【正文】 銀發(fā)[2022]第 438 號） 內(nèi)控體系文件1） 《個人存單國債質(zhì)押貸款作業(yè)指導(dǎo)書》2） 《個人消費貸款作業(yè)指導(dǎo)書》3） 《個人業(yè)務(wù)資產(chǎn)保全管理程序》附錄一：貸款申請材料附錄二：授信審查、審批人員的責(zé)任附錄一：貸款申請材料貸款申請材料申 請 人 材 料 （ 個 人 ） 抵押、質(zhì)押材料序號 材料名稱 序號 材料名稱1 申請書（個人） 1 抵、質(zhì)押物權(quán)利證書材料2 身份證件、戶籍證明（包括共有人） 2 房產(chǎn)評估報告3 收入證明 3 出質(zhì)人愿意擔(dān)保的證明4 購房合同或協(xié)議 4 保險單5 首付款憑證 5 其他材料26 / 316 其他材料 6附錄二、授信審查、審批人員的責(zé)任一、審查人員的責(zé)任第一條 個人授信審查人員是在個人信貸流程中具備信貸審查資格、承擔(dān)根據(jù)調(diào)查人員提供的授信調(diào)查資料進行分析判斷、出具風(fēng)險審查意見的人員，包括資料錄入崗、資料復(fù)核崗、貸款審查崗、項目審查崗人員以及我行信貸流程中具體從事上述工作的人員。授信審查人員負責(zé)受審業(yè)務(wù)資料完備性的審查、業(yè)務(wù)合法合規(guī)性的審查、業(yè)務(wù)安全性的審查和信貸資產(chǎn)集中度審查，并就個案和合作項目（機構(gòu)）的風(fēng)險點進行評價；各類授信審查人員對自己的審查意見負責(zé)。第二條 授信審查人員有下列情況之一的，應(yīng)當(dāng)認定承擔(dān)一類責(zé)任：（一）與借款申請人或合作項目（機構(gòu)）勾結(jié)，審查意見故意隱瞞業(yè)務(wù)風(fēng)險、誤導(dǎo)授信決策，造成風(fēng)險資產(chǎn)的；（二）明知授信業(yè)務(wù)或合作項目（機構(gòu)）違反國家法律法規(guī)、政策規(guī)章或我行相關(guān)規(guī)定，出具審查意見時故意隱瞞、變造真實情況，誤導(dǎo)授信決策，最終授信業(yè)務(wù)因違反上述規(guī)范性文件而發(fā)生風(fēng)險的；（三）審查意見中故意隱瞞、變造借款申請人或合作項目（機構(gòu)）自身可能影響我行信貸業(yè)務(wù)安全的重大授信風(fēng)險，誤導(dǎo)授信決策，造成風(fēng)險資產(chǎn)的；（四）逆向操作、操縱信貸流程的獨立性，通過各種方式明示、暗示授信調(diào)查人員受理授信業(yè)務(wù)，影響調(diào)查的客觀性，并在審查時出具隱瞞、變造風(fēng)險的審查意見誤導(dǎo)授信決策，造成風(fēng)險資產(chǎn)的；（五）其他應(yīng)當(dāng)認定為承擔(dān)一類責(zé)任的行為。第三條 授信審查人員有下列情況之一的，應(yīng)當(dāng)認定承擔(dān)二類責(zé)任：（一）對缺少信貸決策關(guān)鍵授信資料的業(yè)務(wù)，未提出補充要求；對于有明顯可疑交易、虛假交易跡象的申請資料未能深入挖掘的，且在審查意見中未進行充分揭示，誤導(dǎo)授信決策，造成風(fēng)險資產(chǎn)的；（二）對借款人或合作項目（機構(gòu)）調(diào)查資料中反映出的重大風(fēng)險和提示，未在審查意見中充分反映和進一步分析，誤導(dǎo)授信決策，造成風(fēng)險資產(chǎn)的；（三）授信業(yè)務(wù)或合作中介（機構(gòu)）明顯違反國家法律法規(guī)或我行信貸政策，審查意見未予提示，誤導(dǎo)授信決策，造成風(fēng)險資產(chǎn)的；（四）根據(jù)授信業(yè)務(wù)資料應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)授信申請人或合作中介（機構(gòu)）存在不良記錄，審查意見未提示風(fēng)險，誤導(dǎo)授信決策，造成風(fēng)險資產(chǎn)的；（五）對借款人或合作項目（機構(gòu)）中存在的明顯缺陷和可能影響我行權(quán)益的風(fēng)險點未予揭示和分析，誤導(dǎo)授信決策，造成風(fēng)險資產(chǎn)的；27 / 31（六）對借款人還款能力測評、交易背景真實性、抵質(zhì)押物合法合規(guī)性的審查分析有重大偏差，誤導(dǎo)授信決策，造成風(fēng)險資產(chǎn)的；（七）其他應(yīng)當(dāng)認定為承擔(dān)主要責(zé)任的行為。