【正文】 帶來8%的收益?！倍。骸斑@是我們銀行的產(chǎn)品，還可能達不到預(yù)期收益率嗎？”戊：“如果您還懷疑我的介紹，可以按這個聯(lián)系方式向XXX客戶詢問，他之前以XX元購買了這一理財產(chǎn)品?！比羯鲜鲅哉摬⒉皇浅鲇谌魏慰谡`或推銷人員知識性錯誤，則甲、乙、丙、丁、戊五位工作人員中，誰違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》（ACDE）。A 甲 B 乙 C 丙 D丁 E戊4下列哪些行為明顯不孕，有可能會對從業(yè)人員及所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響（AC）。A 某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶提供服務(wù)的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務(wù)申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束B 某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進行了必要的報告C 某銀行業(yè)務(wù)人員向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源為這些行為提供方便D 某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核E 某銀行業(yè)務(wù)人員仔細研讀與銀行和管理有關(guān)的法律法規(guī)，尤其是那些禁止性、授權(quán)性或程序性的規(guī)定，以避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)4銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（BD）。A 除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B 熟知銀行的反洗錢義務(wù)C 保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私D 在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易E 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)4銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，（ABD）。A應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品B 應(yīng)當(dāng)妥善交接工作C 只能帶走自己在工作中積累的客戶資料D 應(yīng)當(dāng)歸還所欠公司費用E 可以帶走所在機構(gòu)的工作資料4某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（CE）。A 可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財務(wù)數(shù)據(jù)B 只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)C 可以在一起參加學(xué)術(shù)研討會D 可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路E 可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響50、下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法，不正確的有（ACD）。A 為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品B 即使離職后，也不能透露任何客戶資料C 可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財建議D 在業(yè)務(wù)活動中可以將內(nèi)幕消息告知機構(gòu)內(nèi)的所有人員E 應(yīng)當(dāng)及時向有關(guān)機構(gòu)報告客戶的大額和可疑交易5銀行業(yè)從業(yè)人員接受（ABCDE）的監(jiān)督。A 所在機構(gòu) B 銀行業(yè)協(xié)會 C 銀監(jiān)會D 各地銀監(jiān)會 E 社會公眾5根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶的接觸中，做法不當(dāng)?shù)挠校˙CE）。A 邀請客戶在員工餐廳吃工作餐B 客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切要求C 每天都有與各戶的娛樂活動D 在過年時向客戶寄送賀年卡并打電話問候E 贈送客戶當(dāng)?shù)厣虉鱿M卡5下列屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》基本準(zhǔn)則的有（ABDE）。A誠實信用 B 守法合規(guī) C 服從領(lǐng)導(dǎo)D 專業(yè)勝任 E 勤勉盡職5下列不符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構(gòu)相關(guān)規(guī)定的有（ABDE）。A 向媒體揭露所在機構(gòu)給予自己的不公正處分B 不能在所在機構(gòu)之外兼職C 在合理的范圍內(nèi)報銷費用D 未經(jīng)批準(zhǔn)以所在機構(gòu)的名義發(fā)表言論E 執(zhí)行所在機構(gòu)上級下達的任何指令三、判斷題個體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對公存款。（F）一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。（T）整存零取的本金可全部提前支取或部分提前支取，利息于期滿結(jié)清時支取。（F）A企業(yè)向B企業(yè)提供商品，B企業(yè)給A企業(yè)一張轉(zhuǎn)賬支票，則A企業(yè)可直接到B企業(yè)開立賬戶的銀行當(dāng)場兌付支票領(lǐng)取現(xiàn)金。（F）除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于債券投資業(yè)務(wù)。（T）中央銀行可以通過逆回購業(yè)務(wù)，向市場投放資金，增加流動性。（T）若2007年12月14日某時刻，中國銀行外匯牌價顯示：。（F）售匯是指客戶把持有的外幣儲蓄存款、外幣現(xiàn)鈔按銀行對外公布的現(xiàn)匯、現(xiàn)鈔買入價賣給銀行，由銀行兌付相應(yīng)的人民幣。（F）個人非經(jīng)營性外匯收支通過外匯儲蓄賬戶進行管理。（T）“抵押”是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。（F）1已知中國人民銀行于2008年1月15日，以價格招標(biāo)方式發(fā)行了2008年第七期央行票據(jù)，此舉向市場投放了基礎(chǔ)貨幣，增加了流動性。（F）1債券的投資收益通常包括利息和資本利得。（T）1在期限相同、交易對手信用等級相同的情況下，同業(yè)拆借利率一般低于債券回購利率。（F）1央行定向票據(jù)是中國人民銀行向特定銀行發(fā)售的央行票據(jù)，銀行必須認購。（T）1銀行開展債券投資業(yè)務(wù)既面臨市場風(fēng)險，也面臨信用風(fēng)險和操作風(fēng)險。（T）1央行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。（F）1匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。