【正文】 把銀行搬到自己辦公桌上，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)，可享受到銀行一周7天、每天24小時(shí)不間斷的金融服務(wù)，及時(shí)靈活地進(jìn)行服務(wù)查詢、資金匯劃、投資理財(cái)、核對(duì)賬戶余額，使企業(yè)的資金管理和財(cái)務(wù)管理徹底突破時(shí)空和地域的限制。還有, 通過(guò)與企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)和工資管理系統(tǒng)的對(duì)接，將整批的付款數(shù)據(jù)錄入到網(wǎng)上企業(yè)銀行系統(tǒng)，也可以通過(guò)查詢歷史交易將查詢到的賬務(wù)數(shù)據(jù)保存下來(lái)形成標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)庫(kù)文件。網(wǎng)上企業(yè)銀行的支付功能可以進(jìn)行批量處理，使結(jié)算量大的用戶節(jié)省大量的時(shí)間和人力，提高工作效率。用戶也可以預(yù)先編輯未來(lái)某日?qǐng)?zhí)行的轉(zhuǎn)賬、支付指令，讓系統(tǒng)在到期日自動(dòng)執(zhí)行，方便客戶適當(dāng)安排工作時(shí)間，解決了忙閑不均的問(wèn)題。同時(shí)，對(duì)于大型企業(yè)集團(tuán)來(lái)說(shuō)，可以通過(guò)網(wǎng)上企業(yè)銀行更全面、及時(shí)地管理及監(jiān)控所有集團(tuán)公司的下屬于公司和分公司的銀行賬戶和信用狀況，實(shí)現(xiàn)收支兩條線的管理，加強(qiáng)資金和信用監(jiān)控，提高資金使用效率。從某種意義上說(shuō)，“網(wǎng)上企業(yè)銀行”是銀行把網(wǎng)點(diǎn)延伸到企業(yè)，企業(yè)使用“網(wǎng)上企業(yè)銀行”服務(wù)系統(tǒng)就等于把銀行搬到企業(yè)自己的辦公室。2．網(wǎng)上企業(yè)銀行的特點(diǎn)(1) 跨越時(shí)空省時(shí)省力它能使客戶不再受限于銀行上下班時(shí)間、地理環(huán)境等因素，足不出戶隨時(shí)享受金融服務(wù)。(2) 賬務(wù)查詢方便快捷只需彈指輕撥即可對(duì)賬戶余額當(dāng)天交易、歷史交易了如指掌，并能方便地下載銀行交易流水賬，以便和內(nèi)部財(cái)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行勾賬。(3) 資金調(diào)撥及時(shí)靈活可立即進(jìn)行賬戶支付交易，轉(zhuǎn)賬支付時(shí)間不必是當(dāng)日，交易發(fā)生日可以預(yù)設(shè)為未來(lái)的某一時(shí)間，便于企業(yè)資金安排和勞動(dòng)強(qiáng)度合理分配。收款方可以是國(guó)內(nèi)任何地方、任何銀行開(kāi)戶的企事業(yè)單位或符合規(guī)定的個(gè)人。(4) 金融資訊豐富多彩為客戶提供最新的匯率、利率、股票價(jià)格、實(shí)時(shí)財(cái)經(jīng)新聞和市場(chǎng)資訊，使客戶隨時(shí)掌握市場(chǎng)的變化，迅速作出投資決定，為客戶把握商機(jī)創(chuàng)造了條件。(5) 資金管理運(yùn)籌帷幄更全面、集中地管理及監(jiān)控集團(tuán)公司的下屬子／分公司的銀行賬戶，該功能特別適合集團(tuán)公司的財(cái)務(wù)運(yùn)作。(6) 銀行系統(tǒng)內(nèi)資金實(shí)時(shí)到賬銀行的網(wǎng)上企業(yè)銀行服務(wù)系統(tǒng)具有強(qiáng)大的轉(zhuǎn)賬支付功能，該系統(tǒng)可與銀行電子匯兌系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)內(nèi)資金匯劃，實(shí)時(shí)到賬。