【正文】 都急需加以調(diào)整、改進。六是監(jiān)管者權(quán)威性不強，難以確保監(jiān)管的公平與效率。目前，商業(yè)銀行市場退出的法律、法規(guī)還不健全，由此導(dǎo)致監(jiān)管機構(gòu)對有問題銀行處置不及時，成本高，也影響了監(jiān)管的效率。在其他方面也存在著監(jiān)管者權(quán)威不強的問題。七是跨境銀行監(jiān)管的能力存在明顯不足。主要是對商業(yè)銀行境內(nèi)外并表監(jiān)管的能力嚴重不足；與一些東道國監(jiān)管當(dāng)局信息交流的范圍和深度十分有限，等等。這些問題的存在決定了我國銀行監(jiān)管體系建設(shè)任務(wù)的艱巨性。但我相信，通過堅持科學(xué)的態(tài)度，樹立堅定的信心，建立良好的機制，開展扎實的工作，這種差距是完全可以盡快縮小的。（銀監(jiān)會20041013）返回改革落實篇〖金融創(chuàng)新〗【人民幣理財產(chǎn)品是銀行競相引存的手段】據(jù)悉，目前多家股份制銀行紛紛在南京推出人民幣理財產(chǎn)品。這類產(chǎn)品期限一般不超過3年，收益率比定期存款收益高，并且由銀行承諾安全可靠。%%，%，這比同期銀行存款利率高很多，對投資者的吸引力很大。但銀行也為投資者設(shè)定了各種條件，如：每期理財產(chǎn)品有發(fā)行總額的限制，投資者購買理財產(chǎn)品須超過銀行規(guī)定的起步規(guī)模等。據(jù)分析，銀行之所以能給出比定期存款高的收益，是因為這些產(chǎn)品募集來的資金都有專項投資渠道，比如高速公路、電力、銀行間國債等項目，而這些項目都是相對較為安全可靠的。人民幣理財產(chǎn)品具有為融資者募集資金的性質(zhì)。銀行推出人民幣理財產(chǎn)品的原因與央行幾次調(diào)高存款準(zhǔn)備金率有關(guān)。因為，銀行的資金頭寸在存款準(zhǔn)備金率提高后必然下降，其可貸資金減少，因此，銀行開發(fā)出人民幣理財產(chǎn)品也有吸引存款，擴大市場份額的目的。（揚子晚報2004109）返回〖資產(chǎn)處置〗【東北國有銀行不良資產(chǎn)有望剝離】 據(jù)悉，東北地區(qū)四家國有銀行3000多億的不良資產(chǎn)有望啟動二次剝離。人民銀行、銀監(jiān)會會同發(fā)改委、財政部等有關(guān)部門研究制定的處置東北不良資產(chǎn)的方案，正待最后批準(zhǔn)。銀監(jiān)會已經(jīng)同意東北地區(qū)商業(yè)銀行自主減免貸款企業(yè)表外欠息，接下來可能會考慮到東北地區(qū)不良資產(chǎn)的二次剝離問題。 有分析認為，除了公開拍賣、地方政府收購等方式，東北地區(qū)的不良資產(chǎn)處置，應(yīng)該采取更積極的方式，可以考慮核銷政策性和一些經(jīng)營性的虧損。依照東北的實際情況，處置不良資產(chǎn)最好的辦法就是核銷，但現(xiàn)在不良資產(chǎn)的處置并不完全取決于商業(yè)銀行，處置方案必須經(jīng)過國務(wù)院的批準(zhǔn)。 盡快核銷東北三省不良資產(chǎn)的觀點，已經(jīng)得到多數(shù)業(yè)內(nèi)人士的認同。在政府注資方面，除了通過中央政府、國有銀行的總行等注資外，也應(yīng)當(dāng)考慮地方政府的責(zé)任和權(quán)利。例如在處置金融體系的歷史包袱上，可以給予地方政府更大的處置權(quán)利。但是，也有專家表示應(yīng)該謹慎行事。中國金融學(xué)會副秘書長秦池江認為，如果免除東北50%的不良資產(chǎn)，國家至少要承擔(dān)1500億元的損失。東北三省不良資產(chǎn)的減免，需要有一個好的模式，因為這其中蘊涵的道德風(fēng)險太大。