【正文】 金融服務(wù)的需求及人身保障。武漢國(guó)壽在售銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品主要以儲(chǔ)蓄分紅型為主，應(yīng)改變以重規(guī)模、輕效益的目標(biāo)定位，作如下產(chǎn)品開(kāi)發(fā)與調(diào)整：針對(duì)武漢市居民消費(fèi)特點(diǎn)開(kāi)加入新產(chǎn)品，如財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、團(tuán)體健康保險(xiǎn)等等產(chǎn)品，同時(shí)借鑒外國(guó)產(chǎn)品可行之處，加入金融服務(wù)功能，武漢市人口數(shù)量超過(guò)千萬(wàn)，保險(xiǎn)產(chǎn)品需求層次不盡相同，應(yīng)該根據(jù)不同消費(fèi)需求發(fā)幵差異性產(chǎn)品。(二)改善營(yíng)銷(xiāo)渠道優(yōu)秀的產(chǎn)品只有順利到達(dá)消費(fèi)者，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作才能繼續(xù)，因此，構(gòu)建良好的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)渠道是保險(xiǎn)公司能否可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵，而武漢國(guó)壽的銀保產(chǎn)品通過(guò)傳統(tǒng)的銀行柜臺(tái)和電話營(yíng)銷(xiāo)方式已經(jīng)無(wú)法滿足實(shí)際需求。當(dāng)前，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為時(shí)下最受歡迎的購(gòu)物方式，電子商務(wù)已經(jīng)逐漸成為眾多企業(yè)推廣、銷(xiāo)售、服務(wù)等等功能的服務(wù)平臺(tái)。隨著網(wǎng)絡(luò)的普及，網(wǎng)上購(gòu)物、網(wǎng)上理財(cái)已成為老百姓日常生活之一，網(wǎng)絡(luò)也為銀保產(chǎn)品的推廣提供了更加簡(jiǎn)便、快捷的渠道。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)思維引領(lǐng)著我們走進(jìn)大數(shù)據(jù)時(shí)代。武漢國(guó)壽可以通過(guò)與各大銀行的合作，分析銀行客戶的理財(cái)數(shù)據(jù)，找到潛在的產(chǎn)品客戶，然后通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行推廣產(chǎn)品，包括相關(guān)銀保產(chǎn)品介紹、合作具體條款說(shuō)明及案例輔助說(shuō)明?？蛻粢坏┊a(chǎn)生購(gòu)買(mǎi)欲望，可直接通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行投保，無(wú)需再到銀行購(gòu)買(mǎi)。網(wǎng)上銀行給予客戶全年365天，每天24小時(shí)不間斷服務(wù)，不僅快捷而且便利。此外，通過(guò)網(wǎng)上銀行購(gòu)買(mǎi)銀保產(chǎn)品的客戶從一開(kāi)始就享受一站式的金融電子服務(wù)，從關(guān)注銀保產(chǎn)品幵始再通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行投保、核實(shí)、賠付、滿期給付等各種服務(wù)都可以通過(guò)網(wǎng)上銀行得到快捷的反映及服務(wù)，每年還可以通過(guò)收短信方式對(duì)保單的繳費(fèi)進(jìn)行提醒。對(duì)有投資功能的銀保產(chǎn)品還可以在網(wǎng)上銀行進(jìn)行投資追加、減額投資、部分領(lǐng)取等功能都可便捷實(shí)現(xiàn)。根據(jù)估算，與傳統(tǒng)的營(yíng)銷(xiāo)方式相比，網(wǎng)上銀行的銷(xiāo)售成本約為其30%50%，大大降低了保險(xiǎn)公司的成本。(三)深化合作方式隨著全球金融一體化進(jìn)程的加速，銀行與保險(xiǎn)公司雙方的合作經(jīng)營(yíng)理念已不能滿足市場(chǎng)的要求，銀保市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展有賴于雙方深化合作方式，以謀求長(zhǎng)期的共贏合作。