個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)信貸政策論述-資料下載頁
2025-06-25 00:18本頁面
【正文】 客戶進(jìn)行直接審查，不得簡單依賴合作單位的審查意見，對(duì)高檔車較大金額的貸款申請(qǐng)更應(yīng)嚴(yán)格審查第一還款來源及交易背景的真實(shí)性。3．加強(qiáng)與合作單位、經(jīng)銷商合作過程中的資金監(jiān)管，防范“假車貸套現(xiàn)”的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)由合作單位擔(dān)保的汽車消費(fèi)貸款，應(yīng)逐筆核保，加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)的防范，防止申請(qǐng)人或業(yè)務(wù)人員與經(jīng)銷商合謀騙取銀行信用。4．引入快速處理機(jī)制，針對(duì)汽車消費(fèi)貸款標(biāo)的物流動(dòng)性強(qiáng)、易變現(xiàn)的特點(diǎn)，對(duì)履約保險(xiǎn)出險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)立即書面通知保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司采取財(cái)產(chǎn)保全措施并及時(shí)要求賠付。六、個(gè)人經(jīng)營性貸款業(yè)務(wù)（一）定義個(gè)人經(jīng)營性貸款是我行向從事合法生產(chǎn)、經(jīng)營的自然人發(fā)放的，用于解決中短期經(jīng)營資金需求的貸款。（二） 目標(biāo)客戶1．重點(diǎn)在信用環(huán)境較好，民營經(jīng)濟(jì)相對(duì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)結(jié)合區(qū)域市場(chǎng)有選擇地開展個(gè)人經(jīng)營性貸款。鼓勵(lì)分行結(jié)合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特征，在深入分析產(chǎn)業(yè)鏈條及風(fēng)險(xiǎn)收益的前提下，積極介入當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)集群或區(qū)域特色市場(chǎng)中的優(yōu)質(zhì)客戶，探索富有地方特色的個(gè)人經(jīng)營性貸款。在條件具備的地區(qū)，經(jīng)過總行審批，可嘗試以財(cái)產(chǎn)抵押與擔(dān)保公司保證相結(jié)合的方式開辦此業(yè)務(wù)品種；2．貸款對(duì)象應(yīng)選擇高端客戶群體，以我行“金葵花”客戶為主，優(yōu)選具備成功經(jīng)營經(jīng)驗(yàn)、個(gè)人資信好、有穩(wěn)定收入來源、對(duì)我行盈利綜合貢獻(xiàn)大的客戶。對(duì)在所在行業(yè)無成功經(jīng)營歷史的創(chuàng)業(yè)性投資不予支持；3．充分利用“周轉(zhuǎn)易”，加強(qiáng)公私聯(lián)動(dòng)，挖掘現(xiàn)有優(yōu)質(zhì)對(duì)公客戶資源，系統(tǒng)開發(fā)其下游經(jīng)銷商客戶群體。通過引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)客戶使用“周轉(zhuǎn)易”，提倡定向支付，通過“周圍易”功能實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)營貸款資金流向的實(shí)時(shí)監(jiān)控，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。（三） 管理政策1．作為個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要補(bǔ)充，應(yīng)對(duì)該業(yè)務(wù)品種單獨(dú)管理，制定相應(yīng)的管理辦法，并加強(qiáng)貸后監(jiān)控，單獨(dú)考核不良率；2．在當(dāng)前復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，應(yīng)特別注意加強(qiáng)對(duì)經(jīng)營企業(yè)所在行業(yè)的審查，積極支持經(jīng)營穩(wěn)健、受環(huán)境影響小的綠色、環(huán)保、高科技行業(yè)，審慎對(duì)待形勢(shì)尚未明確的行業(yè)，對(duì)受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)沖擊較大或產(chǎn)業(yè)政策限制、資金緊張的行業(yè)不再介入；，通過個(gè)貸流程優(yōu)化提高全流程效率、提高額度使用便利性，提升客戶滿意度。利用“周轉(zhuǎn)易”引導(dǎo)客戶定向支付，加強(qiáng)用途管理；4．開辦個(gè)人經(jīng)營性貸款，必須報(bào)經(jīng)總行審批，由總行區(qū)別各分行的不同情況制定市場(chǎng)準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)和審批授權(quán)。分行在業(yè)務(wù)開展過程中應(yīng)注意區(qū)分不同客戶群體的融資需求，探索分層次、差異化的經(jīng)營性貸款新產(chǎn)品；5．貸款用途主要為補(bǔ)充借款人經(jīng)營活動(dòng)中的資金周轉(zhuǎn)需求，貸款額度、貸款期限應(yīng)與借款人的實(shí)際資金需求和還款能力相匹配。貸款調(diào)查和審批應(yīng)注重對(duì)客戶信用分析，重點(diǎn)審查第一還款來源的可靠性；6．個(gè)人經(jīng)營性貸款的借款人所經(jīng)營的企業(yè)應(yīng)處于我行網(wǎng)點(diǎn)有效的管理半徑內(nèi)，我行對(duì)借款人本人及其企業(yè)的經(jīng)營狀況有深入的了解，能夠進(jìn)行及時(shí)有效的貸后監(jiān)控和管理；7．采取區(qū)別定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)覆蓋策略，盡量降低風(fēng)險(xiǎn)、提高貸款的綜合收益。對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶，鼓勵(lì)以循環(huán)授信、隨借隨還方式開辦個(gè)人經(jīng)營性貸款，提高客戶忠誠度，穩(wěn)定優(yōu)質(zhì)客戶；8．貸后管理中應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注借款資金使用情況、企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況、申請(qǐng)人還款能力變化情況和抵押物的保管及價(jià)值變動(dòng)，有效管理貸款風(fēng)險(xiǎn)。
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