（經(jīng)濟參考報20041011）返回【農(nóng)行湖北分行不良資產(chǎn)清收效果顯著】 據(jù)悉，%，，成功實現(xiàn)了“雙降”。 該行針對不良資產(chǎn)總量大、分布廣、風(fēng)險高的特點，在今年初對全轄不良資產(chǎn)進行了全面的清理分類。按不良客戶資產(chǎn)負債狀況和債權(quán)保全程度，將全行不良資產(chǎn)細分為協(xié)商清收、依法清收、以資抵債、重組盤活、資產(chǎn)保全、等待核銷等六大類，一戶一策進行管理。在清理分類的基礎(chǔ)上，該行還建立了不良資產(chǎn)清收盤活項目庫，將具有清收盤活潛力的不良貸款分別建立清收、盤活、處置、保全項目庫，選配管戶經(jīng)理，制定項目處置預(yù)案，簽訂“五定”責(zé)任狀，把全年任務(wù)落實到企業(yè)，落實到項目，落實到時段，落實到人頭，增強了清收工作的針對性和時效性。目前，該行共建立清收、盤活、處置、清收業(yè)績的90%來源于項目庫鎖定的目標(biāo)客戶。（農(nóng)行網(wǎng)20041012）返回〖銀行上市〗【建行和中行上市時間逐漸清晰】人行行長周小川近日表示，預(yù)計中國建設(shè)銀行和中國銀行將于明年上市，這是迄今為止央行對兩家國有銀行股份制改造試點行給出的最為清晰的上市時間表。（新聞晨報20041012）返回【建行向國際金融機構(gòu)伸出橄欖枝】 據(jù)悉，建行目前邀請一些全球最大的金融集團在建行赴海外上市前入股。這些潛在的投資者包括花旗集團、摩根大通和瑞士銀行等國際性金融集團。日本和新加坡的銀行，以及新加坡政府投資機構(gòu)淡馬錫等，也進入了建行潛在投資者的名單。據(jù)分析，建行可能將5%至20%的股份出售給一家或多家投資者。但一些潛在的投資者可能不會競標(biāo)入股，原因在于建行的邀請書缺少詳細的財務(wù)信息。 此前，國家電網(wǎng)公司和寶鋼在9月各付出30億元人民幣，%股權(quán)。依此類推，考慮到上述兩家企業(yè)入股后的股權(quán)溢價因素，購買建行20%的股份最低可能需要520億元人民幣，這對于外國金融集團而言，這顯然是一個巨大的支出，因此幾家金融集團聯(lián)手購買競標(biāo)股權(quán)的可能性較大。 市場認為，建行明年可能進行50億至100億美元的上市活動。上述股權(quán)出售活動的意義不僅僅在于充實建行自身的資本金，引進海外金融集團作為股東，提高自身業(yè)務(wù)水平也是建行的一個重要考慮。建行與中行都試圖成為第一個在海外證券交易所上市的國有商業(yè)銀行，如果此次引入海外金融集團能夠順利進行的話，建行無疑將取得先機。（新浪財經(jīng)2004108）返回【溫州市商行將募資擴股】據(jù)悉，溫州市商業(yè)銀行經(jīng)批準(zhǔn)。這次溫州市商行擬募集的股份，每股面值為1元，采取溢價方式發(fā)行，募股價格按銀監(jiān)部門認可的會計師事務(wù)所資產(chǎn)評估后確定的價格執(zhí)行，募股時間為2004年10月至2005年3月。此次增資擴股后，溫州市商行資本金總額將超過10億元，資本充足率將超過8%，從而達到跨區(qū)域經(jīng)營的資格要求。該行在2003年第一期增資擴股中，吸收了8家優(yōu)秀民營企業(yè)入股，%%，%上升到73%。%，%.根據(jù)年度預(yù)算安排，%，%。預(yù)計今后幾年該行的現(xiàn)金分紅比例還將保持每年1個百分點以上的遞增速度。（新華網(wǎng)2004108）返回〖農(nóng)信社改革〗【8省（市）農(nóng)信社改革試點取得成效】2003年6月，國務(wù)院印發(fā)《深化農(nóng)村信用社改革試點方案》，深化農(nóng)村信用社改革拉開序幕，改革進入試點階段。