【正文】 問(wèn)題，推動(dòng)銀行和企業(yè)建立良好的合作關(guān)系。在銀企發(fā)生矛盾時(shí)，政府要主動(dòng)介入，化解矛盾。在促進(jìn)銀企合作過(guò)程中，既要促使銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，將發(fā)展前景好、信譽(yù)度高的像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)納入視野，也要幫助其防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。既要關(guān)心銀行貸款，更要關(guān)心企業(yè)還款，積極推動(dòng)銀行和企業(yè)建立良好的合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)互利雙贏的目的。實(shí)踐證明，有著良好政企、政銀關(guān)系的地方，往往建立了很好的銀企關(guān)系，地處湖南中南部地區(qū)的邵東縣，因?yàn)檎?jīng)常為像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)和銀行牽線搭橋，像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)的發(fā)展較快，同時(shí)銀行也能得到貸款的利息收入，真正實(shí)現(xiàn)了銀行和企業(yè)的雙贏。三、通過(guò)立法和施法的途徑，健全融資擔(dān)保體系融資的供給方因害怕風(fēng)險(xiǎn)，拒絕為缺少資金的像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)放貸，自身利益沒(méi)有達(dá)到最大化，同時(shí)延誤了像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)發(fā)展的最佳機(jī)會(huì)。如果能夠借用第三方擔(dān)保轉(zhuǎn)嫁融資的供給風(fēng)險(xiǎn)，將會(huì)大大提高融資供給方的融出資金的積極性，使像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)成功實(shí)現(xiàn)融資。政府應(yīng)該發(fā)揮本身的權(quán)威性，通過(guò)立法和施法的途徑，完善像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)融資擔(dān)保體系，通過(guò)提供信貸擔(dān)保，切實(shí)解決像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)貸款擔(dān)保難的問(wèn)題。信貸擔(dān)保體系拓寬了像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)的融資渠道，增加了可融資量，能夠有效地提高融資的效率。地方政府要設(shè)立像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)擔(dān)保資金，組建信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)；建立資本補(bǔ)充機(jī)制，吸收社會(huì)資本進(jìn)入。鼓勵(lì)大公司、大企業(yè)參股，壯大擔(dān)保能力。地方政府要在整個(gè)信用擔(dān)保體系中充分發(fā)揮引導(dǎo)、杠桿和放大作用，吸引社會(huì)資金投資參與擔(dān)保市場(chǎng)，形成政府主導(dǎo)、社會(huì)參與、多方募集、滾動(dòng)發(fā)展的良性格局。要改進(jìn)現(xiàn)行擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)作方法，按股份制企業(yè)、市場(chǎng)化原則規(guī)范運(yùn)作。像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)的信用信息難搜集、難判斷，在信用體系尚未建成的情況下，擔(dān)保公司的工作將有利于在像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)間營(yíng)造一個(gè)良好的信用氛圍。四、政府要充分利用自身的權(quán)威性，疏通拓寬像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)融資渠道政府是信息的集中地，矛盾的解決場(chǎng)。所有的組織和個(gè)人可以不同其他任何個(gè)人交往，但必須和政府發(fā)生關(guān)系，在一般人心中，政府就是權(quán)威。政府要發(fā)揮自己在像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)融資需求和融資供給雙方中權(quán)威的作用，努力疏通像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)的融資渠道，確保融資渠道與融資市場(chǎng)發(fā)揮作用，確保融資渠道的暢通和融資市場(chǎng)的規(guī)范。地方政府要出臺(tái)可操作的政策性融資措施，開(kāi)展融資業(yè)務(wù)新品種的研究與創(chuàng)新，制定有利于像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)合作的規(guī)則，完善像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)融資支持體系。制定適合像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)特點(diǎn)的貸款條件和審批程序，根據(jù)實(shí)際情況，增設(shè)服務(wù)窗口，簡(jiǎn)化審批程序。協(xié)調(diào)擔(dān)保、評(píng)估、金融等部門之間的關(guān)系。規(guī)范中介機(jī)構(gòu)行為，規(guī)范貸款抵押物的評(píng)估登記程序和操作規(guī)程，提高辦事效率，為像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)提供高效率、低成本的社會(huì)中介環(huán)境，提供周到、便捷的服務(wù)。