【正文】 期貨、期權、黃金、外匯以及衍生產(chǎn)品等投資咨詢服務。信托咨詢服務：根據(jù)客戶的資產(chǎn)管理需求，聯(lián)動專業(yè)合作伙伴提供信托咨詢服務。商業(yè)顧問服務：提供專業(yè)信息、稅務咨詢、不動產(chǎn)咨詢服務。其他顧問服務：為客戶鑒賞與收藏藝術品提供咨詢服務。【私人增值服務】為客戶提供個性化增值服務，打造高品質的私人生活。子女財富管理教育：以講座、夏令營、沙龍等形式培養(yǎng)子女的財富管理意識和技能，為財富傳承打下良好的基礎。商務與社交活動：以財富論壇、主題沙龍等形式開展商務社交活動，以時尚、運動、文化娛樂為主題舉辦私人社交圈活動，增進客戶間交流與互動。私人商務辦公服務：提供商務場地的使用、異地商務活動協(xié)助等服務。私人健康安排：通過一流的醫(yī)療合作伙伴，協(xié)助客戶享有貴賓醫(yī)療、健康體檢等服務?！究缇辰鹑诜铡恳劳泄ば屑瘓F優(yōu)勢，聯(lián)合工行海外分行及合作機構，滿足客戶跨境金融服務需求，實現(xiàn)客戶跨境資產(chǎn)管理?？缇辰鹑谧稍兎眨郝?lián)動工行境外的分支機構，為客戶提供跨境賬戶開立、資金結算、投融資等咨詢服務。留學金融服務：提供留學金融咨詢、規(guī)劃及執(zhí)行服務，包括留學前跨境賬戶的開立、匯款及入境后的金融服務咨詢，免除遠赴海外的后顧之憂。資料來源：銀聯(lián)信工商銀行私人銀行業(yè)務采用團隊化服務模式，由財富顧問重點服務客戶，由投資顧問和產(chǎn)品專家提供私人銀行專屬產(chǎn)品開發(fā)和專業(yè)服務咨詢支持。其中財富顧問是該行經(jīng)過層層遴選從數(shù)萬名理財經(jīng)理中選拔出來的，均具有CFP或AFP資格，行業(yè)專家則來自銀行、證券、基金、保險、外匯、信托、投行、法律等多個專業(yè)領域，分別具備注冊會計師、注冊金融分析師和律師等專業(yè)資格。工商銀行一方面通過對其境內外資源的大力整合，以強大的本外幣資金交易系統(tǒng)、境內外機構的多元化國際化業(yè)務平臺，為私人銀行客戶遴選和投資全球金融產(chǎn)品；另一方面，通過與基金公司、信托公司、保險公司、投資銀行等第三方機構建立密切的合作關系，針對客戶的個性化需求，專業(yè)地為客戶遴選適合他們的金融服務，為客戶提供整合的、定制的、一攬子的金融解決方案。（三）資產(chǎn)管理水平體現(xiàn)專業(yè)性和市場競爭力六大類產(chǎn)品全線出擊除對客戶“有求必應”之外，私人銀行的資產(chǎn)管理水平則是一家私人銀行服務專業(yè)性和市場競爭力的重要體現(xiàn)。工行私人銀行制定了產(chǎn)品組合管理的“核心衛(wèi)星”戰(zhàn)略，該戰(zhàn)略是以全權委托資產(chǎn)管理為核心產(chǎn)品，配以股權融資、權益投資、全球投資、外幣投資、證券投資、配置投資等六大類衛(wèi)星投資產(chǎn)品，全面滿足客戶需求。而此前，工行私人銀行的專屬私人銀行產(chǎn)品“精贏系列”也屬于“核心衛(wèi)星”組合中的衛(wèi)星產(chǎn)品，過去也取得了不錯的收益。工商銀行近期將主推“核心產(chǎn)品”，也就是全權委托資產(chǎn)管理。