吉林、山東、江西、浙江、江蘇、陜西、貴州、重慶等8省（市）被確定為第一批試點單位。目前，第一批試點的農(nóng)村信用社改革進展順利，成效顯著，已取得階段性成果，下一步21個?。ㄊ?、區(qū)）改革即將推開，農(nóng)信社改革向縱深發(fā)展。8個試點?。ㄊ校┚Y(jié)合本地實際，提出了各自在產(chǎn)權(quán)制度改革方面的意見。目前，江蘇、浙江、山東、貴州等省共有10家農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行獲準(zhǔn)籌備，其中1家已經(jīng)開業(yè)，有相當(dāng)部分縣（市）已經(jīng)獲準(zhǔn)籌備以縣（市）為單位統(tǒng)一法人，其中近40家已經(jīng)完成。預(yù)計到年底，還將有30家左右農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行組建，有一定數(shù)量的縣（市）實行統(tǒng)一法人。伴隨產(chǎn)權(quán)制度改革的進行，法人治理結(jié)構(gòu)的建設(shè)開始步入正軌，經(jīng)營機制開始轉(zhuǎn)換，內(nèi)部管理逐步得到加強。在各省級聯(lián)社組織指導(dǎo)下，農(nóng)信社已開始著手不同產(chǎn)權(quán)模式和組織形式下的建章立制工作，員工培訓(xùn)、干部競聘、完善貸款風(fēng)險責(zé)任制等內(nèi)部控制制度進一步健全。江蘇、重慶等產(chǎn)權(quán)制度改革進度較快的地區(qū)，經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換的效果已經(jīng)開始顯現(xiàn)，各項業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。一系列改革政策的落實為農(nóng)村信用社改革發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)，各地紛紛組織開展了“一站式”服務(wù)等靈活快捷的支農(nóng)服務(wù)措施，同時，開辟新的存款市場和積極公關(guān)存款大戶，各項存款保持了持續(xù)較快增長，農(nóng)信社的資金實力增強。到今年6月末，全國農(nóng)信社各項存款余額26724億元，比年初增加2715億元；各項貸款余額19585億元，比年初增加2592億元。農(nóng)信社不斷加大支農(nóng)投入，使支農(nóng)資金供應(yīng)得到極大改善。（金融時報20041014）返回【上海農(nóng)信社改制謀發(fā)展】據(jù)悉，上海農(nóng)信社目前改制的籌備工作正處于關(guān)鍵時刻，并計劃對組織機構(gòu)進行適當(dāng)調(diào)整。上海農(nóng)信社清產(chǎn)核資工作已進入尾聲，但最終是改成股份制還是股份合作制商業(yè)銀行，還有待與有關(guān)部門進一步溝通。改制后的農(nóng)信社將在業(yè)務(wù)領(lǐng)域上進一步向城市延伸，但服務(wù)三農(nóng)的宗旨不會變。上海市農(nóng)信社是上海唯一一家合作制金融機構(gòu)，一直堅持“穩(wěn)定農(nóng)業(yè)、發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟，增加農(nóng)民收入”的經(jīng)營理念。截至8月底，該社資產(chǎn)規(guī)模已超過1000億元，發(fā)放各類貸款余額540億元，而其中對農(nóng)村、%。上海農(nóng)信社推出的“信用村”金融合作模式促進了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展和農(nóng)民致富。