第四條 授信審查人員有下列情況之一的，應(yīng)當(dāng)認定承擔(dān)三類責(zé)任：（一）在審查過程中，對可能存在的風(fēng)險點，未進行充分揭示和分析，影響授信決策，造成風(fēng)險資產(chǎn)的；（二）在審查過程中，對可能存在的授信業(yè)務(wù)違反國家法律法規(guī)、政策規(guī)章或我行相關(guān)規(guī)定的情形，未進行充分揭示，影響授信決策，造成風(fēng)險資產(chǎn)的；（三）對授信業(yè)務(wù)申請人、擔(dān)保人、還款能力測評、交易背景真實性、抵質(zhì)押物的審查分析有偏差，影響授信決策，造成風(fēng)險資產(chǎn)的；（四）其他應(yīng)當(dāng)認定為承擔(dān)次要責(zé)任的行為。第五條 授信審查人員已嚴格按照我行相關(guān)授信審查制度的規(guī)定，勤勉盡職的履行了崗位職責(zé)，不存在主觀過錯，其行為同風(fēng)險資產(chǎn)的形成無關(guān)，應(yīng)當(dāng)認定不承擔(dān)責(zé)任。二、審批人員的責(zé)任第一條 授信審批人員是在授信過程中，在總行授權(quán)的范圍內(nèi)，對具體個案或合作項目（機構(gòu)）授信業(yè)務(wù)進行決策的人員。包括根據(jù)我行專業(yè)審貸制度具備授予信貸審批權(quán)的資格并經(jīng)逐級授權(quán)或轉(zhuǎn)授權(quán)后獲得信貸審批權(quán)的相關(guān)人員。第二條 授信審批人應(yīng)在所授予的審批權(quán)范圍內(nèi)，根據(jù)調(diào)查人員的調(diào)查報告、審查人員的審查意見，結(jié)合國家法律法規(guī)或我行信貸政策，對授信業(yè)務(wù)的合法、合規(guī)及安全性做出專業(yè)判斷。授信審批人員對自己的審批意見負責(zé)。第三條 授信審批人員有下列情況之一的，應(yīng)當(dāng)認定承擔(dān)一類責(zé)任：（一）與客戶勾結(jié)，明知授信業(yè)務(wù)或項目合作（機構(gòu)）存在重大風(fēng)險或重大違規(guī)事項而審批同意，造成風(fēng)險資產(chǎn)的；（二）對國家法律法規(guī)或我行信貸政策明令禁止的授信業(yè)務(wù)予以審批同意，造成風(fēng)險資產(chǎn)的；（三）對調(diào)查報告和審查意見反映的借款人、擔(dān)保人、擔(dān)保品、業(yè)務(wù)操作模式存在重大風(fēng)險因素或重大缺陷的意見，未予接受，審批同意，造成風(fēng)險資產(chǎn)的；（四）審批人明知授信業(yè)務(wù)或項目合作（機構(gòu)）存在重大風(fēng)險，超越審批權(quán)進行審批，造成風(fēng)險資產(chǎn)的；（五）審批人違反我行相關(guān)授信審批制度所規(guī)定的程序進行審批，造成風(fēng)險資產(chǎn)的；（六）逆向操作，通過各種方式明示、暗示授信調(diào)查人員及/或授信審查人員，影響調(diào)查報告或?qū)彶橐庖娊Y(jié)論，造成風(fēng)險資產(chǎn)的；（七）其他應(yīng)當(dāng)認定為承擔(dān)全部責(zé)任的行為。第四條 授信審批人員有下列情況之一的，應(yīng)當(dāng)認定承擔(dān)二類責(zé)任：28 / 31（一）超越權(quán)限，或違反我行相關(guān)授信審批制度所規(guī)定的程序進行審批，造成風(fēng)險資產(chǎn)的；（二）對不符合我行授信制度程序要求或缺少我行授信決策關(guān)鍵資料的授信業(yè)務(wù)予以審批，造成風(fēng)險資產(chǎn)的；（三）對國家法律法規(guī)或我行信貸政策限制受理的授信業(yè)務(wù)或合作項目（機構(gòu)）予以審批同意，造成風(fēng)險資產(chǎn)的；（四）在審批過程中，根據(jù)所提供的資料及外部信息應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)借款人、擔(dān)保人、擔(dān)保物、授信方案存在重大風(fēng)險因素、審批同意，造成風(fēng)險資產(chǎn)的；（五）對調(diào)查報告、審查意見中反映出的風(fēng)險和提示，未予重視，審批同意并造成風(fēng)險資產(chǎn)的；（六）其他應(yīng)當(dāng)認定為承擔(dān)主要責(zé)任的行為。