全權委托資產(chǎn)管理從書面意義上是，指管理方設計投資組合、管理資產(chǎn)，委托方不參與投資決策。而其中也有嚴格的內控規(guī)范，合法保障客戶資產(chǎn)。當然，私人銀行的核心業(yè)務沒有書面上解釋這么簡單，工行私人銀行部會跟客戶溝通，了解客戶的需求，然后跟客戶設定一個理財目標，之后會有兩種做法。一種是，如果客戶個人盤子非常大，工行會根據(jù)他的需求專門給他做一個全權委托資產(chǎn)管理的方案，客戶有什么樣的需求，希望達到什么樣的收益率，資金留存的期限大概是多長；根據(jù)這些，幫客戶做一個一攬子資產(chǎn)配置的方案。另外一種是，銀行將不同客戶組合起來，每個客戶一定的資金量，一起做一個理財方案。構建完善的業(yè)務管理和風險防范體系2008年，工行私人銀行推出了二十多期私人銀行專屬產(chǎn)品，包括國內第一款期酒理財產(chǎn)品、收益較高的信托類產(chǎn)品等，獲得了市場認可。工行私人銀行還可以為一個客戶或幾個客戶單獨設計產(chǎn)品，真正的以客戶需求為導向。工行私人銀行設計的產(chǎn)品，收益率目標大多為中等偏上。工行私人銀行認為，私人銀行財富管理的首要目標是保護財富，高收益必然伴隨著高風險，這次全球性的金融危機已經(jīng)給人們帶來了許多警示。所以該行設計產(chǎn)品不追求收益最高，但會非常嚴格地控制風險。好的財富管理是在收益和風險中尋求最佳的平衡。工行私人銀行在給客戶做資產(chǎn)配置前，要做充分的準備，和客戶一對一、多對一的深入交流，達成對于財富管理目標、收益和風險平衡等方面的共識。財富管理的目標是相守相傳，而不是一次性的產(chǎn)品銷售。對于私人銀行來說，長久的價值和良好的聲譽才是最重要的。工行還構建了較為完善的私人銀行業(yè)務運營管理體系和風險防范體系，將嚴格按照國家法律法規(guī)的規(guī)定開展業(yè)務，切實保護客戶的利益，并嚴格執(zhí)行監(jiān)管部門的反洗錢規(guī)定，切實防范市場風險和合規(guī)風險。（四）組建精英化財富顧問團隊工商銀行私人銀行認為，私人銀行最核心的資產(chǎn)就是人才。在團隊建設方面，財富顧問是該行經(jīng)過層層遴選從數(shù)萬名理財經(jīng)理中遴選的精英財富顧問團隊、有多年業(yè)務經(jīng)驗的中后臺支持團隊組成，可謂千里挑一。他們?yōu)榭蛻舸罱ㄈ娣掌脚_。精英化的團隊為私人銀行客戶提供的不單是理財服務，還會延伸到客戶的家人、合作伙伴，甚至延伸到其生活、健康等非經(jīng)濟領域；不單坐等客戶上門，更是主動走出去，了解客戶需求，讓客戶享受真正的尊貴專屬服務。工商銀行將按照國際一流私人銀行的運作模式，依托幾十年發(fā)展積累的經(jīng)驗與工商銀行的集團優(yōu)勢，以“誠信相守、穩(wěn)健相傳”為經(jīng)營理念，致力打造國內經(jīng)營業(yè)績最優(yōu)、服務體系最優(yōu)、市場口碑最優(yōu)的私人銀行。（五）客戶享用整個工行所有資源和服務相對于同業(yè)而言，工行私人銀行的最大優(yōu)勢在于，工行私人銀行的客戶享用的是整個工行所有資源和服務，而在銀行的綜合服務能力上，工行在國內是首屈一指的。工行通過對其境內外資源的大力整合，依托較為強大的本外幣資金交易系統(tǒng)、工銀瑞信基金管理公司和工銀亞洲有限公司等境內外機構的多元化國際化業(yè)務平臺，為私人銀行客戶遴選和投資全球金融產(chǎn)品，形成了全球服務能力。