要拓寬融資渠道，為那些有市場(chǎng)潛力的像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)進(jìn)行貸款擔(dān)保，擴(kuò)大擔(dān)保的受惠面；鼓勵(lì)發(fā)展前景好的像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)積極爭(zhēng)取上市，通過(guò)股票發(fā)行募集社會(huì)資金；要制定具體的政策措施，加快城市商業(yè)銀行、城市信用社等以像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)向像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)提供更多的金融服務(wù)。五、引導(dǎo)和規(guī)范民間金融的健康發(fā)展民間金融具有信息快，運(yùn)作靈活的特點(diǎn)，適合像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)的融資需求。民間金融解決了像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)難以從正規(guī)金融獲得資金的缺口，支持了像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)的發(fā)展。民間金融較強(qiáng)的地緣性和人緣性使其對(duì)所提供融資的像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)相當(dāng)熟悉，較好地解決了與像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)之間信息不對(duì)稱的問(wèn)題，同時(shí)借貸手續(xù)簡(jiǎn)便，資金可得性強(qiáng)。民間金融與像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)發(fā)展存在長(zhǎng)期互動(dòng)關(guān)系，同時(shí)在利率高啟的情況下，其經(jīng)營(yíng)績(jī)效甚至還遠(yuǎn)高于正規(guī)金融機(jī)構(gòu)。有人統(tǒng)計(jì)，在小型企業(yè)中民間融資的發(fā)生率達(dá)95％，其中高利貸的發(fā)生率達(dá)85％。這種情況的出現(xiàn)是與現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活的需求密切相關(guān)的。民間金融機(jī)構(gòu)具有許多符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，如組織成本低、機(jī)制靈活、效率較高、對(duì)企業(yè)資信比較了解、以效益為原則等。過(guò)去，我國(guó)對(duì)民間金融機(jī)構(gòu)一直采取抑制其發(fā)展的政策，沒(méi)有采取在不斷完善管理的條件下鼓勵(lì)其發(fā)展的政策。其結(jié)果是金融秩序沒(méi)能根本好轉(zhuǎn)起來(lái)，不是金融混亂、亂集亂貸，就是信貸緊縮、通貨緊縮。因此，政府應(yīng)當(dāng)采取措施引導(dǎo)它發(fā)展。將體制外的民間金融機(jī)構(gòu)納入正式制度安排之中，將民間的金融業(yè)納人有組織、有管理的系統(tǒng)之中，充分發(fā)揮其積極作用。如果非正式金融過(guò)于分散，也會(huì)降低其效率。為了提供非正式投資者和尋求資本的企業(yè)家之間的聯(lián)系交流的渠道，應(yīng)設(shè)立非正規(guī)金融的服務(wù)體系，以克服分散的非正規(guī)金融投資者的隱姓埋名、企業(yè)家尋找投資者和投資者尋找投資機(jī)會(huì)的高搜尋成本而導(dǎo)致的低效率問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)金融效率和安全的統(tǒng)一。六、建立和健全像、中小企業(yè)融資的社會(huì)化服務(wù)體系1．修改現(xiàn)行的信用等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)要根據(jù)國(guó)家新的《、中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)》分類評(píng)級(jí)，并適當(dāng)提高資本利潤(rùn)率、資產(chǎn)負(fù)債率、人均利潤(rùn)率等反映盈利性、競(jìng)爭(zhēng)性特征的相對(duì)指標(biāo)分值權(quán)重，以使對(duì)像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)的信用評(píng)估更趨合理、公正。2．盡快建立功能完備的像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)管理機(jī)構(gòu)及服務(wù)網(wǎng)絡(luò)根據(jù)目前的實(shí)際情況，應(yīng)設(shè)立一個(gè)主要由政府參與的像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)管理機(jī)構(gòu)，明確其職能和權(quán)限，并以此為核心，與立法機(jī)構(gòu)和各地方銀行進(jìn)行協(xié)調(diào)，同時(shí)建立像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)指導(dǎo)體系和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，對(duì)服務(wù)中心進(jìn)行指導(dǎo)，設(shè)立各種培訓(xùn)中心及培訓(xùn)網(wǎng)絡(luò)，加大對(duì)各層次人才的培訓(xùn)，以扶持像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)的發(fā)展。3．建立和完善具有獨(dú)立性、按市場(chǎng)化或企業(yè)化方式運(yùn)作的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)這些機(jī)構(gòu)包括信息咨詢，資信評(píng)估、項(xiàng)目評(píng)估、資產(chǎn)評(píng)估、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、產(chǎn)權(quán)交易等，可以向包括銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)提供有償?shù)男畔⒎?wù)以克服信息不對(duì)稱的障礙，幫助后者對(duì)企業(yè)客戶提供較大規(guī)模的信貸決策，從而促使金融機(jī)構(gòu)更好地為包括像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)在內(nèi)的各類企業(yè)客戶服務(wù)，同時(shí)也為金融機(jī)構(gòu)提高自身的經(jīng)營(yíng)效率和減少壞賬壓力提供有力支持。