住房信貸風險的形成途徑及防范措施-資料下載頁
2025-06-25 08:28本頁面
【正文】 高風險行業(yè)，住房信貸業(yè)務潛藏著較大的風險。因此，銀監(jiān)部門及其分支機構必須加強對住房信貸業(yè)務的監(jiān)管，確保國內(nèi)銀行業(yè)的安全、穩(wěn)定、高效運行。一是要系統(tǒng)研究國內(nèi)外房地產(chǎn)業(yè)的行情和銀行房地產(chǎn)信貸風險情況，制定正確的監(jiān)管方針和策略，以此來指導和約束商業(yè)銀行的房地產(chǎn)信貸行為，為住房信貸風險的防范、分散和消除創(chuàng)造基本的條件。二是強化對住房信貸業(yè)務的監(jiān)管。要把房地產(chǎn)信貸監(jiān)管放在重要位置上對待。要定期和不定期地對銀行住房信貸業(yè)務進行現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查。檢查重點應放在房地產(chǎn)項目是否符合貸款條件、是否搞“零首付”、降低首付款比例、個人商業(yè)用房貸款是否嚴格執(zhí)行有關規(guī)定、貸款期限最長的規(guī)定、是否以流動資金貸款替代住房開發(fā)貸款等。發(fā)現(xiàn)問題要及時督促商業(yè)銀行整改或采取補救措施，避免釀成大的貸款風險。三是建立房地產(chǎn)信貸風險監(jiān)測報告制度，定期向各家商業(yè)銀行通報有關情況，減少銀行間的內(nèi)耗，防止開發(fā)商和購房者鉆銀行的空子。四是嚴肅查處商業(yè)銀行房地產(chǎn)信貸違規(guī)違法行為，絕不姑息遷就。特別是對于以貸謀私、收受開發(fā)商或個人賄賂、幫助開發(fā)商和個人騙取貸款的銀行內(nèi)部責任人，一經(jīng)查出，嚴懲不貸。造成嚴重經(jīng)濟損失的，應追究其刑事責任。 六、進一步建立健全房地產(chǎn)信貸的法律法規(guī)體系 一是修改現(xiàn)行的法律法規(guī)，確定房地產(chǎn)信貸的法律地位。在《商業(yè)銀行法》、《合同法》、《建筑法》、《公司法》、《民法》、《反不正當競爭法》等法律法規(guī)條文中新增有關房地產(chǎn)信貸和金融條款的法律條例，用法規(guī)的方式約束規(guī)范房地產(chǎn)開發(fā)商及個人的金融行為。二是建立健全有關房地產(chǎn)信貸的法律法規(guī)，如制定《房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)貸款管理法》、《個人購房貸款管理法》、《違反房地產(chǎn)信貸管理辦法處罰條例》等一系列配套法規(guī)，明確規(guī)定開發(fā)商及個人的權利與義務，使企業(yè)和個人嚴格按照法規(guī)規(guī)范房地產(chǎn)貸款行為，認真履行還款職責，建立良好的銀企及銀行與個人客戶的合作關系，共同促進市場經(jīng)濟的健康發(fā)展。三是嚴格執(zhí)法，依法辦事。對于提供假資料、假資信、騙取貸款的開發(fā)商或個人，應立即停止貸款，通過法律手段盡量挽回損失，并追究當事人的法律責任。 七、加強社會道德和信用建設，完善個人征信管理體系 國家和銀行要通過電視、廣播、網(wǎng)絡、報刊、座談會、咨詢會等多種形式，向全社會詳細宣傳介紹道德和信用的知識，以及宣傳房地產(chǎn)信貸有關知識，使各行各業(yè)、廣大居民對此有深入的了解，走出認識誤區(qū)，重樹道德和信用觀念，以嚴格的道德和信用觀念約束房地產(chǎn)借貸行為。房地產(chǎn)開發(fā)商和個人購房者一定要徹底改變銀行的“錢”是國家的、可以不還的陳腐觀念，牢固樹立道德和信用觀念，按照市場經(jīng)濟的“游戲規(guī)則”，從事房地產(chǎn)借貸活動，切實履行合同條款，杜絕在經(jīng)濟活動中抽逃資金、逃廢銀行債務的行為。開發(fā)商要確保財務、統(tǒng)計資料的真實性、準確性和及時性，嚴格按照國家統(tǒng)一的會計制度規(guī)定，進行會計核算，不得賬外設賬；不得授意、指使、強令會計機構、會計人員違法辦理會計事項。個人購房者要確保自身信用資料的真實性，杜絕一切弄虛作假行為。9 /
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