從合作理念上，銀行應(yīng)該改變以往只是銀保合作作為附加業(yè)務(wù)的觀念，保險(xiǎn)公司也要改變把銀行當(dāng)“客戶源”、“中間商”的保守想法。雙方應(yīng)當(dāng)樹(shù)立以服務(wù)客戶為中心的理念，通過(guò)真誠(chéng)合作、互相理解，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的銀保產(chǎn)品，通過(guò)雙方努力最終實(shí)現(xiàn)雙方共贏的目標(biāo)。借鑒國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，武漢國(guó)壽分公司可突破現(xiàn)階段粗放式的合作模式，與銀行建立戰(zhàn)略聯(lián)盟關(guān)系，形成長(zhǎng)期合作方式。戰(zhàn)略聯(lián)盟模式是協(xié)議模式的升級(jí)版，銀保雙方通過(guò)協(xié)議契約，共同擁有市場(chǎng)，共同使用資源，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。促使銀保業(yè)務(wù)從目前的一次性銷(xiāo)售改變?yōu)槎啻武N(xiāo)售，從重規(guī)模、輕服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)橹乜蛻?、重服?wù)方向轉(zhuǎn)變。建立雙方這種深層次的合作關(guān)系，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)價(jià)值的提升，也可一定程度上避免同行業(yè)的惡性競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)于銀保市場(chǎng)的可持續(xù)發(fā)展有著重要意義。(四)加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)銀保業(yè)務(wù)從業(yè)人員素質(zhì)已成為影響行業(yè)能否健康發(fā)展的重要影響因素之一。當(dāng)前，銀行保險(xiǎn)業(yè)整體從業(yè)人員流動(dòng)性比其它行業(yè)偏大，人才的儲(chǔ)備策略對(duì)公司長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的穩(wěn)定性影響深遠(yuǎn)，改變目前中國(guó)人壽武漢銀保部從業(yè)人員儲(chǔ)備方式，將大大提高競(jìng)爭(zhēng)力。針對(duì)武漢國(guó)壽一線從業(yè)人員離職率較高問(wèn)題，公司可成立后備人員支緩部，對(duì)新入職員工統(tǒng)一安排籌劃，逐步提高新入職人員對(duì)公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程的熟識(shí)程度，避免由于對(duì)公司業(yè)務(wù)不清楚而上崗的現(xiàn)象發(fā)現(xiàn)。對(duì)能夠在處理問(wèn)題過(guò)程中突顯能力的員工給予不同的職位安排。在網(wǎng)點(diǎn)管理業(yè)務(wù)人員離職后，可從后備支緩部直接調(diào)用適合的員工上崗，這樣既解決人員離職問(wèn)題又為公司為客戶處理售后等問(wèn)題提供支援工作。對(duì)于銀保從業(yè)人員應(yīng)進(jìn)行常規(guī)化的專(zhuān)業(yè)知識(shí)定期學(xué)習(xí)，并建立考核機(jī)制，對(duì)每次學(xué)習(xí)能否達(dá)到要求進(jìn)行測(cè)評(píng)評(píng)估，通過(guò)者才能結(jié)束學(xué)習(xí)。同時(shí)，武漢國(guó)壽應(yīng)引入先進(jìn)的險(xiǎn)企培訓(xùn)課程，進(jìn)一步提升公司專(zhuān)業(yè)水平，以國(guó)際化的標(biāo)準(zhǔn)培訓(xùn)公司人員，為未來(lái)的人才激烈競(jìng)爭(zhēng)做好準(zhǔn)備。