（F）1經(jīng)過銀行承兌的商業(yè)匯票稱為商業(yè)承兌匯票。（F）1普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券和可轉(zhuǎn)換債券都是商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券行式。（T）同業(yè)拆借是銀行為獲得長期穩(wěn)定的資金相互之間進行的資金借貸。（F）2證券投資基金托管業(yè)務(wù)是有托管資格的銀行接受基金投資人的直接委托直接管理基金投資運作并安全保管基金資產(chǎn)的業(yè)務(wù)。（F）2目前，國內(nèi)貿(mào)易融資貸款比一般的流動性貸款對客戶要求的條件要高。（F）2公司債的風(fēng)險不僅與市場資金供需狀況相關(guān)，還與公司的經(jīng)營狀 況直接相關(guān)。（T）2在貨幣交換中，初始交換的本金在到期日按照到期日的匯率再交換。（F）2票據(jù)貼現(xiàn)是銀行貸款的方式之一。（T）2商業(yè)銀行外匯買賣中間價由各商業(yè)銀行自行確定。（F）2金融機構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率由各金融機構(gòu)結(jié)合自身經(jīng)營目標(biāo)具體制定。（F）2一般存款賬戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。（F）2同樣是10000元存款，分別存為3個月期（自動轉(zhuǎn)存）和1年期的整存整取定期存款，由于3個月基限的存款每到3個月時，利息可以計入本金作為計息起點，所以1年過后，兩種存款方式中，1年期整存整取獲得的利息金額較低。（F）對于溢價發(fā)行的付息債券，其即期收益率大于名義收益率。（F）3外匯交易就是指本國貨幣與外國貨幣之間的兌換買賣。（F）3目前大部分國家的外匯標(biāo)價都采用間接標(biāo)價法。（F）3一般情況下，對流動資金循環(huán)貸款業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動資金貸款。（T）3銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機利潤。（F）3備用信用證與其他信用證相比，其特征是在務(wù)用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第一付款人。（T）3操作風(fēng)險是貸款業(yè)務(wù)的最主要風(fēng)險，是指借款人不能按約定時間 足額歸還貸款本金和利息的風(fēng)險。（F）3銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放項目貸款。（F）3現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（T）3項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上可以上浮，但不得超過10%，下浮不做限制。（F）托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負有責(zé)任。（F）4《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員的法規(guī)。（F）4如果銀行業(yè)務(wù)繁忙，銀行可以實行自由代崗、串崗，以解決人手緊張的燃眉之急。（F）4銀行業(yè)從業(yè)人員對業(yè)務(wù)金額大小有差異的客戶應(yīng)當(dāng)公平對待。（T）4為避免出現(xiàn)利益沖突，銀行業(yè)從業(yè)人員的直系親屬不得在該銀行辦理貸款業(yè)務(wù)。（F）4某上市銀行的員工在家中無意間向新屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了銀行的投票。由于是無意的，該銀行員工的行為不屬違規(guī)。（F）4根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（F）4銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。（F）4某銀行業(yè)務(wù)人員向當(dāng)?shù)匾患壹瘓F公司爭取存款的時候，為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，自己掏錢請該公司相關(guān)負責(zé)人去國外旅游一次，使該負責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進行交易，并最終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營銷手段。（F）4銀行業(yè)從業(yè)人員在引用同事已經(jīng)公開發(fā)表并獲得著作權(quán)的論文及著述時，若是在內(nèi)部文稿中交流，則不必提及來源。（F）50、銀行中如在閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。（F）5銀行及其從業(yè)人員在接受非現(xiàn)場監(jiān)管的時候，提供的數(shù)據(jù)不必很完整，但一定要真實、準(zhǔn)確。（F）5某銀行行長為了表示對當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)工作的支持，長期將本行用車無償借給監(jiān)管人員執(zhí)行公務(wù)使用。這種行為是合理的。（F）5某客戶單獨在某銀行貴賓柜臺辦理業(yè)務(wù)，希望將30萬元人民幣從自己的賬戶轉(zhuǎn)存至所持有的其愛人的存折的賬戶中。銀行柜員以該客戶未持有其愛人身份證為由，只轉(zhuǎn)存了19萬元（限存20萬元）。事實上，按照規(guī)定，該客戶以匯款方式可以實現(xiàn)金額轉(zhuǎn)存，但該柜員為了避免在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，并未向客戶提供此建議。該柜員的做法是正確的。（F）5銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優(yōu)惠、便捷的服務(wù)，這違反了“公平對待”原則。（F）5銀行工作人員可以用個人的餐費發(fā)標(biāo)沖抵尚未用完的客戶應(yīng)酬預(yù)算。（F）5某銀行分行員工小李將分行有關(guān)數(shù)據(jù)在家中委托在銀監(jiān)局工作的愛人轉(zhuǎn)交給對該分行進行非現(xiàn)場監(jiān)管的有關(guān)監(jiān)管人員，這是積極配合監(jiān)管的有效行為。（F）5銀行業(yè)從業(yè)人員本人購買其所在機構(gòu)代理的金融產(chǎn)品時，不得以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者的條件與其所在機構(gòu)進行交易。（T）5銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)的紀(jì)律處分有異議時，應(yīng)當(dāng)直接向媒體披露，以取得社會公眾的監(jiān)督。（F）5銀行業(yè)從業(yè)人員可以在其他商業(yè)機構(gòu)兼職，但須與所在機構(gòu)沒有利益沖突，且不影響本職工作。（F）60、銀行業(yè)同業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對競爭的時候不能互相誹謗；可以進行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機密或知識產(chǎn)權(quán)。（T）35 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