該模式即信用社通過優(yōu)惠投放信貸資金和提供金融咨詢服務(wù)推動行政村的經(jīng)濟建設(shè)，而行政村村委會又積極監(jiān)督和保證其轄內(nèi)的經(jīng)濟組織和個人遵守誠信，從而達到用“集體信用”來防范“個體風(fēng)險”之目的的一項社會信用工程。（上海證券報20041011）返回【山東省農(nóng)信聯(lián)社組建工作完成】據(jù)悉，山東省聯(lián)社的組建工作目前已全面完成，順利完成了清產(chǎn)核資工作，增資擴股工作成效明顯。，并在增資擴股中較好地解決了股金規(guī)范問題。各地政府相繼出臺扶助政策，按照股權(quán)設(shè)置和股權(quán)結(jié)構(gòu)要求，圓滿完成了擴股和規(guī)范任務(wù)，達到了央行專項票據(jù)申請發(fā)行要求。全省有134家聯(lián)社申請國家支持資金。一系列政策的落實為農(nóng)村信用社改革發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)，使各項存款保持了持續(xù)較快增長。截至8月末，，為農(nóng)村信用社歷史同期存款增幅最大的一年，成為全省存款總量、增幅最大的金融機構(gòu)，在此基礎(chǔ)上，把“三農(nóng)”作為支持重點，不斷擴大小額農(nóng)戶貸款的限額和發(fā)放范圍，有力支持了農(nóng)戶種植、養(yǎng)殖、加工和運輸業(yè)的發(fā)展，增加了農(nóng)民收入。全省農(nóng)村信用社共設(shè)信貸專柜3447個，為526萬戶農(nóng)戶建立了經(jīng)濟檔案，核發(fā)農(nóng)戶貸款證546萬本?！靶庞么濉薄ⅰ靶庞脩簟痹u定工作深入展開，增強了農(nóng)民的信用意識，改善了農(nóng)村金融環(huán)境。（金融時報20041014）返回業(yè)務(wù)競爭篇〖個人金融〗【交通眼紅香港人民幣信貸消費業(yè)務(wù)】 據(jù)悉，交通銀行將爭取在2005年年中以前，在香港推出人民幣信用卡，此項任務(wù)將由交行香港分行負責(zé)具體操作。人民幣信用卡的年利率可能與目前的港幣信用卡大致相等。今年5月份，中銀香港利用“清算行”的特殊身份率先推出香港本地首張人民幣信用卡，而后，多家本地銀行對外均聲稱希望在今年底前推出人民幣信用卡，務(wù)求盡早取得最大的市場占有率。據(jù)分析，雖然各類人民幣業(yè)務(wù)至今仍未在香港當(dāng)?shù)劂y行中占據(jù)重要地位，但獲利前景頗為樂觀。自內(nèi)地居民港澳自由行開通后，內(nèi)地居民往來香港數(shù)與日俱增，帶來了巨額結(jié)算和交易。預(yù)計今年內(nèi)地游客消費將占香港零售總額的28%。自今年2月底香港當(dāng)?shù)劂y行獲準(zhǔn)開辦人民幣業(yè)務(wù)后，內(nèi)地人士持內(nèi)地銀聯(lián)卡在港消費額每月均以兩位數(shù)的百分比增長。（新聞晨報2004108）返回【民生銀行再度放寬個人房貸年齡上限】 據(jù)悉，民生銀行近日再度放寬個人住房按揭貸款借款人的年齡上限，即“民生家園 1+3”貸款，到期時借款人年齡最高可達70周歲。該項貸款突破了借款人年齡參照退休年齡的行規(guī)，將借款人的年齡上限放寬到貸款到期時男性65周歲、女性60周歲，比國家規(guī)定的法定退休年齡推后了5年；而且今年再次上調(diào)借款人年齡上限，貸款到期時，借款人年齡可達70周歲，且對男女實行一視同仁的平等政策。換句話說，辦理貸款手續(xù)時，借款人的年齡加上貸款的期限在70周歲以下，均可向民生銀行申請住房按揭貸款。