(7) 脫機(jī)和批量處理功能 脫機(jī)和批量處理，可節(jié)約上網(wǎng)時(shí)間，同時(shí)也就節(jié)約了上網(wǎng)的費(fèi)用。(8) 輕松建立內(nèi)部銀行建立在Internet上的超越時(shí)空限制的虛擬銀行，網(wǎng)上企業(yè)銀行系統(tǒng)提供了—整套完善的用戶管理和權(quán)限控制手段。大型企業(yè)集團(tuán)可以通過(guò)這個(gè)系統(tǒng)全面、及時(shí)地管理及監(jiān)控所有下屬子(分)公司的銀行賬戶，對(duì)于本地賬戶(同一銀行分行)，可實(shí)時(shí)進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)，對(duì)于異地賬戶(不同銀行分行)，可實(shí)時(shí)進(jìn)行實(shí)時(shí)查詢和監(jiān)控。企業(yè)可不額外增加費(fèi)用，就實(shí)現(xiàn)了內(nèi)部銀行功能。（9）提供個(gè)性化的企業(yè)網(wǎng)上銀行解決方案堅(jiān)持“因您而變”的服務(wù)理念，充分契合不同類(lèi)型企業(yè)的管理模式，可根據(jù)企業(yè)的不同需求，度身定制靈活多樣的網(wǎng)上企業(yè)銀行功能組合，便于企業(yè)合理配置內(nèi)部資源，適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，企業(yè)網(wǎng)絡(luò)理財(cái)?shù)眯膽?yīng)手。2．網(wǎng)上企業(yè)銀行的功能“一網(wǎng)通”網(wǎng)上企業(yè)銀行提供的業(yè)務(wù)功能有如下幾方面；（1）賬務(wù)信息查詢包括查詢賬戶余額明細(xì)以及賬戶交易明細(xì)等信息，（2）內(nèi)部轉(zhuǎn)賬用于在招商銀行開(kāi)戶的本單位賬戶之間的資金劃撥。（3）對(duì)外支付用于向在招商銀行或他行開(kāi)戶的其他企業(yè)付款。（4）發(fā)放工資用于向本單位員工發(fā)放工資，向異地子公司員工發(fā)放工資和費(fèi)用。（5）金融信息查詢提供實(shí)時(shí)證券行情、利率、匯率、國(guó)際金融等豐富多樣的信息。（6）銀行信息通知銀行通過(guò)“留言版”將信息通知特定客戶。如定期存款到期、貸款到期通知、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)通知、利率變動(dòng)通知等。（7）子公司賬務(wù)查詢集團(tuán)或總公司能根據(jù)協(xié)議查看子公司的賬務(wù)信息，方便財(cái)務(wù)監(jiān)控。（8）集團(tuán)公司對(duì)于公司收付兩條線的管理對(duì)于實(shí)行資金集中式管理的公司，集團(tuán)或總公司可以根據(jù)協(xié)議實(shí)現(xiàn)分支機(jī)構(gòu)貸款向總部的迅速回籠和集中，也可以集中向分支機(jī)構(gòu)支付各種費(fèi)用。（9）協(xié)定存款查詢與招商銀行簽訂協(xié)定存款合同的客戶，可查詢到協(xié)定存款賬戶的余額和狀態(tài)，并能查詢到協(xié)定存款A(yù)、B賬戶的即時(shí)余額和積數(shù)。（10）定活期存款互轉(zhuǎn)將活期存款賬戶中暫時(shí)閑置的資金轉(zhuǎn)為定期存款；對(duì)未辦理存款證實(shí)書(shū)的企業(yè)，可隨時(shí)將定期存款轉(zhuǎn)為活期存款，包括提前支取(部分、全部)、到期支取。（11）企業(yè)信用管理查詢?cè)谡猩蹄y行AS／400信貸管理系統(tǒng)內(nèi)有記錄的信用情況，包括各幣種、各信用類(lèi)別的余額和筆數(shù)，授信總金額和當(dāng)前余額、期限、起始日期以及借款借據(jù)的當(dāng)前狀態(tài)和歷史交易，根據(jù)協(xié)議，集團(tuán)或總公司可查詢各地子公司在招商銀行的信用情況。