在客戶群方面，工行私人銀行在上海的客戶多是企業(yè)高管和專業(yè)人士，北京的客戶中有很多名人，在廣東的客戶主要是民營企業(yè)主。二、中國銀行的私人銀行業(yè)務借助蓬勃發(fā)展的中國經(jīng)濟，中國銀行加快了私人銀行的發(fā)展步伐。2007年3月，中國銀行首開先河，率先在北京、上海設立了私人銀行分部，成為國內第一家推出私人銀行業(yè)務的商業(yè)銀行，主要為800萬人民幣以上的高端客戶提供私密、專享的私人銀行服務。至今，中行已經(jīng)在中國大陸的十幾個城市設立了私人銀行分部，客戶數(shù)量呈現(xiàn)倍增的態(tài)勢。作為中國國際化程度最高的商業(yè)銀行，中國銀行已經(jīng)開始在中國瑞士、香港等海外區(qū)域陸續(xù)開展私人銀行業(yè)務。從開業(yè)至今，中國銀行私人銀行秉承“1+1+1”的服務模式，堅持為每一位客戶提供個性化的資產(chǎn)管理方案。在中行私人銀行，每個客戶都由三位專家進行專業(yè)維護，包括一個私人銀行家、一個投資顧問和一個私人銀行家助理。私人銀行家承擔了為客戶服務的主要責任，而投資顧問能夠為客戶提供專業(yè)的投資建議，私人銀行家助理則擔當了支持私人銀行家的角色。中國銀行私人銀行為客戶提供多樣化產(chǎn)品，滿足不同客戶日益變化的需求。除了為私行客戶量身定制專屬產(chǎn)品外，中國銀行私人銀行還提供銀行傳統(tǒng)產(chǎn)品、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品、私行客戶增值服務和顧問咨詢產(chǎn)品。通過有效整合中銀集團整體資源優(yōu)勢，該行的私人銀行可為簽約客戶提供全方位、高品質的全球化金融服務，不僅幫助客戶實現(xiàn)財富的保值增值，還可有效規(guī)避市場劇烈波動帶來的風險；此外，中行私人銀行還可在稅務和房地產(chǎn)規(guī)劃、海外金融服務、跨境金融顧問咨詢等方面提供專家建議。（一）擁有投資海外的優(yōu)勢相比國內其他銀行，中行已擁有投資海外的不少優(yōu)勢：它的海外網(wǎng)點最多、海外運作經(jīng)驗最豐富、對外幣金融衍生工具的使用也最為嫻熟。中行目前在境外有689家分行，其中香港是中國銀行表現(xiàn)最突出的海外地區(qū)。2007年中銀香港凈利潤逾99億元人民幣，占中行凈利潤總額近1/6。中國銀行近來做的最好的就是大宗商品交易融資。中銀香港利用國際期貨和期權市場為其國內的企業(yè)客戶提供類似鎖定價格、套期保值的金融服務，開展得非常好。這也正是得益于中銀香港有著資金調配的方便和國內客戶資源的雙重優(yōu)勢。如今，中行正借助于這兩大優(yōu)勢雄心勃勃地挺進私人銀行業(yè)務。（二）為客戶量身定制的服務模式中國銀行私人銀行服務按照國際一流私人銀行的運作模式，為客戶提供私密、專項、創(chuàng)富、高品質的服務。按照國際的慣例，中國銀行的服務對象為在個人金融資產(chǎn)100萬美元以上的客戶。中國銀行私人銀行業(yè)務體現(xiàn)出如下特色：頂尖的專家和顧問服務作為私人銀行，為客戶提供“1+1+1對1”的專業(yè)化服務是中國銀行理財?shù)闹饕招问?