加強(qiáng)和國(guó)外成熟地區(qū)銀保企業(yè)的交流，提高自身內(nèi)涵水平，同時(shí)要求公司從業(yè)人員以國(guó)際認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)專(zhuān)業(yè)技能證書(shū)為目標(biāo)督促學(xué)習(xí)，使相關(guān)人員形成公司未來(lái)的中流砥柱。結(jié)束語(yǔ)當(dāng)前，隨著經(jīng)濟(jì)一體化和金融全球化的發(fā)展，銀保合作已成為國(guó)際金融保險(xiǎn)業(yè)的主要發(fā)展趨勢(shì)之一。從總體上來(lái)看，我國(guó)銀行保險(xiǎn)目前仍處于發(fā)展的初級(jí)階段，實(shí)踐中也暴露出許多不足和缺陷，如存在著競(jìng)爭(zhēng)行為不規(guī)范、短期行為比較嚴(yán)重等問(wèn)題。當(dāng)務(wù)之急是如何采取有效措施解決其發(fā)展瓶頸，推動(dòng)我國(guó)銀行保險(xiǎn)的創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型，探索出一條可持續(xù)發(fā)展之路。本文從可持續(xù)發(fā)展的視角出發(fā)，對(duì)銀行保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展進(jìn)行界定，然后以中國(guó)人壽武漢分公司為例，分析其現(xiàn)狀，針對(duì)當(dāng)前的問(wèn)題，提出相應(yīng)的可持續(xù)發(fā)展的措施。雖然文章整體框架齊全，思路清晰，但是存在明顯不足。一是本文相關(guān)數(shù)據(jù)并不齊全，因?yàn)楣P者收集武漢國(guó)壽銀保的實(shí)務(wù)數(shù)據(jù)的渠道有限，雖通過(guò)各種方式，但是只能差強(qiáng)人意地收集有限資料，使得相關(guān)結(jié)論的支撐尚顯蒼白；二是本文的相關(guān)結(jié)論能否在銀保實(shí)務(wù)中得到檢驗(yàn)，特別是能切合武漢國(guó)壽銀保業(yè)務(wù)的實(shí)際需要，很難驗(yàn)證。對(duì)于這些問(wèn)題，誠(chéng)摯地希望師友們批評(píng)指正。致 謝大學(xué)四年，真是白駒過(guò)隙，眼看就要結(jié)束這美好的歲月，實(shí)在難掩心中的不舍之情。這四年，一路走來(lái)，我經(jīng)歷成功和失敗，付出汗水和淚水，喜獲學(xué)業(yè)和友情，感謝身邊所有的人，陪伴我一起收獲成長(zhǎng)和快樂(lè)。畢業(yè)論文是對(duì)大學(xué)所學(xué)的所有專(zhuān)業(yè)知識(shí)的一次綜合考驗(yàn)，在完成論文的過(guò)程中，我才方只對(duì)本專(zhuān)業(yè)理論知識(shí)的掌握尚顯不足，對(duì)許多理論知識(shí)的認(rèn)識(shí)仍停留在淺層次上。所以我也懂得即便畢業(yè)在即，日后也不應(yīng)放松學(xué)習(xí)，正如俗話說(shuō)的：活到老，學(xué)到老。感謝所有保險(xiǎn)系的老師們，一日為師，終身為師，李毅老師、孔月紅老師、劉寧老師、池小萍老師、駱佳老師、張霞老師和楊敏老師，謝謝你們?cè)谶@四年來(lái)的諄諄教導(dǎo)，你們將是我人生路上永遠(yuǎn)的良師益友。特別感謝的我論文指導(dǎo)老師孔月紅老師，因?yàn)榭佳械戎T多因素的原因，在論文的寫(xiě)作中，我往往沒(méi)有按時(shí)按質(zhì)完成任務(wù)，謝謝孔老師的寬容和諒解，謝謝孔老師給予及時(shí)的提醒，才讓我順利的完成畢業(yè)論文這一大學(xué)的最后作業(yè)。同時(shí)感謝我們身邊所有的朋友們，你們陪伴我走過(guò)了四年難忘的時(shí)光，也在我畢業(yè)論文的寫(xiě)作中提供了很多幫助。謝謝你們?yōu)槲沂占Y料，提供相關(guān)數(shù)據(jù)。你們的幫助讓我倍感關(guān)懷和溫馨，促使我百尺竿頭更進(jìn)一步！ 邱亞飛 2014年5月10日參考文獻(xiàn)[1] 陳曉潔．對(duì)我國(guó)銀行保險(xiǎn)發(fā)展模式的法律思考[J]．中國(guó)市場(chǎng)，2007(4).[2] 程運(yùn)生．我國(guó)銀保合作的模式及發(fā)展策略研究[D]．山東大學(xué)，2012.[3] 胡浩．銀行保險(xiǎn)[M]．北京：中國(guó)金融出版社，2006.[4] 何小偉. 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