（12）網(wǎng)上信用證業(yè)務(wù)網(wǎng)上信用證業(yè)務(wù)是指以交易雙方在B2B電子商務(wù)網(wǎng)站上簽訂的有效電子合同為基礎(chǔ)，由買(mǎi)方在網(wǎng)上向銀行申請(qǐng)開(kāi)立信用證，銀行憑與信用證相符的單據(jù)對(duì)賣(mài)方付款的結(jié)算方式，付款以銀行信用為保證。招商銀行網(wǎng)上信用證業(yè)務(wù)作為招行網(wǎng)上企業(yè)銀行的一個(gè)子系統(tǒng)，向客戶提供網(wǎng)上申請(qǐng)開(kāi)立國(guó)內(nèi)信用證和網(wǎng)上查詢打印憑證功能，實(shí)現(xiàn)了B2B電子商務(wù)的在線結(jié)算支付，較好地解決了困擾電子商務(wù)的支付瓶頸問(wèn)題。（13）集團(tuán)公司網(wǎng)上結(jié)算中心集團(tuán)或總公司的結(jié)算中心可依據(jù)協(xié)議，依靠銀行后臺(tái)賬務(wù)的自動(dòng)化處理，實(shí)現(xiàn)對(duì)同城多個(gè)子公司賬戶資金收付款的統(tǒng)籌管理，不僅可以提高集團(tuán)公司資金的使用效率，同時(shí)又可以保持子公司對(duì)外業(yè)務(wù)和賬務(wù)往來(lái)的獨(dú)立性。（14）銀企直通車(chē)企業(yè)銀行客戶通過(guò)安裝銀行信息通知系統(tǒng)客戶端軟件，可在線即時(shí)獲取招行主動(dòng)發(fā)送的某登記賬戶的資金到賬信息等。該業(yè)務(wù)加強(qiáng)了企業(yè)與銀行間的互動(dòng)，為企業(yè)理財(cái)提供便利，同時(shí)通過(guò)該系統(tǒng)與企業(yè)內(nèi)部服務(wù)器的對(duì)接，更大限度地支持B2B電子商務(wù)。3．網(wǎng)上企業(yè)銀行的安全保證招商銀行的“網(wǎng)上支付”為確保交易信息的安全，采用了多層技術(shù)和業(yè)務(wù)措施，防止?jié)撛诘娘L(fēng)險(xiǎn)。主要措施有：（1）傳輸安全性保證在網(wǎng)上企業(yè)銀行的客戶端和銀行服務(wù)器之間傳輸?shù)乃袛?shù)據(jù)都經(jīng)過(guò)了兩層加密．① 第一層加密采用標(biāo)準(zhǔn)SSL協(xié)議，該協(xié)議能夠有效地防破譯、防篡改、防重發(fā)，是一種經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期發(fā)展并被實(shí)踐證明安全可靠的加密協(xié)議：② 第二層加密采用私有的加密協(xié)議，該協(xié)議不公開(kāi)、不采用公開(kāi)算法并且有非常高的加密強(qiáng)度。兩層加密確保了網(wǎng)上企業(yè)銀行的傳輸安全。（2）病毒防范在可靠的數(shù)據(jù)傳輸安全機(jī)制的保障下，網(wǎng)上企業(yè)銀行客戶端和銀行服務(wù)器之間傳輸?shù)氖怯刑囟ǜ袷降臄?shù)據(jù)而不是程序。網(wǎng)上企業(yè)銀行服務(wù)器嚴(yán)格檢查接收到的數(shù)據(jù)的格式是否合法，檢驗(yàn)碼是否正確。這些措施確保了任何病毒都不可能侵入網(wǎng)上企業(yè)銀行系統(tǒng)。（3）交易安全性保證對(duì)于支付和發(fā)工資這類(lèi)涉及資金交易的敏感業(yè)務(wù)，網(wǎng)上企業(yè)銀行系統(tǒng)必須按照企業(yè)業(yè)務(wù)管理要求，經(jīng)過(guò)相應(yīng)的經(jīng)辦和授權(quán)步驟才會(huì)接收；另外，這類(lèi)業(yè)務(wù)除需要滿足相應(yīng)的授權(quán)條件外，還必須使用變碼印鑒對(duì)每一筆交易簽上一串?dāng)?shù)字 (變碼)加押。