（中經(jīng)網(wǎng)2004108）返回【香港銀行搶占人民幣消費市場】據(jù)悉，香港東亞銀行于近日推出人民幣信用卡，成為又一家宣布加入人民幣信用卡“搶灘戰(zhàn)”的本地大銀行。截至目前，匯豐、渣打、恒生等香港當(dāng)?shù)刂饕y行都已做出在年底之前推出人民幣信用卡的表示，而匯豐已證實更會提前至10月中旬。自今年2月底香港當(dāng)?shù)劂y行獲準(zhǔn)開辦人民幣業(yè)務(wù)后，已有內(nèi)地人士持內(nèi)地銀聯(lián)卡在港消費，且比例每月均以兩位數(shù)增長。香港銀行發(fā)行人民幣信用卡已是大勢所趨，而該東亞銀行發(fā)行人民幣信用卡的目的主要是希望給予經(jīng)常往來內(nèi)地與香港的客戶多一項選擇。（搜狐財經(jīng)2004108）返回【招行與百盛集團合推信用卡】據(jù)悉，10月11日，由招商銀行和中國百盛集團共同打造的Master Card品牌“招商銀行—百盛購物信用卡”正式發(fā)行。這張全新的復(fù)合功能信用卡不僅保留了招商銀行信用卡各項功能，還擁有百盛積分卡會員的各項專享權(quán)益。持卡人使用“招商銀行—百盛購物信用卡”，在能參加統(tǒng)一積分的百盛全國各門店內(nèi)刷卡消費，即可享受百盛積分獎勵，兌換百盛禮券。同時，還能享受招商銀行永久有效的積分累計。此外，作為“招商銀行—百盛購物信用卡”的持卡人，還可不定期的享受百盛各門店特約商戶的購物折扣貴賓待遇。（財智網(wǎng)20041013）返回〖企業(yè)公共〗【工行上海分行為上海大眾提供汽車貸款服務(wù)】 據(jù)悉，工行上海分行近日與上海大眾簽署一項協(xié)議，由工行上海分行為上海大眾用戶提供購車消費貸款服務(wù)。該服務(wù)已于10月9日啟動，上海大眾用戶在購車時可以直接從中國工商銀行上海分行獲得最長期限5年、最高比例為汽車實際成交價80%的汽車消費貸款。（中金網(wǎng)20041012）返回【招行向哈工大授信15億元】據(jù)悉，招商銀行10月13日與哈爾濱工業(yè)大學(xué)舉行了全面業(yè)務(wù)合作簽約儀式，招商銀行將為哈爾濱工業(yè)大學(xué)提供15億元的綜合授信。通過本次授信，招商銀行承諾為哈爾濱工業(yè)大學(xué)提供教學(xué)、科研和校園建設(shè)等方面的資金支持及最優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。哈爾濱工業(yè)大學(xué)將為招商銀行在技術(shù)、科研和人才培養(yǎng)上提供支持。雙方還將在學(xué)校存款、貸款、結(jié)算及助學(xué)貸款、教職工消費貸款等領(lǐng)域開展全方位的業(yè)務(wù)合作，并全面探索以招商銀行“一卡通”替代工大“校園卡”，將“校園卡”與“銀行卡”功能合并，實現(xiàn)“校園卡”和“銀行卡”賬戶共享，解決目前師生使用“校園卡”必須頻繁往里面存款的不便。（中金網(wǎng)20041014）返回【】據(jù)悉，交行海南分行近日分別與?？诒６悈^(qū)、海南民生燃氣（集團）股份公司、海南醫(yī)學(xué)院、三亞眾城國際客運旅游業(yè)有限公司四家客戶簽訂了《全面戰(zhàn)略合作框架協(xié)議》。，將支持上述企業(yè)在能源、公用事業(yè)、石化、旅游、教育、商業(yè)等領(lǐng)域的發(fā)展。（金時網(wǎng)2004108）返回〖中間業(yè)務(wù)〗【工、中、建、交四行成為電力企業(yè)年金基金托管行】據(jù)悉，工行、中行、建行和交行10月9日與電力企業(yè)年金管理監(jiān)督委員會簽訂了《電力企業(yè)年金基金托管業(yè)務(wù)合作協(xié)議》。此次托管協(xié)議的簽署，標(biāo)志著上述4行正式入選電力行業(yè)企業(yè)年金基金托管銀行。據(jù)