第五條 授信審批人員有下列情況之一的，應(yīng)當(dāng)認定承擔(dān)三類責(zé)任：（一）在審批過程中，對可能存在的風(fēng)險點，沒有深入分析，審批同意造成風(fēng)險資產(chǎn)的；（二）在審批過程中，對可能存在的授信業(yè)務(wù)違反國家法律法規(guī)、政策規(guī)章或我行相關(guān)規(guī)定的情形，沒有深入分析，審批同意造成風(fēng)險資產(chǎn)的；（三）其他應(yīng)當(dāng)認定為承擔(dān)次要責(zé)任的行為。第六條 授信審批人員已嚴格按照我行相關(guān)授信審批制度的規(guī)定，勤勉盡職的履行了崗位職責(zé)，不存在主觀過錯，其行為同風(fēng)險資產(chǎn)的形成無關(guān)，應(yīng)當(dāng)認定不承擔(dān)責(zé)任。記錄一：《上海浦東發(fā)展銀行個人貸款申請審批表》記錄二：《借款協(xié)議》記錄一：《上海浦東發(fā)展銀行個人貸款申請審批表》上海浦東發(fā)展銀行個人貸款申請審批表借款用途購房 □ 購車 □ 購耐用消費品 □ 住房裝修 □ 教育支出 □ 旅游 □ 其他________借款金額 　借款年限（年）　 總 價 　首付金額 　還款種類 信用卡 □ 借記卡 □ 儲蓄存折 □ 還款帳號 　申請借款情況 還款方式 一次性利隨本清 □ 等額還款 □ 遞增還款 □ 等額本金還款 □ 分期付息一次還本 □29 / 31房屋地址 　 郵政編碼 　 名稱房 號 　建筑面積（米178。） 　 首付金額 　 房產(chǎn)總 價 　 房產(chǎn)單價 　房產(chǎn)發(fā)展商 　 竣工時間 　首付款發(fā)票/收據(jù)號碼　交易類別 一手期房□ 一手現(xiàn)房□ 二手房□ 房齡 　購房按揭 貸款類房屋類別 住房 □ 寫字樓 □ 商鋪 □ 其他 __________裝修貸款類 裝修總價 　 裝修商名稱 　聯(lián)系電話 　公司名稱 　 營業(yè)執(zhí)照編號 　貸款用途 　使用周期 　經(jīng)營貸款類用款計劃 　其他用途 貸款用途 　擔(dān)保方式 質(zhì)押 □ 抵押 □ 保證 □質(zhì)物名稱 儲蓄存單 □ 憑證試國債 □ 記名式金融債券 □ 其他 ________ 幣種 　 質(zhì)押擔(dān)保 憑證號碼質(zhì)物起止日期質(zhì)物價值抵押物所有權(quán)屬 全部 □ 部分 □ 評估總值 及單價 　 交易總價 及單價 　 抵押物（不動產(chǎn)）地址、名稱、 郵編建筑面積 （米178。） 權(quán)證編號抵押物（動產(chǎn)）型號 　 發(fā)動機號 　 權(quán)證編號 　抵押擔(dān)保抵押物類別 住房 □ 寫字樓 □ 商鋪 □ 動產(chǎn) □ 其他□保證人 　 男 □ 女 □ 出生日 期 年 月 日證件名稱 身份證 □ 戶口本 □ 軍官證 □ 護照 □ 港澳臺通行證 □ 其他 □擔(dān)保資料保證擔(dān)保 （自然人）證件號碼 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　30 / 31工作單位 　 聯(lián)系電 話 1 　通訊地址 　 聯(lián)系電話 2 　 月均收 入 　保證人 　 聯(lián)系電話 　 地址 　保證擔(dān)保 （法人） 企業(yè)代碼 　 注冊資本 　 信用等級 　 本人自愿向貴行提出借款申請，保證向貴行提供的所有資料真實、有效的，配偶/財產(chǎn)共有人同意申請人的有關(guān)借款及提供擔(dān)保行為，并愿意承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。