4．企業(yè)開(kāi)通網(wǎng)上企業(yè)銀行的條件（1）硬件配置l 內(nèi)存：16M以上；l 硬盤(pán)可用空間：100M以上；l CPU速度：133Mhz以上；l 調(diào)制解調(diào)器(Modem)：9600bps速率以上，滿足撥號(hào)上網(wǎng)的條件或用頂置盒或其他信息家電上網(wǎng)均可。（2）開(kāi)戶申請(qǐng)流程l 作為客戶的企業(yè)憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本和印簽章到招商銀行任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理開(kāi)戶手續(xù)；l 在開(kāi)戶行領(lǐng)取“招商銀行企業(yè)銀行申請(qǐng)表”和“招商銀行企業(yè)銀行服務(wù)協(xié)議”；l 按格式填寫(xiě)“申請(qǐng)表”和“協(xié)議書(shū)”后交開(kāi)戶行，由開(kāi)戶行為客戶辦理開(kāi)戶手續(xù)；l 開(kāi)戶完成后，開(kāi)戶行與客戶約定安裝培訓(xùn)時(shí)間；l 到達(dá)預(yù)定時(shí)間招商銀行有關(guān)人員攜帶有關(guān)資料上門(mén)為客戶安裝培訓(xùn)。5．招商銀行網(wǎng)上企業(yè)銀行系統(tǒng)簡(jiǎn)介（1）啟動(dòng)瀏覽器，出現(xiàn)招商銀行主頁(yè)，如圖56所示。圖56 招商銀行主頁(yè)（2）在招商銀行主頁(yè)上點(diǎn)擊“公司業(yè)務(wù)”，出現(xiàn)招商銀行公司業(yè)務(wù)頁(yè)面，如圖57所示。圖57招商銀行“公司業(yè)務(wù)”頁(yè)面該頁(yè)面右邊的“網(wǎng)上企業(yè)銀行社區(qū)”列出有關(guān)系統(tǒng)簡(jiǎn)介、系統(tǒng)功能等項(xiàng)目（3）逐一點(diǎn)擊這些項(xiàng)目，可進(jìn)入相應(yīng)的頁(yè)面，詳細(xì)了解其相關(guān)內(nèi)容。比如：“企業(yè)銀行系統(tǒng)簡(jiǎn)介”頁(yè)面如圖58所示?！捌髽I(yè)銀行系統(tǒng)演示”頁(yè)面如圖59所示。如圖58 企業(yè)銀行系統(tǒng)簡(jiǎn)介 圖59 企業(yè)銀行系統(tǒng)演示 電子支付的其他相關(guān)技術(shù)電子支付的廣泛應(yīng)用需要許多其他相關(guān)的技術(shù)支持，如：ATM、POS、SWIFT等等，下面分別講述。5. 5. 1 自動(dòng)柜員機(jī)1. 自動(dòng)柜員機(jī)概述自動(dòng)柜員機(jī)（Automatic Teller Machine），通常也被稱為ATM，是銀行為銀行卡持卡人提供服務(wù)而配備的一種自助式的專(zhuān)用銀行設(shè)備，是商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)客戶自我服務(wù)的一種重要的現(xiàn)代化設(shè)備，是銀行間相互競(jìng)爭(zhēng)以及市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的產(chǎn)物。(1) 查詢持卡人可在ATM上查詢賬戶當(dāng)前余額和本日可用余額（即當(dāng)日可在ATM上支取的金額）。(2) 取款持卡人憑銀行卡和個(gè)人密碼可隨時(shí)在銀行的ATM上取款，票面由ATM預(yù)設(shè)程序指定，整個(gè)付款過(guò)程全部由計(jì)算機(jī)控制，無(wú)需手工操作。每次取款完成后，ATM的客戶打印機(jī)打印輸出客戶憑條給持卡人作為賬單，憑條內(nèi)容包括取款的ATM編號(hào)、取款時(shí)間、取款金額、取款是否成功等。