，?個私人銀行經(jīng)理、1個私人銀行助理、1個私人銀行顧問共同服務1個客戶。在中國銀行目前推出的1+1+1的服務模式中，投資顧問、私人銀行經(jīng)理和助理都分別發(fā)揮各自的優(yōu)勢。私人銀行經(jīng)理主要是負責客戶日常全面的維護，其助理就是幫他做一些具體工作，具體做操作性的工作。投資顧問就是負責客戶在投資領域的所有事務，目前中國銀行私人銀行部有若干個顧問，不同專業(yè)領域的顧問負責本專業(yè)領域的投資咨詢，具體在服務模式過程中，投資顧問主要工作內容是了解客戶的投資情況。通過私人經(jīng)理和投資顧問的團隊合作，協(xié)助客戶了解個人理財目標及其風險承受能力和程度，為客戶追蹤投資項目和市場情況，能夠提供更全面的投資意見和更個性化的服務。高端個性化尊貴服務每位理財消費者在其個人、家庭財務目標、需求和取向上都是獨一無二的，而這些也會隨著時間的推移以及人生發(fā)展的不同階段而做出必要的調整。因此，私人銀行提供專屬私人銀行家和投資專家的服務，量身定制世界級創(chuàng)新投資產(chǎn)品，世代規(guī)劃、教育、稅務和房地產(chǎn)等領域的專業(yè)服務，對國內法規(guī)環(huán)境變化的深度詮釋，專屬、尊貴環(huán)境中開展的私密銀行服務，實用、專屬的頂級增值服務以及專屬講座和活動等。概括起來，私人銀行客戶可享有的服務呈現(xiàn)5大特點，即自主和私密性、個性化的服務、誠摯的建議、長遠的規(guī)劃以及專家級財富管理。（三）全面推進私人銀行事業(yè)部改革與一般零售業(yè)務相比，私人銀行在服務對象、業(yè)務模式和運營管理上均有明顯差異。一個重要的區(qū)別是，私人銀行必須為客戶提供一個開放式的產(chǎn)品和服務平臺，除本機構產(chǎn)品之外，只要是符合客戶需求的產(chǎn)品，就要通過開放式的產(chǎn)品遴選平臺積極引進。私人銀行與傳統(tǒng)商業(yè)銀行不同的經(jīng)營理念促使了中行管理層在反復斟酌后，將私人銀行業(yè)務作為體制、機制創(chuàng)新的試點，按照國際領先私人銀行的經(jīng)營管理模式，推行私人銀行事業(yè)部制。因此，在試點私人銀行分部成功運營基礎上，中國銀行將按照國際領先私人銀行的經(jīng)營管理模式，推行私人銀行事業(yè)部制。目前，中國銀行已正式組建私人銀行事業(yè)部，統(tǒng)一負責全行12家私人銀行分部的產(chǎn)品研發(fā)、品牌推廣、業(yè)務營銷和客戶服務工作，在專業(yè)管理、專業(yè)人才、專業(yè)服務上日益完善。三、中信銀行的私人銀行業(yè)務（一）構建富有特色的顧問服務體系2009年上半年，作為銀行理財業(yè)務的高端部分，私人銀行的差別化服務渠道體系愈加完善。中信銀行私人銀行中心也在國內市場上率先提出了商業(yè)銀行服務、財富管理服務、國際資產(chǎn)傳承規(guī)劃服務、綜合授信服務、投資銀行咨詢服務和家庭增值服務等六大私人銀行服務，建立起富有特色的服務開發(fā)體系。拓展藝術收藏顧問服務2008年末，中信銀行私人銀行中心啟動了“放飛心靈、藝術之旅”系列活動，包括藝術鑒賞講座、參與國際拍賣公司的拍品巡展觀摩以及參加“赴紐約看收藏”藝術之旅。