(dǎo)老師——王亮老師，因?yàn)檎撐牡膶懽魇且粋€(gè)相當(dāng)繁瑣的過程，而且伴隨著資料的搜集和對(duì)論文題目理解的加深，問題也就一個(gè)接一個(gè)的開始出現(xiàn)，面對(duì)這些問題王老師給我悉心的指導(dǎo)并提出解決問題的方法和建議，正是王老師的支持和幫助我才能夠克服論文寫作中的一個(gè)有一個(gè)的困難，所以再次謝謝王亮老師。同時(shí)我還要謝謝和我一起上機(jī)，一起寫論文的同學(xué)，謝謝你們?cè)诓檎屹Y料時(shí)給予的幫助，總之謝謝每一個(gè)幫助過我的人，最后祝我親愛的同學(xué)們能夠工作順利開心快樂，也祝王亮老師工作順利，生活開心如意。參 考 文 獻(xiàn)[1][J]；長(zhǎng)沙dialing學(xué)院學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）；2003年02期[2][J]；中國(guó)證券期貨；2012年11期[3][D]；中南大學(xué)；2012年[4]徐小紅；、原因及對(duì)策[J]；商場(chǎng)現(xiàn)代化；2006年05期[5][D]；西南財(cái)經(jīng)大學(xué)；2009年[6]張美玲、[J]；重慶科技學(xué)院學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版）；2013年02期