(3) 轉(zhuǎn)賬持卡人可在ATM上進(jìn)行銀行卡賬戶與相關(guān)賬戶之間的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，即由持卡人賬戶轉(zhuǎn)出至另一指定的賬戶。在轄區(qū)內(nèi)會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄、銀行卡聯(lián)網(wǎng)的情況下，自動(dòng)轉(zhuǎn)賬可完成銀行卡賬戶與會(huì)計(jì)賬戶、個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶之間的賬務(wù)劃轉(zhuǎn)。(4) 存款持卡人可在ATM上進(jìn)行自助式存款。目前，ATM上的存款功能大多是信封存款，即持卡人在選擇存款業(yè)務(wù)后，將現(xiàn)金封入ATM吐出的已經(jīng)打印有持卡人卡號(hào)和存款金額的專(zhuān)用存款信封，再?gòu)拇婵钊肟谔幏湃階TM中。在接受業(yè)務(wù)后，ATM將打印客戶憑條給持卡人，憑條上打印有持卡人的存款金額及時(shí)間等，但由于存款功能不是實(shí)時(shí)記賬方式，因此銀行對(duì)此憑條的正確性不承擔(dān)任何責(zé)任，持卡人的存款金額在銀行復(fù)點(diǎn)后，按實(shí)際金額入賬，存款人不得對(duì)此提出任何異議。(5) 修改個(gè)人密碼持卡人可隨時(shí)在ATM上修改個(gè)人密碼。密碼修改時(shí)，ATM的磁卡讀寫(xiě)器將對(duì)卡上的磁條進(jìn)行重新寫(xiě)磁。按照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)寫(xiě)磁的國(guó)際卡，由于使用只讀的第2磁道，不能在ATM上更改密碼。一般地，在ATM上修改密碼后，銷(xiāo)售終端機(jī)（POS）上使用的密碼應(yīng)為修改后的密碼。(6) IC卡充值IC卡充值是指IC卡持卡人利用安裝有IC卡讀寫(xiě)器的ATM，將其合法擁有、具有支付權(quán)利的賬戶的資金轉(zhuǎn)入指定的IC卡賬戶。IC卡充值業(yè)務(wù)為銀行發(fā)行循環(huán)使用的IC卡創(chuàng)造了條件。(7) 廣告宣傳銀行可制作一些宣傳銀行業(yè)務(wù)的宣傳畫(huà)，在自動(dòng)柜員機(jī)空閑時(shí)循環(huán)播放。尤其是新推出的ATM，控制機(jī)檔次較高，為制作豐富精美的宣傳圖案創(chuàng)造了條件。3. 自動(dòng)柜員機(jī)的發(fā)展趨勢(shì)自動(dòng)柜員機(jī)從20世紀(jì)60年代出現(xiàn)以來(lái)，經(jīng)過(guò)近30年的不斷發(fā)展和完善，已逐漸成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中的一個(gè)重要組成部分。近幾年，自動(dòng)柜員機(jī)的發(fā)展具有以下幾個(gè)顯著的特點(diǎn)：(1) 聯(lián)網(wǎng)成為潮流ATM聯(lián)網(wǎng)有多層含義，它首先是指發(fā)卡銀行系統(tǒng)內(nèi)各城市間的聯(lián)網(wǎng)使用，即各城市通過(guò)各種網(wǎng)絡(luò)模式聯(lián)網(wǎng)后，其發(fā)行的銀行卡也可在異地聯(lián)網(wǎng)城市的ATM上使用；其二是指跨行ATM的聯(lián)網(wǎng)，即同一地區(qū)各家商業(yè)銀行按照“金卡”工程的統(tǒng)一要求，通過(guò)設(shè)立信息交換中心，使各行布設(shè)的ATM可實(shí)現(xiàn)資源共享，持卡人可享受到更多便利，銀行也節(jié)省了資金投入；第三是指國(guó)內(nèi)的ATM系統(tǒng)與國(guó)際信用卡組織的全球網(wǎng)絡(luò)聯(lián)通，使ATM可以接受外匯卡的取款業(yè)務(wù)。