通過邀請國內外著名藝術品投資鑒賞專家，中信銀行私人銀行中心將面向私人銀行客戶在全國十大城市舉辦12場藝術講座，來普及和提高藝術鑒賞知識。同時，與蘇富比拍賣行和紐約佳士得拍賣行等國際知名拍賣公司合作，為客戶提供觀摩國際拍品和藝術真跡的機會。客戶還能跨洋遠赴紐約，參觀紐約佳士得國際“春拍”實況，了解最新國際市場走勢，以促進有效投資。而蘇富比拍賣行在1744年成立于倫敦，是世界上最古老的拍賣行。它是世界上唯一于紐約證券交易所上市的國際拍賣公司，每年舉辦350場以上的拍賣會，而且每年擁有20億美元的成交額，它讓畢加索、塞尚、梵高等繪畫大師的巨作為世人所欣賞。1766年佳士得拍賣行在倫敦創(chuàng)立，為世界上歷史最悠久的“藝術品”拍賣行，匯集了全球各地的珍罕藝術品、古籍、珍貴手稿、名表、珠寶首飾、汽車等。經(jīng)過不斷的發(fā)展，它已經(jīng)成為世界上最大的國際拍賣行之一，以拍賣價值連城的藝術品而聞名，同時也舉辦一些適合大眾收藏家的拍賣會，以求迎合不同收藏家的喜愛。為配合該活動有效地展開，中信銀行私人銀行中心特聘資深收藏鑒賞專家韓江鶴女士為獨家藝術投資顧問，為私人銀行客戶提供藝術鑒賞教育與投資咨詢等方面的年度服務。韓女士現(xiàn)任中央美術學院西方藝術市場史副教授，曾就讀于美國哥倫比亞大學商學院和紐約佳士得藝術學院，也擔任過蘇富比國際拍賣公司亞太區(qū)市場總監(jiān)。韓女士將全面籌劃講座內容，聯(lián)絡安排藝術活動，力求讓客戶對西方現(xiàn)代藝術的收藏投資領域有新的認識。還將與客戶同赴紐約，屆時她會全程陪伴客戶以提供專業(yè)、全面的服務。首推宏觀經(jīng)濟顧問服務2009年4月，中信銀行私人銀行中心對外宣布，將聘請國內知名學者專家，成立宏觀經(jīng)濟顧問團，為客戶提供宏觀經(jīng)濟趨勢分析等方面的增值服務。這是該中心獨家推出藝術鑒賞投資顧問服務之后，在業(yè)內率先啟動的又一項私人銀行特色服務。同時，中信銀行私人銀行中心還組建了一個專家顧問團，從4月份起，覆蓋全國20多個城市、歷時一年的“中信銀行私人銀行宏觀經(jīng)濟巡講”活動開始舉行。中信銀行私人銀行希望為私人銀行客戶搭建起一個直面經(jīng)濟學家的平臺，在金融危機造成全球波動之際，給客戶分享更多的專家見解，引導客戶進行理性的投資和策略部署，以完成動蕩時期資產(chǎn)的平穩(wěn)過渡和發(fā)展。但考慮到私人銀行客戶的特殊性，中信銀行私人銀行中心在選擇顧問的時候非常慎重，綜合考慮權威性、專業(yè)性和實用性，覆蓋更多的專業(yè)領域和金融市場，以及良好口碑、獨到觀點等綜合因素來精選經(jīng)濟顧問。鑒于目前客戶對于金融危機趨勢、中國宏觀經(jīng)濟走向等問題特別關注，首批顧問就由宏觀經(jīng)濟學界的知名專家組成。此外，中信銀行私人銀行表示，會根據(jù)市場的變化和客戶的反饋，適時地壯大和調整顧問成員，逐步完善宏觀經(jīng)濟顧問服務體系。此次活動也是2009年中信銀行私人銀行中心的重要活動之一，采用“不同區(qū)域不同顧問，不同客戶不同主題”的定向策劃模式，根據(jù)不同經(jīng)濟區(qū)域的特點和不同客戶群體的需求有針對性開展。而且，在活動形式上也突破了以往課堂的形式，嘗試采用知名財經(jīng)媒體人主持，經(jīng)濟專家與私人銀行客戶對話的圓桌論壇方式。中信銀行私人