ano3信貸政策與風(fēng)險(xiǎn)管理xxxx-8-資料下載頁(yè)
2025-01-14 07:06本頁(yè)面
【正文】 程序 ? 借款人提出貸款申請(qǐng)； ? 銀行進(jìn)行借款人信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估； ? 貸款項(xiàng)目調(diào)查； ? 根據(jù)分級(jí)授權(quán)，審批貸款； ? 簽定貸款法律文件； ? 發(fā)放貸款。 46 貸款的審批程序評(píng)估 ? 評(píng)估內(nèi)容： ? 是否按照貸款審批程序進(jìn)行； ? 是否體現(xiàn)了審貸分離的原則； ? 是否進(jìn)行了充分的信用風(fēng)險(xiǎn)分析和貸款項(xiàng)目調(diào)查； ? 貸款審批人員是否對(duì)信貸調(diào)查報(bào)告進(jìn)行了充分的分析； ? 授信安排是否符合銀行的貸款政策。 47 貸款分類制度評(píng)價(jià) ? 對(duì)貸款進(jìn)行分類是監(jiān)管當(dāng)局了解商業(yè)銀 行貸款質(zhì)量的最有效的方法，也是商業(yè) 銀行進(jìn)行內(nèi)部監(jiān)督的最好的方法； ? 各國(guó)商業(yè)銀行和監(jiān)管當(dāng)局的做法； ? 巴塞爾核心原則的要求（原則八）； ? 監(jiān)督的手段： ? 評(píng)估分類的過程，包括分類制度； ? 現(xiàn)場(chǎng)分類。 48 貸款分類制度評(píng)價(jià) ? 評(píng)估內(nèi)容： ? 是否以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)，能及時(shí)、動(dòng)態(tài)的反映貸款的真實(shí)價(jià)值； ? 是否能反映信貸管理中存在的問題，是否有利于信貸管理； ? 分類的結(jié)果是否真實(shí)可靠； ? 分類頻率、覆蓋面是否充分； 49 貸款分類制度評(píng)價(jià)（續(xù)） 評(píng)估內(nèi)容： ? 是否以客戶評(píng)級(jí)代替貸款分類； ? 與 《 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則 》 規(guī)定的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類法是否保持明確的對(duì)應(yīng)和轉(zhuǎn)換關(guān)系； ? 是否編制了書面的不良貸款和關(guān)注類貸款監(jiān)測(cè)清單。 50 ? 通過定量因素和定性因素的綜合分析，對(duì)銀行的債務(wù)人或貸款用一個(gè)高度簡(jiǎn)化的等級(jí)符號(hào)來(lái)反映被評(píng)級(jí)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)特征。 ? 借款者的違約概率 (PD) ? 貸款的違約損失率 (LGD) ? 違約風(fēng)險(xiǎn)暴露 (EAD) ? 預(yù)期損失 (EL) ? 非預(yù)期損失 (UL) 信貸風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí) 51 內(nèi)部評(píng)級(jí)體系設(shè)計(jì) ? 等級(jí)設(shè)置 ? 正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失 ? 等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和等級(jí)所反映的風(fēng)險(xiǎn)特征 ? A、 B、 C、 D ? 評(píng)級(jí)方法 ? 定量方法和專家分析 ? 風(fēng)險(xiǎn)因素 ? 評(píng)級(jí)及復(fù)議過程的激勵(lì)和控制 52 53 內(nèi)部評(píng)級(jí)與外部評(píng)級(jí) ? 內(nèi)部評(píng)級(jí)的局限 ? 立場(chǎng) ? 技術(shù) ? 人才 ? 外部評(píng)級(jí)的局限 ? 收費(fèi) ? 標(biāo)準(zhǔn)的公允性 ? 外部壓力 54 評(píng)級(jí)公司與金融危機(jī) ? 標(biāo)普、穆迪、惠譽(yù)三大國(guó)際評(píng)級(jí)公司 ? 評(píng)級(jí)公司低估次級(jí)債的風(fēng)險(xiǎn) ? 對(duì) CDO、 CDS等創(chuàng)新產(chǎn)品缺乏經(jīng)驗(yàn) ? 過快過狠地降級(jí)，導(dǎo)致市場(chǎng)恐慌與羊群效應(yīng) ? 美國(guó)、歐盟提出加強(qiáng)對(duì)評(píng)級(jí)公司的監(jiān)管 ? 評(píng)級(jí)公司究竟為誰(shuí)服務(wù)？ 55 銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制 ? 建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制 ? 成立董事會(huì)下的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì) ? 建立首席風(fēng)險(xiǎn)官制度 ? 信貸審批垂直鏈條 ? 開鎖系統(tǒng) ? 進(jìn)入與退出機(jī)制 ? 貸款審批計(jì)算機(jī)流程管理 ? 前后臺(tái)徹底分離 ? 實(shí)時(shí)監(jiān)控 演講完畢，謝謝觀看！
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