(2) 用戶界面更加完美，操作更加簡(jiǎn)便隨著各國(guó)經(jīng)濟(jì)文化交流的不斷加深，國(guó)際化趨勢(shì)日益明顯，為方便不同語(yǔ)種的人士使用ATM，ATM的提示界面已開(kāi)始向多語(yǔ)種發(fā)展。(3) 回流式自動(dòng)柜員機(jī)（Cash Recycling System）開(kāi)始應(yīng)用回流式自動(dòng)柜員機(jī)是90年代最新開(kāi)發(fā)的全自助式銀行機(jī)具。它是在現(xiàn)金存款機(jī)（Cash Dispenser Machine）的基礎(chǔ)上增加了回流功能來(lái)實(shí)現(xiàn)的?，F(xiàn)金存款機(jī)（簡(jiǎn)稱CDM）是為了彌補(bǔ)普通ATM存款功能的不足而發(fā)展起來(lái)的。它可使持卡人直接將現(xiàn)金存入機(jī)器，無(wú)需再經(jīng)人工復(fù)點(diǎn)即可存入持卡人賬戶。CDM的推出徹底改變了原來(lái)ATM信封式存款所帶來(lái)的入賬不及時(shí)、容易造成銀行與客戶之間糾紛等弊病。CDM采用先進(jìn)的現(xiàn)金識(shí)別技術(shù)，可以自動(dòng)識(shí)別客戶存入的現(xiàn)金的真?zhèn)魏兔嬷?，然后通過(guò)網(wǎng)絡(luò)實(shí)時(shí)記載存款人賬戶，是開(kāi)辦無(wú)人銀行的必需設(shè)備，為銀行柜面業(yè)務(wù)的無(wú)人化創(chuàng)造了條件。而回流式自動(dòng)柜員機(jī)則更進(jìn)一步，它能夠?qū)⒖蛻魪拇婵羁诖嫒氲默F(xiàn)金整理后回流到出鈔錢(qián)箱，供取款人取款之用，從而進(jìn)一步減少了銀行定期為柜員機(jī)加鈔的麻煩和風(fēng)險(xiǎn)，也減少了銀行現(xiàn)金的積壓。只要選擇合適的安裝地點(diǎn)，回流式自動(dòng)柜員機(jī)甚至可以長(zhǎng)時(shí)間無(wú)需銀行人員進(jìn)行加鈔維護(hù)，大大提高了工作效率和經(jīng)濟(jì)效益。因此，回流式自動(dòng)柜員機(jī)的推出和應(yīng)用必將有力地推動(dòng)銀行自助化業(yè)務(wù)的發(fā)展。5．5．2 電子智能卡1．電子智能卡電子智能卡(Smart card)是一種大小和信用卡相似的塑料卡片，內(nèi)含一塊直徑在l cm左右的硅芯片，具有存儲(chǔ)信息和進(jìn)行復(fù)雜運(yùn)算的功能。它被廣泛地應(yīng)用于電話卡、金融卡、身份識(shí)別卡以及移動(dòng)電話、付費(fèi)電視等領(lǐng)域。在智能卡上，擁有一整套性能極強(qiáng)的安全保密控制機(jī)制，安全控制程序被固化在只讀存儲(chǔ)器之中，因而具有無(wú)法復(fù)制和密碼讀寫(xiě)等可靠的安全保證。在智能卡的芯片上，集成了微處理器、存儲(chǔ)器以及輸入／輸出單元等。智能卡可分為存儲(chǔ)卡、邏輯加密卡、CPU卡、JAVA卡等。由于CPU卡具有存儲(chǔ)量大、可以進(jìn)行復(fù)雜計(jì)算、有加密算法等眾多優(yōu)點(diǎn)，因此已成為金融IC卡的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。2．智能卡的發(fā)展智能卡最早是在法國(guó)問(wèn)世的。20世紀(jì)70年代中期，法國(guó)人羅蘭德莫瑞諾(Roland Moreno)第一次將可進(jìn)行編程設(shè)置的集成電路(Integrated Circuit，IC)芯片嵌入一張信用卡大小的塑料卡片中，使卡片具有更多的功能，這就是世界上第一張IC卡。經(jīng)過(guò)20多年的發(fā)展，真正意義上的智能卡，是由摩托羅拉公司和Bull HN公司于1979年共同研制成功的。在美國(guó)，目前人們更多地使用ATM卡。智能卡和ATM卡的區(qū)別在于兩者分別是通過(guò)嵌入式芯片和磁條來(lái)存儲(chǔ)信息。由于智能卡存儲(chǔ)信