4．創(chuàng)建企業(yè)孵化器，促進(jìn)像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)的創(chuàng)業(yè)和發(fā)展企業(yè)孵化器是一種為像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)提供綜合服務(wù)的機(jī)構(gòu)，通過(guò)創(chuàng)造一個(gè)良好的生存空間和政策環(huán)境，促進(jìn)像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)，尤其是高技術(shù)企業(yè)的創(chuàng)業(yè)和成長(zhǎng)。其主要職能是：為像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)起步發(fā)展階段提供融資的支持；向像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)以低于市場(chǎng)價(jià)的價(jià)格出租商務(wù)用房和場(chǎng)地；為像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)提供會(huì)計(jì)師、律師服務(wù)和咨詢服務(wù)；除自身為像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)提供資金支持外，還為之聯(lián)系其他商業(yè)銀行貸款。 七、建立和健全中小企業(yè)融資制度安排首先，要加強(qiáng)像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)和融資的法律法規(guī)建設(shè)，改善像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)融資環(huán)境，為像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)發(fā)展提供基本的制度保障。制定并實(shí)施《像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)促進(jìn)法》及配套法規(guī)，確定像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)基本經(jīng)濟(jì)定位、組織結(jié)構(gòu)、管理體制、融資擔(dān)保、融資機(jī)制等，構(gòu)造像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)直接融資和間接融資的制度環(huán)境，使像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)與融資走上法制化、規(guī)范化軌道。其次，重塑社會(huì)信用體系，強(qiáng)化《合同法》、《破產(chǎn)法》等有關(guān)法規(guī)的執(zhí)法力度，硬化企業(yè)還貸機(jī)制，嚴(yán)格保護(hù)并落實(shí)像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)轉(zhuǎn)制過(guò)程中的金融債務(wù)，堅(jiān)決抵制逃廢銀行債務(wù)行為，消除銀行與企業(yè)之間的信用障礙，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。再次，進(jìn)一步完善有關(guān)金融法規(guī)，加強(qiáng)對(duì)像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)的保護(hù)和扶持。規(guī)定政府組織管理機(jī)構(gòu)、政府扶持的方式以及政府扶持的經(jīng)費(fèi)預(yù)算。健全像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)融資機(jī)構(gòu)，規(guī)定像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立及融資措施；規(guī)范像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)銀行、基金等金融機(jī)構(gòu)的職責(zé)、資金來(lái)源、運(yùn)作方式；確定各類銀行對(duì)像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)融資的最低比例和融資方式，地方性商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社要以像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)為信貸重點(diǎn)，促進(jìn)像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)公平參與融資市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)；規(guī)范像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新活動(dòng)的一般權(quán)利和義務(wù)、限制條件；明確風(fēng)險(xiǎn)投資的優(yōu)惠政策、機(jī)構(gòu)設(shè)立條件，中介組織機(jī)構(gòu)的創(chuàng)設(shè)，等等。構(gòu)建像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)融資選擇機(jī)制，發(fā)揮資金流動(dòng)的先導(dǎo)作用，扶持像A外貿(mào)企業(yè)這樣的中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)升級(jí)，促進(jìn)資源的優(yōu)化配置。結(jié)論參考文獻(xiàn)17 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